北京銀行：高質(zhì)量發(fā)展再起航，譜寫(xiě)責(zé)任金融新內(nèi)涵

在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)泛濫的時(shí)代，獨(dú)特性早已成為稀缺的“戰(zhàn)略資源”。在全球銀行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的浪潮中，北京銀行在科技革命與產(chǎn)業(yè)變革的交匯點(diǎn)上錨定“差異化競(jìng)爭(zhēng)”的獨(dú)特航道，拒絕隨波逐流的“標(biāo)準(zhǔn)化敘事”，而是以金融創(chuàng)新為筆、以責(zé)任擔(dān)當(dāng)為墨，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的畫(huà)卷上勾勒出“不一樣、有特色、受尊敬”的行業(yè)底色。

5月14日，科技部、中國(guó)人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，從創(chuàng)業(yè)投資、貨幣信貸、資本市場(chǎng)等七個(gè)維度推出15項(xiàng)具體措施，為科技金融發(fā)展繪制頂層“施工圖”。這一政策布局與北京銀行深耕多年的“專精特新第一行”戰(zhàn)略形成深度共振。事實(shí)上，早在政策出臺(tái)前，北京銀行就以“創(chuàng)新領(lǐng)跑者”姿態(tài)率先破局，憑借政策響應(yīng)的“敏感度”與創(chuàng)新落地的“加速度”，為國(guó)家科技金融戰(zhàn)略提供可參考的“京行范式”。

財(cái)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)

4月29日晚，北京銀行發(fā)布2025年一季報(bào)。截至一季度末，該行總資產(chǎn)達(dá)4.47萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.87%；存款總額2.6萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.17%；貸款總額2.34萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.85%；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入171.27億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)76.72億元。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的背后，是北京銀行“全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)”戰(zhàn)略的深入落地。在科技金融領(lǐng)域，北京銀行一季度發(fā)布“領(lǐng)航AI貸”，通過(guò)AI驅(qū)動(dòng)的智能化風(fēng)控與生態(tài)化服務(wù)模式，將專精特新企業(yè)融資審批時(shí)效縮短至3個(gè)工作日。截至季末，科技金融貸款余額達(dá)4030億元，較年初增長(zhǎng)10.6%，凸顯“金融+科技”的協(xié)同效應(yīng)。此外，北京銀行獲批全國(guó)科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)資格，發(fā)布“科技并購(gòu)先鋒行動(dòng)計(jì)劃”，累計(jì)落地試點(diǎn)業(yè)務(wù)8筆，為科創(chuàng)企業(yè)整合資源提供新路徑。

北京銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的廣度與深度上也尤為亮眼，成為首都科創(chuàng)生態(tài)的核心參與者。截至2025年3月末，已累計(jì)為超5.3萬(wàn)家科技型中小企業(yè)提供信貸資金超1.25萬(wàn)億元，服務(wù)專精特新企業(yè)超2.2萬(wàn)家，貸款規(guī)模超千億元。在北京地區(qū)，82%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、74%的科創(chuàng)板及北交所上市企業(yè)，以及73%的國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，均獲得北京銀行的金融支持。

護(hù)航“專精特新”，助力科創(chuàng)企業(yè)突圍

作為“專精特新第一行”戰(zhàn)略的踐行者，北京銀行構(gòu)建起覆蓋人工智能全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)體系，以系統(tǒng)性布局、全生態(tài)服務(wù)和數(shù)字化賦能破解科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)難題。截至2024年末，北京銀行服務(wù)專精特新客戶突破2萬(wàn)戶，較年初新增超6400戶；專精特新貸款余額1068億元，較年初增長(zhǎng)338億元，提前一年實(shí)現(xiàn)“專精特新·千億行動(dòng)”目標(biāo)，較兩年前服務(wù)戶數(shù)擴(kuò)大2.5倍、貸款余額擴(kuò)大3.2倍。

在產(chǎn)品創(chuàng)新層面，北京銀行推出“領(lǐng)航e貸”“科創(chuàng)e貸”等線上化產(chǎn)品。其中“領(lǐng)航e貸”累計(jì)放款突破1000億元，成為專精特新企業(yè)的核心融資工具。依托線上統(tǒng)一入口的“統(tǒng)e融”，企業(yè)可獲得“股權(quán)+債權(quán)”“金融+非金融”的綜合服務(wù)，為輕資產(chǎn)的科技企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股債聯(lián)動(dòng)等差異化方案。在算力基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，北京銀行為上海天數(shù)智芯提供1億元授信支持其云端AI芯片研發(fā)，作為首貸行向并行科技提供100萬(wàn)元資金，伴隨其成長(zhǎng)為超算云龍頭。目前，北京銀行累計(jì)支持近1.8萬(wàn)戶首貸企業(yè)開(kāi)啟融資第一步。

在技術(shù)研發(fā)與場(chǎng)景應(yīng)用層面，北京銀行為江西智成飛槳定制1000萬(wàn)元授信助力計(jì)算機(jī)視覺(jué)技術(shù)產(chǎn)業(yè)化；通過(guò)“領(lǐng)航e貸”為上海貝特威快速審批1000萬(wàn)元額度突破輕資產(chǎn)瓶頸。針對(duì)人工智能應(yīng)用層企業(yè)，深圳某機(jī)器人公司通過(guò)“領(lǐng)航e貸”獲得1000萬(wàn)元資金保障訂單交付；易控智駕獲得超億元綜合授信支持其打造全球最大無(wú)人駕駛礦車(chē)隊(duì)，并在服貿(mào)會(huì)直播技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景。

此外，北京銀行構(gòu)建“1+18+N”科技金融專營(yíng)架構(gòu)，69家科技特色支行與30家專精特新專營(yíng)支行深入產(chǎn)業(yè)一線，同時(shí)與超千家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作推出《股債聯(lián)動(dòng)伙伴計(jì)劃》，聯(lián)合媒體打造《專精特新研究院》平臺(tái)，形成政銀企資多方協(xié)同的生態(tài)服務(wù)圈。

向善而行，詮釋責(zé)任金融新內(nèi)涵

北京銀行將ESG理念融入經(jīng)營(yíng)血脈，以“ESG領(lǐng)先銀行”建設(shè)為抓手，形成“治理完善、綠色低碳、社會(huì)包容”的發(fā)展生態(tài)。2024年末，其WindESG評(píng)級(jí)達(dá)A級(jí)，綜合得分位列A股上市銀行第10位。在綠色金融領(lǐng)域，2024年綠色貸款突破2100億元，增速超40%，同時(shí)推動(dòng)全行網(wǎng)點(diǎn)無(wú)紙化辦公，每年節(jié)約紙質(zhì)憑證超2000萬(wàn)張，減少碳排放超120噸，總行大樓“無(wú)瓶裝水會(huì)議”等細(xì)節(jié)彰顯低碳決心。

在社會(huì)包容性服務(wù)方面，北京銀行打造“兒童友好型銀行”，依托“小京卡”與“京苗俱樂(lè)部”累計(jì)舉辦近3萬(wàn)場(chǎng)活動(dòng)，“螢光心愿”六一匯演幫助數(shù)千名兒童登上全國(guó)舞臺(tái)，并與多地婦聯(lián)共建兒童友好型城市。

在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，涉農(nóng)貸款余額突破千億元，6批27名干部接力支援新疆和田，“北京援疆卡”項(xiàng)目中20位客戶經(jīng)理60天奔波6萬(wàn)公里，為4000余名貧困學(xué)生和支教教師精準(zhǔn)發(fā)放資助金。針對(duì)入境游客支付難題，布放外卡POS終端近1.2萬(wàn)臺(tái)，創(chuàng)新“暢游通”設(shè)備集成支付、WiFi、翻譯功能，獲外國(guó)游客驚嘆“落地10分鐘全搞定”。

在公益慈善方面，北京銀行連續(xù)19年捐助“紫禁杯”優(yōu)秀班主任獎(jiǎng)勵(lì)基金，累計(jì)表彰超7000名教育工作者，2024年對(duì)外捐贈(zèng)5600萬(wàn)元，包括向機(jī)場(chǎng)服務(wù)點(diǎn)和房山災(zāi)區(qū)的專項(xiàng)支持，用金融力量傳遞社會(huì)溫暖。

未來(lái)展望，打造“五大特色銀行”，搶占“四大賽道”

面向未來(lái)，北京銀行以《ESG三年行動(dòng)方案（2025-2027年）》和“專精特新第一行”為核心引擎，深化“金融服務(wù)+ESG”融合，為公司客戶提供綠色投融資、碳資產(chǎn)管理等綜合服務(wù)，為零售客戶推出ESG理財(cái)產(chǎn)品與個(gè)人碳賬戶，同步探索客戶ESG評(píng)級(jí)體系以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力，打造“五大特色銀行”與“四大賽道”的立體化戰(zhàn)略布局。

在科技金融領(lǐng)域，北京銀行推出“領(lǐng)航AI貸”“e投貸”等新產(chǎn)品，發(fā)布《人工智能企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)指引》，目標(biāo)在2025年實(shí)現(xiàn)科技金融貸款余額突破5000億元，并通過(guò)強(qiáng)化科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系與知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值能力，覆蓋更多人工智能領(lǐng)軍企業(yè)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，以“統(tǒng)e融”平臺(tái)整合線上服務(wù)，三年內(nèi)數(shù)字化業(yè)務(wù)占比目標(biāo)提升至70%，并在區(qū)塊鏈金融、智能風(fēng)控等領(lǐng)域推出場(chǎng)景化解決方案。民生服務(wù)層面，升級(jí)“京苗俱樂(lè)部”為青少年成長(zhǎng)生態(tài)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)“適老金融服務(wù)包”，試點(diǎn)“數(shù)字農(nóng)貸”以提升縣域金融可得性，讓金融服務(wù)更具人文溫度。

站在新質(zhì)生產(chǎn)力勃發(fā)的時(shí)代節(jié)點(diǎn)，北京銀行用數(shù)字化轉(zhuǎn)型激活金融服務(wù)新動(dòng)能，在科技金融的創(chuàng)新實(shí)踐中培育發(fā)展新質(zhì)，于ESG治理的縱深推進(jìn)中傳遞責(zé)任溫度。從金融數(shù)據(jù)的穩(wěn)健增長(zhǎng)到社會(huì)責(zé)任的立體踐行，北京銀行正以差異化戰(zhàn)略重新定義城市商業(yè)銀行的價(jià)值邊界，未來(lái)將持續(xù)以金融活水澆灌創(chuàng)新夢(mèng)想，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略與民生需求中，持續(xù)書(shū)寫(xiě)中國(guó)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“京行答卷”。