汽車消費稅 家轎消費者的利好消息等

汽車消費稅

家轎消費者的利好消息

近日，財政部稅政司正將國家發改委、環保總局、海關總署和與此相關機構的反饋意見進行歸納整理，如果一切順利，新的汽車消費稅政策將于今年下半年出臺。

目前，我國排量在1.0L以下的微型轎車稅率為3%，排量為1.0L到2.2L普通轎車的稅率為5%，排量2.2L以上的高級轎車稅率為8%，SUV、MPV的消費稅率只有3%和5%。據稱，新的稅率將會在未來1到2個月內獲得通過，1.0L小排量車的消費稅將取消；而2.2L以上大排量車將大幅上升，最高有可能被征收車價27%的消費稅。

雖然最后的方案還未最終敲定，但對大排量汽車課以重稅毫無疑問。這是繼《乘用車燃料消耗量限值》出臺之后，大排量車的再度受限。

來源：經濟觀察報

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此次消費稅調整無疑是重新平衡汽車產業與能源、環保之間的博弈天平，不外乎兩個目的：一是緩解高油價的壓力；二是趁勢調整中國汽車的消費結構，最終調整汽車的產業結構。整體導向已經向汽車制造商們發出了明確的信號：國家鼓勵生產小排量汽車。

實際上，在油價不斷上漲的情況下，消費者對汽車產品的選擇已經表現出了經濟型轎車的競爭優勢，在車市降價聲一片的大環境下，個別經濟型轎車甚至還上演了漲價的好戲。所以，從趨勢上來講，這是件好事。而且，往大了說，這也符合中國國情和國家的產業政策。

如果這個政策出臺，對普通消費者來說將得到實惠，算是一個利好消息。因為汽車廠商們會在一定程度上把研發與生產重點向小排量的經濟型轎車傾斜，加劇在這一市場的競爭，為此大家會進一步提高質量、加快新產品上市速度、降低價格、提升服務水準等。

當然，即使有關部門提高了大排量汽車的消費稅稅率，它對豪華車的消費抑制作用能有多大，多長時間才能體現出來，還有待觀察。

開發成本透明化

誰也別想保護高房價

《房價成本揭秘》調查的播出，引起有關部委的重視和社會輿論的關注。輿論普遍認為公布商品房成本清單“撬開了房地產業內幕的冰山一角”。

國土資源部土地利用司負責人表示：國土部門將堅定不移地推進信息公開，不僅要求公布土地價格，公布土地供應量，今后還要公布土地開發的進度要求、土地供應計劃等，讓開發商對未來有個理性的判斷。

來源：北京娛樂信報

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面對瘋漲的房價，開發商、有關主管部門、一些地方政府還是眾口一詞，紛紛以地價、建材成本上漲為由，為高房價尋找種種借口。房價究竟是高是低、成本在房價中的占比究竟是多少？這些都該由誰、以什么樣的方式來定奪？現在房地產的定價，基本上由開發商單方面說了算。而在一些地方，地方政府為了地方利益，為房價高漲推波助瀾，也在保護高房價，成為房價合理回落的一個障礙。

讓房地產開發成本信息透明化，讓公眾了解各個環節的真實成本，解決信息不對稱的問題，有利于改變房價被人為控制的局面。合理的市場定價機制，前提是信息充分公開。信息會引導價格，引導市場。從一定程度上講，沒有這個前提，定價機制就有問題。

住房循環信貸業務

打開不動產置換資金桎梏

近來，上海浦東發展銀行和深圳發展銀行先后在上海推出住房循環信貸業務。這項理財房貸的主打賣點就是可以為購買房者提供以房產作為抵押的循環信貸。

據上海浦東發展銀行介紹，所謂房貸循環信貸實際上就是該行的“理財房貸”，購房者在申請個人住房按竭貸款時可以同時申請獲得銀行的一個授信額度，在授信額度之內可以“隨時循環取用，無需再提供其他抵押品，用后及時歸還，使不動產變為動產”。

而深圳發展銀行上海分行最近推出的“創業寶”也打上了住房循環信貸的烙印。業主可以用房產作為抵押，獲得綜合授信，授信額度最高可以達到500萬元，期限最長5年，在限期內可以循環使用。并且借款人可以隨借隨還，每次需要資金的時候，只需要填寫貸款使用申請書，資金就可以在1~2個工作日內到賬。來源：每日經濟新聞

說幾句

隨著房地產市場走冷，過去要求開發商貸款和住房貸款捆綁，發放一筆開發商貸款就意味著派生相應的按揭貸款的方式，已經讓銀行在新增個人住房按揭貸款余額連續出現負增長了。

銀行的發展面臨越來越大的資本約束的壓力；此外，利率市場化進程加快使得銀行傳統的以公司信貸業務為主的業務競爭進一步加劇，贏利空間不斷收窄。這些都使得銀行不得不尋求低資本金消耗的業務領域，擴展非利息收入來源，作為風險權重低于對公一倍的個人住房按揭貸款業務，日益成為各家銀行關注的焦點。而現實中，個人貸款產品的同質化、服務的簡單化、管理的粗放化正成為制約個人貸款業務發展的瓶頸。

應該說，住房循環信貸業務不失為是一種以人為本的理財方式，在房貸整體滑坡的市場環境下，這種服務可以使得銀行贏得業務，房地產商增加了客戶，而廣大買房戶同時得到了創業時間和周轉資金。

除浦發行和深發行在上海熱推此業務外，中國銀行、招商銀行以前也曾在其他城市嘗試過類似做法，相信在不久的將來，這一信貸理財方式會在廣大城市發展起來。

困難就是商機

文/蔚泓

商機從來不會在自己的身上貼上一塊標簽，而且商機總是偽裝成困難來敲你的門，關鍵是我們在聽到敲門聲的時候，是把它當成困難還是當成商機

商機在哪里？不同的人有不同的答案。

有一個兩個人賣鞋的故事為此做了一個特別好的注腳。故事說的是，兩個賣鞋人來到一個遙遠的國度，發現這里的人都不穿鞋，都習慣光著腳丫子走路。其中一個賣鞋人說，這里真是賣鞋的好地方，賣鞋的商機無限，我在這里賣鞋一定能夠發大財；另外一個卻說，這里的人根本沒有養成穿鞋的習慣，到這里賣鞋，肯定會破產死掉。于是，認為這里賣鞋會把自己搞破產的人回文明社會賣鞋去了，以為這里有商機的人留下來推銷鞋子。經過若干年后，留下來推銷鞋子的人成為了巨富商賈，而當初回去的人卻競爭不過文明社會里其他的推銷員而失業，最終窮困潦倒。

這個故事為商機作了一個特別生動的腳注。其實商機無處不在，關鍵是自己能不能發現商機、創造商機、最終把握住商機。許多人之所以總覺得找不到商機，是因為不了解商機的特點：商機從來不會在自己的身上貼上一塊標簽，而且商機總是偽裝成困難來敲你的門，關鍵是我們在聽到敲門聲的時候，是把它當成困難還是當成商機。在日常生活中，商機時常在敲我們的門，但不幸的是，我們常常只看見商機頭上的偽裝，只看到了它的困難和麻煩，而舍不得去撩開它的偽裝，探究它的真實面孔，以致錯過一個又一個商機。給我印象最深的是下面這個故事。

1974年，美國自由女神像翻新以后，一個商機偽裝成一堆垃圾叩響了千萬人的門扉。美國政府為了清理自由女神像翻新時扔下的廢料，公開向社會招標。但幾個月過去了，沒人應標。正在法國度假的一位猶太商人得知消息后，立即從巴黎飛往紐約，在仔細查看了女神像下堆積如山的“垃圾”后，未提任何條件就欣然簽約。隨后，猶太商人就開始組織工人對“垃圾”進行分類：將廢銅熔化，鑄成小自由女神像；將廢舊木塊兒加工成銅像底座；將廢鉛、廢鋁制成紐約廣場的鑰匙……就連從女神身上掃下來的塵土，都加工后包裝起來出售給花店。不到三個月的時間，這些“垃圾”就為猶太商人創造出了350萬美元的進賬。

在創業的道路上，人們常常難以發現真正的商機在哪里。大家通常的做法是效仿別人的成功模式。高明一點的，在別人模式的基礎上有所創新，如果效仿得早，也還能夠有所收獲，但總是效仿別人難以成為商賈巨富；悟性不強的，照搬別人的模式，總是落在別人的后面，勉為其難地追隨，總是看不到效益；對別人的成功模式沒有理解透徹，就匆忙上馬的，一上馬就栽了跟頭，虧得血本無歸也弄不明白自己虧在什么地方。真正的商機肯定是充滿困難的，困難越多，商機越大。那些苦苦尋找商機而不知道商機在哪里的朋友，不妨先看看自己的周邊有哪些困難需要克服，哪些問題需要解決，解決這些困難和問題的辦法就是商機。

浙江保德安鎖業公司就是靠解決困難而獲得成功的。該公司主要生產“保德安”牌機械防盜門鎖。會生產防盜門門鎖的企業多如牛毛，但都有一個問題不好解決，那就是在裝修新房子的時候，必須將新房子防盜門的鑰匙先交給裝修人員。裝修完以后，如果不換鎖，房主心里總是忐忑不安，擔心不安全；如果換鎖，大都費用不低。浙江保德安鎖業公司就把解決這個困難作為自己的主要業務，他們開發了一種新型防盜門鑰匙，分為A、B兩種鑰匙，A鑰匙可以給裝修人員使用，等到裝修完畢，房主驗收合格后，房主只需要用自己手頭的B鑰匙把門鎖啟用一次，A鑰匙就自動作廢了，既不用換門鎖，也解決了房主對安全的后顧之憂。通過幫助房主解決這個小困難，浙江保德安鎖業公司每年生產的門鎖已經達到500萬套，年產值已經上億元。

所以，別漫無目的地急著找商機，先關注身邊的困難和問題，找到了解決困難和問題的方法，也就找到了真正的商機。

國內游首推全透明化

市場逼旅游業規范化運作

廣州的旅行社將所有的國內游線路實行全透明化，游客可詳細知道所參加行程的食、住、行、游、購、娛各方面的服務標準，甚至是路程所需時間。據悉，此舉在全國旅行社中尚屬首次。

如果游客在游覽過程中發現有不符現象，將根據相關的條例，向游客進行量化的賠償。如游客去了行程所列之外的購物點，旅行社將賠償每位游客200元。

文章來源：信息時報

本欄主持/小劉

說幾句

旅行社對旅游線路全透明化，是向市場化的回歸，在經過了使用各種不正當手段之后，在游客中的信譽不斷下降，不得不承認違背市場規律的惡性競爭是自毀前程。

旅游是一種主動消費，但恐怕每個旅游者都有不知不覺地被引導成被動消費的經歷。往往是看過的景點不如去過的采購點多，記住的名勝不如記住的商品多，實在與放松心情、調整狀態的初衷大相徑庭。

對于國內游的暗箱操作，業界戲謔為“蓋著盒子搖”。游客常常是稀里糊涂地就跟團出發，拿到手的也就是一份籠統簡單的行程說明，只有每天游覽的景點名稱、交通工具、餐標等內容，游客不知道酒店的名稱和地段、游覽的時間和順序、到下一個景點所需要的時間，甚至都不太清楚路上所坐飛機或火車的具體時間，一切是導游說什么就是什么。游客易落入各類旅游“陷阱”，也導致旅游糾紛頻頻發生。

旅游是一條線，串起了綜合服務的一顆顆珍珠。但愿這種全程透明化的做法能成為整個行業的，使游客受益，也使自己受益。

白領買房夢

一個并不理智的理財規劃

金燁的先生是位于陸家嘴的某外企部門經理，8歲的兒子正在讀小學。兩人都是白領，金燁自己每月收入5000元，先生月收入1萬元左右。積蓄：70萬元的銀行儲蓄和股票，外加一筆20萬元的3年期信托。想要籌集起購置別墅的首期款困難不小，他們把目光瞄準了低一檔的排屋。

金燁目前住的房子是總價為80萬元左右的公寓，30萬元的按揭貸款，貸款期限是10年，每月還款3100元。家中另有一幢價值30萬元的老房子，現用于出租，月租金收入在1000元左右。全家每月的基本生活開銷約7500元。兒子的教育費用每年要花去8000元。全家人年度的保險費用是12000元。另外，夫婦倆還喜歡旅游，每年都會長途旅游一兩次，這筆花銷是8000元。

金燁夫婦倆打算拋掉手頭的股票，并向銀行貸款，希望2年內能在市郊擁有一幢價值250萬~300萬元左右的排屋。為了減輕資金壓力，夫妻倆還打算前幾年先將排屋出租，等往后家庭經濟狀況改善后，再自己居住，安心地慢慢享受。抱著這樣的想法，金燁征詢了理財師的意見。

上海浦東發展銀行私人金融顧問郭劍認為：“購置排屋和購買一般的商品住宅不同，更多的是一種非必需的消費，要考慮家庭的實際承受能力。即使在財力許可的情況下，也要冷靜地做一些分析?！?/p>

對排屋的按揭，一般銀行目前參照別墅類的按揭政策執行。具體來說，對于一手排屋至少首付40%，年限最長不可超過20年，利率按基準利率執行。具體到這個案例，按照250萬元/套進行測算，首付40%為100萬元。其余150萬元按揭20年，按現行6.12%的利率來測算，月付款金額為10850.56元。年付款13.02萬元，減去6.68萬元的現有節余，尚有缺口6.34萬元。

如果要通過調整現有開支水平來彌補這個缺口，可調整的只有2項，一是取消每年的旅游支出，同時把每月的生活支出降低到2883元以下；或者直接降低每月生活支出到2217元以下。以上2個調整方案從現實的情況來看，客戶接受的可能性并不是特別大。

而首付部分，現有可直接支付的款項為70萬元，2年內無其他資金來源可以彌補首付缺口?？磥肀仨毘鍪郜F有的價值30萬元的住房才有可能籌集到首付款。

此外，排屋一般面積都大于140平方米，契稅若要按照3%來征收，按250萬元計算，為7.5萬元。住房維修基金也類似，按最低35元/平方測算，200平方米為7000元。按揭保險費在1.3萬元左右。

接下來比較大的壓力就是按揭還款的總額大幅度增加?？蛻艏南Ｍ谙瘸鲎?，過一段時間再居住的想法也不一定就可以實現。這是一個不可預知的問題。

為降低風險，客戶3年后20萬元的信托產品到期后，不要提前還款，建議到時可以先存銀行，用于每月按揭還款的準備。這筆錢再加上每年的節余還可以滿足大概2年以上的按揭支付的周轉。如果未來收入有大幅度地增加，再考慮提前還貸。

從以上分析可以看出，按客戶目前的經濟能力，購買排屋不是不可能。但購買以后，財務壓力陡然增大。而且目前的測算尚是一種靜態的測算，實際上隨著小孩的成長，相應的教育等開支肯定會增加，利率的變動也會影響按揭款。同時，在測算時也沒有考慮一些意外的開支。

從金燁一家的這個案例可以看出，家庭負債一般應遵循以下原則：月還款與月收入的比例不超過三分之一。而金燁家若馬上買排屋該比例將超過60%。因此，理財師擔心金燁一家的資金缺口將立即凸現。長此以往，勢必影響孩子的教育質量和夫婦倆退休后的生活質量。

來源：第一財經日報

說幾句

排屋，其實就是聯體別墅。這個案例，雖然是買別墅的，但對于一般買房者來說，也有參考意義，特別是這個家庭的資產和生活消費比較多樣。通過這個案例，不難看出，問題不在買什么，也不在具體的算法，而是在于通過具體的案例明白家庭負債的原則。