對外開放與監管并重

中國銀行業對外開放已走過了26個年頭，在開放廣度和深度上均發生了質的變化。其間也是中國金融改革深化和銀行業整體發展的歷程。2006年12月11日，《外資銀行管理條例》開始生效，我國將全面履行加入世界貿易組織時關于對外開放銀行業的承諾。在這一令人矚目的時刻，就一些相關問題采訪了中國銀監會監管三部負責人。

在全面開放的同時加強對外資銀行的監管，以防范風險、保證我國金融安全

銀行業進一步對外開放在對中國金融體系產生積極影響的同時，也將不可避免地帶來一些風險。銀監會的相關監管部門傾力合作，高度關注開放過程中可能出現的各類風險，不斷完善外資銀行審慎監管體系，采取更系統、更深入、更專業的監管措施，維護中國銀行體系安全，更好地推進銀行業對外開放。

堅持擴大開放與嚴格監管并重，根據國際標桿和慣例提高監管專業化程度。按照銀監會的統一部署，在下一階段的開放中，將從多方面提高監管的專業性和有效性。首先，加快外資銀行與中資銀行監管標準的統一，特別是統一中國境內注冊外資銀行與中資銀行的監管標準，致力于創造公平競爭的市場環境。其次，加快國內監管標準與國際監管標準的統一，參照巴塞爾銀行監管委員會頒布的《有效銀行監管核心原則》，進一步提高監管效率和監管透明度，不斷提高中國銀行業監管水平。最后，積極改善銀行監管基礎和外部環境，推動國際會計準則在中國銀行業的全面實施。

根據新時期銀行業對外開放特征，進一步完善監管法規和制度。銀監會始終堅持依法開放，依法監管，在逐步開放的同時，系統推進外資銀行監管法規和監管制度建設。近期，我們的重點工作包括：第一，根據最新頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及實施細則，進一步完善銀行業監管的部門規章和各類監管指引，為對外開放和外資銀行健康發展提供法律保障。第二，進一步完善外資銀行監管框架，提高監管手段的充分性和有效性，完善對外資銀行法人機構的綜合評級。第三，強化非現場監測分析，提升風險預警和評估能力，提高現場檢查深度和針對性，加大執法與處罰力度。

完善風險監管手段，增強監管的審慎性和有效性。我們將在監管實踐中更加注重微觀監管與宏觀監管、常規監管與特別監管的有機結合，促進外資銀行穩健經營，防范系統性風險。在微觀監管方面，繼續推行全面風險監管，監控外資銀行境內外、表內外和本外幣業務各類風險；實施合并監管，監控單家銀行在華所有分支機構的整體風險，防止監管套利：按照高風險多監管、低風險少監管的原則實施個性化監管，激勵外資銀行根據中國市場實際情況不斷改進風險管理和內部控制，確保管理能力與業務發展相協調。在宏觀監管方面，密切跟蹤國際銀行業的發展狀況和趨勢，防范全球性、區域性和國別性金融風險通過外資銀行對中國銀行業的傳染：以銀行業監管信息系統為基礎，監測分析外資銀行跨境資金流動，監控大規模、非正常跨境資金流動：開展高風險機構和新型業務的系統性檢查，有針對性地實施專項檢查。此外，在常規監管不足以有效控制風險的情況下，有選擇地實施特別檢查和特別監管，加大對高風險機構的監管力度，對于違反法律法規、存在非審慎經營行為的外資銀行，實施不同形式的特別監管。

采取多層次風險防范措施，維護中國銀行體系安全。對于外國銀行分行，中國在市場準入方面要求外資銀行，行承諾無條件承擔在華分行全部債務，在任何時點上維持與業務發展和風險程度相匹配的資本水平：轉入境外資產必須經過批準，不得將高風險資產和非法交易資產從境外轉入境內。此外，我們還將研究開發綜合性的危機處理系統，根據風險程度和涉及范圍等因素建立分層次危機處理機制，防范突發性和系統性風險。

2006年11月8日國務院通過了經修訂的《外資銀行管理條例》(以下簡稱《條例》)的激勵措施

此次《條例》修訂的指導思想是：認真履行我國加入世貿組織的開放承諾，全面提高我國銀行業的對外開放水平，在我國承諾的框架內，實施國民待遇；同時，從維護我國金融體系安全、保護我國存款人利益以及加強對外資銀行監管的主動性、有效性和充分性考慮，借鑒國際通行做法，充分利用世貿組織規則允許的審慎監管原則，鼓勵外資銀行設立或轉為當地注冊的法人銀行(也叫子行)，我們稱其為法人導向政策。

法人銀行導向政策有五項激勵措施：

允許外國銀行分行轉制為其母行單獨出資設立的獨資銀行。在技術上，外國銀行應當先設立“獨資銀行”，然后將現有外國銀行分行并人“獨資銀行”。

法人銀行人民幣業務準入條件優于外國銀行分行。一是允許法人銀行從事全面人民幣業務：二是法人銀行總行初次獲得人民幣業務許可仍需滿足的審慎性條件。

業務范圍上的國民待遇向法人銀行傾斜，例如，允許外資法人銀行從事銀行卡業務：而外國銀行分行由于非法人主體，將不能從事銀行卡業務。

法人銀行及其下設分行的注冊資本和營運資金與中資銀行保持一致，無論經營何種層級的業務，分別為10億元人民幣和1億元人民幣。

允許外國銀行分行轉制為法人銀行后，其母行在中國境內按其要求仍舊保留一家從事外匯批發業務的外國銀行分行。

法人導向政策不意味著對外國銀行分行業務范圍的限制。從修訂后的《條例》的相關規定看，外國銀行分行的營運資金要求進一步降低，業務范圍進一步放寬，限制進一步減少，總體上外國銀行分行的經營環境將有很大改善。

全面開放后，進一步促進中外資銀行的互利共贏和諧發展的措施

隨著加入世貿組織后過渡期的結束，中國銀行業開放將在2007年進入一個新時期。銀監會將加強調查研究，掌握開放主動權，提高對外開放水平，提高監管專業化程度和有效性。具體而言：

一是貫徹執行好《外資銀行管理條例》，做好有意從事全面人民幣業務外資銀行的轉制工作。與此同時，作為世貿組織成員國，從發展中國家角度積極參與規則制定和實施，爭取有利于中國銀行業發展的條件。

二是做好銀行業全面開放應對工作。一方面繼續推進以國有銀行為主的銀行業改革，充分考慮銀行業全面開放面臨的競爭，促進產品創新，改善業務結構，培育中資銀行核心競爭力。建立風險防范長效機制i另一方面充分運用世貿組織規則，科學利用服務貿易總協定中的“保障條款”和“審慎例外”規則，合理保護我國銀行業合法權益。

三是堅持“引進來”和“走出去”相結合，充分利用好國際國內兩個市場和兩種資源，在擴大對外開放的同時，促進中資銀行到境外發展。

四是全面清理法律法規，完善外資銀行監管法律體系，統一中外資銀行監管政策。

與此同時，要促進中資銀行與外資銀行的深層次合作。總體原則是，堅持引進戰略投資者與發揮自身優勢相結合，提升持續發展能力：堅持引進先進技術與消化吸收相結合，提高自主創新能力。

(摘自《中國金融》2007．1)