財務(wù)策劃師——金融職場新寵

財務(wù)策劃是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序?qū)€人的財務(wù)計劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。財務(wù)策劃涉及的服務(wù)范圍十分廣泛，包括投資、保險、信托、傳統(tǒng)的銀行服務(wù)、退休計劃、子女教育計劃、稅務(wù)計劃等。由于對中小企業(yè)家以及個人投資者的幫助很大，故此類專業(yè)人士被尊稱為財務(wù)策劃師。

歷史起源

財務(wù)策劃起源于美國。1969年，在一家鄰近芝加哥O’Hare機(jī)場的酒店里，一小群各個行業(yè)的理財專業(yè)人士聚集在一起，討論他們在理財行業(yè)看到的一個不足，即在每個專業(yè)領(lǐng)域都有各自的理財顧問，但卻缺少對各個理財領(lǐng)域都全面了解的理財顧問。在這樣的背景之下，一個名為“國際財務(wù)策劃人員協(xié)會”的組織于1970年誕生，這個組織后來更名為“國際財務(wù)策劃協(xié)會”。從此，財務(wù)策劃在美國出現(xiàn)后，繼而在國際盛行，而今已經(jīng)在許多國家?guī)缀跎钊氲矫恳粋€家庭或個人。

職業(yè)特點

在西方，財務(wù)策劃師被形象地比喻為“金錢醫(yī)生”。它是一類綜合性的人才，一方面能夠?qū)蛻舻呢敭a(chǎn)狀況進(jìn)行診斷，發(fā)現(xiàn)客戶需要哪些理財服務(wù)，比如保險、儲蓄或是投資項目；另一方面，在必要的情況下，他們能夠把客戶的需求和問題轉(zhuǎn)給專業(yè)領(lǐng)域的人員，比如稅務(wù)專家、保險專家、律師或者是會計師事務(wù)所，在其中起一個牽線搭橋的作用。

國內(nèi)需求

銀行類金融機(jī)構(gòu)

隨著傳統(tǒng)銀行服務(wù)項目的日漸走弱，不少中外銀行瞄準(zhǔn)了個人理財這塊非常具有潛力的金融服務(wù)市場。但是，由于我國銀行業(yè)的理財觀念比較落后，目前提供的理財服務(wù)只是將原來的存貸功能加以擴(kuò)展，離真正意義上個人理財?shù)男枨筮€有較大的差距。同時，國內(nèi)還缺乏熟悉保險、證券、銀行等多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，因此財務(wù)策劃師在中國將具有越來越廣泛的社會需求。

其它類金融機(jī)構(gòu)

我國理財業(yè)起步較晚，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和行業(yè)需求還有很大差距。近年來，理財業(yè)發(fā)展很快，除銀行外，很多保險、證券機(jī)構(gòu)紛紛推出個人理財業(yè)務(wù)，一些會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資公司也推出了理財咨詢服務(wù)，但理財業(yè)目前缺乏統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，制約了理財行業(yè)的大規(guī)模發(fā)展。財務(wù)策劃必將會成為國內(nèi)的新興行業(yè)，具備國際理財策劃專業(yè)水準(zhǔn)的人才，尤其是取得資格認(rèn)證的財務(wù)策劃師將成為中國金融職場上的新寵。