“財智帳戶”

隨著企業規模的日益發展壯大，傳統的收付款模式面臨重重危機，眾多應收賬款遲遲不能人賬，資金流動信息不能及時把握，財務支出缺乏計劃和有效控制，支付手段單一而又不夠便利，各類單據雜亂無章。針對此，中國工商銀行推出金融管理品牌產品“財智帳戶”，為企業提供則務智腦，全面提供應收款、應付款和賬戶信息管理的創新高效服務。

“財智帳戶”應收款服務

中國工商銀行緊密結合客戶資金運動特點，向客戶提供最為適合的應收款服務，協助客戶快速歸集資金，減少資金在途時間，提高資金使用效率。

1.借記

如果收付款雙方賬戶均開立在中國工商銀行，經付款人預先授權后，中國工商銀行可以按收款人提供的帳戶、金額、盲格扣收付款人帳戶資金，幫助收款人快速、方便地實現全國范圍的收款。

2.“即時通”

“即時通”是中國工商銀行運用現代計算機技術和通訊網絡，為公司客戶提供的項資金異地通存通兌服務。客戶在中國工商銀行開立賬戶后，可以在中國工商銀行任一綜合網點對該賬戶進行資金存取操作資金劃轉瞬間完成。王要功能包括異地現金存人、異地轉賬存入和異地轉賬付款。

3.“支票直通車”

“支票直通車”是中國工商銀行利用現有的POS網絡，開發出的旨在加快支票結算謎度提高支票結算安全性，方便支票結算夏易的一項創新結算產品。基本功能包括在線實時支付、在線確定是否空頭和在線鑒別支票密碼。

4.電子銀行

中國工商銀行電子銀行為客戶提供高效的收款平臺客戶可通過在線提交單筆或批量收款文件，主動扣收對方賬戶，實現資金快速入賬。服務方式有網上收費站和B2B在線收款兩種。

5.委托收款

委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。單位或個人憑已承兌的商業匯票(含商業承兌匯票和銀行承兌匯票)、國內信用證、儲蓄委托收款(存單)、債券等付款人債務證明辦理款項結算的，均可使用委托收款結算。

6.上門收款

中國工商銀行提供專業化的上門收款服務。通過嚴格的內部控制，并利用專用設備及IC卡手段，確保收款安全。所收款項及時入賬。

7.協議錢箱

中國工商銀行提供協議錢箱服務。雙方簽訂協議后在客戶現鈔量較大、銀行在營業終了前難以清點時，可先按客戶填寫的進賬單金額記賬，當日起息，次日清點核對。

“財智帳戶”應付款服務

在傳統的利用支票、匯票、本票進行支付的基礎上，中國工商銀行不斷創新支付產品，提高客戶財務管理效率，協助客戶有效控制付款行為。

1.電子匯兌

中國工商銀行依托實時清算系統，為客戶提供安全、方便、決捷的電子匯兌服務。中國工商銀行系統內任意網點之間的匯款，加急業務可實時到達收款人賬戶，批量業務24小時內到賬。

2.網上銀行支付

中國工商銀行強大、安全、便捷的電子支付平臺，足不出戶滿足客戶的各類支付需求。通過證書機制實現對支付額度和支付方向的雙重控制確保支付安全。服務方式有電子付款、批量付款、預約付款、企業財務室4種。

3.代發工資

中國工商銀行根據客戶提交的付款指令，可以代理客戶將工資批量支付到員工的個人賬戶，簡化工資發放手續，減輕工作強度，減少業務差錯。

4.牡丹卡公務用卡服務

“牡丹卡公務用卡服務”是中國工商銀行利用牡丹商務卡為政府及企事業團體提供物品采購、會務費、參展費、團體差旅費等付款服務，以及利用牡丹個人卡為政府及企事業團體提供代發工資、報銷個人差旅、培訓、醫療、保險等費用的付款服務。

5.信用證

中國工商銀行提供國際信用證和國內信用證服務。客戶可以在網上銀行提交信用證開證申請和修改申請，查詢進出口信用證項下的部分單證交易信息。

6.外匯匯款

中國工商銀行所有綜合網點均受理公司客戶和個人客戶的外匯匯款業務，境內匯款可確保客戶資金實時到賬通過SWIFT系統，對外匯款通達全球主要國家和地區。

7.“全球快匯”服務

依托網點、電子銀行等廣泛服務渠道和高效的業務處理系統，以及符合國際標準的安全加密技術和健全的風險監控機制，中國工商銀行的“全球快匯”產品可為客戶提供安全高效、費用合理的資金匯劃服務，資金匯劃清算速度達到同業先進水平。 “全球快匯”產品功能包括匯款服務、資金歸集和劃撥服務、支付指令處理服務、代理同業清算服務、代理同業[劃服務。

8.買方付息

出票人與中國工商銀行簽訂銀行承兌匯票買方付息協議持票人持銀行承兌匯票向工商銀行申請辦理貼現時，工商銀行按照票面金額全額付款貼現利息由出票人支付從而強化銀行承兌匯票支付能力。

“財智帳戶”帳戶管理服務

中國工商銀行根據客戶財務管理需要，利用技術、網絡優勢協助客戶對賬戶資金流入、流出及留存進行有效監控，提供完善的信息服務，實現資金流和信息流同步傳送，促進資金流和物流的緊密給臺，提供更全面的業務決策信息支持。

1.賬戶收支管理

根據客戶資金管理要求，協助客戶實現收支兩條線管理。例如，支出賬戶資金只能由指定賬戶撥人，以便于集中控制付款，收人賬戶資金只能劃轉指定賬戶，保證收款資金安全。

2.賬戶余額管理

根據客戶資金管理要求，協助客戶進行賬戶余額控制，保持最低資金占用。例如，賬戶零余額(指定余額)管理即每個營業目終了將賬戶資金全部(或保留指定余額)劃回指定賬戶。

3.支付控制

客戶出于某種原因，如保證關鍵支付或資金安全需要對銀行存款支付進行控制時中國工商銀行可按客戶指令對賬戶余額進行保留，提供帳戶支付控制服務。

4.電子銀行賬戶信息服務

電子銀行提供完善的信息服務實現資金流和信息流的結合，協助客戶有效監控和管理賬戶。功能包括余額查詢、夏易記錄查詢、賬務提醒、賬戶報告。