我國(guó)物流發(fā)展與商業(yè)銀行創(chuàng)新的研究

摘要：物流企業(yè)的發(fā)展壯大離不開資金的支持，而制約物流企業(yè)發(fā)展的重要因素之一就是融資難的問題。本文力求通過對(duì)我國(guó)物流發(fā)展現(xiàn)狀和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的分析研究，探索出一條使銀行資金與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合的科學(xué)途徑，從而使物流企業(yè)與商業(yè)銀行兩者實(shí)現(xiàn)雙贏。

關(guān)鍵詞：物流發(fā)展；商業(yè)銀行；創(chuàng)新；研究

中圖分類號(hào)：F830.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1002-3100(2007)07-0130-02

Abstract: Logistics enterprises' development and growth depend a lot on the support of funds; however， the difficulty in financing is the key factor that restricts their development. This paper is dealt with the exploration of scientific ways for coordinating the banking funds with the logistics industry through the analysis of the status quo of commercial banks and the logistics development in China so as to realize the win-win situation between commercial banks and logistics enterprises.

Key words: logistics development; commercial banks; innovation; research

隨著我國(guó)物流業(yè)的全面開放，商流、物流、資金流、信息流也呈現(xiàn)出一體化趨勢(shì)。商流解決的是商品價(jià)值與使用價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，經(jīng)過商流，商品變更了所有權(quán)；資金流解決商品生產(chǎn)的資金；物流解決的是商品從生產(chǎn)地到銷售地域的位移，生產(chǎn)時(shí)間與銷售時(shí)間的變更和商品價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；信息流解決的是商流和物流之間的信息傳遞，它們是縱橫交錯(cuò)、相互交織的信息流綜合。

1我國(guó)物流的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國(guó)物流業(yè)的發(fā)展尚處于起步階段，與世界上發(fā)達(dá)國(guó)家相比，尚有很大差距。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前德國(guó)的物流成本已下降到國(guó)民生產(chǎn)總值的10％左右，日本則下降到6.5％，而從我國(guó)權(quán)威部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：“2006年，我國(guó)社會(huì)物流總額同比增長(zhǎng)17.1%，約占GDP的18.5％”。我國(guó)物流市場(chǎng)很大，發(fā)展較快。而且，我國(guó)物流業(yè)發(fā)展地域性、行業(yè)性特點(diǎn)十分明顯。從地域講，東部起步最早、發(fā)展最快、規(guī)模最大，特別是長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲與環(huán)渤海地區(qū)。中部要落后于東部，但好于西部。從總體講，東部已處于發(fā)展階段，而中西部則處于起步階段。從行業(yè)講，物流需求大的主要是中外合資與外商獨(dú)資企業(yè)、連鎖企業(yè)、日用化工品行業(yè)、家電行業(yè)、煙草行業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)、汽車行業(yè)，等等。

另外，在我國(guó)企業(yè)的全部物流中，第三方物流所占比重又明顯偏低。我國(guó)第三方物流供應(yīng)商功能單一，增值服務(wù)薄弱。物流服務(wù)商的收益85%來自基礎(chǔ)性服務(wù)，如運(yùn)輸管理和倉(cāng)儲(chǔ)管理；增值服務(wù)及物流信息服務(wù)與支持物流的財(cái)務(wù)服務(wù)的收益只占15%。增值服務(wù)主要是貨物拆拼箱、重新貼簽

／重新包裝、包裝／分類／并貨／零部件配套、產(chǎn)品退貨管理、組裝/配件組裝、測(cè)試和修理。增值服務(wù)薄弱的原因：一方面，多于一半的物流服務(wù)商認(rèn)為客戶還沒有做好外包準(zhǔn)備；另一方面，客戶認(rèn)為中國(guó)缺少高水平的物流服務(wù)商，再加上客戶認(rèn)為他們有條件自己把物流干好。在這種狀況下，一個(gè)物流供應(yīng)商在贏得其客戶對(duì)他的服務(wù)能力有充分信心之前，可能只是局限在相對(duì)低利潤(rùn)的物流服務(wù)上，一直到客戶愿意外包增值服務(wù)為止。

2商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況

目前我國(guó)已有11家境內(nèi)外上市的商業(yè)銀行，這些銀行的總資產(chǎn)、貸款總額和存款總額在我國(guó)全部銀行金融機(jī)構(gòu)中所占比例分別為36.7%、47.7%和52.2%。從披露的2006年年報(bào)看，我國(guó)上市銀行整體上呈現(xiàn)出“規(guī)模增長(zhǎng)較快、盈利增長(zhǎng)較多、質(zhì)量持續(xù)好轉(zhuǎn)、效率有所提升”的發(fā)展趨勢(shì)與特征。

2.1盈利水平大幅增長(zhǎng)。2006年，10家上市銀行資產(chǎn)增幅平均達(dá)到21.4%。伴隨資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，盈利水平也實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)。工行、中行、建行和交行四家大型銀行的凈利潤(rùn)占到全部上市銀行凈利潤(rùn)總和的近九成，這四家銀行的凈利潤(rùn)較上年增長(zhǎng)32%。深發(fā)展、招行、浦發(fā)、民生、華夏、興業(yè)、中信等7家中型上市銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)水平高于大型上市銀行，較上年增長(zhǎng)58%。與2005年相比，2006年上市銀行每股收益平均上升了52%（不包括工行），平均總資產(chǎn)利潤(rùn)率平均上升了0.14個(gè)百分點(diǎn)，平均凈資產(chǎn)收益率平均上升了2.21個(gè)百分點(diǎn)。

2.2經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型成效顯著。2006年，11家上市銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型邁出重要步伐，取得可喜的成績(jī)。

2.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、高端客戶業(yè)務(wù)和個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)等零售業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。工行個(gè)人高端客戶數(shù)較2005年增長(zhǎng)了13%，其中擁有工行理財(cái)金賬戶的高端客戶則增長(zhǎng)了25%，全年個(gè)人銀行業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)占全部業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的比重提高到34.3%；民生銀行個(gè)人貸款占各項(xiàng)貸款的比率增長(zhǎng)了15%。儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)占其各項(xiàng)存款的比率已經(jīng)達(dá)到16.2%；深發(fā)展零售貸款增長(zhǎng)了87%，零售存款增長(zhǎng)了23%；建設(shè)銀行的個(gè)人貸款增加了28.9%。

2.2.2銀行卡業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。2006年工行銀行卡發(fā)卡量增長(zhǎng)了29.9%。建設(shè)銀行、工行和招行的信用卡發(fā)卡量都已經(jīng)突破1 000萬(wàn)張。

2.2.3小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)增勢(shì)較好。11家上市銀行小企業(yè)貸款平均增長(zhǎng)了15%，其中建設(shè)銀行小企業(yè)貸款增長(zhǎng)了26.3%，工行增幅更是達(dá)到了72%。

2.2.4銀證通、銀基通、國(guó)際結(jié)算、承銷短期融資券、代客外匯買賣、結(jié)售匯和POS消費(fèi)等中間業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅猛，導(dǎo)致11家上市銀行的非利差收入實(shí)現(xiàn)了大幅度增長(zhǎng)，在總營(yíng)業(yè)收入中所占比例平均提升了1.5個(gè)百分點(diǎn)左右。

2.3管理素質(zhì)進(jìn)一步提高。2006年11家上市銀行在公司治理、組織體制、技術(shù)手段、基地設(shè)施建設(shè)等方面進(jìn)一步加大改革力度，管理效率得到了進(jìn)一步提升。如工行強(qiáng)化信息化建設(shè)和IT管理，開發(fā)和應(yīng)用了核心業(yè)務(wù)、客戶信息、風(fēng)險(xiǎn)管理等應(yīng)用系統(tǒng)；中行加大了國(guó)際化高級(jí)人才的引進(jìn)力度，優(yōu)化了董事會(huì)的組成結(jié)構(gòu)；建設(shè)銀行推行了風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，構(gòu)建了從總行首席風(fēng)險(xiǎn)官到一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)主管以及縣級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的垂直報(bào)告框架；招行推行了FTP試點(diǎn)工作，全面實(shí)施了經(jīng)濟(jì)資本配置機(jī)制；民生銀行加快推進(jìn)零售條線和批發(fā)條線的組織管理體制的扁平化改革進(jìn)程，等等，都在一定程度上促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。

2.4風(fēng)險(xiǎn)防范能力增強(qiáng)。2006年11家上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯提高，不良資產(chǎn)率均有大幅度下降。工行、中行、建行和交行等四家大型銀行撥備覆蓋率較上年提升了7~25個(gè)百分點(diǎn)，上市銀行的資本充足水平也有所提升。

3商業(yè)銀行的創(chuàng)新

目前，一項(xiàng)金融創(chuàng)新取得突破性進(jìn)展，“物流銀行”質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。銀行資金與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，成為破解大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難問題的良方。

3.1物流銀行的產(chǎn)生?！拔锪縻y行”的全稱是物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，是指銀行以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合要求的物流產(chǎn)品抵押作為授信條件，運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力的物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向中小企業(yè)、客戶提供融資、估算等銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。由于一般企業(yè)在生產(chǎn)初期，都會(huì)以固定資產(chǎn)抵押給銀行，這就造成后期生產(chǎn)時(shí)，企業(yè)的流動(dòng)資金不足，一旦要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，就會(huì)出現(xiàn)資金緊張的問題。此項(xiàng)業(yè)務(wù)正是主要針對(duì)中小企業(yè)缺乏固定可抵押資產(chǎn)的狀況而設(shè)計(jì)的銀行綜合服務(wù)。

總之，通過“物流銀行”主要可解決幾方面的問題：首先是企業(yè)有效地解決了資金問題；其次，經(jīng)銷商保證能把錢拿到。銀行通過物流公司的信息平臺(tái)，能把資金流、信息流和貨流統(tǒng)一起來，實(shí)現(xiàn)銀行、生產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流監(jiān)管方的四方共贏。

3.2開展物流銀行業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防范。“物流銀行”質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的確會(huì)給中小企業(yè)帶來融資和發(fā)展的雙便利，也將給商業(yè)銀行帶來更大的市場(chǎng)和利潤(rùn)回報(bào)，但機(jī)會(huì)也意味著風(fēng)險(xiǎn)，那又如何抵抗具體風(fēng)險(xiǎn)呢？

在實(shí)際操作中，作為金融機(jī)構(gòu)來講，如何降低風(fēng)險(xiǎn)是最重要的。企業(yè)存在著分立、合并、兼并、重組、托管、聯(lián)營(yíng)等方式進(jìn)行產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)的交易，但作為實(shí)際商品的流通渠道是不變的。作為企業(yè)需要考慮的是如何將沉淀的資金盤活，作為金融機(jī)構(gòu)的銀行考慮是如何控制風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要了解抵押物、貨物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷售區(qū)域、承銷商等，要查看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，因此中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和融資準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的制定就勢(shì)在必行了，同時(shí)還要建立信息采集標(biāo)準(zhǔn)和中小企業(yè)的信息庫(kù)，做好信息共享和反饋。另外筆者還認(rèn)為一個(gè)企業(yè)可能在一天之內(nèi)發(fā)生很大的變化，中小企業(yè)的信用基礎(chǔ)資料的更新也是一個(gè)亟待解決的大難題。

3.3開展物流銀行業(yè)務(wù)對(duì)物流企業(yè)提出了更高要求。要開展好這項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，對(duì)于作為第三者介入融資過程的物流企業(yè)也提出更高的要求：首先是增加此項(xiàng)業(yè)務(wù)后的成本管理問題，其次是信息資料收集的一些問題，最后是索賠事宜。

首先，物流企業(yè)針對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)提供一定的人才、物力和信息支持系統(tǒng)，就要考慮其成本的測(cè)算及績(jī)效的評(píng)價(jià)，這對(duì)于一個(gè)企業(yè)效益是很重要的。其次，物流企業(yè)與各企業(yè)、銀行間要做好協(xié)商、溝通的基礎(chǔ)工作，使得信息暢通和準(zhǔn)確地流通。最后，在貨物質(zhì)押中企業(yè)提貨須憑企業(yè)和銀行雙方書面通知加蓋公章后，第三方物流公司才可以放行貨物。如果由于手續(xù)不完備而發(fā)貨造成銀行或企業(yè)的損失，應(yīng)由第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)。

3.4開展物流銀行業(yè)務(wù)的利益分配。既然是雙贏，就一定要考慮贏利如何分配的問題，主要是物流監(jiān)管方的分利，其他都是直接或間接受益方，分配合理將對(duì)促進(jìn)物流業(yè)的發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。

物流銀行業(yè)務(wù)的開展已有成功的案例。中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司（下稱中儲(chǔ)）的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)在2004年取得了突出的成績(jī)。當(dāng)年，中儲(chǔ)為客戶提供的融資額達(dá)到40億元，業(yè)務(wù)收入比2003年增長(zhǎng)387％。質(zhì)押監(jiān)管職能還帶來了間接效益，如中儲(chǔ)的天津南倉(cāng)分公司，因有質(zhì)押監(jiān)管職能而受很多客戶青睞，2004年總庫(kù)存的30％為被質(zhì)押物資。該公司還將倉(cāng)單質(zhì)押與貨代、進(jìn)出口、倉(cāng)儲(chǔ)相結(jié)合，增強(qiáng)了市場(chǎng)的吸引力。幾年來，倉(cāng)單質(zhì)押已經(jīng)被金融界、物流企業(yè)和工商企業(yè)接受，正逐步融入主流的融資渠道。

4結(jié)束語(yǔ)

發(fā)展現(xiàn)代物流是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，僅靠物流企業(yè)自身的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要政府的推動(dòng)和調(diào)控作用，為現(xiàn)代物流企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。一是盡快建立健全相應(yīng)的政策法規(guī)體系，特別是優(yōu)惠政策的制定和實(shí)施，使現(xiàn)代物流的發(fā)展有據(jù)可依；二是國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)該從資金、稅收和城市交通管理等方面支持專業(yè)物流企業(yè)的發(fā)展；三是應(yīng)該盡快明確我國(guó)統(tǒng)一管理物流行業(yè)的政府部門，統(tǒng)一規(guī)劃，合理布局，建立多功能、高層次的現(xiàn)代物流中心，克服條塊分割的弊端，促進(jìn)現(xiàn)代物流健康、有序發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陸江. 促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代物流業(yè)又快又好發(fā)展[EB/OL]. (2007

-02-26)[2007-05-20]. http://www.tijt.gov.cn/Article/wlfz/wlyj/200702/20070226101932_1193.htrml.

[2] 王槐林. 物流管理學(xué)[M]. 武漢：武漢大學(xué)出版社，2005.

[3] 牛魚龍. 第三方物流模式與運(yùn)作[M]. 深圳：海天出版社，2003.

[4] 戴國(guó)強(qiáng). 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)[M]. 北京：高等教育出版社，2005.

[5] 蘇艷芝. 物流銀行[J]. 新浪潮，2005(4):24-25.