典當(dāng)企業(yè)的創(chuàng)新與未來

北京典當(dāng)行業(yè)復(fù)出得益于首都經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，特別是非公經(jīng)濟的迅速興起，給復(fù)出后的典當(dāng)行業(yè)帶來了前所未有的發(fā)展機遇。典當(dāng)行業(yè)寬泛的營業(yè)范圍賦予了典當(dāng)行融資渠道的功能，在企業(yè)融資的銀行主渠道外，典當(dāng)行是唯一合法的小企業(yè)融資輔助渠道。

典當(dāng)行業(yè)發(fā)展到今天，作為小企業(yè)融資鏈條的一個重要環(huán)節(jié)，在銀行融資逐步向小企業(yè)傾斜的時候，有必要對行業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型進行重新思考。關(guān)于未來典當(dāng)行業(yè)只能有兩個選擇：一個是專業(yè)做傳統(tǒng)的民品典當(dāng)業(yè)務(wù)，但很難做強做大；另一個是真正成為小企業(yè)融資的輔助渠道，這需要行業(yè)的龍頭企業(yè)先行一步，在企業(yè)創(chuàng)新方面率先垂范。

信譽貸款，或成典當(dāng)行的未來發(fā)展方向

華夏典當(dāng)行的總經(jīng)理楊永認為：在銀行對有資產(chǎn)抵押和信譽好的客戶逐步收復(fù)失地的時候，還存在很多的小企業(yè)拿不出房產(chǎn)等抵押物，但企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r很好，短期內(nèi)又急需資金，這樣的小企業(yè)在銀行做信譽貸款的時代可以貸到資金，現(xiàn)在隨著銀行對信譽貸款的收縮，這些小企業(yè)是很難在銀行拿到貸款的，但這恰恰給典當(dāng)行提供了發(fā)展的空間，在這種情況下，以企業(yè)經(jīng)營權(quán)、股權(quán)做質(zhì)押的信譽貸款或許將成為典當(dāng)行未來發(fā)展的方向。楊永同時指出：做信譽貸款是很有難度的事情，要有專業(yè)的人才做支撐，這需要典當(dāng)企業(yè)要冒很大的風(fēng)險，但相對的收益也會很大，這就看典當(dāng)行是否具有核心競爭力，一些小的典當(dāng)行不要盲目的去冒險。

作為老牌的典當(dāng)行，華夏典當(dāng)行曾經(jīng)開創(chuàng)了許多行業(yè)先河：1997年率先在典當(dāng)行業(yè)推出汽車質(zhì)押貸款、1998年率先在全國推出股票質(zhì)押貸款。楊永指出，明年華夏典當(dāng)行將率先在行業(yè)內(nèi)推出經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、收益權(quán)質(zhì)押貸款的新業(yè)務(wù)，這必將又要開創(chuàng)典當(dāng)行業(yè)之先河?！案矣诘谝粋€吃螃蟹”的楊永對開展這項業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制有自己的認識：首先，做這項業(yè)務(wù)的貸款，必須要求貸款企業(yè)是短期融資，最長三四個月的時間。如果是長期融資由于典當(dāng)利率較高勢必會增加企業(yè)的負擔(dān)，同時說明貸款企業(yè)的資金狀況較差，這樣的企業(yè)會給典當(dāng)行帶來更大的風(fēng)險；其次要對貸款企業(yè)的真實狀況進行詳細了解，對企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、財務(wù)狀況、銀行流水等方面進行深入了解；最后還必須要求典當(dāng)行與貸款企業(yè)進行密切的深入接觸，轉(zhuǎn)變以前典當(dāng)行坐等上門為上門服務(wù)。為此，華夏典當(dāng)行除不斷加大對現(xiàn)有人才的培養(yǎng)，每年還從大專院校招聘一批應(yīng)屆畢業(yè)生，現(xiàn)已儲備了一批專業(yè)人才，并為開通這項業(yè)務(wù)做了大量細致的研究分析。將華夏建成小企業(yè)、個人的融資創(chuàng)富助力機構(gòu)是華夏典當(dāng)行的追求目標(biāo)，對此楊永充滿信心。

典貸合作模式：銀行、典當(dāng)、企業(yè)的三贏選擇

寶瑞通典當(dāng)行的執(zhí)行總經(jīng)理劉梅芳做過一些調(diào)查：超過80%以上的中小企業(yè)去銀行貸款，并不完全符合銀行放貸的條件。為什么呢？中小企業(yè)在發(fā)展的初期，一方面貸款的資格、主體不一定符合銀行的放貸要求；貸款的用途也不一定完全符合銀行的要求；同時信用積累的過程也比不上大的企業(yè)。因此獲得銀行貸款的難度是相當(dāng)?shù)拇?，而且在銀行的融資周期也會比較長。而典當(dāng)區(qū)別于銀行的一個主要特點就是方便、快捷，只要有抵押物，典當(dāng)融資非常的快捷，而且不涉及監(jiān)管其資金用途等問題。另外據(jù)權(quán)威部門統(tǒng)計：現(xiàn)在有80%的中小企業(yè)流動資金不能滿足他們的日常經(jīng)營需要，他們迫切地需要融資幫助。

劉梅芳所在的寶瑞通典當(dāng)行由97年成立時的注冊資本金500萬，隨著業(yè)務(wù)的快速增長，注冊規(guī)模已經(jīng)達到了1.7億，已成為目前國內(nèi)最大的典當(dāng)企業(yè)。面對這樣的機遇，劉梅芳有自己的認識：銀行針對中小企業(yè)的業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)了中小企業(yè)融資的熱情，這也給典當(dāng)行帶來的是更大的發(fā)展空間，銀行、典當(dāng)與企業(yè)之間完全可以相互促進、共同發(fā)展。劉梅芳認為：銀行可以將暫時不符合貸款資格或要求短時間內(nèi)放款要求的企業(yè)客戶交給典當(dāng)行，由典當(dāng)行解決企業(yè)的燃眉之急；典當(dāng)行將銀行推薦過來的客戶和自己發(fā)展的客戶經(jīng)過長時間的合作，在解決企業(yè)短期資金短缺困難的同時，將企業(yè)納入誠信體系，培育企業(yè)具備向銀行貸款的資格，在企業(yè)需要時，再將其推薦給銀行；企業(yè)根據(jù)不同的資金和時間需求，可以有選擇地向銀行或典當(dāng)行進行融資。

依托寶瑞通高效率的工作方式和專業(yè)化的人才隊伍，其“典貸合作”模式，已經(jīng)得到了各大銀行的肯定與認可。劉梅芳說：目前寶瑞通有20%的融資業(yè)務(wù)是通過銀行推薦過來的，這些中小企業(yè)已成為寶瑞通堅定的客戶群體。