新形勢下農村信用社經營管理方法探究

趙林保內蒙古開魯縣農村信用合作聯社

新形勢下農村信用社經營管理方法探究

趙林保
內蒙古開魯縣農村信用合作聯社

農業是國民經濟的基礎，農村信用社作為農村經濟發展的主要金融機構和紐帶，在推動農村經濟發展中占有舉足輕重的地位。然而隨著社會改革，經濟方式的轉變，農村信用社的發展面臨著巨大的挑戰。本文以政府政策為指引，從當前經濟發展的方向出發，分析了目前中國農村信用社的經營管理現狀，并闡述了其中的問題所在，最后針對問題，提出了一系列新的經營管理辦法。

農村信用社；經營管理；方法

2016年1月27日中央一號文件《關于落實發展新理念加快農業現代化實現全面小康目標的若干意見》正式發布，這是中共中央每年發布的第一份文件，也反映出國家對農村問題的重視[1]。經濟持續發展和產業變革依然是各國關注的重點，農村信用社作為金融體系中重要的組成部分，在我國整個社會經濟結構中處于重要的地位，對于整頓農村的金融秩序，促進城鄉中小企業的發展乃至農村經濟的發展都扮演著重要的角色。隨著農村改革的深入和城鄉發展步伐的加快，農村信用社的改革也是勢在必行。

一、農村信用社目前的發展現狀

我國是農業大國，但是農業相對于其他發達國家，還是處于落后的環節，農民依舊是弱勢群體。農業的發展牽動著國民經濟的發展。農村信用社扎根農村，服務農村，經過60多年的發展，服務網點已經遍布全國各鄉鎮，也有了廣泛的受眾基礎，被廣大農民所接受和信賴[2]。但是農村地區企業少，生產規模也小，農村信用社的資金主要來源于農民的零星存款，受服務群體和服務區域的影響，其在經濟發展中的特殊性和局限性也逐步顯現。相比其他銀行，農村信用社自有資金嚴重不足，而分散的網點和松散的管理等一系列問題也阻礙了其持續發展的能力。

二、農村信用社發展存在的問題

農村、農民和農業問題一直是國家關注的重點問題，隨著三農政策的實施和農村產業結構的調整，依附農村經濟存在的農村信用社在發展過程中的一系列問題也逐漸暴露。其中主要表現在：

（一）產權關系不清晰

從2003年《深化農村信用社改革試點方案》的發布之日起，國家一直在嘗試這方面的改革，但是到目前為止都沒有統一固定的產權模式，農村信用社的產權已經根深蒂固，如果不加以統一規范，很難從根本上改變，這也是制約農村信用社發展的根本問題所在[3]。

（二）人才缺失，人員流動性大

隨著經濟的發展和城市化的加快，很多年輕人選擇大城市工作生活，而不愿意去經濟和設施條件都相對較差的鄉鎮工作，導致人才缺失嚴重，受長期發展的限制，人員的流動性也比較大。

（三）缺乏完善的風險評估機制

信用社跟其他銀行一樣，盈利來源主要是存貸利息差，其中以貸款收益為主。中小企業抗風險的能力普遍較弱，而農村信用社的擔保抵押門檻比較低，流程制度也不完善，導致不良貸款大量存在，糾紛不斷，銀行收款難度大，對資金的流轉和信用社的發展都帶來了巨大的損失[4]。

（四）管理制度和服務體系不完善

農村信用社網點多，管理松散，缺乏一套完整的客戶服務體系和專業化的網絡在線服務系統。員工大多服務怠慢，熟人優先，陌生人不夠熱情等一系列問題制約了信用社的長久發展。

三、主要解決措施

通過市場調研分析和對相關文獻的研究，針對這一系列問題，提出了具體的解決措施：

（一）加大政策支持，明確產權關系

每一項改革的實施，都離不開國家政策的支持，一方面政府應該加強管理，幫助信用社統一產權關系，各地政府可以也可以根據實際情況采取措施幫助信用社壯大資金實力；另一方面信用社自身應該在改革的大潮中把握機遇，爭取在農村經濟的發展過程中真正起到“潤滑劑”的作用[5]。

（二）以人為本，加強人才的培養和管理

多參加一些校園宣講，從思想上改變就業者的就業觀念，鼓勵大學生鄉鎮就業，并提供一些補助政策，吸引就業者。開展服務家鄉的計劃，招募高素質人才并建立一套完善的用人和培訓機制。

（三）完善風險評估機制

完善風險評估機制首先要加強管理，增加信用社的抗風險意識，改變一直以來重經營，輕規范的錯誤理念，加強事前的防范而不是事后的追究和處罰；制定出一套合理的信貸流程和一系統風險評估方案，并且規范化實施。

（四）建議一套完整的管理服務體系

一方面，完善硬件設施系統，統一客服電話，與互聯網合作，加強網絡建設和網上銀行的發展，保證業務咨詢的暢通無阻，提高辦事效率。建立獎勵處罰機制，提高在職人員的服務意識。另一方面，各地信用社可以開展風險投資和金融知識的講座，加強農民對風險意識，農業保險，投資理財等方面的認知，從而促進投資的多元化，促進中間業務的發展。

四、結語

農村經濟的發展和農民收入的增加，使得農村的金融市場蘊藏著巨大的潛力，很多銀行和企業也看到了農村市場這個巨大的潛力股，而農民文化素質的提高和金融發展的不斷自由化，信用社在農村市場的壟斷地位也在逐步的下降。雖然近幾年農村信用社也在不斷試點改革，但是效果依然不明顯，歷史包袱不是一朝一夕就能解決的。農村信用社只有從根本上改變，并順應時代發展的潮流，才能在激烈的金融市場競爭中立于不敗之地。

[1]孫麗.關于新形勢下農村信用社經營管理方法的探索[J].金融經濟,2013,16:185-187.

[2]劉清漪.我國農村信用社股份制改革的績效評價[D].西南財經大學,2013.

[3]尚峰.新形勢下農村信用社經營管理分析[J].企業導報, 2013,24:20-21.

[4]舒野.農村信用社經營管理的創新探究[J].企業導報,2014, 05:49-50.

[5]羅然然.我國農村信用社改革研究[D].西南財經大學,2011.