反洗錢法正式對(duì)黑金開戰(zhàn)

《中華人民共和國反洗錢法》已經(jīng)正式施行，走過3年立法歷程的這柄利劍業(yè)已出鞘，法律與金融犯罪之間的博弈正式開始。值得關(guān)注的是，這部法律能從根本上遏止住地下資金暗流嗎

“這部法律的出臺(tái)，為發(fā)現(xiàn)違法犯罪所得的來源和流向，以及及時(shí)采取防止資金轉(zhuǎn)移措施提供了法律依據(jù)。這對(duì)防止資金外流是一個(gè)十分有力的措施。”全國人大常委會(huì)法工委刑法室主任郎勝在該法通過審議的當(dāng)日這樣評(píng)價(jià)道。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國自改革開放以來，至少有超過4000名腐敗官員逃往國外，并帶走了500多億美元的資金，其中相當(dāng)部分資金通過洗錢的方式外逃。

《洗錢法》出臺(tái)后，金融機(jī)構(gòu)有未按反洗錢法規(guī)定的行為，導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，將處50萬元～500萬元的罰款，這為防范地下暗流資金的外涌樹立了一道堅(jiān)固的“閘門”。但該法畢竟出臺(tái)不久，是否能在現(xiàn)階段就有效抑止住洗錢勢(shì)頭？它能否順暢執(zhí)行，與發(fā)達(dá)國家間順利接軌甚至是追回外逃的資金？

針對(duì)這些問題，本刊采訪了中國犯罪學(xué)研究會(huì)常務(wù)理事，中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁員，北京市人大常委會(huì)立法咨詢專家張起淮律師。

出臺(tái)歷時(shí)3年

記者：洗錢犯罪的嚴(yán)重性是《反洗錢法》出臺(tái)的重要?jiǎng)右颍覈南村X犯罪現(xiàn)狀如何？

張起淮：在我國，洗錢與腐敗犯罪已成孿生姐妹，近年來所查處的大案要案中，大都有洗錢的影子。

據(jù)央行公布的《2005年反洗錢報(bào)告》報(bào)告披露，2005年，中國人民銀行、國家外匯管理局配合公安機(jī)關(guān)和其他部門成功破獲洗錢及相關(guān)案件50余起，涉案金額折合人民幣上百億元。報(bào)告顯示，2005年全國銀行類金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的人民幣可疑資金交易報(bào)告28.34萬份，是上年的7.85倍；外匯可疑資金交易報(bào)告198.98萬份，是上年的11.96倍，對(duì)外匯可疑資金交易報(bào)告數(shù)量的迅猛增長(zhǎng)。

記者：我國《反洗錢法》的立法經(jīng)過了幾個(gè)階段？

張起淮：此前，我國已出臺(tái)的相關(guān)法規(guī)包括《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》等，這些法規(guī)都局限于人民銀行等部門規(guī)章層面。而《反洗錢法》的出臺(tái)，標(biāo)志著我國擁有了國家立法層面的反洗錢法律依據(jù)，極大地強(qiáng)化了對(duì)洗錢及其相關(guān)的貪腐、販毒、走私等各類犯罪行為的打擊力度。及至2006年10月31日，《中華人民共和國反洗錢法》于第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過，并定于2007年1月1日起施行，我國反洗錢法已經(jīng)步入實(shí)施階段，前后歷時(shí)3年。

記者：《反洗錢法》的頒布是否意味著我國在該領(lǐng)域已與國際接軌？

張起淮：《反洗錢法》頒布以后，解決了以往法律規(guī)范效力低、層次低、不協(xié)調(diào)的問題，反洗錢法建立了國務(wù)院相關(guān)行政主管部門信息共享、相互協(xié)調(diào)的工作機(jī)制，有利于迅速、及時(shí)打擊洗錢犯罪，達(dá)到了國際反洗錢領(lǐng)域的通行標(biāo)準(zhǔn)。

圍剿黑金的效力體現(xiàn)

記者：該法的效力體現(xiàn)在哪里？

張起淮：《反洗錢法》屬于法律，法律層級(jí)較高，約束力較強(qiáng)。從空間效力上看，《反洗錢法》是以屬地管轄權(quán)為主，屬人管轄權(quán)、保護(hù)管轄權(quán)、普遍管轄權(quán)以及構(gòu)成管轄權(quán)協(xié)作配合的多層次管轄權(quán)體制。就反洗錢法的時(shí)間效力而言，由于洗錢犯罪的危害性為大家所認(rèn)同，反洗錢法在通過之日起生效，并在溯及力上采取從舊兼從輕原則，以貫徹人權(quán)保護(hù)精神。

記者：實(shí)施后，反洗錢法所起的主要作用體現(xiàn)在哪里？

張起淮：《反洗錢法》加強(qiáng)了客戶身份識(shí)別制度的監(jiān)管，明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易紀(jì)錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。未履行相關(guān)義務(wù)而導(dǎo)致洗錢發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，最高將被處以500萬元罰款，并有可能被停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。

《反洗錢法》的制定，對(duì)于發(fā)現(xiàn)違法所得的來源和流向，以及及時(shí)采取防止資金轉(zhuǎn)移的一些措施提供了法律依據(jù)。

記者：《反洗錢法》的實(shí)施，需要什么部門進(jìn)行相互配合？

張起淮：目前，中國的反洗錢體系由央行反洗錢局、外管局反洗錢處、央行反洗錢檢測(cè)分析中心三個(gè)機(jī)構(gòu)組成。但反洗錢是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，金融機(jī)構(gòu)雖處于核心地位，若無司法部門和財(cái)政、稅務(wù)、工商、海關(guān)等多個(gè)政府部門的通力合作將難以奏效。另外，地下洗錢需要公安部門來打擊，貪污受賄和走私犯罪等上游犯罪的查處，需要司法部門給予配合等。

打通國際合作通道

記者：與發(fā)達(dá)國家比較，我國的《反洗錢法》有何不足之處？

張起淮：作為反洗錢體系的神經(jīng)末梢，明智的報(bào)送主體都會(huì)在政府的指導(dǎo)下主動(dòng)進(jìn)行反洗錢系統(tǒng)建設(shè)，完善合規(guī)體系。例如，德意志銀行投入了1500萬歐元進(jìn)行反洗錢系統(tǒng)的建設(shè)。而我國在這方面的投入少之又少，這增加了反洗錢工作開展的難度。

《反洗錢法》只能防止貪官把不義之財(cái)合法據(jù)為己有或調(diào)往國外，屬于“下游阻截”貪污腐敗的方法，如果要在“上游”防止或減少貪污，還需要依靠“財(cái)產(chǎn)公開申報(bào)”的“陽光法”；反洗錢國際合作仍然比較薄弱，犯罪收益大量外流難以追回。

記者：您認(rèn)為我國的《反洗錢法》需要怎樣完善。

張起淮：目前，我國已發(fā)現(xiàn)不少非銀行類的金融機(jī)構(gòu)從事洗錢等不法行為，如在證券業(yè)利用投資賬戶、在期貨業(yè)利用對(duì)沖交易、在保險(xiǎn)業(yè)通過頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種等手法來從事洗錢活動(dòng)等。洗錢活動(dòng)除了通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行以外，也可能通過一些其他的經(jīng)濟(jì)往來實(shí)現(xiàn)，比如大額資金流動(dòng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，房地產(chǎn)、貴金屬、珠寶交易等，都有可能存在著洗錢行為，而且這些領(lǐng)域的洗錢活動(dòng)已呈愈演愈烈之勢(shì)。這很可能成為洗錢的通道，事關(guān)證券、期貨、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的反洗錢規(guī)章應(yīng)盡快出臺(tái)。

另外，《反洗錢法》雖然從源頭上預(yù)防了洗錢行為，但是對(duì)贓款追回問題并未作明確規(guī)定，還需要相關(guān)法律進(jìn)行修改完善。由于洗錢犯罪具有國際性，中國應(yīng)盡快加入國際反洗錢組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF），成為其正式成員，以便更好地開展反洗錢的國際合作。

除了全球性的公約之外，我國目前特別需要與各國，特別是一些離岸金融中心和發(fā)達(dá)國家簽署反洗錢信息交換和引渡協(xié)定。

責(zé)任編輯：蕭 馳郵箱：yangoal@Gmail.com