“金牌”理財就在身邊

他們是金融理財行業(yè)的佼佼者，他們目前還是“稀缺”人才，他們在國外被稱為“比總統(tǒng)更好的職業(yè)”，他們?yōu)槟闾峁﹤€性化的理財服務(wù)，幫你規(guī)劃自己一生的財富……

目前，對于大多數(shù)中高收入家庭來說，咨詢一個能根據(jù)自身財務(wù)情況量身定做理財計劃的高水平理財師變得尤為重要，如今，高水平理財服務(wù)已在各大銀行越來越普遍。作為首批通過權(quán)威認(rèn)證的國際金融理財師（CFP），華夏銀行濟(jì)南分行個人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理于靜近日接受了本刊記者采訪。

CFP——稀缺人才

目前國際金融個人理財領(lǐng)域中最權(quán)威、最流行的職業(yè)資格認(rèn)證，當(dāng)數(shù)源于美國的金融理財師資格認(rèn)證——CFP（全稱Certified Financial Planner），現(xiàn)在全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)僅有不到10萬人。美國金融策劃聯(lián)合會的調(diào)查顯示，國際金融理財師是名副其實的“金領(lǐng)人”，成為“最受尊敬的職業(yè)”之一。

據(jù)了解，2006年11月，中國內(nèi)地首批國際金融理財師誕生，首批獲認(rèn)證的CFP總?cè)藬?shù)為488人，而在濟(jì)南，首批通過CFP的人員也不過才7人。于靜介紹說，雖然在發(fā)達(dá)國家，理財規(guī)劃師已經(jīng)很普遍，但在我國卻還是新興行業(yè)，在國外，理財師與客戶都是“一對一”服務(wù)，一位理財師最多同時只能有幾個客戶；而在國內(nèi)，一位理財師一般要有上百名客戶，目前國內(nèi)注冊理財規(guī)劃師缺口至少超過100萬人，而山東省理財規(guī)劃師缺口接近10萬人，理財市場對高水平的金融理財師的需求已經(jīng)越來越明顯。

選擇理財服務(wù)的標(biāo)尺

目前不少銀行理財中心的賣點直指個性化服務(wù)，而作為有理財需求的客戶來說，如何選擇理財產(chǎn)品顯得尤為重要。

由于復(fù)雜而私人化的服務(wù)是通過一位位理財師傳達(dá)的，所以擁有國際金融理財師的數(shù)量也逐漸成為衡量銀行個人理財服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。

“對于客戶來講，為什么會把錢委托給銀行去打理，看重的還是銀行的理財實力和水平，有值得信任的理財顧問，客戶才會放心把自己的錢委托給銀行?！币蚨?，客戶在選擇理財服務(wù)銀行的時候，可以重點考慮該銀行的理財師水平。

于靜表示，目前，國內(nèi)的理財規(guī)劃師絕大多數(shù)服務(wù)于銀行、保險公司或其他金融機(jī)構(gòu)，作為金融機(jī)構(gòu)維護(hù)貴賓客戶的一項增值服務(wù)內(nèi)容，尚沒有國際上流行的獨立于任何金融機(jī)構(gòu)之外的理財師。而作為CFP，雖然服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，但是他們更多的是投資者的“理財經(jīng)紀(jì)人”，CFP更應(yīng)該以投資者的利益為出發(fā)點，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置。

理財不是錢生錢

“我有20萬元，通過你們的理財服務(wù)，1年后我能賺多少錢？”于靜說，這是理財師平時聽到最多的咨詢聲音，“許多客戶認(rèn)為理財就是投資，就是錢生錢，其實這是誤區(qū)，理財包括投資，但又不僅僅是投資，但是，現(xiàn)在很多人只關(guān)心后者?！?/p>

金融理財師的工作通常是通過全面分析客戶的財產(chǎn)狀況，然后依據(jù)客戶需要制定理財建議，或者針對客戶某個單獨問題進(jìn)行理財建議，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶長期的生活和財務(wù)目標(biāo)。

“一般客戶來到這里，開始都是咨詢投資收益，后期會有20%客戶轉(zhuǎn)向咨詢整個人生的財富規(guī)劃。”

她解釋說，理財注重的是人生整體規(guī)劃，比方說今后孩子的教育投資、養(yǎng)老計劃等等，“應(yīng)將理財看作一個系統(tǒng)工程，比方說剛有孩子的夫婦，可以大約估算出孩子今后上學(xué)的費用，然后根據(jù)今后的收入情況計算出資金的差額，再去根據(jù)收益情況，有針對性地選擇投資方向和產(chǎn)品。通過理財計劃，規(guī)劃今后幾年甚至幾十年的人生，使人的一生達(dá)到‘財務(wù)獨立’，這才是理財?shù)淖罡呔辰?。?/p>

CFP服務(wù)門檻有多高

那么，接受CFP的高水平服務(wù)是不是有“門檻”呢？于靜介紹說：“其實針對不同層級的客戶，國內(nèi)已經(jīng)有不同層次的理財師提供不同層次的針對性服務(wù)，作為國際金融理財師，當(dāng)前一般中資銀行都把‘門檻’定在理財金額20萬元左右?！?/p>

但是對于越來越多有理財需求的普通客戶，銀行同樣提供了全面的理財服務(wù)，華夏銀行濟(jì)南分行個人金融處崔剛處長介紹說，目前普通百姓對于理財服務(wù)已經(jīng)越來越重視，需求程度已經(jīng)超過了高端客戶，近期華夏銀行售出的數(shù)千萬基金，基本上都是在各營業(yè)網(wǎng)點通過理財師的指導(dǎo)下完成認(rèn)購的，普通客戶對理財師的依賴程度更高。

而且，作為個人化的理財服務(wù)，理財師對于接觸不到半年的客戶，一般不制定完整具體的理財方案和投資指導(dǎo)，“只有半年以上的交流和溝通，我們才會掌握客戶全面真實的資產(chǎn)狀況及理財要求，而且跟客戶不經(jīng)過磨合，沒有信任，客戶是不會將全部資產(chǎn)隱私全盤托出的。金融理財師的執(zhí)業(yè)能力和職業(yè)道德是他們贏得消費者信任的最重要的因素，他們的世界就是責(zé)任的世界?！?/p>

至于很多人關(guān)心的服務(wù)收費情況，于靜說：“CFP理財是作為銀行提供給客戶的一項增值服務(wù)，現(xiàn)在還沒有額外的費用?！?/p>

理財從現(xiàn)在開始

很多人認(rèn)為理財是事業(yè)有成之后的事情，其實不然，“越早進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，客戶從整個理財過程中的受益也就最大，這是理財界人士的共識。但是不論從哪個年齡段開始理財，都可以從CFP高質(zhì)量的理財服務(wù)中獲益。年輕客戶通過理財可以較早實現(xiàn)財務(wù)決策的科學(xué)化，避免浪費和財產(chǎn)的流失。同時由于政策的不斷變更和生活環(huán)境、條件的變化，中年人和老年人適時調(diào)整其財務(wù)計劃也是很有必要的?！?/p>

于靜同時還介紹，目前很多孩子都已經(jīng)擁有一定的資產(chǎn)，甚至有些孩子都擁有了股票，有些中小學(xué)都已經(jīng)在逐步開設(shè)理財課程和講座，幫助孩子從小養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，樹立正確的理財觀念。

據(jù)估計，隨著中國進(jìn)一步向外資銀行和金融機(jī)構(gòu)開放，國際金融理財師這一資格認(rèn)證將更加受到中國金融理財界的關(guān)注和重視。“您有CFP執(zhí)照嗎？”“我要求擁有CFP資格的人為我進(jìn)行理財服務(wù)?！薄苍S不久的將來，每一個需要考慮理財規(guī)劃的家庭或個人都會有這種要求。

據(jù)估計，隨著中國進(jìn)一步向外資銀行和金融機(jī)構(gòu)開放，國際金融理財師這一資格認(rèn)證將更加受到中國金融理財界的關(guān)注和重視。“您有CFP執(zhí)照嗎？”“我要求擁有CFP資格的人為我進(jìn)行理財服務(wù)?！薄苍S不久的將來，每一個需要考慮理財規(guī)劃的家庭或個人都會有這種要求。