借政策找錢

創業者不但要會學與政府打交道，而且要學會充分利用政府資源。

郭老板醞釀了一年多的環?？萍柬椖拷衲觊_始投入生產，創業起始，企業面臨資金短缺、市場開拓艱難等問題，郭老板四處奔波，問題仍然沒有解決。后來經朋友指點，郭老板才開始找政府，一研究才發現，原來政府有這么多關于中小企業的優惠政策、資金扶持等。

《科學投資》發現，很多中小企業老板不愿與政府打交道，認為跟政府打交道很麻煩，這是很大的偏見。事實上，創業者不但要學會與政府打交道，而且要學會充分利用政府資源。

中小企業對政府有認識誤區

中小企業對政府存在二種認識上的誤區：一是不想找政府，二是不敢找政府。

肖樂是順德樂從一家家具企業的老板，他幾乎整天呆在工廠里，與工人們一起鉆研技術，公司產品在新技術運用、款式上站在行業前沿，但5年來企業仿佛一直在原地踏步，企業始終上不了臺階，原因何在？一方面是觀念所限，另一方面是資源所限。據記者了解，在順德有很多中小企業老板仍然停留在“家庭作坊”的觀念中。所謂“家庭作坊”觀念就是做什么事情都不依靠別人，自己一家搞定。這是一種狹隘的“不想找政府”的認識誤區。還有一種不想找政府的表現是，認為政府只是扶持大企業，自己是中小企業找了政府也沒用。

“跟政府打交道太麻煩了，申請政策支持可能要經過很多程序，花費很多時間?！毙愤@樣解釋自己沒有跟政府打交道的原因。盡管目前很多地方政府都已從官制型政府轉變為服務型政府了，但依然有很多中小企業老板對政府的印象還停留在沒有轉變之前。甚至一些中小企業老板經常抱怨政府只支持大企業，其實不然，對中小企業目前已經有很多扶持服務政策，中小企業老板需要轉變觀念。

政府有哪些資源可以利用呢？據《科學投資》了解，從大的方面看，目前我國政府對中小企業的資金支持主要表現為專項資金投資與產業政策投資。專項資金是：根據《中華人民共和國中小企業法》的相關規定，國家設立中小企業發展基金；我國產業政策投資的種類主要包括財政補貼、貼息貸款、優惠貸款、稅收優惠和政府采購等，從財政支出、貸款援助、稅收等各方面建立和完善我國中小企業資金扶持政策體系。

中小企業應該如何充分利用政府資源呢？上述政府部門人士認為：一、轉變觀念，主動與政府打交道；二、要認真學習政府的有關產業政策和扶持政策，了解哪些產業是政府扶持的對象、有什么具體的規定，自己的企業是不是符合申請的條件，不夠條件怎樣創造條件，申請需要什么材料和程序等等；三、做好申請前的準備工作，或者說考慮怎么樣包裝自己。包裝不是做假，而是通過詳細分析、評估本企業擁有的核心技術、生產市場方面的優勢、劣勢，發展潛力，財務狀況，把本企業的內在價值充分挖掘出來；四、在了解了有關政策和企業的基本條件大致滿足的情況下，就可以按照規定的程序提交申請材料，開始進入審核程序。

創業小額貸款

實際上，2006年6月，團中央和國家開發銀行聯合推出的中國青年創業小額貸款項目就已全面啟動，最高貸款額可達3000萬元。據悉，該項目已在上海、江蘇、浙江、廣東等18個地區先期啟動，并從2007年開始在全國實施。

支持對象：40歲以下青年初次創業的小額貸款；40歲以下青年企業家二次創業的中小企業貸款。

貸款額度：每人單筆貸款額度一般在10萬元以內，最多不超過100萬元；青年創辦的中小企業貸款單戶額度一般在500萬元以下，最多不超過3000萬元；貸款期限一般不超過3年。

基本流程：團組織對青年創業者或青年創辦企業的貸款申請進行審核并推薦貸款對象。開發銀行對貸款對象進行嚴格審查，確定同意貸款后向青年創辦企業發放貸款。

此外，上海逾期貸款社區合議制度，幫助創業者抵御風險。

2006年5月，上海正式啟動了逾期貸款社區合議制度，為非正規勞動組織業主撐起了一把抵御風險的保護傘。上海市開業指導服務中心負責人認為，該政策并非人人都適合，申請者必須具備一定的條件，方能受惠。

適合對象：獲得上海市促進就業專項資金擔保的開業貸款借款人，因家庭經濟困難，開業貸款到期經一年的逾期追索仍無力清償的，可以申請逾期貸款社區合議。

該社區合議制度有3個特點：

1、主要適用于獲得促進就業專項資金擔保開業貸款的非正規就業勞動組織業主，其中貸款期滿因創業失敗導致家庭困難而無力清償逾期貸款的借款人，可以申請逾期貸款社區合議；

2、社區合議主要關注申請人是否按規定使用貸款，逾期后是否有良好的還貸愿望，是否確實家庭困難；

3、對是否符合逾期貸款免追索的條件由借款人所在社區說了算，確保審查過程的客觀、公正性。

個人創業怎樣融資最省錢

有這么一個實例：王佳原來在一家電腦公司做推銷員，后來一位當老板的朋友多次鼓動他自己創業，并許諾如果需要貸款可以提供擔保。有好友的鼎力相助，他便辭去了這份收入不菲的工作，自己注冊了一家電腦公司。在好友幫助下，他順利從當地信用社取得了30萬元貸款，信用社的服務非常完善，可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%，另外還要從貸款中扣除兩筆莫名其妙的“咨詢費”和“理財顧問費”，這樣，他實際貸款的年利率達到了7%以上。

當時，王佳沒有過多考慮貸款成本，可由于電腦業競爭激烈，他只能微利經營，到年底一算賬，償還貸款本息后正好不掙不賠，用他的話說，等于白白給信用社打了一年工。

如今創業熱潮一浪高過一浪，許多人在創業初期往往求“資”若渴，為了籌集創業啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。走入了這一誤區的創業者不在少數，他們千方百計一心融資，對金融機構的利率上浮、收取咨詢費等額外條件有求必應，有的甚至不惜替金融機構承擔不良資產債務。但是，如今市場競爭使經營利潤率越來越低，除了非法經營以外很難取得超常暴利。因此，創業者在融資時一定要考慮成本，掌握創業融資省錢的竅門，讓銀行少賺錢，就等于你多賺錢。

一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行最高上浮系數為貸款基準利率的2.3倍。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個人“詢價招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其它額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質押或擔保貸款。

二、合理挪用，住房貸款也能創業。如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創業，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的品種，如5年以內住房貸款年利率為6.65%，而普通3-5年商業貸款的年利率為7.65%，二者相差1個百分點，辦理住房貸款曲線用于創業成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當作創業啟動資金。

三、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。創業貸款是近年來銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款的利率不得向上浮動，并且可按央行規定的同檔次利率下浮20%；許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60％的政府貼息；有的地區對困難職工進行家政服務、衛生保健、養老服務等微利創業還實行政府全額貼息。