“金牌”理財就在身邊

他們是金融理財行業的佼佼者，他們目前還是“稀缺”人才，他們在國外被稱為“比總統更好的職業”，他們為你提供個性化的理財服務，幫你規劃自己一生的財富……

目前，對于大多數中高收入家庭來說，咨詢一個能根據自身財務情況量身定做理財計劃的高水平理財師變得尤為重要，如今，高水平理財服務已在各大銀行越來越普遍。作為首批通過權威認證的國際金融理財師（CFP），華夏銀行濟南分行個人業務部總經理助理于靜近日接受了本刊記者采訪。

CFP——稀缺人才

目前國際金融個人理財領域中最權威、最流行的職業資格認證，當數源于美國的金融理財師資格認證——CFP（全稱Certified Financial Planner），現在全球持有CFP執照的人數僅有不到10萬人。美國金融策劃聯合會的調查顯示，國際金融理財師是名副其實的“金領人”，成為“最受尊敬的職業”之一。

據了解，2006年11月，中國內地首批國際金融理財師誕生，首批獲認證的CFP總人數為488人，而在濟南，首批通過CFP的人員也不過才7人。于靜介紹說，雖然在發達國家，理財規劃師已經很普遍，但在我國卻還是新興行業，在國外，理財師與客戶都是“一對一”服務，一位理財師最多同時只能有幾個客戶；而在國內，一位理財師一般要有上百名客戶，目前國內注冊理財規劃師缺口至少超過100萬人，而山東省理財規劃師缺口接近10萬人，理財市場對高水平的金融理財師的需求已經越來越明顯。

選擇理財服務的標尺

目前不少銀行理財中心的賣點直指個性化服務，而作為有理財需求的客戶來說，如何選擇理財產品顯得尤為重要。

由于復雜而私人化的服務是通過一位位理財師傳達的，所以擁有國際金融理財師的數量也逐漸成為衡量銀行個人理財服務水平的重要標準之一。

“對于客戶來講，為什么會把錢委托給銀行去打理，看重的還是銀行的理財實力和水平，有值得信任的理財顧問，客戶才會放心把自己的錢委托給銀行。”因而，客戶在選擇理財服務銀行的時候，可以重點考慮該銀行的理財師水平。

于靜表示，目前，國內的理財規劃師絕大多數服務于銀行、保險公司或其他金融機構，作為金融機構維護貴賓客戶的一項增值服務內容，尚沒有國際上流行的獨立于任何金融機構之外的理財師。而作為CFP，雖然服務于金融機構，但是他們更多的是投資者的“理財經紀人”，CFP更應該以投資者的利益為出發點，幫助投資者進行產品選擇和資產配置。

理財不是錢生錢

“我有20萬元，通過你們的理財服務，1年后我能賺多少錢？”于靜說，這是理財師平時聽到最多的咨詢聲音，“許多客戶認為理財就是投資，就是錢生錢，其實這是誤區，理財包括投資，但又不僅僅是投資，但是，現在很多人只關心后者。”

金融理財師的工作通常是通過全面分析客戶的財產狀況，然后依據客戶需要制定理財建議，或者針對客戶某個單獨問題進行理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，以滿足客戶長期的生活和財務目標。

“一般客戶來到這里，開始都是咨詢投資收益，后期會有20%客戶轉向咨詢整個人生的財富規劃。”

她解釋說，理財注重的是人生整體規劃，比方說今后孩子的教育投資、養老計劃等等，“應將理財看作一個系統工程，比方說剛有孩子的夫婦，可以大約估算出孩子今后上學的費用，然后根據今后的收入情況計算出資金的差額，再去根據收益情況，有針對性地選擇投資方向和產品。通過理財計劃，規劃今后幾年甚至幾十年的人生，使人的一生達到‘財務獨立’，這才是理財的最高境界。”

CFP服務門檻有多高

那么，接受CFP的高水平服務是不是有“門檻”呢？于靜介紹說：“其實針對不同層級的客戶，國內已經有不同層次的理財師提供不同層次的針對性服務，作為國際金融理財師，當前一般中資銀行都把‘門檻’定在理財金額20萬元左右。”

但是對于越來越多有理財需求的普通客戶，銀行同樣提供了全面的理財服務，華夏銀行濟南分行個人金融處崔剛處長介紹說，目前普通百姓對于理財服務已經越來越重視，需求程度已經超過了高端客戶，近期華夏銀行售出的數千萬基金，基本上都是在各營業網點通過理財師的指導下完成認購的，普通客戶對理財師的依賴程度更高。

而且，作為個人化的理財服務，理財師對于接觸不到半年的客戶，一般不制定完整具體的理財方案和投資指導，“只有半年以上的交流和溝通，我們才會掌握客戶全面真實的資產狀況及理財要求，而且跟客戶不經過磨合，沒有信任，客戶是不會將全部資產隱私全盤托出的。金融理財師的執業能力和職業道德是他們贏得消費者信任的最重要的因素，他們的世界就是責任的世界。”

至于很多人關心的服務收費情況，于靜說：“CFP理財是作為銀行提供給客戶的一項增值服務，現在還沒有額外的費用。”

理財從現在開始

很多人認為理財是事業有成之后的事情，其實不然，“越早進行財務規劃，客戶從整個理財過程中的受益也就最大，這是理財界人士的共識。但是不論從哪個年齡段開始理財，都可以從CFP高質量的理財服務中獲益。年輕客戶通過理財可以較早實現財務決策的科學化，避免浪費和財產的流失。同時由于政策的不斷變更和生活環境、條件的變化，中年人和老年人適時調整其財務計劃也是很有必要的。”

于靜同時還介紹，目前很多孩子都已經擁有一定的資產，甚至有些孩子都擁有了股票，有些中小學都已經在逐步開設理財課程和講座，幫助孩子從小養成良好的消費習慣，樹立正確的理財觀念。

據估計，隨著中國進一步向外資銀行和金融機構開放，國際金融理財師這一資格認證將更加受到中國金融理財界的關注和重視。“您有CFP執照嗎？”“我要求擁有CFP資格的人為我進行理財服務。”……也許不久的將來，每一個需要考慮理財規劃的家庭或個人都會有這種要求。

據估計，隨著中國進一步向外資銀行和金融機構開放，國際金融理財師這一資格認證將更加受到中國金融理財界的關注和重視。“您有CFP執照嗎？”“我要求擁有CFP資格的人為我進行理財服務。”……也許不久的將來，每一個需要考慮理財規劃的家庭或個人都會有這種要求。