基金很熱，理財師很少

　　
　　新基金上市第一天就募集900億；今年一季度基金新增開戶數(shù)高達374.4萬……
　　
　　億萬中國百姓的腰包越來越鼓，一路高歌猛進的證券市場，更有如火捻子一般，引爆了中國老百姓對理財?shù)目涨盁崆椤?br/>　　理財，正在從昔日的“富人游戲”，演變?yōu)榻袢盏摹按蟊娦枨蟆保粋€充滿活力且潛力巨大的中國理財市場正在形成。
　　然而，懷有飽滿熱情的老百姓卻普遍缺乏基本的理財知識和正確的理財認識；我國目前也沒有一支充足的、成熟的理財師隊伍與龐大的理財市場和理財需求相匹配。
　　于是，瘋狂爆發(fā)了，困惑產(chǎn)生了……
　　
　　新基金一天賣出900億！
　　
　　“我一進來，嚇我一跳，前面居然排了100多人，平時最多二三十人。”4月10日中午，招商銀行中關(guān)村支行的營業(yè)廳內(nèi)，一位韓先生對《中國經(jīng)濟周刊》說，“好像都是來買基金的。”
　　記者發(fā)現(xiàn)十幾個人已經(jīng)將咨詢臺團團包圍，很多客戶手中拿著大小不一外觀各異的包，可以看出那是現(xiàn)金。“現(xiàn)在老百姓真是有錢了。”韓先生感慨。
　　這次被“瘋搶”的是4月10日開始申購的“上投摩根內(nèi)需動力基金”。一天之內(nèi)，該基金的募集金額就已接近900億元，創(chuàng)下了募集時間最短、認購金額最多的天量紀錄。但由于該基金采取的是限量發(fā)行100億限額比例配售機制，也就是說，最后的獲配比例將是9：1。目前該基金已經(jīng)正式公告提前結(jié)束發(fā)行。
　　900億，這是個令人咋舌的數(shù)字。去年12月“嘉實策略增長基金”在創(chuàng)下419億份的首日認購最高記錄時，媒體已經(jīng)開始以接近崩潰的語氣大嘆市場的瘋狂和基民的狂熱。而面對四個月之后的這900億，“我不知道該說什么。”一位再次接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪的專家真誠地、無奈地說，“我也不想說了，因為說了也沒人會聽。”
　　還有兩個同樣令人震驚的數(shù)字—500萬和1000億。
　　根據(jù)中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2007年一季度A股新增開戶數(shù)高達500萬戶，已經(jīng)超過了2006年全年308.35萬的新增開戶數(shù)，目前每日新增A股開戶數(shù)均在10萬戶以上。另外，一季度基金新增開戶數(shù)也高達374.4萬。
　　與此相伴的是，一季度A股總成交量和總成交額均放出天量：同樣來自于中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一季度A股總成交量高達9180.5億股，總成交金額為75600億元，接近2006年全年的92500億元；日均成交金額1303億元，目前滬深兩市每日成交量仍基本穩(wěn)定在1000億以上。
　　“老百姓理財熱情高漲的主要原因還是現(xiàn)在老百姓手中有錢了，理財?shù)男枨笠簿驮絹碓綇娏摇！眹衣殬I(yè)技能鑒定專家委員會委員、理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“火爆的股市行情正好喚起了很多人平時沒有意識到的理財熱情，于是產(chǎn)生了這種爆炸式的效果。”
　　國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2006年，中國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為11759元，同比增長12.1％，扣除價格因素，實際增長10.4％；截至2006年底，我國國內(nèi)居民儲蓄額已達到151687億元，比上年末增加20544億元。
　　但劉彥斌對目前很多老百姓盲目投資股票、基金的行為十分擔(dān)憂，“股票、基金等投資活動是理財當中最重要的一部分，但只是一部分，而不是全部。很多人把所有的錢，甚至抵押了房子去炒股票；許多老年人把養(yǎng)老的錢都拿出來買基金，這都是非常錯誤的。”
　　
　　理財師咋成了推銷員
　　
　　大幅提升的百姓收入和龐大的儲蓄存量勢必會導(dǎo)致個人理財熱情的旺盛，但是，隨著股票、債券、基金、期貨、黃金等各種投資渠道的拓展，投資的專業(yè)性和復(fù)雜性開始顯現(xiàn)。一個巨大而潛力無窮的理財市場，也由此催生。
　　“老百姓不一定有這些方面的專業(yè)知識，也不一定有時間，所以他們需要專業(yè)的人士提供幫助和服務(wù)。”劉彥斌認為，老百姓的理財需求引發(fā)了理財師的產(chǎn)生和短缺。劉彥斌可以說是我國最早的職業(yè)理財師之一。
　　據(jù)某專業(yè)理財網(wǎng)站進行的調(diào)查顯示：有78％的人對理財服務(wù)有需求，50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的調(diào)查結(jié)果也表明，全國約70%的居民希望在自己的金融消費中有個好的理財顧問。而麥肯錫公司去年發(fā)布的一項調(diào)查則認為：中國理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的利潤高達320億美元。
　　在各方力量的推動下，理財規(guī)劃師迅速“躥紅”，各種認證受到追捧。
　　但是，現(xiàn)有的“理財專家”、“理財師”不僅數(shù)量缺口嚴重，而且人員素質(zhì)也良莠不齊，很難滿足市場的需要。一些金融機構(gòu)存在“只講收益，不提風(fēng)險”的誤區(qū)，不利于理財市場長期發(fā)展，也埋下很多不穩(wěn)定因素。
　　韓先生向記者講述了他的一段經(jīng)歷：前兩天韓先生在修車的時候，遇到一個銀行的理財顧問，向他推薦‘理財產(chǎn)品’。“他說是一定賺錢，我不相信，哪有一定賺錢的東西？！我總覺得他像賣保險的。”韓先生說。
　　中國人民銀行副行長吳曉靈在去年年底的時候就曾提醒：“一定不要把金融理財師，變?yōu)楸旧砉井a(chǎn)品的推銷員。”
　　“這個問題確實是客觀存在的，而且在很長一段時間內(nèi)都不會消除。”劉彥斌認為，市場爆發(fā)使得理財師規(guī)模在短時期內(nèi)急劇壯大，必須會導(dǎo)致良莠不齊，但隨著金融產(chǎn)品的增多和理財服務(wù)的深化，這種現(xiàn)象會逐步得到解決。
　　“現(xiàn)在市場給了理財師一個機會，也要給他們一些時間。”劉彥斌說，“十年前剛剛有律師的時候，大家對律師也不信任，但隨著律師隊伍的壯大，他們的社會公信力在不斷加強。”
　　另外，在美國，70％的理財師都是40多歲的人，因為經(jīng)驗和閱歷對于理財師來說非常重要。而在我國，由于理財行業(yè)剛起步，理財師也只是2003年—2004年才出現(xiàn)的新職業(yè)，大部分理財師都沒有太多的經(jīng)驗。
　　更有甚者，在“理財師”、“理財顧問”、“理財專家”種種頭銜讓人眼花繚亂之際，很多地方開始出現(xiàn)了打著理財顧問公司名義詐騙的行為，比如全國正在打擊以出售赴國外上市公司原始股的案件。
　　
　　理財是不是就是發(fā)財
　　
　　“這些人被騙，除了人性的弱點、貪婪之外，就是無知。”劉彥斌說，“如果他們懂一些股票知識，就不會輕易相信騙子的話。”
　　“我們正在倡導(dǎo)老百姓多數(shù)人要做自助理財，自己把握自己的財富和命運。即使你再去找理財師的時候，也要能夠分辨出理財師的建議是不是對，是不是適合自己。理財知識是學(xué)習(xí)的，老百姓應(yīng)該具備判斷理財師水平的基本能力，這樣才不會被欺騙。”
　　那么，當熱情照進迷茫，對于韓先生這樣的“理財盲”來說，究竟什么才是理財呢？
　　“很多人現(xiàn)在認為理財就是錢生錢是不對的，這是個誤解。理財是一個長期的行為，是為了家庭財務(wù)上的平穩(wěn)，絕對不是為了發(fā)財。”劉彥斌說。
　　劉彥斌認為：理財是一個人為了實現(xiàn)自己的生活目標而管理自己財富資源的一個過程，是一個一生的過程。“說俗了，就是賺錢、管錢和花錢。我常用這樣一個比喻：收入像一條河，財富是個水庫，花出去的錢就是流出去的水，剩下的才是你的財。”
　　對于一般百姓的理財，劉彥斌支了最基本的幾招。從大的原則上來講，要把“水庫”里水分成三份：第一份是“應(yīng)急錢”，要留6－12個月應(yīng)急費用，以應(yīng)付突然失業(yè)和家人生病。“這部分錢只能存在銀行里，或者買貨幣市場基金，是絕對不能炒股票的。”
　　第二份是“保命錢”，就是要留三到五年的生活費，年輕人可以少一點，“這部分錢可以買國債、存定期存款或者買養(yǎng)老保險，也不能買股票。”
　　第三份是“閑錢”，也就是說五到十年都不會用的錢，“這部分錢才可以用來炒股票和購買基金”。
　　另外作投資的時候要從長遠考慮，比如購買基金，最好用定期定額的方式分批地買。如果計劃用10萬元買基金，按照每半年2.5萬，分四次購買。“不要10萬塊錢一下子都進去，萬一市場跌了損失就大了。”