買房用款基金巧規劃

買房，是目前普通老百姓家庭支出中比例最大的一塊。傳統的思維模式是單純利用儲蓄攢錢買房，但儲蓄在保證安全性的同時喪失了流動性，稅后的利息不足以抵御通貨膨脹，更談不上收益二字。換一種方式，購房者可以考慮通過選擇基金這種相對穩健的投資品種來規劃整個購房過程需要的現金流。

案例

2005年3月，英先生和未婚妻劉小姐來到某理財中心咨詢，他們打算2006年初在北京通州按揭購買一套兩居室的房屋，首付20％。據估算，他們看中的樓盤均價為4200元，按110平方米計算，10個月后他們需要支出的首付款為4200×110×20％=92400元。當時兩人手上有65000元的已到期定期存款，另外兩個人每月的工資收入總和為7700元，消費支出為3200元，但劉小姐有時會進行一些不理性的消費，每月節余的4500元常常不能按數攢下。

他們認為如果繼續將存款放在銀行，剩余的時間已經不夠存一年期的定期存款，本來就低的利率再扣除利息稅，這部分資金幾乎沒有任何可以增值的空間，以此來實現購房的計劃有一定困難。

綜合考慮他們的情況之后，理財師根據天恩基金研究部提供的2005年3月天恩開放式基金評級報告，為他們制定了一個兼顧穩定性和收益成長性的基金組合。

第一步，組合投資

將已到期的65000元定期存款投資于表1所列示的3種基金中。

第二步，定額定投

將每個月節余的4500元設立一個定額定投基金賬戶，投資于大成債券基金。

大成債券基金2005年3～12月的凈值情況見表2。

投資效果

這樣在10個月后，也就是2005年的12月底，英先生和劉小姐的投資組合收益見表3、表4、表5。

2005年12月31日，英先生的買房備用金總值為兩部分：

10個月前一次性投入的現值＝10000×(1+7．5397％)+25000×(1+7．2873％)+30000×(1+1．94％)二68157．8元

定額定投部分的現值=46722．6元

買方備用金總值：114880．4元

平均回報率為4．837％

這樣，英先生不僅實現了資產流

動性與安全性并重的要求，還獲取了一定的收益。

3優勢

建立一個較為穩健的基金投資組合，有以下3個優勢，對購房者規劃房款十分有利。

流動性強

開放式基金的最大的好處在于流動性強，一般都是T+2贖回，而且計價是以基金凈資產為基礎，沒有折價問題。

收益較高

雖然目前行情不好，但是根據天恩理財中心的經驗，一直以來推薦的基金組合都可以在確定客戶的風險承受能力后，使其回報率達到同期儲蓄利率的3～7倍。

專家理財

對于個人投資者而言，倘若有1萬元打算用于投資，但其數額不足以買人一系列不同類型的股票和債券，或者根本沒有時間和精力去挑選股票和債券，那么購買基金是不錯的選擇。申購某只開放式基金，投資者就成為該基金的持有人，持有一定份額的基金單位。所有持有人的投資一起構成該基金的資產，基金管理公司的專業團隊運用基金資產購買股票和債券，形成基金的投資組合。投資者所持有的基金份額，就是投資組合的縮影。這樣，投資者就可享有專家理財的優勢，同時還能降低投資風險。

3注意

用基金組合的投資方式來準備自己的購房資金，要注意以下3點。

穩定性

選取的基金要注意其穩定性，即基金的成績要表現得非常穩定。

安全性

設定基金組合比例要充分考慮整體的安全性，組合中貨幣型和債券型基金約占了整個基金組合的85％，充分保證了整體的安全性。

收益性

對收益不要有太高的渴望，如果完全選取風險性較高的股票型、配置型基金，年收益可以達到8％～12％，但是，購房行為本身要求不能讓準備金發生大的風險。

類似英先生情況的投資者，可參考表6中的現時方案，推薦關注3只基金。