金融強(qiáng)國建設(shè)背景下實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利的困境及其破解路徑

摘要：建設(shè)金融強(qiáng)國必然要求實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利是建設(shè)金融強(qiáng)國的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利必須與實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相契合。基于此，本文分析了建設(shè)金融強(qiáng)國背景下實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利存在的困境，提出了破解困境的路徑，最終得出了相應(yīng)的研究結(jié)論，以促進(jìn)建設(shè)金融強(qiáng)國背景下農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，進(jìn)一步推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的進(jìn)程。

關(guān)鍵詞：建設(shè)金融強(qiáng)國；農(nóng)民普惠金融權(quán)利；困境；破解路徑

中圖分類號：F2"""""""文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2025.05.011

1"問題的提出

農(nóng)民金融權(quán)利是指基于追求金融實(shí)質(zhì)平等和實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融利益而產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)權(quán)利，包括農(nóng)民合作金融權(quán)、農(nóng)民政策性金融權(quán)、農(nóng)民商業(yè)性金融權(quán)、農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)權(quán)等具體權(quán)利[1]。農(nóng)民普惠金融權(quán)利是在農(nóng)民金融權(quán)利的基礎(chǔ)上形成的一個(gè)更加具體的概念，它強(qiáng)調(diào)農(nóng)民金融利益的普惠性，突出體現(xiàn)金融實(shí)質(zhì)平等與金融資源的均衡配置。2023年的中央金融工作會議明確了我國加快建設(shè)金融強(qiáng)國的目標(biāo)，為我國金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展指明了道路和方向。建設(shè)金融強(qiáng)國對于我國經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展、抵御各種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)具有巨大的戰(zhàn)略價(jià)值。在建設(shè)金融強(qiáng)國的時(shí)代背景下，如何保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)，對于建設(shè)金融強(qiáng)國具有重要的理論意義與現(xiàn)實(shí)意義。

1.1"建設(shè)金融強(qiáng)國必然要求實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利

建設(shè)金融強(qiáng)國必然要求實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利，特別是要充分發(fā)揮普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的核心推動力作用。普惠金融具有金融成本低、受惠對象廣泛、辦理手續(xù)簡便等特點(diǎn)。多年的農(nóng)村金融實(shí)踐表明，在農(nóng)村大力實(shí)施普惠金融政策，保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)是實(shí)行城鄉(xiāng)金融資源均衡配置的關(guān)鍵與可行之路，是建設(shè)金融強(qiáng)國的必然要求。反過來講，如果農(nóng)民的普惠金融權(quán)利得不到有效實(shí)現(xiàn)，農(nóng)村金融將處于一種無序、低效的狀態(tài)，必然會對建設(shè)金融強(qiáng)國產(chǎn)生負(fù)面影響：降低建設(shè)金融強(qiáng)國的成效，延緩建設(shè)金融強(qiáng)國的進(jìn)程。

1.2"實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利是建設(shè)金融強(qiáng)國的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

農(nóng)民普惠金融權(quán)利是一束綜合性的權(quán)利，蘊(yùn)含著對金融實(shí)質(zhì)平等的價(jià)值追求。建設(shè)金融強(qiáng)國是一個(gè)系統(tǒng)工程，其中，農(nóng)村金融是建設(shè)金融強(qiáng)國的基礎(chǔ)，離開農(nóng)村金融這個(gè)基礎(chǔ)，建設(shè)金融強(qiáng)國難以實(shí)現(xiàn)。農(nóng)村金融天然處于弱勢地位，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展完全離不開完善的農(nóng)村金融，尤其是當(dāng)農(nóng)業(yè)走向市場化、集約化、現(xiàn)代化的階段，農(nóng)村金融的作用更加不可替代。農(nóng)村金融建設(shè)得好不好，從權(quán)利上實(shí)質(zhì)表現(xiàn)為農(nóng)民普惠金融權(quán)利能不能得到保障，實(shí)現(xiàn)得好不好；農(nóng)民普惠金融權(quán)利得到保障并實(shí)現(xiàn)好了，農(nóng)村金融就建設(shè)好了，建設(shè)金融強(qiáng)國也就有了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1.3"實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利必須與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興相契合

由于歷史的原因，我國形成了城市以商業(yè)金融為主，農(nóng)村以民間金融、合作金融與政策金融組成的多元結(jié)構(gòu)為主的二元結(jié)構(gòu)；城市金融以金融需求的高度集中和規(guī)模經(jīng)濟(jì)為特征，農(nóng)村金融以金融需求的高度分散和缺乏規(guī)模經(jīng)濟(jì)為特征[2]。這種城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)導(dǎo)致了城鄉(xiāng)金融資源的非均衡配置，在很大程度上影響了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。自2018年以來，我國一直在實(shí)施鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略，農(nóng)村普惠金融與農(nóng)民普惠金融權(quán)利在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中發(fā)揮著越來越重要的作用，因?yàn)橹挥姓嬲Ｕ限r(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，才能徹底打破城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)，形成城鄉(xiāng)金融資源配置的平衡。換言之，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利必須與促進(jìn)實(shí)施鄉(xiāng)村振興相契合，唯有如此，才能不斷推進(jìn)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平，增加農(nóng)民的收入，建設(shè)文明秀美富饒的社會主義新農(nóng)村，為建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)農(nóng)村普惠金融的力量。

2"建設(shè)金融強(qiáng)國背景下實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利的困境

建設(shè)金融強(qiáng)國為我國金融業(yè)的發(fā)展提出了一個(gè)明確的高標(biāo)準(zhǔn)目標(biāo)，為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)目標(biāo)，需要做好包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)等不同金融板塊的工作。其中，從城鄉(xiāng)區(qū)域二分法來看，農(nóng)村普惠金融具有綜合性，農(nóng)民普惠金融權(quán)利具有其獨(dú)特性，在建設(shè)金融強(qiáng)國的背景下，當(dāng)前實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利存在如下困境：

2.1"農(nóng)村金融法律制度的基本價(jià)值取向走偏

農(nóng)村金融法律制度的基本價(jià)值取向是構(gòu)建農(nóng)村金融法律制度的首要問題，農(nóng)村金融法律制度不同于城市金融法律制度，由于金融自身的逐利性，農(nóng)村的金融資源比較貧乏，農(nóng)業(yè)獲得金融資源支持的可能性比較小，農(nóng)民獲得金融資源的能力比較弱，因此，如何保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)必須貫徹到農(nóng)村金融法律制度的具體規(guī)定中去，所有農(nóng)村金融法律制度的創(chuàng)設(shè)都應(yīng)當(dāng)圍繞如何實(shí)現(xiàn)這種權(quán)利而進(jìn)行。令人遺憾的是，我國幾十年來農(nóng)村金融法律制度的創(chuàng)設(shè)對這一點(diǎn)并沒有引起足夠重視，而是存在著某些偏差。保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)還沒有真正成為農(nóng)村金融法律制度的基本價(jià)值取向，原有的農(nóng)村金融法律制度比較注重金融的商業(yè)價(jià)值，過度強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，忽視對實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利的保障，實(shí)行的是金融商業(yè)利潤第一、城市金融優(yōu)先的基本價(jià)值取向。這種走偏的基本價(jià)值取向產(chǎn)生了比較大的消極影響，增加了實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利的難度，導(dǎo)致的結(jié)果為，商業(yè)性金融大舉撤離農(nóng)村，合作性金融舉步維艱，政策性金融勢單力薄，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度遲遲難以完善，嚴(yán)重妨礙農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，加深了農(nóng)村的“金融抑制”程度。

2.2"保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)的法律體系不夠完善

農(nóng)民普惠金融權(quán)利與農(nóng)村普惠金融法律體系的關(guān)系非常密切，農(nóng)民普惠金融權(quán)利具體明確在農(nóng)村普惠金融法律體系之中，農(nóng)村普惠金融法律體系保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。盡管在發(fā)展農(nóng)村普惠金融的實(shí)踐過程中，為了保障農(nóng)村普惠金融的實(shí)施效果，我國也陸續(xù)出臺了一些促進(jìn)農(nóng)村普惠金融的法律與政策，但我國農(nóng)民等弱勢群體的普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)還沒有在法律上得到充分保障，除了一些金融政策外，我國還沒有形成一個(gè)比較系統(tǒng)、符合農(nóng)村實(shí)際情況的保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)的法律體系。雖然2021年6月年實(shí)施的《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》中有一些關(guān)于農(nóng)村普惠金融與農(nóng)民普惠金融權(quán)利方面的條款，但從總體來看，我國當(dāng)前保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)方面的法律體系還不夠完善。一是有關(guān)農(nóng)民普惠金融權(quán)利的法律規(guī)定散見于不同的金融法律法規(guī)之中，呈“碎片化”狀態(tài)；二是已有的法律規(guī)定可操作性不強(qiáng)，宏觀性規(guī)定居多；三是有些已有的法律規(guī)定存在相互矛盾之處，難以實(shí)施；四是存在法律空白，例如缺乏數(shù)字普惠金融方面的法律法規(guī)；五是偏好于以金融政策代替金融法律法規(guī)，而金融政策具有較強(qiáng)的時(shí)效性和較差的穩(wěn)定性，代替不了金融法律法規(guī)。保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)的法律體系不夠完善，在很大程度上妨礙了普惠金融在農(nóng)村的發(fā)展，不利于農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。

2.3"實(shí)現(xiàn)農(nóng)民數(shù)字普惠金融權(quán)利存在難點(diǎn)痛點(diǎn)

數(shù)字金融能夠拓展農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，滿足經(jīng)濟(jì)主體融資缺口，創(chuàng)新各類便利化服務(wù)模式促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融服務(wù)深度融合，從而服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展[3]。作為普惠金融權(quán)利主體的農(nóng)民，更需要數(shù)字普惠金融這種新型金融服務(wù)模式。在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下，由于農(nóng)村天然存在金融服務(wù)分散、信息比較閉塞、交通相對不便等劣勢，農(nóng)民的普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)存在著很大的困難，農(nóng)民在享有金融資源方面實(shí)際上處于弱勢地位，而數(shù)字普惠金融這種新型金融服務(wù)模式的出現(xiàn)則為農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)提供了數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的技術(shù)支持和廣闊的發(fā)展前景。近幾年來，數(shù)字普惠金融在農(nóng)村逐步得到了重視，也取得了好的效果，但仍存在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后、數(shù)字鴻溝有待跨越、數(shù)字化人才缺乏、數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)控制難、數(shù)字普惠金融發(fā)展生態(tài)缺失等難點(diǎn)痛點(diǎn)[4]。發(fā)展和提升農(nóng)村數(shù)字普惠金融的空間還很大，但由于普遍存在的上述難點(diǎn)痛點(diǎn)，加之我國農(nóng)村面積遼闊、各地情況各異，妨礙了具有高度科技性、便捷性的數(shù)字普惠金融功能的正常發(fā)揮，影響了農(nóng)村普惠金融由傳統(tǒng)金融服務(wù)模式向新型金融服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型，導(dǎo)致農(nóng)民數(shù)字普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)狀況堪憂。

2.4"實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的契合度有待提高

2021年6月年實(shí)施的《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》規(guī)定了發(fā)展農(nóng)村金融以促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)容（63—66條），其中第65條第1款規(guī)定了有關(guān)促進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展與金融資源配置的內(nèi)容，立法者們對于當(dāng)前我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀是比較了解的，意識到金融資源配置和保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)在促進(jìn)鄉(xiāng)村振興中的核心推動作用，在該法中對保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出了相應(yīng)的法律規(guī)定，值得肯定。近幾年來，我國在這方面做了不少工作，采取了不少措施，取得了一定的效果。但我們要清醒地看到，保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興之間的契合還有待提高。農(nóng)村普惠金融的發(fā)展還存在不少障礙，農(nóng)民貸款難的問題還沒有得到根本性解決，普惠金融對“三農(nóng)”的支持力度還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，農(nóng)村普惠金融生態(tài)環(huán)境還有待進(jìn)一步地優(yōu)化，數(shù)字普惠金融的推廣還存在不少現(xiàn)實(shí)困難，利用普惠金融促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的爆發(fā)效應(yīng)還不夠。

3"實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利困境的破解路徑

實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利存在困境并不可怕，從某種程度上講，存在困境是正常狀態(tài)，不存在困境反而違背了客觀規(guī)律。我們必須不斷深化農(nóng)村金融改革，理論聯(lián)系實(shí)際，對癥下藥，可以從以下4個(gè)路徑破解農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)困境：

3.1"糾正農(nóng)村金融法律制度的基本價(jià)值取向

近年來，黨中央和國務(wù)院高度重視農(nóng)村金融的發(fā)展與制度完善，將在農(nóng)村發(fā)展普惠金融作為農(nóng)村金融的主要方向，將保障實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的普惠金融權(quán)利作為重中之重，農(nóng)村金融法律制度基本價(jià)值取向原來存在的偏差正在得到有效的糾正。人們越來越清楚地認(rèn)識到，必須將保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)作為農(nóng)村金融法律制度的基本價(jià)值取向，加快農(nóng)村金融法律體系建設(shè)的步伐，最終形成內(nèi)部和諧、制度健全、保障有力的農(nóng)村金融法律體系，這個(gè)金融法律體系最大的特征就是普惠性。隨著我們對農(nóng)村普惠金融和農(nóng)民普惠金融權(quán)利認(rèn)識的不斷加深，農(nóng)村金融法律制度的基本價(jià)值取向?qū)氐谆貧w普惠金融，未來的農(nóng)村金融立法將更加凸顯農(nóng)村金融的普惠性，更有利于保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。這是一個(gè)大的前提，只有徹底糾正原來走偏的價(jià)值取向，在堅(jiān)持市場配置的前提下，對農(nóng)村的金融資源實(shí)行一定程度的傾斜配置，回歸農(nóng)村普惠金融，建設(shè)金融強(qiáng)國背景下保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)才真正成為一種可能。

3.2"完善保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)的法律體系

保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)的義務(wù)主體是國家，《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》對農(nóng)民普惠金融權(quán)利作出了一些規(guī)定，這是農(nóng)民普惠金融權(quán)利第一次寫進(jìn)法律，具有重大的法律意義。我們必須從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步完善保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)的法律體系。一是要對農(nóng)村金融的法律法規(guī)作一個(gè)整體上的系統(tǒng)梳理，對一些與保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)相違背的法律法規(guī)進(jìn)行修改或者廢止，對法律法規(guī)內(nèi)部存在矛盾沖突的地方予以理順，對存在的法律空白進(jìn)行立法完善。二是要科學(xué)界定農(nóng)民普惠金融權(quán)利的內(nèi)容，明確農(nóng)民普惠金融權(quán)利的主體、客體。三是要針對保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)制定專門的法律法規(guī)，從商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等多個(gè)方面作出具體的可操作的法律規(guī)定。可以考慮出臺農(nóng)村金融促進(jìn)法，按照農(nóng)村普惠金融發(fā)展的實(shí)際，對普惠金融參與各個(gè)主體作出明確的權(quán)、責(zé)、利規(guī)定，并對農(nóng)村普惠金融法律體系定位與方向進(jìn)行明確[5]。農(nóng)村金融促進(jìn)法可以定位為《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》的配套法，應(yīng)當(dāng)圍繞著促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對如何保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)作出系統(tǒng)、明確的規(guī)定。

3.3"破除實(shí)現(xiàn)農(nóng)民數(shù)字普惠金融權(quán)利的難點(diǎn)痛點(diǎn)

實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利的難點(diǎn)痛點(diǎn)實(shí)際上是現(xiàn)實(shí)對農(nóng)村普惠金融的實(shí)施作出的一些不良反應(yīng)，必須引起我們的高度重視，要采取有力的措施破除這些難點(diǎn)痛點(diǎn)。具體來說，一是要加快農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，例如保障農(nóng)村電力供應(yīng)的穩(wěn)定，擴(kuò)大農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面，提高農(nóng)村移動通信網(wǎng)絡(luò)的質(zhì)量，加速推動農(nóng)村金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型；二是要加強(qiáng)對農(nóng)民的數(shù)字金融知識培訓(xùn)，引導(dǎo)農(nóng)民掌握基本的數(shù)字金融知識，訓(xùn)練他們逐步掌握農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融知識、使用、獲取技能，進(jìn)而逐步觸發(fā)他們對數(shù)字金融的需求和滿足[6]，逐步跨越數(shù)字鴻溝；三是要培養(yǎng)一批金融數(shù)字化人才，以點(diǎn)帶面，確保村村有金融數(shù)字化人才，能夠及時(shí)給予農(nóng)民指導(dǎo)和處理各種數(shù)字金融疑難問題；四是要加大宣傳力度，讓廣大農(nóng)民真正了解數(shù)字普惠金融，消除各種疑慮，將數(shù)字普惠金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)鏈緊密聯(lián)系起來，精準(zhǔn)提供數(shù)字金融普惠服務(wù)；五是要打擊和懲罰各種破壞普惠金融發(fā)展生態(tài)的行為，樹立誠信觀念，依法處理在數(shù)字普惠金融中的各種違法行為，逐步形成農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的良好生態(tài)。破除各種難點(diǎn)痛點(diǎn)，也就為實(shí)現(xiàn)農(nóng)民數(shù)字普惠金融權(quán)利清除了障礙，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)民數(shù)字普惠金融權(quán)利創(chuàng)造了良好的基礎(chǔ)性條件。

3.4"提升實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的契合度

農(nóng)民普惠金融權(quán)利具有工具性和目的性相統(tǒng)一的特征。從工具性來說，農(nóng)民普惠金融權(quán)利是一種調(diào)節(jié)金融社會關(guān)系的工具和手段，使金融社會關(guān)系更加和諧和穩(wěn)定，這種和諧和穩(wěn)定是通過農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)來完成的；從目的性來說，農(nóng)民普惠金融權(quán)利是一種平衡的能力和力量，目的在于維護(hù)農(nóng)民的金融利益，實(shí)現(xiàn)金融實(shí)質(zhì)平等，破解城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)，構(gòu)建城鄉(xiāng)和諧的金融結(jié)構(gòu)，內(nèi)生地促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興之間存在著密切的內(nèi)在聯(lián)系。為了提升這種內(nèi)在聯(lián)系的契合度，從微觀上講，要將實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的具體項(xiàng)目相對接，破解影響農(nóng)村普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)痛點(diǎn)，從根本上解決農(nóng)民貸款難問題，加大普惠金融對“三農(nóng)”的支持力度，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村普惠金融的具體生態(tài)環(huán)境。從宏觀上講，一方面要發(fā)揮農(nóng)民普惠金融權(quán)利的功能，充分利用普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的核心推動作用，大力推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施；另一方面，鄉(xiāng)村振興的實(shí)施推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)做大做強(qiáng)，鄉(xiāng)村振興取得的經(jīng)濟(jì)成果也可以為農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造更好的現(xiàn)實(shí)條件，提供源源不斷的動力和源泉，使得金融強(qiáng)國背景下農(nóng)民普惠金融權(quán)利得到更好的實(shí)現(xiàn)。

4"結(jié)論

綜上所述，建設(shè)金融強(qiáng)國必然要求實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利是建設(shè)金融強(qiáng)國的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利必須與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興相契合。當(dāng)前，建設(shè)金融強(qiáng)國背景下，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利的困境主要有：保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)還沒有真正成為農(nóng)村金融法律制度的基本價(jià)值取向；保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)的法律體系不夠完善；實(shí)現(xiàn)農(nóng)民數(shù)字普惠金融權(quán)利存在難點(diǎn)痛點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的契合度有待提高。結(jié)合當(dāng)前實(shí)際情況，可以從如下幾個(gè)路徑破解實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利的困境：糾正農(nóng)村金融法律制度的基本價(jià)值取向；完善保障農(nóng)民普惠金融權(quán)利實(shí)現(xiàn)的法律體系；破除實(shí)現(xiàn)農(nóng)民數(shù)字普惠金融權(quán)利的難點(diǎn)痛點(diǎn)；提升實(shí)現(xiàn)農(nóng)民普惠金融權(quán)利與促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的契合度。

參考文獻(xiàn)

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[4]參見張正平，張俊美.發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融的路徑[J].中國金融家，2021，（4）：5758.

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[6]羅軍林.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的數(shù)字金融服務(wù)可及性研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2021，（11）：2325.