關于推進政府性融資擔保高質量發展的思考

政府性融資擔保體系概述

根據《關于加強金融服務民營企業的若干意見》《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》，國家重視發展政府支持的融資擔保公司，并推動建立政府性融資擔保體系，以建立政府、銀行業金融機構、融資擔保公司合作機制，支持發展戰略性新興產業。政府性融資擔保體系是一種具有準公共產品屬性的，以政府出資建立的融資擔保機構組成的，遵循風險控制、收入覆蓋成本的原則，不以營利為目的，為幫助市場主體更好地融資而進行的一系列政府和市場行為。

推進政府性融資擔保高質量發展的意義

在社會經濟高質量發展的大環境背景下，政府性融資擔保機構緊跟會議精神，立足宏觀政策，堅持不以營利為目的的原則，按照高質量發展要求，助力小微企業和“三農”等普惠領域開展融資工作，有助于引導金融資源流向實體經濟。另外，推進政府性融資擔保高質量發展，深化銀擔合作，降低擔保服務門檻，能夠持續發揮政府性融資擔保機構優勢，推動財政金融協同，不僅可以有效破解小微企業和“三農”融資難、融資貴等問題，還可以服務長短期經濟發展目標，對于穩增長、調結構、惠民生、促就業具有重要作用，有助于推進萬眾創新。

政府性融資擔保高質量發展存在的問題

定位不明確 完全由政府出資組建的擔保融資機構應明確準公共定位屬性，以扶植中小企業發展為宗旨，堅持不以營利為目的，積極履行社會責任。當前政策性擔保機構在開展業務時只收取1%—2%的擔保費用，卻要承擔100%的貸款責任。擔保機構自身的風險承擔能力較弱，在收益與風險、責任不對等背景下，只能更多地依賴政府的行政效率。這就需要政府進一步明確政策性擔保機構的屬性定位，不以單一的利潤為考核指標，而目前政府行政管理體系中存在體制性的缺陷和管理性的不足，使融資擔保機構的定位不明確，阻礙融資擔保機構業務的有序開展。

企業能力有待提高 政府性融資擔保雖然是政府出資建立的融資擔保機構，但從整體而言，政府性融資擔保具有“小、散、亂”等特點。當前政策性融資擔保機構的資本規模及擔保規模相對較小，同時存在專業人員配備不足等情況，不具備相應的風險識別與防控能力，具有擔保增信整體實力較弱、抗風險能力較差等特點。擔保機構開展業務單筆金額及整體規模又受注冊資本金限制，便會降低擔保機構與金融機構的合作效果，影響小微企業的貸款獲得率，同時使自身的盈利能力較差。

擔保體系有待完善 新時期，政府性融資擔保不斷發展壯大，但各機構的展業區域和業務類別存在一定差別，在各機構協同體系有待完善的背景下，便會出現經營模式較為單一、業務品種單一、創新能力不足等現象，難以形成規模經濟效益，影響政策性融資擔保機構話語權的提升。另外，再擔保體系建設尚未成熟，再擔保業務模式和產品缺乏統一性，導致再擔保體系增信、分險作用發揮不夠，外加監督管理機制有待完善，便難以形成整體社會公信力，影響政府性融資擔保高質量發展。

銀擔合作仍然不暢 目前政府性融資擔保機構的業務主要面向被銀行拒之門外的小微企業。這是因為小微企業的注冊資本較少、資金規模較小、經營比較單一、抗風險能力較弱、造血功能較差，提高了融資風險溢價可能性。因此，小微企業要想獲得融資，唯有借助政府性融資擔保機構向銀行提供擔保，銀行才能將貸款發放給小微企業。此時銀行將發放貸款的風險完全轉移給了擔保機構，擔保機構只能處于被動狀態，存在銀擔風險收益不對等現象，又因反擔保形式和手段受限，導致銀擔合作風險分擔尚未推廣，長此以往，嚴重制約政府性融資擔保機構穩健發展。

配套制度有待健全 健全的配套制度是政府性融資擔保機構各項業務有序開展的保障。當前政府性融資擔保機構的配套制度有待健全，尤其是盡責免責機制尚未建立，標準不清、程序不明，使部分負責人因擔心被問責而存在寧愿不做、少做業務以及不敢擔、不愿擔等現象，難以提升業務質量。另外，政府性融資擔保機構的考核機制有待完善，考核指標單一，且缺乏正向的激勵機制，存在干多干少、干好干壞一個樣的不良現象，便會降低相關人員能動性，影響業務人員忠誠度的提升。

推進政府性融資擔保高質量發展的策略

加大政策扶持力度 根據國家相關政策意見，政府性融資擔保機構要積極履行社會責任，堅持大力扶持小微企業。因此，為支持小微企業和“三農”等普惠領域的融資發展，政府要站在全局高度，發揮自身主導作用，加大對擔保機構的扶持力度，加強財稅支持、貨幣傳導、監督考核等方面的激勵約束，以調動擔保機構能動性，促使擔保機構明確、堅持支小支農的準公共定位，切實提高支小支農業務占比。

第一，政府要根據不同時期的政策，適當增加政府性融資擔保層面的財政預算安排，支持融資擔保機構結合自身實情與市場需求，合理地擴大業務規模，并與貨幣政策、產業政策形成合力，提升擔保機構實力。第二，政府要督促擔保機構保持合理費率水平，主動擔起助力小微企業和“三農”融資的重任，進一步提升擔保機構的行業地位和業務規模，推動政府性融資擔保高質量發展。

提高企業造血能力 融資擔保機構是行業發展的基礎和關鍵。為增強政府性融資擔保機構經營能力，滿足小微企業和“三農”等普惠領域的融資需求，政府要以分險功能為基礎，提高擔保機構造血能力，不僅要支持擔保機構以投資的形式養擔保，還要加快再擔保機構的發展，并持續完善再擔保機制，以構建統一的融資擔保體系，提升政府性融資擔保機構的抗風險能力，進而保障擔保機構高質量發展。

完善融資擔保體系 為推動政府性融資擔保高質量發展，政府要在建立“國家—省級—地市三級聯動”政府性融資擔保體系的背景下，綜合考慮市場融資需求，推動合并或撤銷縣級擔保機構，做大做強市級擔保機構，以優化融資擔保布局，提高擔保體系傳導效率，推動小微企業和“三農”擔保業務融合發展，減少同質化競爭。另外，為進一步降低小微企業的融資難度，融資擔保機構要發揮政府政策導向作用，按照政府主導、專業管理、市場運作的原則，推動再擔保機構以股權投資和再擔保業務為紐帶，構建統一的融資擔保體系，并持續完善再擔保機制，以提升轄內融資擔保機構的管理水平和抗風險能力，在統一管理要求和服務標準的基礎上，持續擴大小微企業和“三農”融資擔保業務規模，助力社會經濟穩健發展。

持續深化銀擔合作 《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》明確銀擔合作各方要協商確定融資擔保業務風險分擔比例。因此，為推進政府性融資擔保高質量發展，提高小微企業和“三農”主體金融服務可獲得性，銀行業金融機構要樹立大局觀念，根據政策導向，按照商業可持續、風險可防控原則，主動對接政府性融資擔保機構，簡化銀擔合作手續，深化銀擔合作，并建立政銀擔三方共同參與的合作模式，以落實銀擔合作業務風險共擔。

第一，政府要發揮主導作用，積極探索適合本地區實際的政銀擔合作機制，鼓勵有條件的地方設立政府性擔保基金，實現小微企業和“三農”融資擔保風險在政府、銀行業金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔。第二，政府要推動以省級再擔保機構為平臺的政府性融資擔保機構與銀行業金融機構開展合作，合理補償銀行業金融機構擔保貸款發生的風險，落實代償和風險責任，實現風險共擔，調動合作銀行業金融機構積極性，推動建立可持續的銀擔商業合作模式。

優化融資擔保環境 新形勢下，中國融資擔保業協會、中國銀行業協會要在有關部門指導下，加快開展融資擔保機構信用記錄工作，推動銀行業金融機構、再擔保機構根據信用記錄，對合作的融資擔保機構進行差異化管理，以提高風險控制水平，減輕各方壓力，同時利用企業信用信息公示系統，提高信息公開透明度，減少信息不對稱現象，進而優化融資擔保環境，增強銀行業金融機構開展銀擔合作的積極性，促進銀擔合作長期穩健發展，滿足小微企業和“三農”等普惠領域融資需求。

當前我國經濟進入新發展階段，為進一步緩解小微企業和“三農”等普惠領域融資難、融資貴現象，推動社會經濟穩健發展，政府要立足宏觀形勢，明確政府性融資擔保高質量發展的重要性，并加大對融資擔保機構的政策扶持力度，既要持續優化融資擔保環境，減少信息不對稱現象，提高政府性融資擔保機構的抗風險能力，又要持續完善再擔保機制，提高政府性融資擔保機構的造血能力，進一步提升融資擔保機構的行業地位和業務規模，并通過落實代償和分險責任，實現風險共擔，以調動銀行業金融機構能動性，持續深化銀擔合作，還要建立健全內部管理制度，構建全方位、立體化的監督管理體制，同時建立不良資產核銷制度，以提高擔保機構資金流動性，助推政府性融資擔保機構高質量發展。

（作者單位：天津濱海融資擔保有限公司）