嚴謹理財 勤勉做事

編者按

我國金融業已全面對外開放。截至2007年5月末，已有22個國家和地區的71家外資銀行在中國25個城市設立了145家外國銀行分行。外資行的理財業務都有哪些特點7會給國民帶來怎樣的感受?本刊推出“走近外資銀行系列”，幫助讀者求解答案。

德意志銀行，在全球75個國家、為上百萬客戶提供金融服務。這家有著137年歷史的銀行，有何與眾不同之處呢?

理財室：投資與文化一脈相承

走過德意志銀行的理財室，會發現它們的命名非常有趣，“GOETHE歌德”、“EINSTEIN愛因斯坦”、“BEETHOVEN貝多芬”……文學家、科學家、音樂家和這家銀行有什么關系呢?細一想，這些在各個領域為世界留下寶貴精神、文化、科技遺產的杰出人物，都是德國人，代表了一種勇攀高峰、矢志不渝的精神追求——而這正好是德意志銀行所一直倡導的理念。這家總部設在萊茵河畔的法蘭克福的德意志銀行，早已躋身全球首屈一指的國際性金融服務企業行列，不管到哪里，都未脫去鮮明的德意志烙印。

走進一間理財室，布局簡潔：電腦、復印機、傳真機、圓桌及環繞分布在桌邊的舒適的座椅、綠色觀葉植物……空間雖不大，卻讓人很有安全感。據德意志銀行私人和工商企業銀行部私人銀行業務總監黑玉琪女士介紹，每間理財室中都有一幅畫，它們來自德國，卻非出自名家之手，“但我們相信，未來創作這些作品的年青藝術家會脫穎而出。”濃厚的藝術氣息背后是銀行家敏銳的投資嗅覺。

理財產品：卓越服務量身定做

“A Passion to Perform”是德意志銀行的理念。這并不僅是一句口號，更是德意志人做事的方法。

db德銀財智計劃

該計劃是德意志銀行綜合多年的經驗形成的客戶評估工具，用以分析客戶投資需求及自身財務狀況，并借此評估其風險承受能力，從而為客戶提供個性化的解決方案。db德銀財智計劃的分析包括如下5個步驟：從各方面診斷出客戶的財務現狀，如存款、不動產等；理清客戶在不同人生階段的需求，如新房、新車、教育、移民、醫療、養老等；了解客戶的專業／職業現狀，如目前的收入、預期收入等；分析客戶的投資以及風險承受能力；最后，德意志銀行會與客戶一起擬定財務目標及期望。

該評估工具設計嚴謹、全面，是德意志精神的一種體現。

專業的個人投資產品

德意志銀行為個人客戶提供全面及尖端的銀行服務，涉及現金賬戶、存款、貸款以及投資管理產品和服務。這其中值得一提的是它的投資產品和服務。

據黑玉琪女士介紹，德意志銀行擁有一支近700人的國際化投資分析及研究團隊，對全球范圍內2750只股票進行密切的跟蹤、研究和分析，敏銳洞察市場投資熱點。

德意志銀行近期推出的結構性投資產品與其他銀行相關產品不同之處在于，沒有掛鉤合約做被動性投資產品，而是掛鉤德意志銀行旗下基金主動投資。比如，德意志銀行8月份推出的掛鉤德銀DWS環球神農基金結構性投資產品，就是捕捉到近年來包括中國在內的全球食品大面積價格上漲，而設計的投資于以農產品為主的食物產業鏈條上的不同企業的產品；近期推出的掛鉤德銀DWS環球氣候變化基金紅利分享計劃則是捕捉到了氣候變化帶來的商機，投資于包括凈化技術、能源效益等氣候改善相關企業。

子女職業培訓計劃

德意志銀行的客戶中有很多商界人士，隨著財富積累及時間推移，子女傳承是他們思考的一個重要問題。如何幫助客戶培養子女的商業意識、開拓視野、超越自我?為此，德意志銀行為客戶子女中的優秀大學生定制了職業培訓計劃——“德銀2007中華英才培訓計劃”。秉承內外兼修的理念，活動安排了8周的京滬兩地德意志銀行私人和工商企業銀行部的多個部門輪崗實習職業培訓和12天的德國之旅，包括參觀金融機構、與世界一流品牌面對面等。這個活動得到了年輕人的好評和客戶的贊許，在德意志銀行的網站上已經有不少人詢問下次活動如何報名參加了。

理財團隊：高效協作更專業

在德意志銀行，有一支優秀的、高素質的理財顧問隊伍。據黑玉琪女士介紹，為了打造這支隊伍，除了德意志銀行為理財顧問提供多種培訓、理財顧問自己學習外，還得到了其他部門同事的積極幫助：產品研發部的研究人員會通過開晨會、發信息的方式給理財顧問作產品培訓，市場部的同事還會為理財顧問提供同業的產品信息，并由產品部同事幫忙分析。這種多部門協作的團隊服務，讓這些理財顧問面對客戶時更加專業、自信。

通過體驗理財顧問的服務，讓記者感受到理財顧問沿襲了德意志勤勉、努力的做事態度和誠信、務實的做人風格。