電網企業數字人民幣應用的優化路徑研究

【摘 要】 數字人民幣作為推動我國數字經濟發展和金融創新的關鍵工具，在電網企業中進行應用對于提升企業財務管理效率、優化支付流程、推動數字化轉型具有重要意義。基于數字經濟和能源轉型的大背景，文章以大連供電公司為例，全面深入探討數字人民幣在電網企業中的應用實踐與成效，梳理其在應用廣度、深度和風險管理方面的困境，并從政府、電網企業和上下游企業三個層面提出了數字人民幣在電網企業中的優化路徑。本研究為進一步拓展與優化數字人民幣的應用場景提供了實踐指導，并為加速電網企業的數字化進程和數字人民幣的全國推廣提供了重要參考。

【關鍵詞】 數字人民幣； 應用實踐； 應用優化； 國網大連供電公司

【中圖分類號】 F270" 【文獻標識碼】 A" 【文章編號】 1004-5937（2025）12-0083-06

一、引言

數字人民幣作為國家金融安全戰略的重要組成部分，其核心目標是滿足日益多元化的支付需求，抵御虛擬貨幣帶來的潛在風險，并增強金融市場的穩定性[1]。2024年7月，中央全面深化改革委員會第二次會議審議通過了《加快構建新型電力系統行動方案（2024—2027年）》，強調要科學設計新型電力系統建設路徑，完善相關體制機制，并推動電力技術、市場機制和商業模式的創新①。數字人民幣的推廣為電力體制改革提供了新思路，同時也對資金管理提出了新要求。自2019年以來，隨著數字人民幣試點地區的有序擴容和試點場景的深化拓展，數字人民幣研發進展快速推進，目前不僅在商業銀行、期貨市場、金融服務等領域順利推廣和創新，還在電力行業展開了初步探索，為電力行業的發展帶來了全新機遇[2]。自2020年11月起，國網雄安金融科技集團開展數字人民幣在電費支付場景的創新和應用，并于2022年1月實現“網上國網”APP與“數字人民幣”APP的互聯互通[3]。此外，國網雄安新區供電公司將數字人民幣應用于光伏租賃領域，國網湖州供電公司落地了“保險理賠+智能合約”的數字人民幣應用場景，國網杭州供電公司則在“綠色亞運”中實現了全場景數字人民幣結算。各試點城市的供電公司對數字人民幣應用的積極探索創新，拓寬了數字人民幣的應用場景，提高了資金流轉效率，也為電網企業數字化轉型注入新動能。

盡管數字人民幣的試點范圍已擴展至17個省份的26個地區，但仍有許多城市尚未進入試點范圍，導致數字人民幣在電網企業的應用面臨些許實際困難，包括應用廣度有待拓展、應用深度有待深化和應用風險有待管理。因此，如何紓解這些現實困難并進一步拓展數字人民幣的應用至關重要。深入探索數字人民幣在電網企業的應用及其優化，不僅有助于電網企業順應數字經濟的發展趨勢、提高企業運行效率，還能為國家數字貨幣戰略提供示范和引領，具有重要的現實意義。本文以國網遼寧省電力公司大連供電公司（以下簡稱“大連供電公司”）為研究對象，總結數字人民幣在電網企業的具體應用實踐及成效，梳理其潛在的應用困境，并進一步探索未來的應用優化方向與方案，以期為數字人民幣在電網企業中的全面推廣應用提供有力的實踐參考。

二、大連供電公司數字人民幣的應用實踐及成效

大連供電公司在數字人民幣應用方面走在前列，其應用場景涉及電費繳納、保險理賠繳納、企業間資金結算及職工報銷等方面，不僅率先打通了居民與企業使用數字人民幣繳納電費的便捷路徑，還創新性地設計了保費繳納的智能合約，實現了保費支付的自動化與透明化。此外，在企業間資金結算與員工日常報銷環節，數字人民幣亦被成功引入并實踐，展現出其在促進資金流轉效率與降低交易成本方面的獨特優勢。2021年3月至2024年7月底，其數字人民幣累計交易額達5.09億元。

（一）數字人民幣在居民與企業電費繳納中的應用及成效

在居民電費繳納方面，大連供電公司與工商銀行大連市分行及匯通金財（北京）信息科技有限公司簽署了《數字人民幣封閉實驗合作框架協議》，打通了居民在智能手機平臺上使用數字人民幣繳納電費的支付渠道。對于企業用戶，成功開立數字人民幣賬戶后，可直接使用數字人民幣繳納電費，全程零手續費，資金流轉即時完成。企業繳納電費后，大連供電公司立即通過電子化流程為客戶開具數電發票，實現了交費與開票的全流程線上化，大幅提升了用戶體驗和效率。截至2024年7月，大連供電公司收到居民與企業數字人民幣繳納電費總額已超過3.5億元，這一創新支付模式已展現出強勁的市場接受度與潛力。此外，為響應國網公司提出的“一體四翼”發展布局②，2021年大連供電公司還積極拓展金融板塊業務，推行“電e金服”平臺為產業鏈上下游企業提供更便捷、高效的服務，其中電費金融產品推廣成效顯著，交易額達11億元[4]。

（二）數字人民幣在保險業務中的應用及成效

大連供電公司與英大財險大連分公司合作，成功將數字人民幣應用于車險繳納與理賠業務，并在公車保險領域引入智能合約技術，構建了一個高效且簡化的保費支付體系，大大優化了傳統保險業務的處理流程。在此體系下，每月保費數據明細一旦接收，出納人員只需發出簡單的支付指令，系統便自動啟動驗證流程，確保數據的準確性與合規性。隨后，該流程會無縫銜接到數字人民幣的支付環節，最終實現保費的即時劃轉。這種自動化的流程大大減少了人工操作的復雜性與人為錯誤的可能性。

（三）數字人民幣在企業間資金結算和職工報銷中的應用及成效

目前，企業開設數字人民幣賬戶的流程已大幅簡化，無需再赴中國人民銀行進行煩瑣的授權審批，企業可以按照相關規定自主開通數字人民幣賬戶，這一便利措施使得企業能夠更加靈活地融入數字人民幣的應用場景。大連供電公司已率先與多個企業實現了數字人民幣的資金往來和結算，不僅降低了傳統支付方式帶來的手續費，還顯著提升了資金到賬的速度和準確性。此外，在職工報銷領域，大連供電公司亦率先邁出堅實步伐，為職工提供了數字人民幣報銷渠道，豐富了職工的報銷體驗，提高了工作效率[5]。

三、大連供電公司數字人民幣的應用困境

大連供電公司在數字人民幣應用方面已經取得了較為顯著的前期成果，有效提高了運營效率，但其在數字人民幣的應用深度和廣度方面還可以進一步拓展與優化，潛在應用風險值得關注。

（一）應用廣度有待拓展

盡管數字人民幣在提升電網企業支付效率和降低交易成本方面展現了顯著潛力，但其應用廣度仍存在明顯局限，亟須進一步拓展。

首先，數字人民幣的現有應用場景相對單一，主要集中在基礎支付結算領域，而涉及企業核心業務與流程的高價值場景尚未充分開發。目前，大連供電公司已初步將數字人民幣應用于居民與企業電費繳納、保險繳納與理賠、企業之間資金結算及員工報銷等支付場景。然而，這些應用多聚焦于基礎交易層面，未能延伸至供應鏈管理、綜合財務結算及動態資金流動等更復雜、更具戰略意義的環節。例如，在供應鏈金融方面，數字人民幣尚未被用作核心金融工具，與采購、營運管理和資金流動優化的深度融合仍顯不足。這可能會導致電網企業在應對供應鏈中資金流動效率低、管理成本高等問題時，未能充分利用數字人民幣的即時結算和可追蹤性優勢。

其次，數字人民幣在新興業務領域的創新應用發展較為滯后，尤其是在具有戰略意義和前瞻性的領域如供應鏈金融與跨境支付中，數字人民幣的實際應用仍處于試驗階段，尚未實現規模化推廣。例如，雖然大連供電公司推出的“電e金服”平臺已為上下游企業提供了一定的電費金融服務，但與數字人民幣的深度整合程度還比較低，平臺仍主要依賴傳統支付工具，難以發揮數字人民幣在供應鏈融資中的優勢。此外，在跨境支付場景中，盡管數字人民幣具有去中介化、支付高效化的天然優勢，但由于國際化應用標準和支付鏈條的復雜性，相關場景的開發尚未提上日程。這種整合深度的不足，使數字人民幣在優化企業財務流動性、提升業務創新能力等方面的應用效果受到限制，無法充分體現其經濟效益和戰略價值。圖1展示了大連供電公司數字人民幣在現有支付場景中的應用現狀，并指明了供應鏈金融、跨境支付等潛在場景的發展空間和價值方向。

（二）應用深度有待深化

數字人民幣的應用在電網企業中雖已取得初步成效，但目前仍主要集中于基礎支付場景，應用深度有待進一步拓展。數字人民幣應用深度與擴展路徑框架如圖2所示。盡管數字人民幣具備支付即結算、零費率和可加載智能合約等技術優勢，但目前其應用仍主要集中于替代傳統支付工具的基礎層面，例如電費繳納等常規業務。這些應用雖然在一定程度上提升了支付效率，但更多地停留在表面層次，未能充分挖掘數字人民幣在優化業務流程、供應鏈金融管理等復雜場景中的潛在價值。特別是在智能合約技術的應用方面，大連供電公司仍處于初步探索階段。目前，公司僅在與英大財險的公車投保場景中應用了相對簡單的智能合約，流程也僅限于基于預設條件的自動化保費支付[7]。具體而言，每個月公司收到英大財險提供的保費數據后，出納發送支付指令，系統進行校驗并自動執行保費支付。雖然這種應用減少了人工干預，提升了交易透明度和操作效率，但其范圍仍較為局限，未能將智能合約技術進一步嵌入企業內部的復雜資金管理流程，尤其是在涉及跨部門協作、實時資金結算、供應鏈管理以及多方對賬等復雜環節時，數字人民幣的深度應用仍存在不足。

造成這一困境的原因主要體現在幾個方面：首先，技術升級和系統改造的成本較高，使得企業難以快速部署與智能合約相關的復雜應用。現有的企業信息系統和財務管理平臺需要進行大規模的技術調整，以支持智能合約與數字人民幣的全面集成。其次，智能合約的設計與應用場景開發尚未成熟，難以應對企業復雜業務流程中的動態變化。在供應鏈金融場景中，資金流動的實時性和靈活性要求智能合約具備極高的適應性和可擴展性，而現階段的智能合約多局限于簡單的“支付—結算”模式，無法實現真正的流程優化和自動化管理。

（三）應用風險有待管理

雖然數字人民幣在電網企業的應用帶來了支付便利和流程優化，但也伴隨著一定的資金沉淀風險，這對資金管理的穩定性構成了潛在威脅[8]。具體的資金流動路徑與風險如圖3所示。首先，中央企業普遍采用集中化的資金管理模式，而數字人民幣的試點城市數量有限，使得資金跨區域流動時出現滯后和沉淀問題。以遼寧省電力系統為例，理論上大連供電公司數字人民幣賬戶的資金應該實時結轉至遼寧省電力公司數字人民幣賬戶，但目前只有大連供電公司所在的城市是數字人民幣試點城市，而上級機構遼寧省電力公司所在的城市尚未納入試點范圍，無法開立數字人民幣賬戶。數字人民幣試點應用的這一局限性直接導致大連供電公司每月末需要將資金從數字人民幣賬戶轉入傳統銀行存款賬戶，再進一步轉移至省級電力公司賬戶。這一額外步驟不僅增加了資金流轉程序的復雜性，還延緩了資金的及時調配，即數字人民幣地區間的試點應用差異導致了企業內部資金不能實時流動。

此外，資金在轉換過程中的管理難度加大，傳統的資金監控和風險控制手段難以適用于數字人民幣的特有屬性，有可能進一步增加企業對資金管理失控的擔憂。造成這一困境的原因還包括數字人民幣在系統集成與監控工具方面的不足。現階段，電網企業的財務管理系統和數字人民幣的支付系統之間缺乏實時集成與同步，難以確保資金流動的透明性和可追蹤性。這不僅使得企業難以實時監測資金流動，還增加了資金滯留和調度困難的風險。尤其在涉及多層級、跨地區的資金管理時，無法通過數字人民幣系統實現高效、透明的資金轉移和報表生成，進而導致資金風險難以控制。

四、數字人民幣在電網企業中應用的優化路徑

為推動數字人民幣在電網企業中的廣泛應用與深度融合，解決當前應用中遇到的困境，本文從政府、電網企業和上下游企業三個層面，提出針對性的優化路徑，以保障數字人民幣的高效應用與推廣。

（一）政府層面：完善政策支持與跨部門合作，推動基礎設施建設

為更全面地展示政府在推動電網企業數字人民幣應用中的角色與優化路徑，本文從細化操作標準、跨部門協調機制、基礎設施建設三個方向深入分析，具體的優化路徑框架如圖4所示。

完善的政策與法律框架是推動電網企業有效應用數字人民幣的根本保障。政府應通過明確的政策措施和法律依據，為企業應用數字人民幣提供規范化指引。具體而言，應盡快制定覆蓋電網企業數字人民幣應用的細化操作標準，包括支付流程、稅收優惠政策及合規要求等內容，從而降低企業在技術改造和系統升級方面的投入壓力。同時，財政補貼是支持數字人民幣應用的重要激勵措施，例如為試點企業提供專項資金支持，幫助其完成支付系統的快速升級與全面集成。這不僅能夠解決當前試點擴展緩慢的難題，還能提升企業適配數字人民幣的意愿和能力。此外，政府應出臺統一的技術標準，涵蓋接口協議、數據傳輸加密及平臺對接規范，避免行業間因標準不一致而引發的技術障礙。

跨部門協調是推動資源整合、提升數字人民幣應用效率的關鍵手段。數字人民幣的應用涉及金融機構、電網企業、科技公司及監管機構等多個主體，各方之間的協作是解決應用難點的重要抓手。政府應成立跨部門協調機構，定期組織能源、電力、金融和科技等領域的部門召開聯合會議，明確各方職責，并針對支付清算、智能合約開發、場景創新等環節分配資源。例如，金融監管機構應支持企業設計智能化支付清算機制，確保支付的合規性和高效性；科技公司需提供底層技術支持，協助開發可擴展的支付接口。通過這種多方協同模式，可加速數字人民幣在電力供應鏈中的推廣，確保其資金流轉更為順暢高效。

在基礎設施建設方面，政府需加速推進5G網絡、物聯網和云計算等新興技術的部署，以支撐電網企業高頻率、大額交易的支付需求。具體措施包括在全國范圍內優先覆蓋試點城市的5G網絡，構建穩定的支付系統數據傳輸通道，確保數字人民幣的支付效率和數據安全性。同時，物聯網和云計算技術可為支付系統提供實時的數據處理，使電網企業能夠快速響應資金結算需求，減少支付延遲及技術瓶頸的出現。

（二）電網企業層面：深化平臺整合與智能合約應用，優化系統模塊與風控機制

電網企業作為數字人民幣應用的主體，應通過優化平臺技術、深化智能合約的應用以及整合財務管理系統，全面提升其應用效果。強化“電e金服”平臺的金融產品創新，推出更多以數字人民幣為支付手段的新興金融產品，助力數字人民幣在產業鏈金融中的廣泛應用。在供應商融資方面，大連供電公司可以憑借“電e金服”平臺推行訂單融資、應收賬款融資、保理融資等金融產品，進一步滿足上游企業的融資需求，并促進自身數字人民幣業務穩步發展。就訂單融資產品而言，若供應商接受大連供電公司的采購訂單后因資金短缺無法按期生產時，可以借助數字人民幣通過“電e金服”平臺進行融資貸款。

具體流程如圖5所示：首先，供應商應在“電e金服”平臺選擇訂單融資產品，提交與大連供電公司簽訂的采購訂單等相關材料，明確所需融資金額，并同意接受數字人民幣形式的資金。其次，大連供電公司在“電e金服”平臺上審核融資申請，并將相關證明文件提交給銀行，作為評估供應商信用狀況的依據。再次，銀行全面評估融資風險并確認符合融資條件后，將通過數字人民幣渠道發放融資借款。最后，供應商在完成采購訂單并收到大連供電公司支付的款項后，按照約定使用數字人民幣償還銀行的融資借款。

在技術層面，企業應積極推進智能合約技術的研究與應用，確保其與財務中臺系統的高效整合，以充分挖掘數字人民幣應用的潛在價值。在電費繳納和供應商結算環節，企業可以開發自動支付系統，當客戶用電量達到預設標準時，系統會自動從客戶的數字人民幣賬戶中扣款并完成記賬；在供應商結算方面，智能合約可以在供電完成后自動觸發付款，減少人工干預，縮短資金周轉時間。此外，企業應將數字人民幣與財務中臺系統深度整合，建立支付系統與財務報表的實時更新接口，利用支付數據進行精準的財務預測，優化資金配置，避免資金閑置。與此同時，企業還應在更廣泛的業務場景中探索智能合約的應用，例如在長期合同管理和設備維護中，通過自動執行合同條款和智能化費用結算，降低違約風險并提升運營效率。為確保持續保持技術優勢，企業需定期評估智能合約技術的發展，及時進行系統升級，以應對日益變化的業務需求和技術挑戰，實現資源的最優配置。

優化數字人民幣系統模塊也是提升電網企業資金管理效率的關鍵。企業應開發定制化接口，確保支付數據能夠實現秒級傳輸，并與金融機構合作，建立智能對賬系統，實現交易數據的自動核對和差異分析[10]。此類改進可以有效降低因手工對賬產生的操作風險，提升數據的準確性，確保資金結算更加安全可靠。此外，企業應加強與供應鏈上游企業的溝通，建立數字人民幣的資金結轉機制，確保資金在企業間流轉和結算時能夠在一個安全、高效的環境下順利完成。

（三）上下游企業層面：積極適配數字人民幣生態，推動系統升級與場景創新

上下游企業作為電網企業供應鏈中的關鍵環節，其數字人民幣的應用程度直接影響供應鏈的整體運行效率與創新水平。為確保數字人民幣在供應鏈中的順利推廣和深度融合，上下游企業需從系統升級、支付流程優化和合作創新三個方向全面優化（見圖6）。這不僅能夠解決現階段支付效率低、成本高的問題，還能釋放數字人民幣在供應鏈中的生態潛力，推動供應鏈的整體數字化轉型，提升企業間的協作效率和運行效益。

首先，推進系統升級，建設無縫對接的技術基礎。系統升級是上下游企業適配數字人民幣生態的技術基礎。多數企業現有的財務軟件和ERP系統難以與電網企業的數字人民幣平臺無縫對接，導致支付數據流轉慢、透明度不足。為此，企業需全面升級財務系統，特別是實現訂單支付和合同結算的自動化處理功能，減少人為操作，提升效率。同時，應開發實時對賬功能，將交易數據與支付平臺深度集成，確保資金流動透明化。此外，企業需提升跨平臺兼容性，支持與多方系統對接，以保障供應鏈協同的順暢性。更進一步，企業可引入數據分析模塊，通過支付數據預測未來需求，優化管理，全面提升供應鏈效率。

其次，優化支付流程，推動無紙化與低成本支付。流程優化是推動供應鏈資金流動性提升的關鍵手段。傳統支付方式涉及銀行中介，手續煩瑣且費用較高，而數字人民幣的即時支付特性顯著優化了這一流程。上下游企業應通過即時到賬減少資金結算中的滯留，縮短平均資金周轉時間，降低交易成本。此外，無紙化支付和智能化結算功能能夠減少中間環節，顯著提高資金流動效率，尤其對小微企業而言，這種低成本、高效率的支付模式為其資金運轉提供了有力保障。進一步，結合數字人民幣推出短期融資服務（如小額信用貸款），還可有效緩解小微企業的資金壓力，縮短整體供應鏈的資金流轉周期。

最后，開展合作創新，深度協作與場景拓展。合作創新是上下游企業釋放數字人民幣潛力、實現供應鏈整體優化的重要方向。通過智能合約技術，上下游企業可以在長期合同和設備采購等場景中實現合同條款的自動化執行，確保履約后即時付款，避免人工操作引發的延遲問題。同時，構建覆蓋全鏈條的數字人民幣聯盟，推動企業間支付互通和資源共享，可以顯著提升協同效率。特別是在國際業務和增值服務領域，數字人民幣還能為跨境支付提供高效結算工具。此外，通過收集智能合約執行數據，企業可進一步優化合同條款設計，探索個性化、定制化的合同管理模式，為供應鏈創新提供更多可能性。

五、結論與啟示

數字人民幣的推廣應用是推進我國數字經濟發展的重要戰略手段。目前，數字人民幣已在電網企業應用中取得較為顯著的成效，特別是在支付流程優化、資金流轉效率提升以及降低交易成本等方面展現出巨大潛力，但是其應用廣度與深度仍存在進一步拓展與優化的空間。具體的，政府需完善政策支持，提供財政激勵，并加快基礎設施建設，以確保數字人民幣在電網企業中的順利推廣；電網企業應通過優化“電e金服”平臺、推廣智能合約技術和深化系統整合，提升資金管理效率，確保支付流程的自動化與精準化，同時與供應鏈企業共同探索新應用場景，推動數字人民幣在廣泛業務中的應用創新；上下游企業則需積極適配數字人民幣生態，升級內部系統，并與電網企業緊密合作，推動供應鏈的數字化轉型。通過各方的協同努力，優化電網企業的財務管理和運營效率，推動整個電力產業鏈的數字化與智能化升級，為未來的行業發展提供堅實基礎。本文研究為深入拓展數字人民幣應用場景、加強監測與優化、推廣“數電融合”應用模式等提供了實踐指導，并為數字人民幣的全國推廣和電網企業數字化轉型提供了重要參考。

隨著數字人民幣技術的不斷成熟和應用場景的逐步擴展，未來大連供電公司有望在數字人民幣的推動下，實現更加高效、智能的運營管理。公司可以利用大數據和人工智能技術進一步提升數字人民幣的應用效果，推動整體業務的數字化轉型。為此，大連供電公司應積極拓展數字人民幣的應用場景，包括金融業務、國際業務和戰略性新興產業，并利用“電e金服”平臺與數字人民幣的深度融合，推動多樣化金融產品的推出。同時，優化智能合約技術，進一步簡化支付流程，實時更新數據，提高財務管理效率和資金流動性，減少人工干預，降低操作風險。此外，優化數字人民幣系統模塊，提升信息傳遞的即時性和準確性，建立高效的資金轉換機制，將減少資金沉淀問題，確保交易的高效和精準。隨著全國范圍內數字人民幣試點的推進，公司還有望在更多城市和業務領域實現數字人民幣的全面應用，借此機會探索更多創新應用模式，為行業提供可復制的成功經驗，并為國家數字貨幣戰略的實施貢獻力量。

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