成功理財六大理念

理念一：“做沒有錢”的投資者

在我們的日常生活中，許多工薪階層或中低收入者普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就所剩無幾了，哪來的余財可理呢?事實上，越是沒錢的人就越需要理財。

正確的理財應是“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆收入或薪水中扣除個人固定開支以后所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力。1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。所以，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出10％存入銀行，而且保持“只進不出”的原則，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的剩余資金，那么就在銀行開立一個零存整取的賬戶，20年后僅本金一項就達到12萬了，如果再加上利息，數目就更可觀了。

理念二：別等“有了錢再說”

要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃，還要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃管理就更顯得必要了。因此，既然理財是一輩子的事，就要及早制定符合自己的理財規劃。

比如求學成長期的時候，雖然這個時候以完成學業為階段目標，但是此時應該多充實些有關投資理財方面的知識，若有零用錢的“收入”應妥為運用。此時也應逐漸建立正確的消費觀念，而切勿“追趕時尚”，為虛榮物質所累；當到了成家立業的時候，要清楚地認識到，結婚十年當中是人生轉型調適期。此時的理財目標因條件及需求不同而各異，雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資。或購屋或買車，或自行創業爭取貸款。而一般有小孩的家庭就應兼顧子女養育支出，理財方面也宜采取穩健及尋求高獲利性的投資策略；最后是空巢中老年期，這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費不再要開支，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積到一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業做準備。

理念三：杜絕不良理財習慣

在我們身邊可以不時地看到這樣的人，他們固定收入不多，可花起錢來卻有“大腕”氣勢。身穿名牌服飾，皮夾里現金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷一下子，獲得的虛榮滿足便勝于消費時的快樂。月頭領薪水時，錢就像過節似地大把花，到月尾時再縮衣節食，繼續盼望下個月的領薪日子快點到……

面對當今消費的社會，要拒絕誘惑當然不是那么容易，所以要先從改變理財習慣下手。“先消費再儲蓄”是一般人易犯的理財習慣錯誤，要養成“先儲蓄再消費”的習慣才是正確的理財法。實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行或購買一些小額國債、基金等，這樣一方面可控制每月預算，以防超支，另一方面又能逐漸養成節儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀。

理念四：能力來自于學習和實踐

有人常用“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口回避與理財有關的問題。事實上，任何一項能力都非與生俱來的，耐心學習與實際經驗才是重點。目前，中國人的傳統觀念認為“女人是天生的理財高手”，但這并不表示女性擅長理財，不然在眾多理財專業人士當中早就不乏女性的身影了。

現代經濟帶來了“理財時代”，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關于理財的課程亦走下專業領域的舞臺，深入上班族當中。隨著經濟環境的變化，勤儉儲蓄的傳統和單一的理財方式已無法滿足一般人的需求，理財工具的范疇發展迅速。配合人生規劃，理財的功能已不限于保障安全無慮的生活，而是追求更高的物質和精神滿足。這時，如果你還認為理財是“有錢人玩的金錢游戲”，那就證明你已經落伍，該急起直追了!

理念五：不把“雞蛋裝一個籃子”

有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，但也有走極端理財路線的人，他們通常對某種單一的投資工具有偏好，如房地產或股票，遂將所有資金投入，孤注一擲，急于求成。這種人若能獲利也就罷了，但從市面有好有壞波動無常來說，單靠一種投資來賺錢的風險未免太大。如果時機好也許能賺大錢，但時機壞時亦不乏血本無歸，甚至傾家蕩產。

目前的投資工具十分多樣化，最普遍的不外乎是銀行存款、股票、房地產、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產、國外證券等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，每種投資渠道下還有不同的操作方式，若不具備長期投資經驗或非專業人士，一般人還真弄不清呢。所以我們主張“量力而為”，選擇較有興趣或自己較專精的幾種投資方式，搭配組合“以小搏大”。

當然，不管選擇哪種投資方式，急于求成，“把雞蛋都放在一個籃子里”，是理財人士的大忌，是最具風險的觀念。

理念六：時間就是金錢

現代人最常掛在嘴邊的就是“忙得找不出時間來了”。每日為工作而庸庸碌碌，常常覺得時間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是“時間的窮人”，似乎都有限不得把24小時變成48小時來過的愿望。但上天公平地給予了每個人一樣的時間資源，誰也沒有多占便宜。在相同的“時間資本”下，就看每個人運用的巧妙了。

“時間就是金錢”，尤其對于忙碌的現代人而言更是深切的感受。每天時間分分秒秒地流逝，雖不像金錢損失到“切膚”的程度，但是錢財失去尚可復得，時間卻是“千金換不回”的。

時間管理與理財的原理相同。既要“節流”還要懂得開源。

“賺”時間的第一步，就得全面評估時間的使用狀況，找出所謂浪費的零碎時間，把“省時”養成一種習慣，自然而然就可以“游刃有余”了。

只要掌握好以上理財理念，相信不久的將來你也可

以變成一個“無師自通”的“理財贏家”。