銀行業金融機構穩健性影響的思考

【摘 要】 中央經濟工作會議認為，2016年經濟社會發展任務繁重，其中結構性改革的重要任務包括去產能、去庫存、去杠桿（以下簡稱“三去”）、降成本和補短板，具體任務為積極穩妥化解產能過剩，幫助企業降低成本，化解房地產庫存，擴大有效供給，防范和化解金融風險。“三去”是當前經濟結構調整的重要任務，也是推進供給側結構性改革的重要內容，在“三去”的過程中，銀行業金融機構資產質量不可避免將受到影。筆者通過了解 “三去”有關政策的落實過程中，銀行業金融機構穩健性經營受到的影響，提出有關建議。

【關鍵詞】 穩健經營 過剩產能

一、鶴壁市“三去”政策下企業經營及獲得信貸支持情況

鶴壁市去產能政策主要影響到本市煤炭開采行業，自2013 年以來，受國內宏觀經濟增速放緩、國際經濟復蘇乏力的影響，煤炭市場供給整體相對寬松，產業鏈中各環節庫存壓力較大，下游耗煤需求不旺。同時，進口煤對國內煤炭市場所產生的較大沖擊，使國內煤炭價格呈現持續下行的走勢，煤炭企業盈利空間明顯壓縮，鶴壁市部分企業虧損加劇，信用環境惡化，在商業銀行形成不良貸款或有劣變傾向。2016年6月末，鶴壁市煤炭企業和煤炭產量均較2013年有所減少，中小產能電廠自2013年以來大量關停，對電煤需求下降明顯，同時受經濟結構轉型和去庫存政策影響，鋼鐵價格相比2013年下降明顯，煉鋼企業采取降低供應來調節供求關系，對煤炭需求也出現大幅下降。

二、鶴壁市“三去”政策下對銀行資產質量的影響

在全國多年投資驅動的增長模式背景下，鶴壁市企業負債率持續走高，部分煤炭等產能過剩企業更為明顯。“三去”雖然有利于中國經濟長期可持續發展和防范長期金融風險，但短期內對銀行資產質量的沖擊不可小覷。主要表現在兩個方面：

（一）“三去”政策壓力沿上下游產業鏈傳導，加劇區域性、系統性風險

鋼鐵、煤炭上下游產業關聯度高，在“三去”及淘汰“僵尸企業”過程中，風險會沿著產業鏈上下游蔓延，帶來連鎖反應，從而使銀行信用風險雪上加霜。鶴壁市鋼鐵行業風險最先在鋼貿行業爆發，并逐漸向周邊鋼鐵冶煉加工、鐵礦石批發、鐵礦石開采等行業擴散。煤炭行業風險也是發端于煤貿行業，并逐漸向煤化工、煉焦、煤炭批發、煤炭開采等環節蔓延。目前鋼鐵、煤炭行業不良貸款多來自民營企業，隨著“三去”的逐步深入，國有企業風險也存在逐步暴露的可能。

（二）“三去”政策引起的社會風險同樣需要高度關注

“三去”政策不僅會對銀行債權產生直接影響，還會對人員就業、財政收入、政府稅收、社會穩定等帶來諸多挑戰。產能過剩行業多為勞動密集型行業，且存在就業人員眾多，再就業能力較弱若的特點，淘汰落后產能，勢必導致大量職工下崗，社會將面臨大量職工轉崗與安置的問題，處置不當容易導致企業內部和社會不穩定。同時對于淘汰產能企業的職工，與居民收入密切相關的個人貸款、信用卡透支、小微企業貸款等領域風險，有可能加速暴露。

三、鶴壁市銀行業金融機構面對“三去”政策影響的對策建議

（一）全面開展產能過剩行業風險排查和監測

銀行業金融機構應對產能過剩行業尤其是煤炭等產能絕對和嚴重過剩行業，全面開展調查摸底工作。重點排查符合落后產能標準的企業，連續3年虧損、資產負債率高于90% 或連續3年經營現金流為負的企業，逐戶制定風險化解預案。排查要做到全產業鏈和全口徑，既要排查煤炭企業本身經營狀況，也要對其產業鏈上下游企業進行風險排查；既要排查企業貸款情況，也要排查企業發債、理財融資、信托融資以及其他債務情況，及時開展重點企業風險監測分析，定期下發高危客戶清單，掌握風險防控工作的主動權。

（二）扎實推進產能嚴重過剩行業風險專項治理

銀行業金融機構應及時向上級行反饋煤炭等產行業信貸政策調整意見，嚴格控制增量、努力盤活存量。把住貸款投放方向和規模，做到只減不增，特別是嚴格控制煤炭企業新上項目和新增產能。對資產負債率偏高、經營持續虧損的企業，鎖定風險敞口，停止續貸并加快出清；對符合政策且有一定清償能力和市場競爭力的企業，通過實施貸款期限、還款方式等債務重組措施，幫助企業渡過難關，盤活存量。要堅決控制煤炭行業出現新增不良貸款，加強未到期貸款的貸后管理；已經逾期的不良貸款要根據企業的具體情況，制定有針對性的清收方案，切實落實責任制，加強清收力度，同時可以尋求地方政府的支持，協調多方力量完成清收工作。

（三）堅持分類施策，有保有壓

銀行業金融機構應大力支持企業轉型升級，加快煤炭行業供給側結構性改革是鶴壁市化解產能過剩的根本出路。要滿足煤炭行業合理的資金需求，對技術設備先進、產品有競爭力、有市場的骨干企業繼續給予信貸支持，不搞“一刀切”，重點支持煤炭企業做好“升級”、“綠色”、“重組”和“轉移”的文章。大力支持鋼鐵行業提升技術含量，加快特殊用鋼和高端鋼材的研發生產，推進煤電一體化建設等；大力支持產能過剩行業綠色發展、清潔利用、節能減排；大力支持國有大型煤炭企業兼并重組，吸收和改造提升落后產能；大力支持企業向境外轉移產能，開拓國際市場，特別是支持國內煤炭企業抓住“一帶一路”機遇，開展國際產能合作。

【參考文獻】

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作者簡介：王偉（1986.07- ），男，河南安陽人，南華大學經濟管理學院2009級工商管理專業本科學士生，研究方向：工商管理。