你需要私人理財管家嗎？

中國人越來越有錢，中國寓人越來越多，就連老外也開始羨慕國內寓人增加的速度。隨著百姓私人財富的急劇增長，對高效率的財富管理需求日趨強烈，私人理財已成為目前社會最熱門的話題。但對于口袋越來越鼓的老百姓來說：面對專業度較高且十分復雜的私人理財業務，他們更關心的是如何能夠得到實惠。還有，一旦老百姓有理財需求，他們會不會像生病了就找自己的私人醫生，碰見法律問題就順手給自己的私人律師撥個電話一樣方便呢？

張老板開了家建材裝潢公司，事業蒸蒸日上。但由于生意上日理萬機，他無力顧及本人和家庭的財務狀況。通過朋友推薦，張老板決定聘用一家獨立理財機構為自己打理資產。經過與公司的多次溝通并且3次約見該公司推薦的私人理財顧問，張老板認為非常符合自己的需求，便與該公司簽定了私人理財顧問服務協議和客戶信息保密協議，并聘請有7年財務管理、金融投資和實業投資管理經驗、獲取美國特許財富管理師資格的小韓作為其獨立財務顧問。老板為此支付6萬元的1年期服務費。

在小韓的協助下，張老板首先全面回顧和分析自身的財務狀況，并接受了風險承受能力測試。進一步，理財顧問師協助張老板設定個人理財目標，做出三年內的理財組合和投資工具選擇方案。張老板認可后，小韓開始協助實施、動態跟蹤并及時提出專業修正意見。

一年中，理財顧問小韓不僅幫助張老板快速樹立私人理財意識，定期為張老板提供理財信息和理財報告，還幫助其順利實現了主要的理財目標。例如聯系溝通知名留學機構，完成女兒海外留學規劃安排；聯系海外著名銀行，為女兒辦理理財賬戶、信用卡，并完成海外教育基金安排等。另外還進行家庭成員的保險方案診斷并重新修正，將張太太的商業醫療不足保障部分補齊。在創業投資方面，小韓向張老板提出新的理財建議——妻子創業計劃，積極協助原先一直在家料理家庭的張太太子找投資項目，并參與合作談判、選擇店址等前期籌備，還為張太太提供創業心理培訓和管理培訓等服務。在金融投資方面，將家庭450萬元現金由單純存入銀行吃利息轉換為目前20％用于購買貨幣市場基金、50％購買保本型投資基金和30％投入太太負責的房產經紀加盟店的“二五三”投資組合規劃方案，年收益率增加了5％。

現代生活的節奏很快，很多人，尤其是白領階層和企業主有錢沒時間，或者即使有錢有時間，卻沒有學會如何規劃與打理資產。當然，有錢人需要理財管家服務，沒錢人同樣也需要專業的理財顧問師幫忙，否則就永遠無法完成財富積累。在北京，這種針對高凈值客戶的私人理財管家服務已經出現，并得到了客戶的認同。

業務模式

香港的一些獨立理財顧問機構開始在國內嘗試第三方理財業務模式。 2004年底，一向推崇“信用卡十私人理財”商業模式的太合控股集團投資成立富晨理財公司，在北京市場第一次打出了第三方理財服務的大旗。與此同時，有券商背景的第一創業理財中心也在北京市場有聲有色地拓展第三方理財業務，并與北京一些知名的保險、基金、信托機構合作，進行有益的實踐。目前，雖然國內私人理財剛進入萌芽期，但是第三方理財服務實踐已經暗潮涌動。

第三方理財顧問機構和獨立理財顧問是私人理財市場發展的主要推動者，也是該行業發展到更高階段的重要標志。當然，這種獨立理財機構仍將以顧問式營銷服務為主，但不可否認，他們當中的一些人肯定會逐步轉向私人理財管家服務。

私人理財管家服務在國外由一些著名的私人銀行機構、獨立理財顧問公司、會計師、律師或來自不同服務領域的合作者提供。私人理財管家一般提供的是專業化、個性化以及綜合性理財顧問服務，有時甚至是專門針對高端VIP客戶的專屬服務，這種服務類似家庭醫生、私人會計師、私人律師等，它充分體現出以客戶為核心的服務理念，使客戶得到高質量的理財服務。

私人理財管家式服務的出現，彌補了客戶與金融機構在信息理解和信息利用中處于不對稱地位而形成的差距，為客戶提供了規避風險、協助理財等全面的貼心服務。授之以魚不如授之以漁，私人理財管家讓客戶在資產保值、增值的同時，真正地學會理財。

服務內容

私人理財管家首先會幫助客戶樹立正確的財富觀。正確的財富觀很重要，就像西方一些著名私人銀行的服務理念所說“Financial Planning：provide new lifestyle tO chents”(理財規劃服務提供給客戶的是一種新的生活方式)。對客戶來說，學會理財、科學理財，生活方式將與眾不同。

目前國內金融產品比較有限，老百姓傳統理財理念是把保值放在第一位，資產的安全性被看作是理財最重要的因素，老百姓仍然喜歡把錢存放在銀行。其實，對于老百姓而言，在進行個人理財規劃時，應該將自己的職業發展、生活目標、家庭等相關聯的信息納入綜合考慮。除了金融領域的理財規劃外，更要考慮嘗試在新興的行業進行項目投資活 動，不僅使錢生錢，也要讓思想生錢，創業的籌劃也是私人理財管家的主要服務內容。

隨著私人財富的快速積累，20世紀80年代第一批創業者大部分已經超過50歲，到了向第二代轉移資產和財富的時期，這涉及到財富的全球化安排、稅務規劃、遺產安排等。因此，他們對私人理財管家的服務要求越來越強烈。而且隨著中國金融服務行業發展，貨幣市場、資本市場、外匯市場、期貨市場不斷成熟，老百姓會逐步嘗試在不同市場進行投資與理財活動。屆時，私人理財管家服務會大行其道。

當然私人理財管家不會成為富人的專利。這是因為理財需求人人都有，哪里產生有效需求，哪里就會產生服務，只不過老百姓的理財規劃服務需求相對簡單，業務層次相對較低，需求更需要進一步挖掘而已，而且也主要側重于理財理念的培養和學習。

當然這個行業目前面臨的問題很多，最大的問題是，雖然國內具備一定數量的理財規劃專業人員，理財培訓市場也開展得如火如荼，但是在金融分業經營環境的限制、利率市場化的不充分以及產品創新和組合空間有限的情況下，導致巧婦難為無米之炊，這在一定程度上限制了獨立理財顧問以及私人理財管家這一新興行當的發展。

鏈接：

王丙森，澳洲新南威爾士大學國際會計專業碩士，澳洲會計師公會會員．美國金融管理學會美國特許財富管理師(cWM)，是最早在國內開展第三方獨立理財業務并親身實踐的理財專家之一。

曾任國有控股機構、知名跨國公司以及某金融投資機構財務總監、投資總監和企業負責人，主要涉足財務管理、投資管理、資本運營、投資銀行以及信用卡理財。私人理財規劃等專業領域。

2003年，創辦國內第一家獨立理財顧問機構(lndependent Fi— nancial Adviser)，并首先在國內提出并倡導”私人理財管家式”服務理念。