立足于發(fā)展的銀行監(jiān)管

長期在廣東工作，曾任中國人民銀行深圳市中心支行副行長、中國銀監(jiān)會深圳銀監(jiān)局副局長的熊良俊，于2006年5月被調(diào)入廣東的鄰居廣西擔(dān)任廣西銀監(jiān)局局長。“兩地雖然在空間距離很近，但經(jīng)濟差距卻不小”，熊局長如是說。雖然他早有思想準(zhǔn)備，但來到廣西后就發(fā)現(xiàn)，廣西金融業(yè)的差距與深圳更大。這就提醒他，到廣西擔(dān)任局長的思路和做法要與深圳相比應(yīng)有所不同。他是如何想，如何做的呢？帶著這些疑問，幾經(jīng)周折，終于找到了這位低調(diào)的年輕局長。

正視不小的差距

來到廣西后，經(jīng)過調(diào)研，他發(fā)現(xiàn)廣西金融業(yè)發(fā)展之落后超出他的想象。

談起廣西當(dāng)前的經(jīng)濟發(fā)展和前景，熊局長如數(shù)家珍。《國家西部大開發(fā)“十一五”規(guī)劃綱要》明確將廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)列為重點發(fā)展區(qū)域。廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)以南寧、北海、欽州、防城港四市為核心，并把臨近沿海的玉林、崇左兩市的交通、物流納入經(jīng)濟區(qū)統(tǒng)籌規(guī)劃。它背靠中國大西南地區(qū)、面向東南亞國家，是泛北部灣經(jīng)濟合作、大湄公河次區(qū)域合作、泛珠江三角經(jīng)濟合作等多個區(qū)域合作的交匯點，是中國沿海與東盟國家進(jìn)行海陸交往的樞紐，是促進(jìn)中國與東盟全面合作的重要橋梁和基地，區(qū)位優(yōu)勢明顯，戰(zhàn)略地位突出，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

近年來，隨著北部灣地區(qū)的開發(fā)開放步伐加快、東盟自由貿(mào)易區(qū)建立、經(jīng)貿(mào)往來日益頻繁，自治區(qū)政府制定的“一軸兩翼”多區(qū)域合作格局逐步形成并不斷深化，廣西的經(jīng)濟取得了迅猛發(fā)展，GDP增長率連續(xù)五年保持高于全國平均2～3個百分點，廣西經(jīng)濟社會步入了快速增長的上升通道。

而說到廣西銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，他表現(xiàn)出深深的焦慮。截至2006年底，全國性股份制商業(yè)銀行在廣西設(shè)立分行的才兩家，外資銀行一家沒有，信托、擔(dān)保、風(fēng)險投資、為銀行業(yè)提供法律、信用評估等配套服務(wù)的中介機構(gòu)匱乏；城市商業(yè)銀行總共才三家，而監(jiān)管達(dá)標(biāo)工作仍有兩家未完成，農(nóng)村信用社的改制工作推進(jìn)緩慢；小企業(yè)貸款難的問題解決遲緩；大量貸款在鋼鐵、有色金屬、制糖、鋼鐵等領(lǐng)域，與國家宏觀調(diào)控政策規(guī)定的控制對“兩高一資”貸款投放相違背，貸款結(jié)構(gòu)過于單一；經(jīng)濟金融業(yè)的高速發(fā)展與廣西金融人才的短缺矛盾相當(dāng)突出。放眼全國乃至西部其他地區(qū)比較，這種局面很不樂觀。

在前不久由廣西壯族自治區(qū)黨委書記、自治區(qū)人大常委會主任劉奇葆主持的“區(qū)域金融發(fā)展座談會”上，熊局長對廣西金融業(yè)的現(xiàn)存問題歸結(jié)為“十大矛盾”，分別為：（1）全國性銀行機構(gòu)體制改革快速推進(jìn)與地方性銀行機構(gòu)改革發(fā)展相對滯后之間的矛盾；（2）經(jīng)濟社會快速發(fā)展與金融市場主題偏少、競爭不足、服務(wù)不充分之間的矛盾；（3）區(qū)域性經(jīng)濟合作不斷加強與區(qū)域金融合作相互割裂、互不對接之間的矛盾；（4）銀行加大對廣西信貸投入的主題愿望與國家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策要求之間的矛盾；（5）間接融資持續(xù)增長與直接融資增長遲緩、結(jié)構(gòu)失衡之間的矛盾；（6）銀行資金相對寬裕與小企業(yè)貸款難、商業(yè)銀行難貸款之間的矛盾；（7）金融服務(wù)向下延伸政策要求與金融機構(gòu)向上收縮網(wǎng)點和管理權(quán)限之間的矛盾；（8）銀行內(nèi)生性風(fēng)險不斷減少與社會風(fēng)險不斷加大之間的矛盾；（9）社會對金融需求多元化、多樣化與金融機構(gòu)產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新意識不強、能力不足之間的矛盾；（10）金融市場快速發(fā)展與金融人才短缺之間的矛盾。

面對這些情況，熊良俊深知在廣西這樣的經(jīng)濟增長潛力好而金融業(yè)特別是銀行業(yè)跟不上來的地區(qū)，監(jiān)管工作顯然不能是以監(jiān)管論監(jiān)管，除了中國國情下監(jiān)管部門普遍要承擔(dān)的指導(dǎo)改革的任務(wù)外，還必須承擔(dān)起指導(dǎo)和推動銀行業(yè)發(fā)展的重任。即使是監(jiān)管工作，也應(yīng)有很大的區(qū)別。

尋求合適的監(jiān)管

他認(rèn)為銀行業(yè)監(jiān)管必須與銀行業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)在工作重點和工作方法上有較大區(qū)別。

他認(rèn)為，像上海、深圳等這些發(fā)達(dá)地區(qū)，法人機構(gòu)多，管理信息化系統(tǒng)比較健全，金融機構(gòu)的信息真實性較高，可以采取以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，附以適當(dāng)?shù)默F(xiàn)場監(jiān)管，根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報告，進(jìn)行有選擇的現(xiàn)場監(jiān)管，還可以委托中介機構(gòu)來做；但廣西的情況就大不相同，轄區(qū)內(nèi)法人機構(gòu)很少，信息管理系統(tǒng)不發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行報表數(shù)據(jù)的真實性偏離性較大，必須采取現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的策略，在某種程度上還要以現(xiàn)場監(jiān)管為主。

再有，發(fā)達(dá)地區(qū)主要以風(fēng)險監(jiān)管為主，廣西要風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合，甚至對某些金融機構(gòu)必須要以合規(guī)監(jiān)管為主。發(fā)達(dá)地區(qū)的金融機構(gòu)自身的自我約束、自我管理、自求發(fā)展的愿望較強，他們內(nèi)部的風(fēng)險控制、風(fēng)險管理的力度很大，管理部門與金融機構(gòu)是一種單純的監(jiān)管關(guān)系，而在廣西不同，在履行監(jiān)管職責(zé)的同時，還必須做很多輔助性工作。熊良俊把其歸結(jié)為“四個導(dǎo)”，即“指導(dǎo)”、“引導(dǎo)”、“督導(dǎo)”和“輔導(dǎo)”。比如，“銀團貸款”在發(fā)達(dá)地區(qū)已經(jīng)非常成熟，而在廣西做得很少且效果并不理想，仍有待規(guī)范。因此，在廣西監(jiān)管工作要比發(fā)達(dá)地區(qū)要做得更多、更細(xì)。

針對監(jiān)管部門自身和監(jiān)管對象的人才隊伍情況，還必須進(jìn)行許多基礎(chǔ)性工作。比如，銀監(jiān)會的監(jiān)管理念，他會利用有關(guān)會議和培訓(xùn)的機會，不厭其煩地詮釋、分解和落實。他認(rèn)為，“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”監(jiān)管工作的總體指導(dǎo)思想，這屬于世界觀的范疇；“風(fēng)險為本”是監(jiān)管方法，是方法層面，“真實分類、充足撥備、做實利潤、數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)”是操作層面，是手段。“管法人”，就是管股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理機構(gòu)、內(nèi)部管理框架及三會一體的運作效率。如何“管風(fēng)險”，就需要根據(jù)不同金融機構(gòu)的不同情況采取區(qū)別監(jiān)管方法和手段，具體講可以這樣解釋：一是根據(jù)金融機構(gòu)的風(fēng)險達(dá)標(biāo)程度配置科學(xué)監(jiān)管資源；二是根據(jù)不同機構(gòu)，采取不同的監(jiān)管方式；三是根據(jù)不同的風(fēng)險類型采取不同的監(jiān)管措施。

為了高效率的履行監(jiān)管職責(zé)，加強有效監(jiān)管能力建設(shè)，改進(jìn)監(jiān)管工作流程，熊良俊帶領(lǐng)廣西局制定了一系列監(jiān)管制度安排。

建立“三個監(jiān)管聯(lián)動機制”。首先，建立外部監(jiān)管與內(nèi)部監(jiān)管聯(lián)動機制，充分發(fā)揮商業(yè)銀行合規(guī)部門、內(nèi)審部門的作用。建立與各金融機構(gòu)合規(guī)、內(nèi)審部門定期磋商機制以及正向激勵與失職問責(zé)相結(jié)合的監(jiān)管機制，實施對業(yè)務(wù)條線和自查、內(nèi)審部門雙線問責(zé)，促進(jìn)內(nèi)審監(jiān)督功能的有效發(fā)揮；其次，建立機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管聯(lián)動機制，即條塊聯(lián)動。針對銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，國內(nèi)外銀行業(yè)新監(jiān)管規(guī)則密集出臺以及信息科技風(fēng)險的逐步顯現(xiàn)，成立了三個跨處室監(jiān)管小組，分別是：由政策法規(guī)處牽頭，成立合規(guī)檢查與評價小組，負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)制度和合規(guī)文化建設(shè)情況進(jìn)行指導(dǎo)、檢查和評價。由財務(wù)會計處牽頭，成立會計業(yè)務(wù)檢查與評價小組，負(fù)責(zé)對轄區(qū)銀行業(yè)會計核算的真實性、管理的有效性進(jìn)行檢查與評價。同時，還負(fù)責(zé)推進(jìn)監(jiān)管部門、中介機構(gòu)和被監(jiān)管單位“三方會談”制度，使社會中介審計與監(jiān)管部門的監(jiān)管要求有機結(jié)合。由信息統(tǒng)計處牽頭，成立科技信息檢查與評價小組，專門對以IT技術(shù)運用為核心的科技信息風(fēng)險進(jìn)行檢查與評價，并負(fù)責(zé)計算機輔助現(xiàn)場檢查方法的運用。第三，建立區(qū)局與各分局聯(lián)動機制，即上下聯(lián)動。進(jìn)一步完善監(jiān)管職責(zé)分工，強化城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人社的屬地監(jiān)管，深化區(qū)局與分局之間關(guān)于國開行機構(gòu)監(jiān)管與項目監(jiān)管的上下聯(lián)動機制，加強監(jiān)管處與分局之間的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和溝通，建立清晰的報告路線，形成監(jiān)管合力。

加強現(xiàn)場檢查的質(zhì)效控制。為了提高現(xiàn)場檢查的效果，廣西局規(guī)定現(xiàn)場檢查一定要把握重點、突破難點、盯住疑點、排查風(fēng)險點，檢查過程必須抓好“六個結(jié)合”，即現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查監(jiān)管結(jié)合、與前次檢查整改意見落實情況結(jié)合、與商業(yè)銀行內(nèi)審自查結(jié)合、與處理投訴信訪結(jié)合、與調(diào)查研究結(jié)合、與建立監(jiān)管信息平臺結(jié)合，依次來強化現(xiàn)場檢查的“精準(zhǔn)制導(dǎo)”和“精確打擊”。現(xiàn)場檢查結(jié)束后必須做到“三個落實”，即內(nèi)控整改要落實，責(zé)任追究要落實，數(shù)據(jù)調(diào)校要落實，由此強化持續(xù)監(jiān)管能力。為了保證檢查效力，必須逐步推進(jìn)現(xiàn)場檢查信息披露制度，對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，在按規(guī)定的時間上報的同時，可以請示向被檢查機構(gòu)上級行或主管部門直至向社會公眾披露，依次保證利益相關(guān)者的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)，督促落實整改。廣西局正在制定現(xiàn)場檢查的質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范現(xiàn)場檢查各個步驟和環(huán)節(jié)，并準(zhǔn)備成立現(xiàn)場檢查質(zhì)量控制小組，參與現(xiàn)場檢查與意見書的審查，積極開展現(xiàn)場檢查的后評工作，用制度和考評來規(guī)范現(xiàn)場檢查人員的行為。

加強銀行業(yè)消費者教育。廣西局制定了督促銀行業(yè)金融機構(gòu)推進(jìn)透明度建設(shè)指導(dǎo)意見，要求各銀行機構(gòu)做好對消費者的宣傳：一是金融法律法規(guī)宣傳，促進(jìn)銀行業(yè)不斷增強合規(guī)意識，提高公眾用法律維護(hù)合法權(quán)益的法制意識。二是加大對金融工具、金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)知識的推介和宣傳，增強公眾的金融意識。三是加大打擊金融詐騙、處置非法集資等案件的宣傳教育，提高公眾的風(fēng)險意識和識別能力。積極開展“送金融知識進(jìn)社區(qū)”、“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，提高宣傳效果。以此來規(guī)范信息披露的程序和方式，增加信息披露的渠道和內(nèi)容，擴大知情范圍，真正發(fā)揮市場約束作用。

培育專業(yè)的團隊

人才是機構(gòu)的核心競爭力。監(jiān)管工作人員的專業(yè)技能和整體素質(zhì)決定著監(jiān)管機構(gòu)的執(zhí)行力，只有技高一籌才能實施“四導(dǎo)”，做好轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管和服務(wù)。臨上任之際，劉明康主席就對熊良俊提出了要求：“抓好班子和隊伍建設(shè)”。所以，熊良俊絲毫不敢懈怠。

結(jié)合廣西的實際情況，熊良俊提出了以“勤、專、實、正”四個字來規(guī)范和要求廣西局的監(jiān)管隊伍。“勤”指要勤于學(xué)習(xí)、勤于思考、勤奮工作、勤勉盡責(zé)，這是做人做事的態(tài)度問題，一個人能力大小放在其次，首先要有個積極的工作態(tài)度。“專”就是要在理論上、從實踐中培養(yǎng)自己的專業(yè)眼光和專業(yè)精神。他非常欣賞香港的“專業(yè)”精神。機構(gòu)的競爭力取決于團隊的專業(yè)性，人的專業(yè)特長決定了個人的價值。在具備專長的基礎(chǔ)上，再努力向一專多能發(fā)展。這是做事情的能力問題，具備了專業(yè)能力，才能把事情做好。“實”就是務(wù)實，這不僅是工作作風(fēng)，也體現(xiàn)了一個人的品德和境界。熊良俊一直有寫日記的習(xí)慣，在他每個日記本的扉頁上都寫有李大釗的格言：“凡事都要腳踏實地去做，不馳于空想，不鶩于虛事，而惟以求真的態(tài)度做踏實的工作。以此態(tài)度求學(xué)，則真理可明，以此態(tài)度做事，則功業(yè)可成。”他自己本身就是這樣做的。“正”，就是作為一個領(lǐng)導(dǎo)班子，個人品德要正、領(lǐng)導(dǎo)班子的作風(fēng)要正、單位風(fēng)氣要正、對外形象要正，這樣才有資格去管理別人。

一年多來，在提升專業(yè)化素質(zhì)，打造專業(yè)化團隊上熊局長做了很多工作，效果也比較明顯。第一，加強培訓(xùn)和考察。他非常重視培訓(xùn)，除了參加銀監(jiān)會的培訓(xùn)外，該局還舉辦各類培訓(xùn)講座60余次，全年派出20多個考察組30多名處長和分局局長前往廣東、深圳、上海、山東、安徽等銀監(jiān)局和國外進(jìn)行城市商業(yè)銀行區(qū)域整合及引進(jìn)戰(zhàn)略投資、農(nóng)信社改革、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管創(chuàng)新等專項考察；與廣東、深圳、海南三地的銀監(jiān)局組織處級干部學(xué)習(xí)，目前已經(jīng)成功舉辦了兩期，共用一個平臺，將三省區(qū)域聯(lián)合辦班的效益最大化，加強學(xué)員之間的交流和溝通，相互學(xué)習(xí)，互相幫助。第二，推行“跟班”學(xué)習(xí)，促進(jìn)干部交流。先后派20多名中層干部前往銀監(jiān)會、廣東銀監(jiān)局、深圳銀監(jiān)局進(jìn)行異地交流，對廣西銀監(jiān)局內(nèi)的30多名一般干部進(jìn)行了輪崗，還與轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行和自治區(qū)政府進(jìn)行了干部交流。通過讓干部進(jìn)行異地、異崗和不同機構(gòu)的短期交流，使他們在實踐中親身感受工作差異，開闊思路和視野，提升綜合能力。第三，每月組織一次“監(jiān)管論壇”。為了形成學(xué)習(xí)和思考的風(fēng)氣，他倡議組織監(jiān)管論壇，每月針對階段性監(jiān)管工作熱點和區(qū)域金融機構(gòu)動態(tài)發(fā)展變化，選出六個議題，由六個主發(fā)言人進(jìn)行發(fā)言，然后大家集體討論，各抒己見，進(jìn)行思想碰撞，以達(dá)到自我提高的目的。

探索清晰的思路

正如前面所提到的那樣，作為廣西銀監(jiān)局局長的熊良俊的任務(wù)不僅體現(xiàn)日常監(jiān)管工作上，而且還有著促進(jìn)銀行業(yè)改革和發(fā)展的繁重任務(wù)。針對廣西銀行業(yè)存在的問題，熊良俊正有了一個清晰的思路。當(dāng)然，有些銀監(jiān)局可以主導(dǎo)，有些則需要別的部門的配合。

推進(jìn)地方性金融機構(gòu)的改制重組。他認(rèn)為，力促仍未達(dá)標(biāo)的兩家城市商業(yè)銀行盡快完成監(jiān)管達(dá)標(biāo)任務(wù)，盡快處置歷史延存的風(fēng)險和問題，是當(dāng)前廣西金融工作的當(dāng)務(wù)之急。在此基礎(chǔ)上，整合地方城市商業(yè)銀行資源，采用“三步走”戰(zhàn)略，快速組建區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，并擇機上市。大力推進(jìn)農(nóng)村金融機構(gòu)的改革，充分利用農(nóng)村金融改革政策，加快向農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行過渡步伐，力爭實現(xiàn)年內(nèi)組建縣（市）農(nóng)村合作銀行和商業(yè)銀行8～10家的目標(biāo)。在深圳金融業(yè)管理部門任職期間，熊良俊全面參與了深圳發(fā)展銀行和深圳市商業(yè)銀行的改制、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等一系列重大重組事宜，并一手主持深圳農(nóng)村信用社改革、統(tǒng)一法人治理使其成為深圳市農(nóng)村商業(yè)銀行，他以前的經(jīng)驗為這些工作的順利進(jìn)行提供了保證。

加快“引銀入桂”步伐。為了發(fā)展和壯大金融市場主體，健全和優(yōu)化廣西銀行業(yè)服務(wù)體系，豐富轄區(qū)金融元素，通過良性競爭來提升廣西銀行業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識，必須大力推進(jìn)“引銀入桂”工作，加大廣西自治區(qū)對外宣傳力度，盡快落實各項優(yōu)惠政策吸引更多的金融機構(gòu)前往設(shè)立分支機構(gòu)，加緊華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和一家外資銀行設(shè)立分支機構(gòu)的審批和服務(wù)，積極鼓勵并支持已在南寧設(shè)立分支機構(gòu)股份制商業(yè)銀行創(chuàng)造條件，適時增設(shè)同城或異地分行。

著力解決小企業(yè)金融服務(wù)。小企業(yè)金融供給渠道不暢一直是廣西經(jīng)濟發(fā)展的短板，嚴(yán)重影響和制約著廣西經(jīng)濟的持續(xù)、深入和多元化發(fā)展。為了解決小企業(yè)信息不透明、信用程度低、擔(dān)保難、風(fēng)險大等自身問題，他建言自治區(qū)政府加強“政策扶持、信息服務(wù)、信用擔(dān)保、信用評價”四個體系建設(shè)，完善小企業(yè)的信用環(huán)境和自身貸款條件，通過政策引導(dǎo)和金融創(chuàng)新合力解決小企業(yè)貸款問題。著重從地方法人金融機構(gòu)入手，督導(dǎo)其進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)、信息管理、風(fēng)險定價和管理機制的創(chuàng)新，積極主動向小企業(yè)銀行、零售銀行、社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型，切實推進(jìn)銀監(jiān)會制定的“六項機制”建設(shè)，在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下創(chuàng)特色、創(chuàng)品牌、創(chuàng)績效。

力促中國——東盟金融一體化。北部灣經(jīng)濟圈概念的提出和東盟自由貿(mào)易區(qū)的建立為廣西提供了經(jīng)濟發(fā)展的歷史性契機，也為銀行業(yè)營造了前景廣闊、充滿機遇的經(jīng)營環(huán)境。近幾年來，邊貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展迅速，而金融合作步伐相對滯后，廣西與東盟金融合作仍停留在蜻蜓點水的互訪和部分邊貿(mào)結(jié)算層面，深層次、多領(lǐng)域、大范圍的業(yè)務(wù)合作非常少，目前沒有一家東盟國家的銀行機構(gòu)在廣西境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。所以，要引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)主動適應(yīng)區(qū)域性經(jīng)濟合作不斷加強的趨勢，大力推進(jìn)金融合作與交流。他指出，具體應(yīng)從如下方面著手，來改善和推進(jìn)。（1）加強廣西金融業(yè)與周邊國家和地區(qū)，尤其是越南、泰國、新加坡和港澳地區(qū)金融機構(gòu)的合作，實現(xiàn)金融資源在更大范圍內(nèi)優(yōu)化配置。（2）建立與邊貿(mào)發(fā)展相適應(yīng)的金融合作與交流機制，增強金融監(jiān)管當(dāng)局之間的信息溝通、積極探索安全快捷的邊貿(mào)清算方式，共同打擊跨境資金流動所涉及的洗錢問題。（3）建立中越兩國的匯率安排，引導(dǎo)邊貿(mào)客戶走銀行結(jié)算渠道。他建議中越兩國政府有關(guān)部門協(xié)商兩種貨幣的匯率確定方式，目前可以采用盯住美元的方式，即以兩種貨幣對美元的匯率進(jìn)行折算，確定一個基礎(chǔ)匯率，然后根據(jù)市場情況靈活地上下浮動，并對外公布，同時充分利用兩國出口退稅補貼政策帶來的結(jié)算優(yōu)勢，在兩國協(xié)商一致的情況下，可以采取一些匯率優(yōu)惠措施，甚至采取比“地攤銀行”更加優(yōu)惠的措施，爭取更多客戶啟用銀行邊貿(mào)結(jié)算渠道。