美國人怎么儲蓄健康

　　隨著人們生活水平的提高，越來越多的人關愛生命，投資健康，美國銀行為適應社會發展的新形勢，兩年前推出了健康儲蓄賬戶，受到百姓的青睞，注冊人數急速上升。
　　美國民眾踴躍加入健康儲蓄賬戶的原因之一是醫療保險費的上升。Kaiser Family Foundation報告顯示，自2000年以來，醫療保險的保費每年平均上升12%。另一個原因是，許多人意識到他們每年并不需要像保險涵蓋的那么多醫療保險。僅僅10%的患者很需要，占到美國健保支付總額中的69%，其余的人最終可能是多付了保費去填補那部分差額。
　　正因為如此，許多金融顧問告訴客戶應該開設一個健康儲蓄賬戶。美國開立健康儲蓄賬戶是免稅的儲蓄賬戶，只要儲蓄的資金用于符合規定的醫療支出，那么所有的存款、資本利得和提款都是免稅的。健康儲蓄賬戶通常也提供與賬戶掛鉤的借記卡和支票。值得注意的是，健康儲蓄賬戶通常與高自付額健保計劃相連，最適合那些能夠負擔自付額的較富有人群。一旦支付了自付額，大多數與健康儲蓄賬戶相連的計劃都百分之百地涵蓋大多數醫療費用，諸如急診費、住院費、化驗費和處方藥費用。
　　然而，即使是不那么富有的人，也可以考量開設一個健康儲蓄賬戶。Galen Institute的一項研究發現，大多數與健康儲蓄賬戶相連的健保計劃的參加者，每月只要支付不足100美元的“保費”，而大多數醫療保險的保費為：個人每月335美元，家庭每月906美元。
　　事實上，美國金融行業開始注意到了健康儲蓄賬戶的投資選擇。共同基金行業協會的網站首頁上有一則專門針對健康儲蓄賬戶的資訊指南，為什么？因為健康儲蓄賬戶的資金可以投資固定賬戶、共同基金、股票和債券。所有這些都是免稅的，除非資金被提取用于其它目的。那樣的話，賬戶所有人除了要繳納所得稅，還會遭到10%的罰金。
　　隨著美國大部分人口的老齡化，健保成本肯定會以空前的速度上升。如果金融行業能夠進入這個原本為保險領域的資金渠道，將培育起健康的競爭環境，就像健康儲蓄賬戶本身一樣，有望把健保成本進一步降低。
　　從以上美國開展健康儲蓄中我們可以得到以下啟示：
　　首先，開展健康儲蓄在我國有著廣泛的社會需求。中國是世界老齡人口最多的國家，目前60歲以上的老年人口已占總人口的10％以上。人們渴望在醫療方面，能得到更多的支持和幫助。因而，我國開展健康儲蓄市場廣闊，潛力巨大，會有光明的發展前景。
　　其次，開展健康儲蓄有利于彌補醫保不足。我國如開展健康儲蓄活動在一定程度上能夠彌補醫療保障的不足。我國為了提高全民教育水平，在全國開展了教育儲蓄，人們從免征20%的利息所得稅存款中積聚了大量的教育資金，推動了教育事業的發展。而醫療保障牽涉面并不亞于教育，為什么我們不能像美國那樣也建立相應的免稅政策，鼓勵人們參與健康儲蓄，讓人們更有能力看病治病，提高醫療自我保障能力。
　　第三，開展健康儲蓄有利于普及金融理財。開展健康儲蓄在增加資金積累的同時，在一定意義上說也推動了人們金融理財的開展，從美國的健康儲蓄可以看出，他作為百姓一種好的投資形式，人民群眾是最大的受益者，在銀行開立健康儲蓄賬戶，人們可以根據自己的投資需求，掌握更多金融理財的技能和方式方法，促進百姓金融理財的開展。
　　第四，開展健康儲蓄需要有關政策扶持。根據目前我國的金融政策，開展健康儲蓄還需要人民銀行、銀監會、財政、稅務等方面的政策協調，出臺相應措施，才能推動此項業務的開展。