投連險，黃金標準牽手黃金家庭

章先生是一家綜合醫院的外科醫生，章太太是一名中學教師，家庭年收入15萬元，也算得上典型的小康家庭了。寶寶出生剛滿3個月，在全家還沉浸在新生命降臨的喜悅之中時，細心的章太太開始為寶寶的未來作打算。她希望寶寶能夠在父母的呵護下健康茁壯地成長，擁有一個幸福美滿的人生。

在仔細地分析了當前保險市場上的幾類保險產品后，章太太將目光鎖定在投連險上。近日，恒安標準人壽剛剛上市的投資連結產品“黃金標準”進入了她的視線，特別是這個系列中的“金色寶貝計劃”似乎與她心中勾勒的寶貝計劃不謀而臺。

章太太是個細心人，為了買得明明白白，她決定事先打探一下該產品的“幕后故事”。于是，她找到了恒安標準人壽一位資深的理財顧問陳先生。

長期投資的黃金標準

“我知道，投連險是與股票，基金等投資工具直接關聯，通過不同的資產配置，讓投資者有機會把資金投入到不同的投資渠道中去，達到分散風險、穩定收益的目的。不知在投資管理方面，‘黃金標準’有什么優勢呢?”章太太問陳先生。

陳先生對這款投連險產品了如指掌，他詳細地給章太太講解了這款產品——以長期投資為原則，采用定量和定性相結合的篩選方法，通過嚴格的篩選流程，選出優秀的基金管理公司和基金產品，構建有效的投資組合。投資團隊借鑒英方股東全球性金融集團的經驗，從國外引進基金公司考察系統，將戰略資產配置和投資時機有效結合，謀求資產的長期增值。

“您的寶寶現在剛出生，她的教育經費將會在未來的幾年呈現一個上升的勢頭，所以必須要注重資金的長期收益。”陳先生又補充道。

可靈活轉換的產品類型

“‘黃金標準’投連產品適合什么風險偏好的消費者呢?”章太太忽然想起老公讓她打聽一下風險性的問題。

“哦，為了滿足客戶不同的風險偏好，‘黃金標準’設置了5種投資賬戶類型，分別為進取型、成長型、平衡型，債券型和現金型。

“具體地說，進取型賬戶類似純股票型基金，側重分享中國股票市場的長期回報；成長型和平衡型賬戶類似配置型基金，兼顧股票市場與債券市場，降低單一市場投資風險，力求實現賬戶內資產的長期增值；債券型賬戶主要投資于債券類資產，力求實現資產的穩定增值；現金型賬戶主要投資于貨幣市場類工具，力求實現資產的保值和平穩增值，同時為客戶作賬戶轉換提供方便。”陳先生娓娓道來。

章太太反應很快，立刻又有了新問題：“如果我現在選擇了平衡型，將來收入變化了，想轉成其他類型，可以嗎?”

“您可以在5種賬戶之間靈活轉換，并可隨時追加保費，加快個人資產的積累。在急需資金時，可通過部分領取功能變現。該產品所有扣費均采用明示方式，投資賬戶價格可隨時查詢，定期提供投資報告，說明投資賬戶的運行情況、投資策略和對市場前景的判斷。”陳先生似乎看出了章太太的顧慮，“如果您長期持有保單，還會得到一定額度的特別獎金呢!”

未來領取的保險利益

“說了半天，我還不知道買多少，怎么領?”章太太開始將話題轉到今天咨詢的核心問題上來。

“依照您目前的家庭收入，我建議您用10萬元閑置資金買一份恒安標準‘黃金標準’系列之‘金色寶貝計劃’，為寶寶建立一個成長基金。”陳先生從包里拿出幾張圖表，指給章太太看，“在孩子18、19、20、21歲時，可每年領取2萬元作為大學教育費用；在22歲大學畢業后，可一次性領取3萬元作為繼續深造費用，在孩子長大后，剩余的資金可繼續積累，作為其未來婚嫁、創業、養老的儲備之用；在整個期間內，您還可以隨時將孩子的壓歲錢存入成長基金，加快基金的積累速度。”

正確購買的理性提醒

“投連產品是投資型保險，由客戶自負盈虧。在您購買產品時，我們會將投連產品的特點和存在的風險明確地告訴您，并建議您將其作為自己中長期的理財計劃，而不是短期的投機行為。比如剛才這個圖表中，我就要提醒您，圖表的演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，實際投資收益可能出現負值。”陳先生隨后以風險問卷的形式對章太太作了風險偏好測試，之后又根據章太太家的資產狀況、投資目標、風險承受能力等為她進行合理的賬戶配置。按照章太太的要求，除了子女教育外，他還為她做了養老、儲蓄等多方面的綜合規劃。

下午，章先生打回電話來提醒太太，要打聽清楚產品中存在的風險，誰知章太太一臉輕松，恒安標準人壽的理財顧問早已幫她搞定這個問題，章先生顯然是多慮了。