尤納斯顛履了傳統信貸教條

　　
　　在尤納斯創建孟加拉鄉村銀行的上個世紀70年代，孟加拉的貧困狀況和孟加拉窮人獲得信貸的困難狀況幾乎令人難以想象。在幾乎所有的貧困地區，窮人被那些高利貸所控制與剝削，他們不能擺脫高利貸，因而甘受高利貸放款者施加給他們的不公平信貸；另一方面，正式金融體系卻嚴重忽視了窮人這一最需要信貸服務的體系，把這些渴望貸款的窮人排除在信貸體系之外，使他們難以用貸款來改變他們的生活。
　　尤納斯與孟加拉鄉村銀行的信貸哲學試圖顛覆窮人沒有信用而且難以償還貸款的信貸教條。傳統的商業銀行總是想象每個借款人都打算賴帳，于是他們用繁密的法律條款來限制客戶，保證自己不受損失。尤納斯卻有相反的哲學。“從第一天我們就清楚，在我們的體系中不會有司法強制的余地，我們從來不會用法律來解決我們的償付問題，不會讓律師或任何外人卷進來。”
　　孟加拉鄉村銀行的基本假設是，每一個借款者都是誠實的。“我們確信，建立銀行的基礎應該是對人類的信任，而不是毫無意義的紙上合同。孟加拉鄉村銀行的勝敗，會取決于我們的人際關系的力量。”甚至，當孟加拉鄉村銀行面臨借貸者確定無法償還到期貸款時，也不會假想這是出于借款者的惡意行為，而是調查逼使借款人無法償還貸款的真實境況，并努力幫助這些窮人改變自身條件或周圍環境，重新獲得貸款的償還。就是依靠這種與傳統銀行截然不同的信任哲學，孟加拉鄉村銀行一直保持極低的壞帳率。
　　同時，為了幫助那些根本沒有知識與經驗的借款者，他們不斷簡化貸款程序，最終將信貸償付機制提煉為：（1）貸款期1年；（2）每周分期付款；（3）從貸款一周后開始償付；（4）利息是10％；（5）償付數額是每周償還貸款額的2％，還50周；（6）每1000塔卡貸款，每周付2塔卡的利息。這種簡化的貸款償付程序被證明是行之有效的。
　　孟加拉鄉村銀行成功的訣竅還在于它獨特的信貸制度，即“小組+中心+銀行工作人員”的信貸制度。基于對孟加拉傳統農村社會的理解，尤納斯要求每個貸款申請人都必須加入一個由相同經濟與社會背景、具有相似目的的人組成的支持小組，并建立起相應的激勵機制，通過這些機制來保證支持小組的成員之間建立起良好的相互支持關系。貸款支持小組是一種非常巧妙的機制上的創新，它有效地降低了，孟加拉現存銀行的監管成本，將來自銀行的外部的監督轉化為來自成員自身的內部監督；同時，支持小組還在小組內部激發起更大的競爭意識和更強烈的相互支撐意識。
　　在支持小組的基礎上，孟加拉鄉村銀行還鼓勵各支持小組形成更大的聯盟，即“中心”。“中心”是村子里八個小組組成的聯盟，每周按時在約定的地點與銀行的工作人員開會。中心的負責人是由所有成員選出的組長，負責中心的事務，幫助解決任何單個小組無法獨立解決的問題，并與銀行指派到這個中心的工作人員密切合作。當孟加拉鄉村銀行的某一個成員村民在一次會議期間正式提出一項貸款申請，銀行工作人員通常會向支持小組組長和中心負責人咨詢，組長與中心負責人在決定貸款中擔負很大的責任，也有相當大的話語權利。中心會議上的所有業務都是對外公開的，這有效地降低了來自銀行的腐敗、管理不當以及誤解的風險，并使負責人與銀行職員直接對貸款負責。在商業銀行頻繁爆發內部腐敗丑聞的今天，孟加拉鄉村銀行公開透明的“小組＋中心＋銀行工作人員”的貸款程序是非常有智慧的一種金融機制創新，有效降低了由腐敗與無效率帶來的金融風險。
　　孟加拉鄉村銀行和尤納斯完全顛覆了傳統商業銀行的信貸哲學，而創造了一種嶄新的關注貧困階層、調動培育窮人民主管理觀念的金融文化。可以說，孟加拉鄉村銀行建立起一個可能引發“銀行業本質的革命的新型銀行架構，一種新的經濟概念。”