基金定投：教育費(fèi)和學(xué)齡一起長(zhǎng)大

每逢“六一”國(guó)際兒童節(jié)，家長(zhǎng)們總要為送給孩子什么禮物而發(fā)愁。理財(cái)專家建議：如果你不知道要送什么禮物給孩子，不如就送他一份基金定投吧。

孩子的教育是一項(xiàng)極為昂貴的投資，除學(xué)費(fèi)之外如果再加上住宿費(fèi)、日常生活費(fèi)等，對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，將會(huì)是一個(gè)驚人的開(kāi)支。據(jù)調(diào)查，我國(guó)有56.5％的家庭把孩子的教育開(kāi)支列為第一位。

為了孩子能有個(gè)稱心如意的未來(lái)，許多家長(zhǎng)節(jié)衣縮食，用省下的錢為孩子的將來(lái)作教育儲(chǔ)蓄。前些年一些城市銀行的零存整取非常火爆，有些家長(zhǎng)每月固定儲(chǔ)蓄500—1000元作為孩子的教育基金。但是很多家長(zhǎng)可能沒(méi)有意識(shí)到，以固定存款的形式籌備教育經(jīng)費(fèi)可能南轅北轍，原因在于通貨膨脹侵蝕了存款的購(gòu)買力。

以當(dāng)前為例，銀行一年期的固定存款利息僅為2.07％，而當(dāng)前的通貨膨脹率達(dá)到3％甚至更高，這意味著孩子的教育基金實(shí)際上每年都在縮水。20年后，當(dāng)孩子上大學(xué)或出國(guó)留學(xué)用到這筆錢時(shí)，可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需要。

為了給孩子更好地規(guī)劃未來(lái)，為人父母的您必須學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，更聰明地為孩子投資。

既然通貨膨脹是投資的敵人，戰(zhàn)勝這個(gè)敵人的惟一方法就是投資。但家長(zhǎng)們會(huì)發(fā)現(xiàn)自己一沒(méi)有時(shí)間，二沒(méi)有專業(yè)知識(shí)來(lái)投資。為此，理財(cái)專家建議：用基金定投方式儲(chǔ)蓄子女教育基金可能是一種有效的方法。

基金定投即投資者在每月固定的時(shí)間，以固定的金額持續(xù)投資到指定的開(kāi)放式基金中，例如每月固定投資1000元，投資過(guò)程類似于銀行的零存整取，這種方式在美國(guó)稱之為“平均成本法”。由于基金定投方法簡(jiǎn)單，省心省力，又可以分享到股市的長(zhǎng)期收益，因而又被稱為“懶人投資法”。

基金定投讓投資者避免選時(shí)的煩惱，每隔一段固定時(shí)間，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，都會(huì)定期買入固定金額的基金，從而避免投資中最困難的選時(shí)問(wèn)題。當(dāng)基金價(jià)格走高時(shí)，買進(jìn)的份額較少；而在基金價(jià)格走低時(shí)買進(jìn)的份額較多，長(zhǎng)期累積下來(lái)，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)攤低。

基金定投還利用了長(zhǎng)期復(fù)利的原理，根據(jù)著名的“72”法則，以72除以收益率可以得到本金翻倍的年數(shù)，例如，對(duì)于8％回報(bào)率的投資工具，經(jīng)過(guò)9年以后本金就會(huì)變成原來(lái)的一倍。

根據(jù)美國(guó)Lipper和Bloomberg公司公布的資料，1983-2003年期間美國(guó)股票基金的年均收益率為10.3％。1990年12月19日至2006年12月29日，定投上證指數(shù)的年均收益率也可達(dá)到8.46％。以中國(guó)工商銀行最早開(kāi)辦一批基金定投業(yè)務(wù)中的廣發(fā)聚富基金為例，自工行2005年1月開(kāi)通其定投至2007年3月30日，最早一期開(kāi)辦廣發(fā)聚富基金定投客戶的總體收益率已達(dá)104.73％。

用基金定投為孩子鋪就未來(lái)之路，可能是父母送給孩子最好的“六一”兒童節(jié)禮物。

給孩子度身打造留學(xué)基金

●生命周期基金——留學(xué)理財(cái)“直通車”

對(duì)那些年齡大約在30至45歲之間，子女在讀幼兒園、小學(xué)的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，持有匯豐晉信基金管理公司的2016生命周期基金，可能坐上了為孩子打理留學(xué)理財(cái)方案的“直通車”。

2016生命周期基金是一只十年目標(biāo)期的生命周期基金。該基金每年自動(dòng)調(diào)整股債投資比例，越臨近2016年，股票比例上限越低，債券比例下限越高，2016年以后則轉(zhuǎn)變?yōu)橐恢恢饕顿Y于中短期債券和貨幣市場(chǎng)工具的低風(fēng)險(xiǎn)基金。

由此看來(lái)，提前10年為孩子準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué)費(fèi)用，正可以從一只生命周期基金著手。該基金謀求長(zhǎng)期穩(wěn)健回報(bào)，實(shí)現(xiàn)子女教育等中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)之簡(jiǎn)單解決方案。股票選擇以風(fēng)險(xiǎn)控制為前提，通過(guò)波動(dòng)性、流動(dòng)性篩選剔除高風(fēng)險(xiǎn)股票。作為首個(gè)有明確投資目標(biāo)日期、資產(chǎn)配置自動(dòng)調(diào)整的基金，該基金投資組合中股債自動(dòng)調(diào)整，投資初期追求獲利，后期追求保值，提供一站式投資服務(wù)，是適合忙人、“懶人”的投資方案。

今年4月，匯豐晉信發(fā)布“家長(zhǎng)匯”網(wǎng)站(www.ezbama.com)，這是國(guó)內(nèi)首個(gè)基金公司制作的教育網(wǎng)站。匯豐晉信總經(jīng)理李選進(jìn)介紹，建立教育信息網(wǎng)站并非基金公司主業(yè)，但卻是匯豐晉信籌劃已久的投資者教育系列程之一。

該網(wǎng)站內(nèi)容是幼兒圖書(shū)、學(xué)校院所和留學(xué)信息，這些都是每個(gè)家庭投入精力和金錢最多的項(xiàng)目。并同時(shí)發(fā)布《留學(xué)理財(cái)一本通》手冊(cè)，通過(guò)如何籌劃留學(xué)這一形式向百姓介紹理財(cái)規(guī)劃等基本知識(shí)，運(yùn)用正確的投資方法和財(cái)務(wù)理念能夠支持夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)。

●“海富通定投計(jì)劃”一提取1/3管理費(fèi)助學(xué)

時(shí)值“六一”兒童節(jié)，海富通基金管理公司推出了“從現(xiàn)在做起，為未來(lái)理財(cái)”的海富通定期定額投資計(jì)劃，并同時(shí)依靠定投計(jì)劃所產(chǎn)生的管理費(fèi)設(shè)立了助學(xué)留學(xué)基金。

“海富通定投計(jì)劃”從2007年6月1日正式啟動(dòng)，從2010年6月1日開(kāi)始，每隔一年，海富通將抽取三位屆時(shí)加入并連續(xù)參與“海富通定投計(jì)劃”兩年以上基金持有人，給予每位中獎(jiǎng)持有人5萬(wàn)元人民幣的助學(xué)留學(xué)基金獎(jiǎng)勵(lì)，為了回報(bào)社會(huì)、推廣“定投”理念，海富通將從今年6月1日起加入該定投計(jì)劃的基金資產(chǎn)所對(duì)應(yīng)的管理費(fèi)中提取1/3捐資設(shè)立助學(xué)留學(xué)基金。

海富通的理財(cái)專家介紹說(shuō)，定期定額投資計(jì)劃是一個(gè)在海外市場(chǎng)比較成熟的基金投資模式，深受投資人的歡迎，尤其適合未來(lái)需要一大筆資金的投資者。因此，為孩子未來(lái)成長(zhǎng)、教育、事業(yè)提早進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排，定投計(jì)劃就是一種十分有效的工具。

定投計(jì)劃就是投資者在每月固定時(shí)間，買入固定金額的基金。雖然，每個(gè)月的投資額可能僅僅只有幾百塊，但是經(jīng)過(guò)5年、10年，甚至20年的累積，并在基金管理人的積極管理和運(yùn)用下，將累積起來(lái)一筆數(shù)目十分可觀的資金。從而真正實(shí)現(xiàn)了“每月花錢不多、細(xì)水長(zhǎng)流、積沙成塔”的理財(cái)規(guī)劃。

摘自《國(guó)際金融報(bào)》20070601