網絡電信詐騙可能就在眼前

明知他人利用自己名下的銀行卡實施不正當活動，仍向他人多次出借或者轉賣自己名下的銀行卡用以實施套現活動的，也可能構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

隨著網絡技術的發展，詐騙手段快速翻新，迷惑性不斷增強，“高薪工作等你來”“足不出戶賺大錢”，廣告鋪天蓋地，變著法兒讓人上當。出境當翻譯能夠賺大錢？出借銀行卡可大筆獲利？該類廣告不僅不能賺大錢，還可能使人深陷網絡電信詐騙深淵，觸犯刑法，斷送未來。千萬擦亮眼睛、別貪心，守好自己的底線！

出境給電信詐騙人員當翻譯可能構成詐騙罪

2019年初，熟人阿北向阿東介紹一份境外翻譯工作，月收入可達8萬元，阿東覺得這是個賺錢的好機會，就答應前往。2019年6月，阿東到達目的地國，并來到由大輝管理的A別墅。大輝租用A別墅作為窩點，在別墅內主要從事電信詐騙活動，通過冒充醫保局、公安局及檢察院工作人員等身份，騙取被害人錢款。阿東到達后，主要負責別墅內所有翻譯工作，同時負責機場接人、采買、協調當地事務等。2019年6月至2019年11月，大輝團伙在A別墅內先后騙取110人錢款共計人民幣650余萬元。2019年12月包括阿東在內的大輝團伙被當地警方抓獲并移交給中國警方。后檢察院依法向法院提起公訴，指控被告人阿東犯詐騙罪。阿東辯稱自己僅提供翻譯服務并未真正實施詐騙行為，不構成犯罪。

法院經審理查明，阿東明知大輝管理的別墅主要實施電信詐騙活動，其仍選擇負責留下，并完全承接了該窩點的翻譯、接人等事務性工作，故其應對參與期間該窩點的全部犯罪行為承擔刑事責任。阿東同他人以非法占有為目的，出境參加電信詐騙犯罪集團，利用電信網絡技術手段，冒充國家機關等工作人員，虛構事實，詐騙他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪。因阿東非電信詐騙活動的直接實施者，在共同犯罪中起次要作用，系從犯，最終法院判決阿東犯詐騙罪，判處有期徒刑五年，罰金六千元，并依法追繳阿東違法所得，發還相關被害人。

法官說法

《中華人民共和國刑法》第二百六十六條規定，詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。第二十五條規定，共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同過失犯罪，不以共同犯罪論處；應當負刑事責任的，按照他們所犯的罪分別處罰。第二十七條規定，在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。對于從犯，應當從輕、減輕處罰或者免除處罰。《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條第一款規定，詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的“數額較大”“數額巨大”“數額特別巨大”。第二條第一款規定，詐騙公私財物達到本解釋第一條規定的數額標準，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六條的規定酌情從嚴懲處：（一）通過發送短信、撥打電話或者利用互聯網、廣播電視、報刊雜志等發布虛假信息，對不特定多數人實施詐騙的。

本案中，阿東雖不直接實施詐騙行為，但其明知道別墅內的人員從事的是電信詐騙犯罪活動，存在犯罪的故意，仍為了賺錢而自愿提供翻譯服務。阿東的行為系加入該犯罪集團并以實際行為為該集團持續實施電信詐騙犯罪提供幫助，應當承擔共犯的刑事責任。阿東參加詐騙犯罪集團，以非法占有為目的，利用電信網絡技術手段詐騙他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪，依法應予懲處罰。實踐中，“出境能夠賺大錢”的宣傳往往充滿陷阱，君子愛財取之有道，切不可存在僥幸心理。

出借銀行卡可賺錢？

警惕成為網絡電信詐騙的幫助犯

陳一從網上看到辦理銀行卡出借給他人使用可以定期獲得相應報酬的廣告，便電話聯系了廣告預留電話人王二，根據王二的要求，陳一到銀行辦理了3張銀行卡。后兩人約定在公園交付銀行卡，陳一到達交付現場后，王二要求陳一利用銀行卡進行轉款操作，陳一在得知轉款為網絡電信詐騙款的情況下，仍選擇按照王二要求進行轉款操作，并獲得相應報酬。陳一后被公安機關抓獲歸案，公訴機關指控陳一犯幫助信息網絡犯罪活動罪，向法院提起公訴。陳一辯稱自己只是為了出借銀行卡獲利并未參與詐騙活動，不應該對該行為承擔責任。

法院經審理查明，陳一為獲利，按照王二的要求到銀行辦理好銀行卡后，于公園內將銀行卡交付給王二，在明知王二使用自己銀行卡是為了轉移網絡電信詐騙款的情況下，仍配合王二進行轉賬操作，陳一名下銀行卡被電信詐騙團伙用作轉賬賬戶累計轉賬金額達63萬元，陳一共從中獲得報酬9700元。在明知他人利用信息網絡實施犯罪的情形下，陳一仍出借以本人身份信息辦理的銀行卡，并將銀行卡出售給他人牟利，配合王二進行轉款操作，情節嚴重，其行為已構成幫助信息網絡犯罪活動罪，最終法院判處陳一有期徒刑一年，緩刑一年，罰金六千元。

法官說法

《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二規定，明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。有前兩款行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。本案中陳一明知他人從事犯罪活動，仍選擇出借銀行卡為網絡電信詐騙提供了支付結算幫助，已經構成了幫助信息網絡犯罪活動罪。

實踐中，“幫助信息網絡犯罪活動罪”在電信網絡犯罪領域一直呈高發態勢，幾乎涉及電信網絡詐騙犯罪鏈條中信息獲取、推廣引流、技術支持、場所提供、支付結算等各個環節。出租、出借銀行卡、手機卡或介紹他人為犯罪團伙提供銀行卡并從中抽利為其常見類型。如何區分構成幫助信息網絡犯罪活動罪還是構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪，需要綜合出借人或出租人的主觀明知、參與犯罪行為的時間節點等因素，如在出借、出租銀行卡或套件后，還存在幫助轉賬、套現、取現等掩飾、隱瞞行為的，應成立掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

幫人在銀行取錢可賺錢？

小心涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪

失業在家的李藍經常去家附近的便利店買東西，逐漸與便利店老板黃紅熟絡。黃紅給李藍介紹了一個夜間跑腿兼職工作，工作內容是黃紅定期給李藍一些銀行卡，由李藍在夜間到相應的銀行幫忙取錢，每取1萬元可獲得辛苦費500元。李藍覺得這是個賺錢的機會，便定期到黃紅處領取貼有持卡人姓名、賬號、密碼標簽的多張銀行卡，到不同銀行進行取款。取款成功后，李藍按照黃紅要求，將當日全部取款匯至黃紅提供的銀行賬號中，再將上述取款銀行卡歸還給黃紅，領取相應的報酬。由于每張卡持卡人姓名不同，且單卡取款金額均在1萬至1.8萬元之間，李藍懷疑這些錢來路不正，但覺得自己只是幫忙取錢賺跑腿費，便沒有放在心上，累計幫助黃紅取款達24.6萬元。后黃紅、李藍被公安機關抓獲，公訴機關指控黃紅、李藍犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，向法院提起公訴。李藍辯稱自己并未實施指控的犯罪行為，其并不知道所取錢款的性質，也不清楚錢款的來源，僅僅是幫忙取錢，不構成犯罪。

法院經審理查明，黃紅向李藍提供多名其他人員身份證明開設的多張銀行卡，李藍在明知銀行卡中錢款系他人犯罪所得的情況下，仍在黃紅的指使下，分別多次在夜間到不同銀行設置的ATM機上將卡中錢款取現、轉移，經查，李藍所取銀行卡中的錢款均系電信詐騙犯罪所得。關于“明知”的認定，首先，李藍明確知道黃紅提供的多張銀行卡均為非其本人開設的銀行卡，且均為多名不同人員開設的銀行卡；其次，李藍明確知道自己拿到不同銀行卡具有標簽或者密碼等非正常標識；最后，李藍多數取款的時間為深夜，并存在不斷更換銀行或者ATM機進行取款的操作，其對錢款來源不合法存在清楚認識。結合上述分析，法院認為李藍不知道錢款的具體來源，不影響其“明知”所取錢款可能為不法錢款，故李藍的行為已經構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，應予懲處。最終法院判處李藍犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑三年六個月，罰金二萬元。

法官說法

《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規定，明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。第五十二條規定，判處罰金，應當根據犯罪情節決定罰金數額。本案中，黃紅為獲取電信詐騙所得的錢款，利用多人名下的銀行卡并指使李藍幫助其從銀行將錢款取出的行為構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，而李藍明知其所取錢財可能來路不正的情況下，仍然將其作為一種賺錢手段，持續利用其他人名下的銀行卡幫助黃紅到多家銀行取錢，該行為同樣構成了掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

實踐中，在掩飾、隱瞞犯罪所得罪的認定標準上，“明知”不意味著確實知道，確定性認識和可能性認識均應納入明知范疇。只要行為人根據有關情況，主觀上認識到或應當認識到掩飾、隱瞞的對象是或可能是他人的犯罪所得或者收益即可，不要求其對上游犯罪的犯罪人究竟是何人、上游犯罪的行為時間、地點及觸犯的罪名等有具體的認識。在涉及網絡電信詐騙的案件中，明知他人錢款來源不正當，仍幫助他人通過使用銀行卡等方式提取非法來源款項可構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。明知他人利用自己的名下的銀行卡實施不正當活動，仍多次向他人出借或者轉賣自己名下的銀行卡用以實施套現活動的，也可能構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。