出擊另類寵物險

無論城市還是農(nóng)村，動物致害的事件時有發(fā)生，根據(jù)有關(guān)部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，僅在2005年1月份，北京市被狗咬傷的人數(shù)就達(dá)到6086人。根據(jù)我國《民法通則》第一百二十七條的規(guī)定，動物的飼養(yǎng)人或管理人應(yīng)對其飼養(yǎng)的動物造成他人的損害進(jìn)行相應(yīng)的賠償。

由于國內(nèi)以前沒有這方面的專門險種，一旦所養(yǎng)動物咬了人或損壞了他人財產(chǎn)，動物飼養(yǎng)人或管理人將承受較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；而責(zé)任人無力支付賠償金也會使受害人得不到應(yīng)有的保障。

險露山水

動物飼養(yǎng)責(zé)任保險的開發(fā)，是為了通過商業(yè)保險的方式轉(zhuǎn)嫁動物飼養(yǎng)人或管理人的責(zé)任風(fēng)險，保證受害人及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

保險公司此前推出的“寵物險”，一般都以附加險的面貌出現(xiàn)，近日中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在全國范圍內(nèi)推出了首款動物飼養(yǎng)責(zé)任保險。該險種適用范圍較廣，城市里寵物的豢養(yǎng)者、農(nóng)村中牲畜的飼養(yǎng)者以及動物園的管理者均可投保，投保之后，投保人所擁有、照管的動物如果咬傷、咬死他人，或損壞他人財產(chǎn)，保險公司都負(fù)責(zé)給予賠償。

國內(nèi)寵物險尚處于起步階段，而寵物險在國外以及我國香港、臺灣地區(qū)已有數(shù)十年歷史，保障內(nèi)容十分全面，不僅包括寵物對第三人造成的人身傷害及財產(chǎn)損害的賠償，還包括寵物自身的健康和意外賠付，甚至延伸至它們的醫(yī)療保險領(lǐng)域。以香港首個寵物醫(yī)療保險項目為例，醫(yī)療保障的對象是6個月以上(含6個月)的貓和狗，保障范圍包括獸醫(yī)診療費(fèi)、處方藥費(fèi)和住院費(fèi)3部分，保費(fèi)在1680～3100港元不等。

其實(shí)對大部分寵物的飼養(yǎng)人來說，他們更希望買到的是寵物健康及意外險。因為一旦寵物患上重大疾病或出現(xiàn)意外，醫(yī)療費(fèi)用不亞于人患病所需花費(fèi)，但是由于國內(nèi)保險公司對寵物的死亡率、疾病發(fā)生率沒有相應(yīng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，因此，目前推出相應(yīng)保障寵物本身的保險尚有一定難度。

保障解密

以中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司設(shè)計的動物飼養(yǎng)責(zé)任保險定額產(chǎn)品——寵物責(zé)任保險為例，寵物飼養(yǎng)或管理者在投保時只需要填寫幾項基本信息，經(jīng)保險公司確認(rèn)后，即可獲得如下的風(fēng)險保障。

人身傷亡、財產(chǎn)損失賠償在保險單明細(xì)表中列明的保險期間和承保區(qū)域范圍內(nèi)，被保險人飼養(yǎng)或管理的動物造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險公司根據(jù)保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

法律費(fèi)用與施救費(fèi)用的賠償 對于因保險事故引起的仲裁或訴訟費(fèi)用、事先經(jīng)保險人書面同意支付的律師費(fèi)用以及被保險人為了防止或減少對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險公司根據(jù)保險合同約定給予相應(yīng)的賠償。

投保實(shí)例

50歲的李女士退休在家后豢養(yǎng)了一只京叭，取名“貝貝”，她在為貝貝辦理《養(yǎng)犬登記證》的同時，在人保財險北京分公司購買了4份寵物責(zé)任保險。這樣，一旦出現(xiàn)意外，李女士就可以獲得60000元的累計賠償限額保險保障。

一天，李女士在所住小區(qū)遛犬時，貝貝突然撲向剛剛購買彩電回家的鄰居王大爺，結(jié)果老人被嚇得一屁股坐到了地上，造成腿骨骨折，同時放置在自行車上的價值2000元的彩電也被完全摔壞。李女士急忙將王大爺送往醫(yī)院治療，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)1．8萬元，并為王大爺重新購置了一臺相同的彩電。

事后，李女士及時向人保財險北京分公司提出了理賠申請，在保險公司專業(yè)人員確定保險事故屬于保險責(zé)任范圍之后，李女士獲得了1．8萬元的全額醫(yī)療費(fèi)用賠償金以及1950元的財產(chǎn)損失賠償金，有效轉(zhuǎn)嫁了自身遭受的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。