金融理財師能給百姓帶來什么

2006年十一前后，國內第一批持有執照的金融理財師正式誕生，屆時，金融理財將步入規范化、專業化、高效化的新時代，可以滿足百姓各方面的金融理財需求。

中國興起金融理財已經有好幾年了，每個金融機構的理財中心也比比皆是，但具有金融理財特長的專業人才并不多，從事金融理財工作的都是些銀行產品的營銷員，只能簡單的把一些開辦的新產品介紹給客戶，客戶用不用全憑自己的感覺。金融理財師的上崗，客戶被動金融理財的局面將會打破，金融理財師會根據不同需求的客戶設計出不同形式的個性化理財，組合式理財，分散式理財，從品種、方式、理財周期、收益率、收益額，明白無誤的告訴客戶，同時還會提示相應的理財風險，給客戶一個完完全全、清清楚楚的交待，客戶可以根據金融理財師提供的設計方案，進行自我選擇。

有人說，金融理財師的服務對象是富裕階層，實際上，需要金融理財的不僅是富人階層，中國國家經濟景氣監測中心的一項調查顯示，全國范圍內約有百分之七十的居民希望得到理財顧問的指導。國際的一項調查也表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產從百分之二十到百分之一百不等。

隨著中國百姓進入小康社會，金融理財已經引起人們的廣泛關注，這是我國市場化進程的合理要求。因為，中國居民長期以來并不是投資主體，而是消費主體，而且中國居民到現在并沒有廣闊的投資渠道和投資機會。即使是比較大宗的住房方面，在人們的感受上是消費，統計上則統計為固定資產投資。除此之外居民的經濟行為更多的是消費行為。很難想像一個市場經濟國家居民本身沒有更廣闊的投資渠道、投資意識和投資的權利。

如果說過去百姓對金融理財不感興趣，那是人們手里沒錢，無財可理，可現在不同了，中國百姓的人民幣儲蓄存款已經超過15萬億元，本外幣儲蓄超過了16萬億元，再加上資本市場、債券市場和流通中的貨幣等。已經形成巨大的理財需求和發展市場，并有著巨大的發展潛能。

根據中國社會調查事務所在京、津、滬、穗四地的專項問卷調查顯，74％的被調查者對個人理財服務感興趣，41％的被調查者需要個人理財服務。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果也表明，就全國范圍而言，約有70％的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問，即金融理財師。那么，如何根據個人的實際情況將這些財富合理地配置在不同種類的資產上，并且根據市場的變化不斷調整？只有少數接受專業培訓和資格認證的一流金融理財師依照嚴格的程序和標準才能做到這一點。

由此可見，金融理財師是廣大百姓投資理財的好幫手，如果您需要金融理財，如果您尋求好投資、高回報，如果您希望財產保值增值，不妨您選擇一個好的金融理財師，幫助你謀劃理財未來，通過適時調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，就能滿足客戶長期的生活目標和財務目標。您一定會有很多收獲，這不僅表現在資本的增量上，還表現在人們的理財觀念上。

當然，目前制約金融理財師開展工作的因素也不少，因為金融理財涉及面廣，不僅限于金融品種的分配投資，還包括幫客戶合理避稅：熟悉房地產，為客戶確定投資、藝術品投資等等。但是，金融分業經營令各金融機構缺乏復合型人才，一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手可能對股票債券運作非常陌生，更對期貨常識知之甚少，更不用說銀行人士對多種保險公司推出的上千種險種如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。一些政策弊端和條條框框的桎梏還將影響金融理財師的服務質量和服務效率。

摘自《金融經濟》2006.9.2