不同收入階層家庭理財建議

低收入家庭

家庭的人口較多，且收入來源一般只有工資收入。通常只有一位家庭成員有收入，多是普通基層勞動者。因此，其收入的穩定性不足。家庭成員通常吃苦耐勞，能夠勤儉持家。但家庭資產不多且每月結余有限，沒有太多的閑錢投資。

宜

擴大收入來源。規避意外支出。

忌

看到別人投資賺了錢，期望一夜暴富而跟風投資于超出自身風險承受能力的投資項目：因為害怕風險，不了解保險的成本因素而買太多保險；因為自尊心的緣故與他人比較而購買不需要或超出承受能力的商品。

投資品種

儲蓄，教育儲蓄，短期國債，低風險基金如貨幣基金、債券基金、保本基金、平衡基金等。

保障安排

大病保險、意外保險。一場大病對這樣財務狀況的家庭是致命的，大病保險非常必要的。如果家庭主要收入者是體力勞動者，出現意外的機會較高，意外險的價值對他們來說就格外重要了。

建議

擴大賺錢門路，主要靠勞動賺錢，可以考慮兼職賺錢，做小本生意賺錢。

中等收入家庭

家庭一般為雙職工，且多為白領。學歷高，家庭負擔輕。主要是工作收入，收入較高但資產特別是投資資產不多，投資收入也不多。

宜

擴大結余比例，每月將收入的一部分結余下來做投資資金，逐步增加投資資產，提高投資收入。終身學習，不斷提升自己的職場競爭力，保持并提升自己的賺錢能力。適時置業。適量保險。長期投資，而且應當是定期定額長期投資。

忌

盲目追求名牌，超出自身能力的高消費，成為“年清”的“月光族”。今天用明天的錢并不是聰明的時尚，控制信用消費和債務。

投資品種

適當儲蓄，多投基金，特別是股票基金、指數基金。適當考慮房產投資。

保障安排

這樣的家庭最重要的資產就是人力資源，通過壽險鎖定未來的人力資本收入是非常必要的。養老險和大病保險對這樣的家庭也是非常重要的。

建議

不要擁有超過一張以上的信用卡，原則上用現金支付日常消費。控制好債務，貸款買房可以接受，貸款買車則過于瘋狂。

高收入富裕家庭

家庭成員中一般有一位是高級管理人員或專業人士或企業主。盡管家庭通常只有一個人掙錢，但家庭資產豐厚，收入來源豐富，而且常常投資收入占到家庭收入的主要部分。

宜

善待生命、善待健康、善待生活、善待家人、善待環境、善待他人，構建和諧生活氛圍。

忌

生活上過于節儉或者過于奢侈、炫耀。做不利于家庭和諧的事情。對待孩子過于放縱和嬌寵。

投資品種

實業股權投資、房地產投資、信托、收藏以及海外資本市場。

保障安排

保險主要是為了將一部分資金放到保險箱中，以應對重大變故以及遺產規劃的目的。可以采取躉交方式購買保險。壽險是主要選擇，如固定資產較多也要考慮財產險。

建議

要知止，無限追求財富而忽視生命的本質并不可取。達則兼濟天下，慈善是用錢買幸福的途徑之一。家庭主婦特別要注意花精力經營好家庭。注意法律風險和遺產規劃，注意資產的全球化配置。