殯葬工的“風流保險單”，飄逝在偷情墜樓一瞬間

一名男子在和情人幽會時被捉奸，逃跑過程中不慎墜樓身亡。他死后，妻子在整理遺物時發現了他生前投保的兩張保額為15萬元的人身意外傷害保險單，由此引出一連串戲劇性故事……

殯儀工擦出風流火花

2002年初，浙江麗水市云和縣殯儀館招聘臨時工，依世俗眼光，這份工作很是讓人忌諱的，盡管待遇不低，但報名的人寥寥無幾。在縣城打工的40歲的劉金民想到兩個女兒在縣城上學的開銷很大，家里的經濟很是拮據，聽說到殯儀館工作一個月能掙一千多元錢，不由得動了心，他到殯儀館應聘，當了一名負責接尸體的臨時工。

劉金民給人的印象是一個老實本分、膽小怕事的人。雖然殯儀工的工作又臟又累，在別人的眼里很不體面，但他對工作還是很負責，每次出去接送尸體從來沒有出現過差錯，領導對他的工作很滿意。不久，在殯儀館統一為職工辦理人身保險時，領導還特意破例為他也辦理了兩份總額為15萬元的“人身意外傷害”保險。辦理了保險后，劉金民一直沒有對妻子提起這件事。

劉金民的妻子是一個很善良和通情達理的女人，丈夫在殯儀館工作，整天和死人打交道，她并沒有埋怨和嫌棄他。倒是劉金民自己在心里感到很不痛快。劉金民很要面子，自從到殯儀館工作后，他怕人知道，從不敢走親訪友，路上碰到熟人也只是低頭一閃而過。連在自己的妻子和女兒面前，他也感覺到好像是低人一等。每天下班后，他總是要在單位洗個澡才磨磨蹭蹭地回家，怕把“晦氣”帶回家。

劉金民經常在單位附近的一家快餐店吃午飯，認識了在那里工作的一個叫李秀蓉的女服務員，彼此之間很有好感，時間長了，兩人成了無話不談的好朋友。 李秀蓉27歲，來自浙江海寧市偏遠的鄉下，她和丈夫在縣城靠打工為生。李秀蓉身材苗條，相貌姣好，性格外向。李秀蓉的丈夫叫胡玉剛，在縣城靠踩黃包車賺錢。胡玉剛長得人高馬大，但性格粗魯，脾氣暴躁，因為結婚5年李秀蓉一直沒有懷孕，便對妻子感到不滿，為此經常對她非打即罵。

一次，劉金民在下班后接到李秀蓉的電話，讓他到自己家來一趟。劉金民懷著忐忑不安的心情來到李秀蓉租住的房間。看到李秀蓉滿臉淚痕，鼻青臉腫地躺在床上，忙驚訝地問她是怎么回事。李秀蓉哭訴說，昨晚丈夫在外喝了酒，回來后強行和正來例假的她要過夫妻生活，她不同意，丈夫就一頓拳腳又將她打得鼻青臉腫。受不了丈夫這種家常便飯式毒打的李秀蓉有苦無處說，她已經買了一包安眠藥，想和劉金民見一面后自殺。

聽完李秀蓉的哭訴，劉金民非常同情，忿忿不平地說：“這樣的男人真是太可惡了，一點都不懂得心疼女人，如果我是你老公，有你這樣的老婆，我會疼你愛你一輩子。”聽到他這么說，李秀蓉也動情地說：“大哥，如果我有像你這樣的老公就知足了，我喜歡和你在一起，以后，你經常來陪陪我好嗎？”

看到李秀蓉這樣熱情，劉金民很惶恐。他說：“我很喜歡你，但是我比你大不少，又是在殯儀館工作，你不嫌棄我嗎？我還是做你的老大哥吧。”

李秀蓉撲到他的懷里：“大哥，我咋會嫌棄你，在我的眼里，你是一個比我老公強十倍的好男人。你溫柔、成熟，懂得疼女人，只要你對我好，以后我就心甘情愿地做你的情人。”劉金民不能自持。他將李秀蓉摟到懷里，兩個人從此開始了地下偷情生涯。

偷情墜樓引發悲劇

此后，趁著丈夫不在家的時機，李秀蓉經常約劉金民到她家幽會，兩個人在一起雖然極盡纏綿，但卻又提心吊膽，生怕被李秀蓉的丈夫撞見。一段時間后，李秀蓉的丈夫似乎察覺到了蛛絲馬跡，開始對妻子的行蹤盯得很緊。有一次，劉金民在和李秀蓉約會后剛下樓，迎面碰上胡玉剛收工回家。胡玉剛疑惑地看了他一眼，劉金民立即感覺到雙腿發軟，渾身緊張，匆匆離去后，他慶幸自己逃脫一劫。

回到家后，看到妻子神色有異，胡玉剛逼問妻子，剛才是否有人來過家里，李秀蓉堅決不承認。盡管沒有抓到什么把柄，他還是威脅道：“如果讓老子發現你在家亂搞，小心將你們都宰了。”

盡管心有余悸，但過了一段時間，兩個人還是按捺不住心中的激情又開始約會。2003年1月5日下午，劉金民又接到李秀蓉的約會電話，偷偷趕到李秀蓉家。李秀蓉早已在家里穿著睡衣睡褲等著他。李秀蓉告訴他，丈夫剛剛出門拉活兒去了，說是要往鄉下送一個人，估計要過幾個小時才回來。

一個月沒見，李秀蓉在劉金民的眼里變得更加“迷人”。他迫不及待地脫了衣服，抱著李秀蓉滾到了床上。但萬萬沒有想到，他們剛剛調情了幾句，門外就想起了重重的敲門聲，李秀蓉的丈夫在門外連聲叫罵：“快開門，再不開門老子就不客氣了。”二人嚇得魂飛魄散，尤其是劉金民，哆哆嗦嗦連衣服都穿不上。

原來，胡玉剛外出后，想到自己出門時妻子眼里的那種異常神色，不由得心里又起了疑。半小時后，便返回捉奸。

“這可怎么辦？你老公肯定不會輕饒了我，要是讓別人知道了，我就是能活著離開這里，也會身敗名裂，我老婆肯定會和我離婚。”劉金民急得團團轉，一時間想不出什么脫身的好辦法。而李秀蓉更是嚇得不知所措。她哭著對劉金民說：“你快想想辦法，要不，他會殺了我們啊！”

門外，李秀蓉的丈夫已經開始用腳踹門。李秀蓉家在三樓，劉金民發現二樓住戶的窗戶外有一個防雨棚，緊急之中，來不及多想的他穿著短褲，抱著自己的衣服冒險從三樓的窗戶上跳了下去。劉金民本來想跳到二樓的防雨棚上緩沖一下，然后再跳到一樓脫身，但沒想到，在跳下去的時候，他卻壓塌了防雨棚，一下子頭重腳輕重重地摔到了樓下的水泥地上。他只覺得眼前一黑，當即七竅流血，不省人事。劉金民墜樓后，被樓下的群眾發現了，樓下圍觀的人驚呼道：“不好了，有人跳樓了，快救人啊！”還有的群眾撥打110報警。一時間，樓下人聲鼎沸，但大家都弄不明白到底是怎么回事。

看到劉金民跳到了樓下被摔得一動不動，李秀蓉意識到自己闖了大禍，傻了眼，她打開門把丈夫放進來，一下子跪在丈夫的面前，哭著說：“你快去救救他吧，要不就出人命了。”胡玉剛趴到窗戶邊一看，只見劉金民直挺挺地躺在地下，他當即明白了是怎么回事，意識到事態嚴重，剛才兇神惡煞的他斟酌一番后，拉著哭哭啼啼的李秀蓉，并打電話叫來住在附近的李秀蓉的表姐，三人在圍觀群眾的協助下，將已經不省人事的劉金民送到附近的醫院。

將劉金民送到醫院后，被嚇壞了的李秀蓉當即拉著丈夫和表姐從醫院逃走。看到劉金民傷情嚴重，由于弄不明白怎么回事，也沒有人為他墊付醫藥費，但救人要緊，醫院還是對他進行了全力的搶救。經檢查，劉金民顱腦重度損傷，全身肋骨等多處骨折，已經陷入深度昏迷。

在搶救中，醫生認出傷者是經常到醫院來抬尸的殯儀館的職工，于是趕緊打電話和殯儀館的領導聯系。殯儀館的領導趕到后，打電話通知了劉金民的妻子魏美云。接到電話后，魏美云匆匆趕到醫院，看到丈夫在急救室里只有出的氣沒有進的氣，她大吃一驚，哭著哀求醫生要想辦法救丈夫一命。但回天無力，幾個小時后，一直處于昏迷之中的劉金民連一句話也沒有留下，心臟就停止了跳動。

事發后，民警及時趕到現場和醫院了解情況。經調查，得知劉金民是從李秀蓉夫婦租住的三樓失足跌落。李秀蓉夫婦從醫院偷偷溜回家后，隨即被趕上門來的民警帶往派出所問話。在派出所，李秀蓉紅著臉如實向民警講述了她和劉金民的不正常關系和劉金民的死因。隨后，經現場勘查和目擊者證明，民警也證實劉金民系自行從樓上失足摔下致死。鑒于李秀蓉夫婦與劉金民的死亡雖然有一定的因果關系，但并不負刑事責任，李秀蓉夫婦在被派出所問訊后被放回家等候處理。

劉金民莫名身亡后，魏美云和兩個女兒傷心不已。第二天，在民警找她了解情況時，從民警的口中，她才了解了丈夫的真正死因。得知丈夫是因為偷情墜樓被摔死，魏美云說什么也不相信，她對民警說，她的丈夫是一個很老實本分的人，他們夫妻之間的感情也很好，她從來沒有發現丈夫有和別的女人勾搭的蛛絲馬跡，也不相信丈夫是自己跳樓身亡的，她甚至懷疑這是個陰謀，也許丈夫是被李秀蓉和她的丈夫合謀從樓上推下摔死的，但當民警出示了調查結果及劉金民留在窗臺上的腳印等證據，證實他是在沒有外力的情況下自行墜樓身亡的事實后，她才不得不接受了這個令她心痛和尷尬的殘酷現實。

在被公安機關問訊后，回到家里，胡玉剛暴跳如雷，他關起門將李秀蓉打了個半死，對她喝罵道：“你這個賤貨，在家里和別人亂搞不說，還給老子惹了這么大的禍，看你以后還怎么有臉見人？”李秀蓉再次跪在地上哀求丈夫，她哭著說：“你打死我也沒用，我以后再也不敢了。想想現在怎么辦吧，公安局可能會抓我們，他們家說不定還會告我們或者找我們的麻煩，你快想個辦法吧。”

聽到李秀蓉這么說，滿腔怒火、惱羞成怒的胡玉剛也冷靜了下來。最后，夫妻倆密謀一番后，決定連夜搬家走人。主意打定后，李秀蓉收拾好東西，跟著丈夫連夜離開云和縣，隨后兩人就不見蹤影。

“風流保險單”該不該賠償

丈夫摔死后，魏美云在清理遺物時從他的一件衣服口袋里發現了兩張意外保險單，理賠金額共15萬元，一張是從中國人壽保險公司云和支公司購買，另一張是從中國平安保險公司云和支公司購買，而且都是劉金民單位購買的。

魏美云拿著兩份意外保險單找到了這兩家公司。開始兩家公司均表示予以賠償，但一個月后，當這兩家公司在了解到劉金民死亡的真相后，又不約而同地拒絕了賠償要求。他們認為，劉金民是與情人偷情，怕被人發現跳樓的，是以不道德行為為前提；劉金民跳樓是自殺性質，不在保險公司的賠償范圍。

魏美云因此與保險公司發生爭執。幾次協商不成，雙方走上法庭。2003年3月28日，魏美云委托律師向縣人民法院提起訴訟，法院依法受理了此案。

4月16日和5月28日，云和縣人民法院兩次公開審理此案。庭審中劉金民的死是否為意外事故成了雙方爭議的焦點。魏美云訴稱：“被告做出的拒賠行為違反了保險法的有關規定，侵害了原告合法權利，要求保險公司支付其意外傷害保險賠款15萬元，并承擔本案的訴訟費用。”

在法庭審理中，原告代理律師認為：魏美云作為被保險人劉金民的法定繼承人，有權利獲得保險賠款，被告的拒賠行為違反了保險法的有關規定。保險條款中并沒有把所謂的因偷情而墜樓身亡的情況列為拒賠之列，因此，不論其原因如何，劉金民的死亡都是意外傷害致死。只要是意外的傷害，被告就應該按有關規定進行賠償。

被告律師在庭上發表意見說：劉金民是從情人家中的三樓窗戶上跳下致死的，在他跳樓的時候，他是能夠預料到所面臨的危險和后果的，他明明知道自己跳樓的結果將可能會導致死亡，但他還是跳了下去。因此，他的死亡不是因為意外傷害造成，不在保險合同約定保險責任的范圍之內，故被告不應支付保險賠款。同時，劉金民是因與他人偷情被發現而跳窗，保險公司不可能支持他的這種違法行為。因此，保險公司做出的拒賠決定是合理合法的。

6月11日，法院對此案作出了一審判決：意外保險合同中所指的“意外傷害”是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。劉金民是具有完全民事行為能力的成年人，從三樓跳下逃離是其主觀行為，應該預見可能造成的傷害，故該傷害不是意外傷害的范圍，不屬于保險事故。法院因此判決魏美云敗訴，駁回了她的訴訟請求。 一審判決后，魏美云不服，又向麗水市中級人民法院提起訴訟 。

鑒于此案的特殊性，一審判決后，此案在當地法律界引起了很大的爭議。

一種觀點認為，法院判決魏美云敗訴有待推敲。浙江南明律師事務所律師雷月平認為，在社會生活中，不道德行為和違法行為之間有著不小的“隔離帶”，不道德行為不一定都是違法的，雖然劉金民的死亡是否屬于意外傷害的范圍，仍值得探討，但保險合同應該是誠信的。盡管投保者做了不道德行為，但并不能因此剝奪對其生命權的尊重。死者跳樓本身是為了逃生，造成他死亡的是水泥地等外來的客觀事物，死的結果是他所不愿意的。因此劉金民的死符合保險合同對“意外”的解釋，故保險公司應該賠償。

浙江浙麗律師事務所律師劉曉林認為，保險中所稱的意外僅僅是指意外結果，并不包括意外起因。從法律角度講，劉金民是因為怕被捉奸而跳樓，和因為發生火災而跳樓的性質是一樣的，都屬于意外。其跳窗的目的是為了避免尷尬，死的結果是他所料想不到的，也就是說死亡不是他的本意而是意外的結果。

而另一種觀點則認為，法院的判決正確，保險公司不必作出賠償。浙江萬泰律師事務所律師黃冶認為，《民法通則》《合同法》《保險法》等都明確規定，當事人的行為必須遵守社會公德，不得損害社會公共利益。本案中，劉金民的行為違反社會公德，其結果是由于不道德的行為所造成，即使屬于意外傷害，保險公司也有權拒賠。

云和縣法院負責審理此案的楊世田法官對記者介紹和解釋說，此案的焦點實際上體現了道德與法律的鮮明沖突。在此案中，劉金民因為不道德的行為引發死亡的事實，并沒有成為法院判決原告敗訴的理由， 保險公司也不能以此作為拒絕賠償的借口。一審判決原告敗訴的主要原因是因為法院認定劉金民的死不屬于意外，因為劉金民的保險的險種是“人身意外傷害保險”，他的死亡情況不屬于意外，保險公司當然不必賠償。不過，不管判決如何，因為此案的特殊性，將會為我國的司法實踐提供有益的案例借鑒作用。

（文中有關當事人為化名。謝絕轉載）