反洗錢犯罪新思路

　　內容摘要：反洗錢犯罪預防成為2007年金融行業的頭等大事，隨著《反洗錢法》的實施，只關注事后懲治的時代已經結束。司法機構的資源應當與金融機構的資源有效配合，才能更好的控制洗錢犯罪行為。預防措施與思路成為最佳的結合點。
　　關鍵詞：反洗錢犯罪 預防措施
　　
　　一、洗錢罪的界定問題
　　
　　隨著我國經濟貿易規模不斷擴大，涉及經濟犯罪的收益問題越來越多，給社會造成的負面影響也日益突出；另外，目前，我國政府已簽署并批準了《聯合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約》、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯合國反腐敗公約》和聯合國《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，這就需要協調好我國應履行的國際義務，同時也是為了考慮加強國際刑事司法合作的問題。因此擴大洗錢罪概念的外延尤其為實踐所需求。但立法必須考慮執法與司法的問題，全盤擴展是否合適值得商榷。前面所述觀點看似很有道理，但筆者認為不然。目前美國的洗錢罪界定了130多種上游犯罪，幾乎囊括了各類經濟行為，但我國的國情與美國不同。我國真正從預防角度開始控制洗錢犯罪是近幾年的事。2001年9月，中國人民銀行成立了金融機構反洗錢工作領導小組。2002年7月，中國人民銀行成立了反洗錢工作處、支付交易監測處，專門負責中國人民銀行反洗錢的具體工作。而金融機構則設立專門的反洗錢崗位。建立崗位責任制，明確專人負責對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。反洗錢工作始于2003年，央行內部先后設立了反洗錢局和中國反洗錢監測分析中心，專門負責反洗錢工作。到2005年底，境內所有國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、郵政儲匯機構。90％以上的城市信用社、外資銀行，近50％的農村信用社已實現與中國反洗錢監測分析系統的聯網報送。據中國反洗錢監測分析中心的數據顯示，截至2005年年末，該中心對外移送可疑交易線索共683條。涉及人民幣1378億元，外幣10多億美元，交易7萬余筆，賬戶4926個。
　　目前這個預防能力針對一些重點的犯罪行為還很有效，如果一旦概念放寬，勢必要擴大到所有涉及非法經濟收益的犯罪，如此薄弱的實踐基礎是很難滿足跳躍式立法的需求的，這很容易導致法律實施落空。而且“洗錢罪只是一個總稱，還可以考慮其他罪名，還要根據客觀情況的變化和反洗錢工作的實際需要。”在今后條件成熟時可以逐步擴大概念的外延。
　　
　　二、金融系統的識別、反應能力弱問題分析
　　
　　習慣問題：我國商業銀行和其他金融企業發展的時間較短，金融風險防范意識較弱，舊有的經營習慣難以褪盡，對于刻板的經營制度難以精確地遵守，例如在我國個人大額存取現金很少有被質問的情形，企業大額的取現也成為司空見慣的事情；競爭需求：我國金融行業市場化改制較慢，國有金融企業占有絕對優勢的市場支配地位，再加上我國人世后外資金融機構的大量進入，使得金融市場中的大多數企業處于劇烈的競爭環境中，為了求生存。很少有銀行會把自己的客戶的一些違法或嫌疑行為進行嚴格控制，最終使洗錢犯罪或違法行為得以被縱容，使銀行對違法交易的反應能力降低；員工素質：處在業務前線的工作人員需要有較高的警覺能力，這就需要企業進行專門培訓，挑選素質較高的業務員，而我們當前很多金融機構只注重員工的崗位工作能力，能創造利潤就是優秀員工，但是防范洗錢犯罪最關鍵的環節就是金融企業一線的工作人員，筆者在參加反洗錢領導小組成立會時，很多成員針對此都無所適從，不知從哪下手；另外，在立法和法制宣傳方面我國的進展也較慢。洗錢犯罪1997年就被列入《刑法》，但很少有單獨因為洗錢而被審查起訴的，我國第一宗以洗錢罪定案的判例在2004年3月5日的廣州市海珠區法院，以洗錢罪判處被告人有期徒刑1年6個月，并處罰金人民幣275，000元，沒收被告人違法所得小汽車一輛。直到2007年《反洗錢法》才開始實施，法制的宣傳工作力度也很小，筆者在參加前述的討論會時發現，從領導崗位到普通員工很少有了解洗錢知識的，甚至什么是洗錢的含義也沒聽說過，這必然使我國的反洗錢工作困難重重。因此從以上幾個方面加強我國金融系統的反洗錢應對能力勢在必行，從立法和執法上強行要求各銀行適應新的經營環境。
　　
　　三、各個市場主體信用信息儲存方面互相孤立、重復性內容多。相互之間交流很少，交流起來也很困難
　　
　　在我國各金融機構之間信息幾乎處于相互隔絕狀態，正因如此，識別洗錢嫌疑的信息就很不充分，光靠司法系統的事后補救是遠遠不能滿足社會需求的。信息經營難度大，成本高；信息查詢難度大，全國性聯網查詢異常困難，很多金融信息查詢似乎只有公、檢、法或政府職能部門才能享有。例如“1999年5月，經央行批準上海資信公司成立，為國內首家從事個人消費信用聯合征信的運營商，它所做出的報告在該市15家商業銀行通用。2000年7月上海市首批裝有200萬市民個人信用報告的數據庫系統投入運行。要信息就地搞調查，但有兩家商業銀行以客戶保密為由，不予合作而且獲得法律的支持，”這種狀況持續至今并沒有得到多少改善。該問題已經影響到全社會的各個角落，合同交易不誠信行為遍地皆是，欺詐金融機構的行為泛濫成災，會計虛假信息充斥全社會，假冒偽劣商品勢不可擋，信用不實成為整個社會的公害。在我國構建公共財政體系時，應將信用信息也列為公共產品，由國家主動出面，統一組織，也可以考慮將該行業列入公共事業。我們不能像西方各國是一個漸進發展、成熟的過程，就像我國原來薄弱的工業基礎一樣，就得靠社會主義國家高度集中的組織優勢，主動構建強有力的信用信息公共產業，無論從政策層面、經營競爭層面或技術、資金層面都由國家統一計劃、實施。
　　
　　四、金融監管的問題
　　
　　首先是立法上的不足。反洗錢法已經實施，但是相關的各個金融行業的實施細則尚未制定出來。例如目前保監會正與人民銀行會同制定保險業金融機構客戶身份識別和客戶身份資料、交易記錄保存的管理辦法。保險公司應根據公司自身業務特點和國際通行做法，建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等內部操作規程，盡快建立健全反洗錢內部控制制度，并于2007年4月30日前報保監會備案。而保監會應該針對保險行業的特殊性，出臺相關的實施細則，但到目前為止我們尚未見到。其次是監管力度不夠。筆者了解到，在美國如果有大筆金額想存入銀行，必須出具資金來源合法的證明，否則難以存入。銀行如果違規操作，一旦被發現，金融經營許可證可能就被吊銷。而在我國此類事情隨處可見，存取大筆資金都沒有太多的障礙，監管機構對金融企業的要求也不是很嚴格，監管強度也不是很大。造成預防洗錢犯罪不利的局面。因此從立法上完善金融各個行業反洗錢的具體措施，有針對性地制定一些實施細則，使各金融企業在這方面有章可循；另外要加大監管力度，對金融違規操作行為要加大查處力度，充實金融監管機構的監管能力。
　　從筆者參加的反洗錢會議中，感受到國家重視反洗錢的程度，在本文停筆時各金融機構已拉開了構建反洗錢工作的計劃，法制宣傳的力度也在增大。這必然是一個很好的開始，本文只是做一個拋磚引玉的工作，對我國的反洗錢工作有所貢