總資產(chǎn)逼近5000億 凈息差逆勢擴大蘭州銀行發(fā)布“提質增效”成績單

2024年雖然中國銀行業(yè)面臨多重挑戰(zhàn)，但蘭州銀行憑借清晰的戰(zhàn)略定位、差異化的業(yè)務布局和穩(wěn)健的風控能力，交出一份高分答卷。作為甘肅省存貸規(guī)模最大的商業(yè)銀行，2024年蘭州銀行將“提質增效”作為工作的中心，緊抓政策機遇和轉型時機，在資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、風險管控等方面均實現(xiàn)顯著突破。

最新發(fā)布的報告數(shù)據(jù)顯示，2024年度蘭州銀行歸母凈利潤連續(xù)五年實現(xiàn)正增長，難能可貴的是利息凈收入實現(xiàn)正增長。今年一季度該行更是實現(xiàn)“開門紅”，營收凈利雙增，資產(chǎn)規(guī)模逼近5000億元關口。與此同時，凈息差也逆勢擴張，不良率進一步下滑，資產(chǎn)質量不斷提升。

總資產(chǎn)規(guī)模再創(chuàng)新高盈利韌性凸顯 利息凈收入實現(xiàn)正增長

近日，蘭州銀行發(fā)布2024年度報告及2025年一季度報告，其規(guī)模和業(yè)績均實現(xiàn)了較好的增長。蘭州銀行的總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定抬升。截至2024年末，蘭州銀行資產(chǎn)總額達到4862.85億元，較年初增長7.25%；2025年一季度進一步增長到4926.92億元，逼近5000億元大關。其中，發(fā)放貸款和墊款規(guī)模增長加速。2024年該行發(fā)放貸款和墊款2453.69億元，較年初增長3.07%。今年一季度繼續(xù)增長，且增速提至7.18%，達到2629.90億元，為近五年同期最大增幅。

吸收存款方面，蘭州銀行2024年繼續(xù)保持甘肅省存貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行地位，截至2024年末，該數(shù)據(jù)為3561.68億元，較年初增長5.58%。今年一季度繼續(xù)增長至3652.31億元。在規(guī)模增長的同時，蘭州銀行盈利韌性也進一步凸顯，歸母凈利潤連續(xù)5年保持正增長。數(shù)據(jù)顯示，2024年該行實現(xiàn)營收78.54億元，歸母凈利潤18.88億元，同比增長1.29%。今年一季度更是實現(xiàn)“開門紅”，營收和凈利潤呈現(xiàn)雙增長勢頭。

這一亮眼成績的背后，得益于蘭州銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合、實施精細化管理、降低運營成本等措施。2024年，蘭州銀行將穩(wěn)息差作為經(jīng)營管理的重中之重。2024年該行存款付息率較年初下降43個BP。同時，蘭州銀行占營業(yè)收入比重為76.28%的利息凈收入保持了正增長，這在當前行業(yè)背景下，實屬難得。財報顯示，2024年該行實現(xiàn)利息凈收入59.91億元，較上年同期增加0.55億元，增幅0.92%。

此外，2024年該行生息資產(chǎn)日均余額4199.57億元，較上年同期增加145.89億元，增幅3.60%；凈息差1.43%，在有效需求不足、資產(chǎn)收益率波動背景下實現(xiàn)了凈息差和凈利潤的總體穩(wěn)定。2025年一季度，蘭州銀行凈息差更是實現(xiàn)了逆勢增長，為1.46%，較年初提升0.03個百分點。

資產(chǎn)質量持續(xù)穩(wěn)固強化市值管理 真金白銀回饋投資者

2024年蘭州銀行將“資產(chǎn)提質”工程作為全行的生命工程，持續(xù)完善全面風險管理體系，全方位強化風險管理與業(yè)務發(fā)展。截至2024年末，蘭州銀行的不良貸款率1.83%，關注類貸款占比較年初顯著下降，撥備覆蓋率首次突破200%至201.60%，撥貸比上升0.29個百分點至3.70%，均控制在預定目標范圍內(nèi)。

2025年一季度，該行延續(xù)良好發(fā)展態(tài)勢，資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平平穩(wěn)增長，不良貸款率為1.81%，較年初下降0.02個百分點，撥備覆蓋率200.16%，成本收入比29.67%，監(jiān)管指標持續(xù)達標。尤其是關注貸款遷徙率從2023年17.73%大幅降低至5.68%，基本面持續(xù)向好。

這背后是蘭州銀行不斷推動資產(chǎn)投放結構優(yōu)化的努力。多年來，蘭州銀行秉持“服務地方、服務中小、服務民營、 服務居民”的市場定位，充分發(fā)揮地方銀行獨特優(yōu)勢，積極探索服務實體、服務中小的有效模式，已發(fā)展成為一家經(jīng)營穩(wěn)健、特色鮮明、結構合理、口碑良好的現(xiàn)代城商行。2024年蘭州銀行緊跟政策指引，調(diào)整業(yè)務結構，力推數(shù)字金融、綠色金融和普惠金融。財報數(shù)據(jù)顯示，2024年，蘭州銀行制造業(yè)貸款余額211.65億元，較年初增長8.63%；綠色貸款余額152.18億元，較年初增長19.21%，連續(xù)三年保持高速增長。普惠型小微貸款戶數(shù)9076戶，余額137.94億元，較年初增長9.55%，均高于各項貸款增速。

同時，蘭州銀行持續(xù)鞏固實體經(jīng)濟讓利成果，全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.09%，較上年下降34個BP。2025年一季度普惠型小微貸款較年初進一步增長6.55%，平均利率4.65%，較年初下降44個BP。多年來，蘭州銀行保持穩(wěn)健和持續(xù)的分紅政策。在發(fā)布最新財報的同時，蘭州銀行還發(fā)布了估值提升計劃和利潤分派預方案，強化市值管理，提振投資者信心。

數(shù)據(jù)顯示，2024年全年（中期+末期）現(xiàn)金分紅合計為每10股1.01元（含稅），分紅金額占2024年度合并報表歸母凈利潤的30.47%。按照4月28日收盤價計算，股息率高達4.35%。而上市以來，該行累計派發(fā)現(xiàn)金紅利23.98億元，是其上市募集資金總額的1.18倍。