買房用款基金巧規(guī)劃

買房，是目前普通老百姓家庭支出中比例最大的一塊。傳統(tǒng)的思維模式是單純利用儲蓄攢錢買房，但儲蓄在保證安全性的同時喪失了流動性，稅后的利息不足以抵御通貨膨脹，更談不上收益二字。換一種方式，購房者可以考慮通過選擇基金這種相對穩(wěn)健的投資品種來規(guī)劃整個購房過程需要的現(xiàn)金流。

案例

2005年3月，英先生和未婚妻劉小姐來到某理財中心咨詢，他們打算2006年初在北京通州按揭購買一套兩居室的房屋，首付20％。據(jù)估算，他們看中的樓盤均價為4200元，按110平方米計算，10個月后他們需要支出的首付款為4200×110×20％=92400元。當時兩人手上有65000元的已到期定期存款，另外兩個人每月的工資收入總和為7700元，消費支出為3200元，但劉小姐有時會進行一些不理性的消費，每月節(jié)余的4500元常常不能按數(shù)攢下。

他們認為如果繼續(xù)將存款放在銀行，剩余的時間已經(jīng)不夠存一年期的定期存款，本來就低的利率再扣除利息稅，這部分資金幾乎沒有任何可以增值的空間，以此來實現(xiàn)購房的計劃有一定困難。

綜合考慮他們的情況之后，理財師根據(jù)天恩基金研究部提供的2005年3月天恩開放式基金評級報告，為他們制定了一個兼顧穩(wěn)定性和收益成長性的基金組合。

第一步，組合投資

將已到期的65000元定期存款投資于表1所列示的3種基金中。

第二步，定額定投

將每個月節(jié)余的4500元設(shè)立一個定額定投基金賬戶，投資于大成債券基金。

大成債券基金2005年3～12月的凈值情況見表2。

投資效果

這樣在10個月后，也就是2005年的12月底，英先生和劉小姐的投資組合收益見表3、表4、表5。

2005年12月31日，英先生的買房備用金總值為兩部分：

10個月前一次性投入的現(xiàn)值＝10000×(1+7．5397％)+25000×(1+7．2873％)+30000×(1+1．94％)二68157．8元

定額定投部分的現(xiàn)值=46722．6元

買方備用金總值：114880．4元

平均回報率為4．837％

這樣，英先生不僅實現(xiàn)了資產(chǎn)流

動性與安全性并重的要求，還獲取了一定的收益。

3優(yōu)勢

建立一個較為穩(wěn)健的基金投資組合，有以下3個優(yōu)勢，對購房者規(guī)劃房款十分有利。

流動性強

開放式基金的最大的好處在于流動性強，一般都是T+2贖回，而且計價是以基金凈資產(chǎn)為基礎(chǔ)，沒有折價問題。

收益較高

雖然目前行情不好，但是根據(jù)天恩理財中心的經(jīng)驗，一直以來推薦的基金組合都可以在確定客戶的風險承受能力后，使其回報率達到同期儲蓄利率的3～7倍。

專家理財

對于個人投資者而言，倘若有1萬元打算用于投資，但其數(shù)額不足以買人一系列不同類型的股票和債券，或者根本沒有時間和精力去挑選股票和債券，那么購買基金是不錯的選擇。申購某只開放式基金，投資者就成為該基金的持有人，持有一定份額的基金單位。所有持有人的投資一起構(gòu)成該基金的資產(chǎn)，基金管理公司的專業(yè)團隊運用基金資產(chǎn)購買股票和債券，形成基金的投資組合。投資者所持有的基金份額，就是投資組合的縮影。這樣，投資者就可享有專家理財?shù)膬?yōu)勢，同時還能降低投資風險。

3注意

用基金組合的投資方式來準備自己的購房資金，要注意以下3點。

穩(wěn)定性

選取的基金要注意其穩(wěn)定性，即基金的成績要表現(xiàn)得非常穩(wěn)定。

安全性

設(shè)定基金組合比例要充分考慮整體的安全性，組合中貨幣型和債券型基金約占了整個基金組合的85％，充分保證了整體的安全性。

收益性

對收益不要有太高的渴望，如果完全選取風險性較高的股票型、配置型基金，年收益可以達到8％～12％，但是，購房行為本身要求不能讓準備金發(fā)生大的風險。

類似英先生情況的投資者，可參考表6中的現(xiàn)時方案，推薦關(guān)注3只基金。