尤努斯“借”出一個和平獎

“持久的和平，只有在大量人口找到擺脫貧困的方法后才成為可能，尤努斯創設的小額貸款正是這樣的一種方法。”

——2006年度諾貝爾和平獎頒獎辭

諾貝爾獎委員會宣布，孟加拉國銀行家穆罕默德·尤努斯及其創辦的孟加拉鄉村銀行，獲得2006年度諾貝爾和平獎。頒獎辭稱：“持久的和平，只有在大量人口找到擺脫貧困的方法后才成為可能，尤努斯創設的小額貸款正是這樣的一種方法。”

尤努斯和他的鄉村銀行做了一件了不起的事情：貸款業務向窮人和乞丐開放，不需要任何抵押，有時甚至不用支付利息，就能從他的銀行借到錢。

窮人的經濟學家

1940年6月28日，尤努斯出生在孟加拉吉大港的一個中產階級家庭。父親是當地有名的珠寶商，母親是位接受過良好教育的知識女性，對窮人總是懷著一份同情心。這對尤努斯影響很大。在自傳《窮人的銀行家》一書中，他回憶：“是母親對家人和窮苦人的關愛感染了我。”

為了和窮人打成一片，成名后的尤努斯經常穿拖鞋出現在大街小巷，也出現在大型的正規晚宴上。他說很多農村百姓還沒有鞋穿，我能穿上拖鞋已經不錯了。

這位世界級的銀行家，1961年碩士畢業于達卡大學，后申請到富布賴特獎金，遠涉重洋，到美國的范德比爾特大學深造。1969年拿到經濟學博士學位，此后在田納西州立大學經濟學系當副教授。1972年，孟加拉國獨立一年，他再也坐不住了，毅然回國做了一名吉大港大學的經濟學教授。

1976年，尤努斯偶然走訪了喬布拉村一個叫蘇菲亞的農村婦女。單身的蘇菲亞還帶著三個孩子，以做竹凳為生。每天清晨，她以相當于22美分的價格從中間商手里賒來竹子，傍晚把做好的竹凳賣給中間商，抵償完竹子的費用后只能賺到2美分。就這樣，蘇菲亞只能不停地賒竹子再賣竹凳，從而陷入了貧困的惡性循環。而當時像蘇菲亞這樣無力提供擔保的人，根本無法從銀行貸到款，因為銀行家們認為窮人是沒有信用的，他們會賴賬不還。

這件事深深觸動了尤努斯。他拿出27美元，以小額貸款的形式借給了42個農村女性，她們由此擺脫了中間商的盤剝，獲得了銷售竹凳的全部利潤，很快就把錢還給了尤努斯。事實證明，窮人的信用絲毫不比富人差，尤其是這些以母愛為天職的女性，看似柔弱，但也最有能力自力更生、謀求幸福。

尤努斯把這次探索命名為“格萊珉工程”，在孟加拉語中，“格萊珉”是鄉村的意思。后來，這項工程像滾雪球一樣越做越大，最終得到孟加拉政府的認可，1983年，政府正式批準尤努斯成立格萊珉銀行。

至此，尤努斯的小額信貸業務走上了規模經營之路。到2006年，格萊珉銀行累計放貸高達53億美元，幫助400萬窮人脫貧自立。

窮人的銀行

格萊珉銀行是世界金融史上第一個屬于窮人的草根銀行，其貸款對象主要是650萬窮人，其中貧窮婦女要占到96%，每筆小額貸款以100美元為單位。能做到向女性貸款，在孟加拉這樣一個伊斯蘭教國家非常難得。按照教律，婦女不能走出家門，除了男性親屬外不能和陌生男人接觸，更不能經手金錢方面的事情。

剛開始時，很多婦女見到上門服務的格萊珉工作人員會說，你把錢給我丈夫吧。為克服困難，工作人員只好站到農村的空地上，通過中間人和婦女們交流。功夫不負有心人，他們終于把業務推銷給了這些最不可能的客戶。

更讓經濟學界感到不可思議的是，格萊珉銀行竟然向乞丐提供貸款，還不收取分文利息。在尤努斯看來，與其向乞丐施舍，不如給他們錢并指導他們做生意。在尤努斯的指引下，大約有6萬多乞丐參加了這個項目，先從銀行貸款，然后用這筆錢買食物，上門推銷給婦女和孩子。這樣乞丐就變成了自食其力的推銷員。

這個窮人的銀行有一套精心設計的管理模式，尤努斯利用鄉村人重友情和臉面這一心理，把借款人分成五人小組，在鄉親之間確立熟人互助監督機制，如果其中一人還款有困難，另外四人會想辦法來幫助他。曾有一個年輕人搶走了銀行職員收回來的貸款，很快他的家人就跑到支行去道歉并如數歸還。

就這樣，格萊珉維持了高達97%的還款率，穩居世界銀行業之首。現在這一小額貸款模式已被復制到了100多個國家，不僅包括中國等發展中國家，連美國也開始學習效仿。

盡管世界銀行和亞洲開發銀行也一直在從事這項工作，卻不被廣泛接受。在尤努斯看來，世行的工作方式有問題，誰拿了他們的錢，就要按照他們強加的方式來“脫貧”，而很多人恰恰接受不了這些方式。就拿技能培訓來說，文盲一聽說培訓就嚇怕了。在格萊珉，窮人拿了錢可以利用各自的優勢去謀生自立，因為窮人的創造力并不比富人遜色。