洋銀行不會(huì)提供“免費(fèi)午餐”

這次中國(guó)銀行業(yè)喊的“狼”真來了。根據(jù)2006年12月11日起將施行的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，自條例生效之日起，允許外國(guó)銀行分行吸收中國(guó)公民每筆不少于100萬元人民幣的存款；另外外資銀行在華分行只要轉(zhuǎn)變一下身份，在本地注冊(cè)成法人銀行，就可以和國(guó)內(nèi)銀行一樣全面辦理人民幣業(yè)務(wù)。

這意味著，中國(guó)百姓也可以去“洋銀行”存款、辦信用卡。一些個(gè)人投資者對(duì)于外資銀行已經(jīng)產(chǎn)生了躍躍欲試的心理。那么，外資銀行究竟能給個(gè)人投資者帶來怎樣的服務(wù)？

隨著外資銀行的進(jìn)入，私人銀行業(yè)務(wù)將迅速發(fā)展，屆時(shí)資產(chǎn)500萬元以上的客戶完全可以要求外資銀行為你單獨(dú)設(shè)計(jì)一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)說，瑞士銀行客戶經(jīng)理連給客戶遛狗的事情都做，這一幕也將很快在中國(guó)上演。

但是，國(guó)外銀行面向小客戶發(fā)行的銀行卡一般不會(huì)有國(guó)內(nèi)銀行卡的免年費(fèi)、刷卡有獎(jiǎng)、辦卡有獎(jiǎng)、免息還款等待遇，如果個(gè)人經(jīng)常出國(guó)，辦一張外資銀行的銀行卡會(huì)給自己帶來諸多方便，但對(duì)于普通百姓來說，還是用國(guó)內(nèi)的銀行卡更合適一些。

不過，外資銀行的到來雖然會(huì)促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)的完善，但多數(shù)小客戶恐怕暫時(shí)還難以從外資銀行的到來中直接受益。這兩年國(guó)內(nèi)銀行均在推行差別化服務(wù)，可是受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的影響，“看人下菜碟”還不會(huì)特別明顯，而外資銀行就不一樣了，外資銀行是純粹的商業(yè)企業(yè)，來中國(guó)肯定是為了賺錢，為了確保在中國(guó)金融市場(chǎng)的盈利，他們對(duì)客戶設(shè)定的門檻會(huì)很高，對(duì)在盈利點(diǎn)以下的小客戶他們會(huì)采取降息、收費(fèi)等方式來婉拒。

同時(shí)，外資銀行大量進(jìn)入后，國(guó)內(nèi)銀行會(huì)利用自己的強(qiáng)項(xiàng)來和外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，比如目前暫時(shí)還不能向多數(shù)外資銀行放開的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，2007年居民貸款的門檻會(huì)降低，效率會(huì)大大提高，并且明年信用卡的競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈，各銀行的發(fā)卡大戰(zhàn)依然會(huì)繼續(xù)上演，授信要求將更寬松，這樣一個(gè)人可以從多家銀行辦理銀行卡，以一家銀行卡授信一萬元的額度計(jì)算，五家銀行就可以取得五萬元的授信額度，關(guān)鍵這都是銀行主動(dòng)找你推銷、主動(dòng)給你的授信額度，總之，2006年廣大銀行客戶“上帝”的感覺將會(huì)越來越強(qiáng)。

因?yàn)橛型赓Y銀行加入，明年金融理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將出現(xiàn)白熱化，變相的價(jià)格戰(zhàn)絕不會(huì)只局限在貸款利率和存款收益上，涉及范圍將更大，比如同樣是買基金，2007年將有更多的銀行推出網(wǎng)上買基金的費(fèi)率優(yōu)惠，如果費(fèi)率能打四折，從投資角度來說，相當(dāng)于使理財(cái)收益率上升了一個(gè)百分點(diǎn)。

而中國(guó)金融市場(chǎng)一直被世界各金融機(jī)構(gòu)看好。2006年各銀行已經(jīng)紛紛在產(chǎn)品更新和服務(wù)手段上下功夫，在爭(zhēng)相加大零售業(yè)務(wù)投入，比如“雙周供”、“固定貸款”等創(chuàng)新類貸款品種不時(shí)推出，理財(cái)產(chǎn)品收益率和信用卡發(fā)卡大戰(zhàn)更是輪番上演，讓中國(guó)老百姓切實(shí)感受到了銀行經(jīng)營(yíng)理念和思路不巨大變化。

摘自《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》2006.11.22