理財新視點：能賺錢還要學(xué)會花錢

余小姐屬于珠海的白領(lǐng)一族，受過高等教育的她擁有一份令人羨慕的工作，每月收入過萬，年底公司還有6位數(shù)的分紅。至今仍是單身的余小姐對自己生活質(zhì)量的要求絕不馬虎：雖然不是非名牌不穿，但只要自己看中的服飾，無論多貴都要第一時間收入自己的衣櫥；與朋友吃飯、聚會、上健身房、美容等，都一定要選環(huán)境幽雅的地方：為了生活得更舒適，前年，她向銀行按揭貸款買了一套海怡灣畔的豪宅；去年，她又貸款買了一臺豐田花冠。

余小姐的小資情調(diào)讓她著實花了不少錢，雖然每月收入不菲，但也經(jīng)常是一個月下來工資所省無幾。因為沒有家庭，也自然就沒有科學(xué)合理的開支計劃，而最令她頭痛的是，由于她喜歡用信用卡消費，經(jīng)常會在刷卡時一不留神就透支消費了，因此，隔三差五的就會收到銀行的催賬單。花錢如流水讓余小姐幾乎成了“月光一族”，令她時常煩惱不已。

用計劃表來明白消費

近年來，隨著人們生活水平的不斷提高，購買住房、汽車等大件消費品已經(jīng)成為日常生活經(jīng)常發(fā)生的消費活動。然而由于許多消費活動屬于分期付款和信用支付范疇，對于如余小姐一樣的大多數(shù)消費者來說，就還有一個“如何計劃花錢”、“如何了解自己的支付能力”，以及“如何保證個人信用”的問題。對此，在采訪中，有關(guān)理財專家建議，制定一份《家庭收支計劃表》在信用卡消費時代是十分必要的，無論是家庭還是單身一族，每一個消費者都應(yīng)做到家庭收支的有計劃安排。專家認為，剛開始做收支計劃時會令人覺得有點麻煩，但是一旦掌握了如何預(yù)算開支的方法，就可能成為一生的好習(xí)慣。

理財專家向記者支招說，《家庭收支計劃表》中應(yīng)該分為“經(jīng)常開支”和“可變開支”兩大類。在經(jīng)常開支中，應(yīng)明確列出租賃或按揭分期付款、汽車保險、汽車貸款、家庭壽險、醫(yī)療、家庭用電用水、煤氣、物業(yè)管理費、固定電話、手機、電視網(wǎng)絡(luò)費、子女培養(yǎng)費、學(xué)費和學(xué)校開支、儲蓄和投資、其他等經(jīng)常總開支詳細費用：在可變開支中，應(yīng)列出油鹽肉菜采購、出外用餐、酒類和軟飲料、汽車維修保養(yǎng)、汽油、汽車稅費、交通泊車費、處方藥和保健藥、持家用品、家居裝飾、衣服、度假休閑、身體保健、健康和健美、理發(fā)美發(fā)、美容化妝、報刊書籍、娛樂等可變總開支項目。制定好《家庭收支計劃表》后，把你前六個月的賬單找出來，計算出各欄目中的平均月開支額并填入表內(nèi)。這樣，一個家庭的月平均開支就會一目了然。

讓總收入調(diào)控總支出

理財專家告訴記者，要掌握自己家庭的經(jīng)常開支，只要把每月都有的開支記錄下來并乘以12，得出年開支總額：再把每年或一段時期的開支(如保險)乘以12，就可得出每月分攤的開支額。同樣，要了解家庭的可變開支，只要把前六個月的實際開支額累計后除以6，得出每月大概開支額；再乘以12，得出每年的開支總額。理財專家提醒消費者，用自己家庭的總收入減去總開支，如果得出的余數(shù)是負數(shù)，就需要回頭檢查那些可調(diào)整的開支項目，看看可否從中削減開支。專家認為，做一份家庭收支計劃表并不難，如果能自覺地調(diào)整自己的收支能力來實現(xiàn)計劃目標(biāo)，與此同時，也就培養(yǎng)了良好的消費習(xí)慣，避免了個人財務(wù)風(fēng)險和信用的喪失。

有關(guān)理財專家提醒消費者，在消費時間，一定要把握好自己財務(wù)狀況，并養(yǎng)成計劃開支的消費好習(xí)慣，不浪費、不盲從攀比，這不僅是理智成熟的“科學(xué)消費”方式，而且還能培養(yǎng)講責(zé)任、講信用的道德品質(zhì)。