中國反洗錢的現狀與對策

近年來，洗錢犯罪有愈演愈烈之態勢，數據顯示，全球每年洗錢的總額相當于全世界GDP的2．5％。中國的洗錢也日益嚴重。有學者認為．我國每年洗錢的數額高達2000億元人民幣，相當于GDP的2％。由于洗錢犯罪隱蔽性非常強，相關數據也只能進行估算和推測，但這也表明當前我國的洗錢犯罪非常嚴重，洗錢已經成為我國國民經濟中的一塊毒瘤。

現狀

目前，我國的反洗錢機制已經啟動，但較之反洗錢工作的特點，只能說是剛具雛形。我國反洗錢機制的最終建立和完善尚需時日。2005年2月，我國成為FATF的觀察員。雖然我國在反洗錢方面有所進展．但現階段我國的反洗錢法律建設仍是落后的：尚無一部專門的《反洗錢法》，主要是1997年和2001年修訂的新《刑法》對洗錢進行定罪；《商業銀行法》、《信托法》、《證券法》、《保險法》作為規范有關金融機構經營行為的主體法律，卻沒有洗錢的概念和金融機構預防洗錢的任何條款；人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(簡稱“一規兩法”)效力不足。“一規兩法”在性質上屬于行政規章，還不屬于法律、法規范疇，層次較低，效力不高。

對策

我國的反洗錢工作應該從完善立法、加強監管、區域治理和國際合作等方面人手，以建立起具有中國特色的反洗錢機制。

以單行的《反洗錢法》為核心，構建多層次的、全面的反洗錢法律體系。建立完善的金融監管的法律體系應該包括三個層次：一是法律層面上，制定我國《反洗錢法》。進一步明確反洗錢的定義和范圍，擴大新《刑法》中上游犯罪的范圍，規定洗錢罪的量刑。二是由國務院根據法律頒布有關反洗錢的行政法規．覆蓋銀行、信托、投資、保險、證券等不同金融領域以及財政部門、司法部門、稅務部門、海關等其它機構。三是建立各部門內部反洗錢的具體操作規則，尤其是目前存在反洗錢監管法律漏洞的證券業和保險業。

加強反洗錢監管。隨著中國人民銀行、中國銀行監督管理委員會的職能分設，對金融機構的反洗錢監管就有賴于兩大機構的分工合作和協同作戰。銀行監管的職能從央行剝離后，中國人民銀行的反洗錢工作將體現在兩個方面：第一，根據洗錢犯罪形勢的變化，制定、修訂和完善反洗錢的行業法規；第二．建設和維護金融系統反洗錢的數據信息中心，對金融機構上報的大額現金交易和可疑支付交易進行分析、鑒別和處理。

實施反洗錢區域治理。我國幅員遼闊，沿海與內地，東部、中部、西部，發達地區和欠發達地區之間，其經濟、社會環境等方面存在較大差異。洗錢活動因依托特定的環境進行而具有地域性，反洗錢工作也要進行針對性的區域治理。首先，應強化地方政府對反洗錢工作的認識，使其認識到洗錢犯罪有損地方的改革開放形象；其次，調動地方政府的反洗錢積極性。發揮地方政府在反洗錢區域治理中的主導作用；第三．建立地方部門間的合作機制，加快反洗錢的地方立法進程。

開展反洗錢國際合作。我國應加強和鞏固與美國在打擊國際恐怖主義反洗錢上的合作，學習、借鑒包括轉軌國家在內的其他國家的反洗錢經驗，聯合作戰、共同打擊國際洗錢犯罪。