非接觸式支付卡試水

基于RFID的非接觸式支付卡速度快、安全，但卻沒有得到廣泛使用，智能手機可能會推動它的采用。

顧客開車到擁有1000多家快餐連鎖店的Arby誷餐飲集團的任何一家，都可以“飛一般地”穿過支付窗口——不管是在店內還是在打包窗口，顧客付賬的時間都縮短到了“一瞬間”。

這是正在推行的非接觸式支付卡帶來的便利，而Arby誷餐飲集團是第一個在全美國范圍內支持非接觸式支付卡的公司。

非接觸式支付系統是基于嵌入在一些主要發卡商發行的信用卡、借記卡甚至鑰匙鏈中的無線技術的。系統利用射頻識別（RFID）技術，無需用戶刷卡，就可以完成支付卡與商店終端之間的交易。由于讀卡器遵循ISO 14443標準，因此任何擁有兼容讀卡器的企業，都可以處理來自任意非接觸式卡（如美國Visa公司、萬事達公司和美國運通公司發行的卡）的交易。

非接觸式RFID技術的出現讓業界感到頗為驚喜: 對于發卡商來說，雖然它給每張卡增加了大約一美元的成本，但卻代表著銀行業把借記卡和信用卡的使用范圍擴展到了小額交易，這意味著在逐步消滅現金的嘗試中又邁出了新的一步。對于消費者來說，非接觸式技術也帶來了便利，不用輸入個人身份號，不必刷卡，25美元以下的交易不需要簽名，只需將支付卡拿到距讀卡器一英寸的地方就可使用。而對于像Arby誷 這樣極度看重交易速度的商家而言，這意味著更短的交易時間和更便捷的服務。

缺乏統一的讀取終端

聽起來的確不錯，但現在只有一個問題：只有很少的消費者擁有非接觸卡，美國5億Visa持卡者中目前只有不到2%的人在使用這項技術，而且絕大多數零售商仍在袖手旁觀。這很像是“先有雞還是先有蛋的問題”，即商家在等待用戶，而用戶也在等待商家——這是非接觸卡應用中最大的障礙。

從技術層面上看，要找到可以大規模管理非接觸式讀卡器的工具非常困難，這也是非接觸卡應用的一大制約因素。正如Arby誷公司財務高級主管Gavin Waugh所說，“非接觸卡應用真正的挑戰在于，能夠在一家大型連鎖店中廣泛地部署這項技術，并使它具有非常高的可靠性。”

舊金山巨人棒球隊是這項技術的另一個早期采用者。同Arby誷一樣，作為POS機重大升級的一部分，巨人隊當時添加了非接觸式終端。“不過，新終端仍需要做一些集成工作。”IT主管Ken Logan說，“毫無疑問，原來的終端不是拿來就能用的。”

到目前為止，該棒球場只有不足1%的交易是以非接觸式方式進行的。不過，管理層計劃今年再升級100臺終端。而且他們還提出了一項更大膽的設想，將發行一種集成非接觸式卡的賽季入場券，這種非接觸卡式入場券與顧客的信用卡捆綁在一起，顧客可以用它在棒球場內購物。

盡管應用推廣速度緩慢，但分析人士預測將有越來越多的人采用非接觸式卡。Visa美國公司產品創新副總裁Pam Zuercher說：“盡管它還處于早期階段，但我們能看到巨大的發展潛力。”有人甚至認為，兩年后美國的很多食品雜貨店和Best Buys會普遍接受這項技術。

集成到手機是個機會

最終推動用戶和商家欣然接受非接觸式技術的，可能是這項技術與手機的集成。目前，多個試驗項目正在進行當中。其中，經營亞特蘭大Philips Arena體育館的Atlanta Spirit公司（也是Hawks棒球隊和Thrashers冰球隊的母公司）正在與ATT、 Nokia、JPMorgan Chase和Visa在該體育館合作完成一個試驗項目。Atlanta Spirit業務開發副總裁David Lee說，“盡管非接觸式技術在易用性方面的優點非常突出，但我們認為，借助手機，它將發揮更大的價值。”

與非接觸式卡和鑰匙鏈不同，手機包含近域通信（NFC，Near Field Communications）芯片組，這種芯片組能夠同時發揮非接觸式卡和RFID標簽閱讀器的雙重作用。利用諾基亞提供的NFC手機，150位使用Chase信用卡的Atlanta Hawks和Thrashers賽季票持有者，可以使用這種手機通過該體育館的200臺POS終端購買食品或商品。更為重要的是，當用戶攜帶手機經過嵌入在廣場上海報中的RFID標簽時，它們的瀏覽器會被連接到一個移動Web“登錄區”。在這個“登錄區”中，球迷們可以觀看和下載比賽信息、視頻和其他內容，包括特別促銷內容等。

智能手機是總體戰略的關鍵，但總體戰略中不只包括通過POS機支付，還包括電子商務和社交網絡。Lee說，NFC手機將成為與消費者對話的起點。

隨著RFID標簽價格降到10美分左右，它不僅僅會被嵌入到海報中，而且還會出現在顯示器中或者像Thrashers T恤衫等單個的物品中。如果一家商店售完了某個尺寸的T恤衫，把消費者的NFC手機靠近一個顯示器，就可以將手機連接到一個可以在線訂購那種尺寸T恤衫的網站上。

信用卡公司還可以與商家合作，向商家提供持卡人（一些是潛在顧客）的部分信息。Zuercher說，這些潛在顧客可以在手機上收到促銷信息或數字優惠券，如可以在POS機上掃描的條形碼圖像。但這類系統若想取得成功，手機必須具有允許掃描的屏幕分辨率，商家還必須有條形碼閱讀器。而Zuercher說，“重要的是，使優惠券類型與消費者的手機和商家環境匹配。”

具有NFC功能的手機還可以作為電子錢包，用戶可以選擇使用哪種信用卡付賬，也可以通過它在線檢查賬戶余額。NFC芯片可以被集成在手機已有的電路中或嵌入在手機內的一塊分離的卡中。

但是，阻礙移動支付的另一個障礙是，美國的主要移動運營商還沒有完全參與進來。盡管使用摩托羅拉和諾基亞手機的試驗項目已經在進行中，但運營商目前還沒有在美國提供NFC手機。“產品還沒有進入銷售渠道，”諾基亞美洲企業風險投資經理Peter Wakim說，“只有等到移動運營商支持這項技術后，大眾市場才會接受NFC手機。”

不過，在近期一次對800位Visa信用卡顧客的調查中，58%的回答者說，他們對擁有具有移動支付功能的手機感興趣，90%的人說他們愿意為購買這種功能的手機而多花錢。另一些相關企業則更為樂觀。NXP Semiconductors公司美洲地區營銷主管Manuel Albers說: “到2010年，所有中高端手機中至少有23%將具有NFC特性。”

MasterCard公司執行副總裁兼高級支付顧客部部門經理Art Kranzley預測說：“半年后，所有網絡運營商都將銷售具有NFC功能的手機。”（編譯自《ComputerWorld》）