當前地方金融風險防控及對策

地方金融作為區域經濟的重要組成部分，其穩定性和健康運行對國家整體經濟至關重要。

然而，近年來，地方金融體系面臨諸多風險挑戰，如宏觀經濟波動、地方政府債務壓力、小微企業以及非正規金融市場的監管缺失等，這些風險不僅威脅到地方金融體系的穩定，也影響到區域經濟的可持續發展。本文旨在總結泰山區在金融風險防范和化解方面的經驗和做法，分析其取得的成效和面臨的挑戰，為其他地區的金融風險管理提供參考和借鑒。

一、泰山區金融風險防控的現狀

泰山區在金融風險防控方面已取得顯著成效，通過建立完善的金融風險防控體系，包括設立金融穩定發展領導小組和金融運行監測中心，實現了對金融風險的全面監測和精準防控。領導小組的定期會議和協調機制，確保各部門信息共享和協同應對，提升了風險防控的系統性和整體性。

不良資產壓降方面，銀行機構通過加強信貸管理和多種處置方式的運用，有效地壓降了不良資產，提升了金融機構的資產質量。資產管理公司在不良資產收購處置、資產重組等方面的積極參與，也為不良資產的盤活和問題企業的救助提供了有力支持。

企業風險的防范和化解工作中，通過建立企業風險預警處置機制和推動重點企業破產重整，有效應對了重點企業的流動性風險，維護了金融市場的穩定。同時，加強了地方金融組織的規范發展，通過嚴格的監管和優化服務，確保地方金融組織在合規經營的基礎上實現健康發展。

打擊非法集資方面，通過強化聯合執法機制、創新宣傳教育形式和推動涉案財物先行處置制度的落實，有效打擊了非法集資活動，提升了人民群眾的金融風險防范意識，減少了人民群眾的財產損失。

二、存在的問題

1.金融指標增長緩慢一是銀行對公業務表現不佳。受宏觀經濟環境影響，中小微企業、個體工商戶等市場主體的經營預期不穩，信心不足，導致這些企業的融資需求減少。此外，銀行在貸款清收和風險管理方面的難度加大，部分企業的貸款質量下滑，進一步影響了對公業務的增長。例如，泰山農商銀行因小微客戶占比高，貸款清收難度大，不良貸款率較高，與全區金融指標相比處于較高水平。

二是個人零售業務增長緩慢。消費者的收入降低和消費意愿下降，直接導致了個人信貸和按揭貸款的需求減弱，一些銀行機構由于統計口徑的調整，貸款余額出現了明顯下降，進一步影響了整體業務增長。例如，郵儲銀行因統計口徑的調整，貸款余額顯著減少。此外，銀行在風險管理上的提升，使得對缺乏有效抵押物的個人客戶更加謹慎，也限制了個人零售業務的擴展。

2.上市掛牌推進遲緩一方面，企業經營業績的不理想。受國家政策和宏觀經濟環境的影響，部分企業的財務狀況和經營表現不佳，難以滿足上市或掛牌的基本條件。企業經營業績的下滑不僅影響了企業的市場形象和融資能力，也加劇了金融機構對其風險的擔憂，從而影響了上市掛牌的整體推進。

另一方面，資源挖掘儲備不足。盡管區金融運行監測中心已經梳理和篩選了一批“專精特新”、瞪羚企業等創新型企業，但總體上優質企業資源的匱乏，特別是重資產企業較少，使得上市掛牌的后備資源不足。此外，銀行在風控管理上的嚴格要求，使得對輕資產企業的貸款支持更加謹慎，進一步影響了企業的成長和發展。

3.非法集資現象時有發生泰山區作為中心城區，金融機構密集、資金活躍、人口聚集，非法金融活動較為頻繁，涉及的企業和人員眾多，這些非法集資活動多以其隱蔽性和潛伏周期長為特點，一旦被發現，往往已經造成較大的社會影響。例如，華通、中植系、江海匯、立金等企業在泰山區涉及的非法集資案件，影響了大量普通群眾的財產安全。此外，一些非法企業以投資理財、非法放貸等方式吸引大量投資者，導致風險外溢的可能性大。非法集資活動的廣泛性不僅影響了金融機構的正常運營，也增加了金融監管部門的工作難度，容易引發群體性事件和社會不穩定。

原發性的非法集資活動在泰山區依然存在，這些問題多以投資理財、非法放貸、集資詐騙、套路貸、傳銷等形式出現，嚴重擾亂了金融市場的正常秩序。盡管金融運行監測中心多次組織“掃樓清街”行動，對重點區域進行排查和整頓，并約談了多家問題企業，清理整頓了多家違法機構，但這些活動的市場土壤尚未完全清除。

原發性非法集資的存在不僅給人民群眾的財產安全帶來了威脅，也增加了金融監管部門的防控難度，需要采取更加綜合性的措施進行打擊和防范。

三、對策建議

1.進一步完善金融風險防控機制強化金融穩定發展領導小組的協調作用。領導小組應定期召開工作會議，不僅是為了協調各監管機構、政府部門之間的資源和信息，更重要的是形成一個統一而有力的金融風險防控聯合體，這個聯合體遇到重大金融突發事件時，能夠快速啟動應急響應機制，協同制定科學合理的應急處置方案，確保金融市場的穩定性和風險的有效控制。此外，領導小組還應負責監督和評估各金融機構的風險管理政策，確保政策的執行落地與市場實際情況相匹配，進而提升金融風險防控的系統性和整體性。通過定期舉行跨部門溝通會議，建立完善的跨部門協作機制，可以更有效地應對金融市場的波動性和不確定性。

建立健全金融風險排查機制。金融風險排查機制應遵循“全口徑、全方位”的原則，涵蓋銀行、證券、保險、信托等多個金融行業，同時深入金融市場的各個角落，確保風險排查工作不留任何死角。風險排查不應僅限于形式上的檢查，而是要通過深入分析和評估，識別潛在的風險點，一旦發現風險信號，應立即啟動預警機制，采取必要的措施進行早期干預，以此來規避可能的金融風險。通過建立和完善風險排查體系，可以實現“早識別、早預警、早發現、早處置”的目標，增強金融系統抵御風險的能力。同時，金融運行監測中心應建立風險化解臺賬，詳細記錄每次風險排查的結果、風險點的進展以及所采取的處置措施，確保風險防控的透明度和效率。

2.持續壓降不良資產銀行機構在不良資產壓降中應承擔主體責任。可以通過多種方式督促銀行機構加強信貸管理，嚴控新增不良貸款。首先，推動駐區銀行分支機構爭取總行的政策支持，使銀行在不良資產處置上有更多的靈活性和手段。其次，指導地方法人銀行積極爭取股東支持，將經營利潤和留存收益優先用于化解不良貸款。通過清單式管理，明確不良資產的清單，制定詳細的處置方案，確保不良資產的高效清收。同時，引導銀行機構采取多種處置方式，如核銷、清收、以物抵債、批量轉讓、證券化等，提升不良資產的處置效率。

創新不良資產處置方式，是提升處置效率的關鍵。可以引導資產管理公司在不良資產收購處置、資產重組等方面發揮功能優勢，通過引入產業投資人等方式，盤活問題資產，救助問題企業。例如，資產管理公司可以創新收購不良債權的方式，采取靈活的交易結構和處置手段，提升不良資產的變現價值。此外，銀行機構還可以探索與資產管理公司合作，共同處置不良資產，實現共贏。

4.穩妥化解重點企業風險第一，建立健全企業風險預警處置機制，通過多渠道收集信息，包括企業財務數據、市場動態、宏觀經濟指標等，構建全面的風險預警體系。利用大數據和人工智能技術，對企業進行實時監測和風險評估，及時發現潛在風險。建立風險處置預案，明確風險事件的應對流程和責任主體，確保在風險發生時能夠迅速響應和處置。第二，推動重點企業破產重整進程，依法依規推進企業的破產重整程序，確保重整過程的透明和公正。引導和支持有重整價值的企業通過市場化手段進行重整，引人戰略投資者或進行債務重組，恢復企業經營活力。加強與法院、債權人和企業管理層的溝通協調，確保重整方案的可行性和實施效果。第三，加強企業流動性風險管理，鼓勵銀行和金融機構在風險可控的前提下，為企業提供必要的流動性支持，防止企業因流動性枯竭而陷人危機。推動企業內部建立健全的資金管理機制，優化資金使用效率，確保企業運營的穩健性。第四，在企業風險處置和破產重整過程中，優先考慮債權人和投資者的合法權益，確保其利益不受損害，通過法律和政策手段，加強對債權人和投資者權益的保護，防止因企業風險處置不當而引發社會不穩定。

5.加強地方金融組織的規范發展第一，地方金融組織應當建立健全的內部治理機制，確保決策過程的透明化和民主化，在組織內部設立董事會、監事會等監督機構，明確職責分工，加強對高級管理人員的管理和監督，通過定期審計和外部監督，確保地方金融組織的合規性和透明度，防范內部風險的發生。第二，監管部門應加強對地方金融組織的日常監管，建立健全風險監測和評估機制，及時發現和處置潛在的金融風險。監管部門還應加強對市場違規行為的處罰力度，對違法違規行為實行零容忍，確保市場環境的公平和透明。第三，政府應出臺一系列政策措施，支持地方金融組織引進和應用新技術，提升其數字化和智能化水平，如可以設立專項基金，資助地方金融組織在金融科技領域的研究和開發，推動技術創新。此外，地方金融組織還應積極探索新的服務模式，如發展普惠金融、供應鏈金融等，滿足不同客戶群體的需求，提升服務質量和效率。第四，地方金融組織在服務中小企業和地方經濟方面具有獨特優勢，應充分利用這一特點，積極拓展業務領域，提高服務覆蓋面；應不斷提升服務的質量和水平，通過標準化、規范化的服務流程，提高客戶滿意度。

6.深入開展打擊非法集資專項行動應通過強化聯合執法機制、創新宣傳教育形式和推動涉案財物先行處置制度的落實，深入打擊非法集資活動。聯合執法機制的加強，可以提高執法效率，確保非法集資活動得到有效打擊。

創新宣傳教育形式，通過多種渠道和方式，提升人民群眾的金融風險防范意識，減少非法集資的市場空間。涉案財物先行處置制度的落實，能夠減少人民群眾的財產損失，提升打擊非法集資的綜合效果，這些措施不僅能夠有效打擊非法集資活動，還能營造健康良好的金融生態發展環境，確保區域經濟的高質量發展。泰山區在金融風險管理上展現了顯著成效，其成功經驗不僅為當地金融穩定提供了保障，也為其他區域的金融風險防控提供了重要參考。通過強化監管、優化服務和嚴厲打擊非法金融活動，構建了一個健康穩定的金融生態。

未來，應繼續深化金融改革，推動金融創新，以應對日益復雜的金融環境，加強國際合作，借鑒國際先進經驗，進一步提升金融風險管理水平。此外，應持續關注新興金融業態的發展，確保在技術進步和市場變化中保持風險防控的前瞻性和有效性。

（作者單位：泰安市泰山區政府投融資管理服務中心）