工行綠色“從良”

污染的“資助者”改變了

近日，中國工商銀行正式將全面建設(shè)“綠色信貸”銀行作為一項(xiàng)長期經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)所有貸款項(xiàng)目和貸款企業(yè)實(shí)行環(huán)保“一票否決制”。

長期以來，中國的商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中比較強(qiáng)調(diào)收益性和安全性，但環(huán)保的意識(shí)不那么突出。“換言之，我們并未做到環(huán)保優(yōu)先。”工行董事長姜建清說。

根據(jù)國家環(huán)保總局的數(shù)據(jù)，2006年，中國工業(yè)增加值占到GDP的49%，其中重工業(yè)增加值占到一半以上，而石化、化工、建材、鋼鐵、有色金屬和電力等六大高耗能高污染產(chǎn)業(yè)則占工業(yè)能耗的70%。2007年上半年工業(yè)增加值增長18.5%，六大高耗能行業(yè)增加值更是增長20.1%。這些行業(yè)擴(kuò)張的資金主要來自商業(yè)銀行——可以說，商業(yè)銀行是污染的主要“資助者”。銀行是否應(yīng)對(duì)其出資支持的項(xiàng)目所造成的環(huán)境和社會(huì)影響負(fù)責(zé)，并做出改變呢？

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《商務(wù)周刊》介紹，去年以來，該行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業(yè)中國家重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目貸款的同時(shí)，主動(dòng)從這些行業(yè)中有環(huán)境潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶退出了167億元貸款。根據(jù)工行自己評(píng)估，這些客戶基本是國家調(diào)控中限制和淘汰的“兩高”企業(yè)。

今年8月的工行半年報(bào)中，第一次提到了綠色信貸的說法。姜建清解釋說：“我們會(huì)更加關(guān)注國家環(huán)保、能源政策變化，制定實(shí)施更為系統(tǒng)、完善的綠色信貸政策，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。”

國泰君安證券分析師伍永剛對(duì)《商務(wù)周刊》指出，要嚴(yán)格實(shí)行綠色信貸，工行需要付出的代價(jià)包括業(yè)績受到一些影響，也加大了貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整難度。

不過姜建清明確表示，工行希望與客戶建成協(xié)調(diào)合作、共同發(fā)展的利益協(xié)同機(jī)制，“但如果新建項(xiàng)目或客戶不能滿足國家環(huán)保要求，這樣的信貸業(yè)務(wù)我們堅(jiān)決不做。”

“我們決不唯利是圖。”他說，“作為一個(gè)大型銀行，我們的經(jīng)營行為和價(jià)值取向，必須依法合規(guī)及符合社會(huì)長遠(yuǎn)利益和公眾利益，這是工商銀行應(yīng)當(dāng)履行的社會(huì)責(zé)任。”

據(jù)介紹，工行目前正以“綠色信貸銀行”建設(shè)為抓手，積極實(shí)施現(xiàn)有融資客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收轉(zhuǎn)化工作，尤其是國家重點(diǎn)關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況。

事實(shí)上，“綠色信貸”并不是大型國有商業(yè)銀行突然的良心發(fā)現(xiàn)，而是在國際融資環(huán)境、國家政策引導(dǎo)和相關(guān)配套措施不斷出臺(tái)的情況下，為了銀行自身長遠(yuǎn)利益而做出的必然選擇。

近年來，中國各國有商業(yè)銀行熱心于國際化，但在此過程中，許多項(xiàng)目融資和貸款并不符合2003年以來盛行于全球融資市場(chǎng)的“赤道原則”，中國銀行業(yè)因此屢遭指責(zé)。而在國內(nèi)，由于環(huán)保和節(jié)能減排工作力度加大，也使高能耗、重污染項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)加大。2007年5月，福建臺(tái)資企業(yè)騰龍芳烴投資的二甲苯(PX)化工項(xiàng)目被國家環(huán)保局叫停，該項(xiàng)目的63億元商業(yè)性貸款目前仍被凍結(jié)，這使得農(nóng)行、光大、招行、建行、工行5家銀行遭到了不同程度的損失。

姜建清在接受采訪時(shí)也表示，工行清醒地認(rèn)識(shí)到，由于環(huán)境問題已經(jīng)影響到國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展能力，因此作為經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)核心組成的銀行業(yè)發(fā)展也就勢(shì)必會(huì)受到環(huán)境問題的影響。“以‘綠色信貸’為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新已是歷史的必然。”姜說。

但“綠色信貸”并非一句口號(hào)，它具有極為豐富的經(jīng)營管理內(nèi)涵，將給工行等國內(nèi)銀行業(yè)界帶來許多新的挑戰(zhàn)。“有挑戰(zhàn)，也會(huì)帶來更多的發(fā)展機(jī)遇，它將全面推進(jìn)工商銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程，進(jìn)一步提升全行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力和改善資產(chǎn)質(zhì)量。”姜建清指出，“綠色信貸”不僅時(shí)刻提醒工商銀行牢記自己的社會(huì)責(zé)任，也代表了工行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。