非法集資

當(dāng)前，中國(guó)資本市場(chǎng)十分活躍。在“全民炒股”的同時(shí)，各種合法和非法的、可靠的和不可靠的集資項(xiàng)目撲面而來(lái)，令人目迷五色。難辨真假。做成功了，錢(qián)能生錢(qián)；如果跌入陷阱，便會(huì)血本無(wú)歸，甚至傾家蕩產(chǎn)直至家破人亡!

當(dāng)人們對(duì)十多年前震驚全國(guó)的北京沈太福非法集資案、無(wú)錫鄧斌非法集資案記憶猶新之時(shí)。近年來(lái)非法集資犯罪活動(dòng)又有所抬頭。具有代表性的案例。是2007年初轟動(dòng)一時(shí)的浙江東陽(yáng)女富豪吳英非法集資案。據(jù)公安部公布的資料，自2000年至2006年10月，全國(guó)公安部門(mén)共受理有關(guān)非法集資的案件13965件，立案12807件，涉案金額758億元。非法集資活動(dòng)已成為當(dāng)前社會(huì)的一個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。每一次非法集資犯罪活動(dòng)，都會(huì)將成百上千乃至數(shù)以萬(wàn)計(jì)的普通人席卷進(jìn)去，每一個(gè)非法集資案件的背后，都有許許多多滲透著血和淚的悲慘故事。

層出不窮

2007年4月11日，安徽麗金花特大非法集資案在毫州市中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理。亳州麗金花是成都麗金花玫瑰生物科技有限公司屬下的一個(gè)分公司，該公司成立于2004年8月10日，經(jīng)營(yíng)范圍為生物科技開(kāi)發(fā)和茶葉分裝。麗金花毫州分公司成立后。利用媒介廣告、宣傳冊(cè)等手段進(jìn)行宣傳，采用玫瑰種植、旅游套票和產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同三種模式，以30％至40％的高回報(bào)率為誘餌，先后在安徽省亳州市、渦陽(yáng)縣、利辛縣等地騙取公眾信任，大肆非法吸收公眾資金，受害人達(dá)2982人。非法集資9523萬(wàn)元。這無(wú)疑可以算作非法集資的一個(gè)典型案例。

何為非法集資?非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。

雖然管理層對(duì)非法集資的犯罪行為從未放松過(guò)打擊，但在暴利的驅(qū)使下，非法集資違法活動(dòng)就像雨后的毒蘑菇，不斷地滋生出來(lái)。浙江東陽(yáng)26歲的女子吳英，就制造了這樣一個(gè)毒蘑菇。1981年5月20日出生的吳英，是東陽(yáng)市歌山鎮(zhèn)塘下村人。父親是個(gè)包工頭，母親是地道的農(nóng)民。1997年，吳英初中畢業(yè)進(jìn)入東陽(yáng)市技術(shù)學(xué)校就讀財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)，只讀了一年半就輟學(xué)經(jīng)商。她在東陽(yáng)西街開(kāi)了一家西街貴族美容院。在2005年本色集團(tuán)成立前，吳英在東陽(yáng)市內(nèi)的產(chǎn)業(yè)只有喜來(lái)登俱樂(lè)部、西街千足堂足浴等。雖然有數(shù)千萬(wàn)資產(chǎn)，但離巨富相差甚遠(yuǎn)。到了2006年8月，這個(gè)年僅26歲的女子卻創(chuàng)造了一個(gè)神話(huà)：從2006年8月10日到10月12日，短短的兩個(gè)月內(nèi)，她就在東陽(yáng)市工商局注冊(cè)成立了本色商貿(mào)有限公司、本色車(chē)業(yè)有限公司、 本色廣告有限公司、本色網(wǎng)絡(luò)有限公司、本色概念酒店等12家實(shí)業(yè)公司。隨即又注冊(cè)成立了浙江本色控股集團(tuán)并自任董事長(zhǎng)。3個(gè)月內(nèi)。她連續(xù)以慈善為名捐款530萬(wàn)元，耗資3800萬(wàn)元購(gòu)置房產(chǎn)。吳英的這一系列超出常規(guī)的舉動(dòng)，為她的發(fā)家史蒙上了一層神秘的面紗。此前，媒體一再風(fēng)傳她有38億元總資產(chǎn)。可晉身胡潤(rùn)“女富豪榜”第6位。當(dāng)?shù)厝瞬唤娂姴聹y(cè)：她的巨富來(lái)自何處?是來(lái)自于走私、傍大款、賣(mài)軍火?還是結(jié)識(shí)南亞軍閥后分得了大筆財(cái)產(chǎn)?

神話(huà)終歸是神話(huà)，神話(huà)終有褪去光環(huán)的一天。2007年2月10日，東陽(yáng)市媒體經(jīng)授權(quán)發(fā)布《東陽(yáng)市人民政府公告》，稱(chēng)：本色控股集團(tuán)有限公司及法定代表人吳英。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已由東陽(yáng)公安局立案?jìng)刹椋簴|陽(yáng)市人民政府已責(zé)成相關(guān)部門(mén)組成清產(chǎn)核資組，負(fù)責(zé)本色控股集團(tuán)有限公司及其相關(guān)公司的資產(chǎn)清理、財(cái)務(wù)審計(jì)、債權(quán)債務(wù)登記等工作：涉嫌犯罪人吳英及本色控股集團(tuán)有限公司有關(guān)的債權(quán)人(含自然人、單位、法人)在2月11日14時(shí)起攜帶身份證明及有關(guān)的債權(quán)憑證，到債權(quán)債務(wù)登記點(diǎn)進(jìn)行債權(quán)債務(wù)登記，有關(guān)債權(quán)債務(wù)將根據(jù)法律法規(guī)依法處理。

事實(shí)上。在浙江一帶藏富于民的市場(chǎng)背景下。吸收公眾存款的行為暗地里早已非常普遍。根據(jù)去年央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司對(duì)民間融資的推算，我國(guó)民間融資規(guī)模為9500億元。占當(dāng)年GDP的6.96％左右，占本外幣貸款的5.92％左右。在溫州等地，民間融資甚至已經(jīng)成為正規(guī)融資的有效補(bǔ)充。在這一背景下，吳英作為其中的一個(gè)個(gè)案，憑借高息回報(bào)的允諾，通過(guò)當(dāng)?shù)氐牡叵洛X(qián)莊迅速籌集到巨額資金不足為奇。

在浙江麗水被人們稱(chēng)之為小姑娘的杜益敏，也像吳英那樣制造了一株毒蘑菇。她從一個(gè)開(kāi)美容院、賣(mài)服裝、炒店鋪的小商販，在短短幾年時(shí)間里快速發(fā)跡，搖身一變?yōu)辂愃蓄^有臉、紅黑道都能呼風(fēng)喚雨的人物。而其暴富的訣竅便是打著房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的名義搞非法集資。卷入非法集資活動(dòng)的受害人遍及浙江麗水、蓮都、縉云、青田等地，到2006年10月案發(fā)時(shí)，非法集資金額已高達(dá)2.14億元。幾乎與此同時(shí)。吉林省高級(jí)人民法院對(duì)長(zhǎng)春天利有限公司董事長(zhǎng)羅連國(guó)、長(zhǎng)春市商業(yè)銀行科技城儲(chǔ)蓄所主任吳海峰相互勾結(jié)，涉嫌金融憑證詐騙近1.2億元的大案作出終審裁定：以擅自發(fā)行股票罪和金融憑證詐騙罪判處羅連國(guó)死刑：以金融憑證詐騙罪判處吳海峰死刑。據(jù)查，自2001年8月至2002年11月，羅連國(guó)、吳海峰先后通過(guò)他人，攬得儲(chǔ)戶(hù)233人次到吳海峰所在的儲(chǔ)蓄所存人人民幣1.2億元。吳海峰在儲(chǔ)戶(hù)存款預(yù)留密碼時(shí)．將儲(chǔ)戶(hù)所留的密碼篡改后。把儲(chǔ)戶(hù)的姓名、身份證號(hào)、存款金額及篡改的密碼告訴羅連國(guó)。羅連國(guó)自己或指使他人冒充儲(chǔ)戶(hù)填寫(xiě)取款憑條，通過(guò)吳海峰在銀行內(nèi)部的具體操作，將230多名儲(chǔ)戶(hù)的存款盜出。在未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的情況下，羅連國(guó)擅自決定長(zhǎng)春天利(集團(tuán))股份有限公司以每股1元或1.1元的價(jià)格向社會(huì)發(fā)售“天利原始股票”8300萬(wàn)股。隨后羅連國(guó)又謊稱(chēng)天利集團(tuán)下屬全資子公司駿陸控股有限公司將于2002年11月在香港創(chuàng)業(yè)版上市。天利集團(tuán)的原始股票將于2003年11月正式上市流通。隨后又向866人次配股近4300萬(wàn)股，收取現(xiàn)金1500余萬(wàn)元。羅連國(guó)擅自發(fā)行股票涉案金額達(dá)l億多元。

2007年1月22日。甘肅省高級(jí)人民法院對(duì)蘭州市系列證券集資詐騙案中的最后一個(gè)案件——沈濤集資詐騙案作出終審判決：以集資詐騙罪判處沈濤無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒(méi)收全部財(cái)產(chǎn)。蘭州集資詐騙活動(dòng)最早出現(xiàn)在1996年。起初是進(jìn)行香港恒生指數(shù)的炒作，后來(lái)轉(zhuǎn)向股票。到2001年2月，涉嫌集資詐騙的公司在蘭州已有十幾家，幾千名投資者被卷入騙局。從2001年2月開(kāi)始。甘肅省組織了大規(guī)模的查處工作，抓獲、審查涉案人員100多人，涉及15個(gè)公司。經(jīng)查，1998年5月，沈濤與李建國(guó)等人在蘭州成立立祥公司。沈濤出任公司法人代表。立祥公司對(duì)外宣稱(chēng)是成都湘財(cái)證券的遠(yuǎn)程大戶(hù)室。采取發(fā)展、培訓(xùn)經(jīng)紀(jì)人方式，以高比例融資、配備電腦為誘餌，與客戶(hù)簽訂股票交易合作投資協(xié)議書(shū)，然后利用滬、深兩地即時(shí)行情，向所謂四川恒盛公司虛假報(bào)單，騙取客戶(hù)保證金。沈濤還與他人合謀，先后在甘肅蘭州市西固區(qū)、敦煌市、新疆昌吉市、貴州貴陽(yáng)市等地，以各種名目成立四家公司。非法吸納股民資金上千萬(wàn)元。隨著甘肅省高級(jí)人民法院對(duì)沈濤一案終審判決，歷時(shí)6年、震驚全國(guó)的蘭州證券系列集資詐騙案終于塵埃落定。

花樣翻新

非法集資活動(dòng)之所以屢打?qū)曳浮６也粩嘤腥松袭?dāng)受騙，與非法集資犯罪活動(dòng)手法不斷翻新、不易被人識(shí)破有很大關(guān)系。歸納近幾年各地非法集資犯罪活動(dòng)的情況來(lái)看，非法集資犯罪呈現(xiàn)出如下一些新的特點(diǎn)：

(1)高額回報(bào)

非法集資由民間抬會(huì)、標(biāo)會(huì)、地下錢(qián)莊非法吸儲(chǔ)存款向名目繁多的所謂“實(shí)業(yè)投資”蔓延。

在持續(xù)多年的打擊下，一些地區(qū)過(guò)去以民間抬會(huì)、標(biāo)會(huì)、地下錢(qián)莊形式直接吸收公眾存款的非法集資活動(dòng)有所收斂，但打著所謂“投資實(shí)業(yè)”幌子的非法集資活動(dòng)卻開(kāi)始大肆泛濫。這些非法集資犯罪的嫌疑人不但有合法注冊(cè)的公司、法人代表身份。而且還十分巧妙地利用國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策。利用新聞媒體、廣告宣傳等多種形式，包裝出名目繁多的投資項(xiàng)目．并以高額回報(bào)為誘餌來(lái)迷惑社會(huì)公眾。以遼寧為例，就有種樹(shù)、養(yǎng)螞蟻、養(yǎng)鵝、代銷(xiāo)食品、投資港口建設(shè)、石油開(kāi)發(fā)、投資啤酒生產(chǎn)線(xiàn)等林林總總幾十種項(xiàng)目。遼寧省營(yíng)口市東華集團(tuán)董事長(zhǎng)汪振東，在未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)、無(wú)資金保證能力的情況下，以螞蟻養(yǎng)殖為名。以高達(dá)35％至80％的高額回報(bào)為誘餌，誘騙數(shù)萬(wàn)名投資者與其簽訂10.9萬(wàn)份合同，非法集資29.9億元。

犯罪嫌疑人馮某與楊某。在成都市青羊區(qū)工商局申請(qǐng)注冊(cè)了“成都金色大地生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司”。隨后便密謀策劃集資詐騙。該公司在社會(huì)上招聘數(shù)百名業(yè)務(wù)員，打著發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)的旗號(hào)，采取散發(fā)宣傳單、電話(huà)聯(lián)系、主動(dòng)登門(mén)等方式，在成都市各大公園、小區(qū)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)邀請(qǐng)中老年群眾免費(fèi)參觀蔬菜種植基地，鼓動(dòng)客戶(hù)以每畝6880元的價(jià)格認(rèn)種菜地并委托該公司經(jīng)營(yíng)。承諾在一年之內(nèi)，以15％至20％的比例回報(bào)利息。為進(jìn)一步迷惑公眾，該公司還聲稱(chēng)以每月每畝支付菜錢(qián)86元至115元的形式提前支付利息，滿(mǎn)一年再返還本金。該公司還制定了《傭金標(biāo)準(zhǔn)制度》。公司職員按不同標(biāo)準(zhǔn)提成，最高達(dá)36％。正是以這種高額回報(bào)為誘餌，馮某等人先后誘騙了861名中老年客戶(hù)與之簽訂合同，在短短的10個(gè)月內(nèi)，變相吸收存款高達(dá)2021萬(wàn)余元。

(2)傳銷(xiāo)手法

非法集資活動(dòng)借鑒了傳銷(xiāo)活動(dòng)的手法。非法集資犯罪與非法傳銷(xiāo)活動(dòng)有融合發(fā)展之勢(shì)。

位于北京金融街國(guó)際企業(yè)大廈的億霖集團(tuán)的廣告稱(chēng)：“林業(yè)投資一畝2600元，每年收益在60-70％之間”。如此高的利潤(rùn)使北京的張女士動(dòng)了心，她說(shuō)服丈夫拿出30萬(wàn)元，在內(nèi)蒙古通遼市買(mǎi)下了120畝的林地，與億霖公司簽訂了為期12年的林地使用合同。然而。一年過(guò)去了。億霖公司并沒(méi)有按約交付林權(quán)證。為了探究這樁生意的真實(shí)性。夫婦二人親自前往通遼考察。按圖索驥，才知道他們買(mǎi)下的只是一片荒涼的沙丘而并非茂密的樹(shù)林。經(jīng)查。億霖集團(tuán)的老板趙鵬運(yùn)曾于2002年8月因傳銷(xiāo)被遼寧省沈陽(yáng)市皇姑區(qū)人民法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處有期徒刑一年零十個(gè)月。2004年4月趙刑滿(mǎn)釋放后重操舊業(yè)。密謀策劃以林地傳銷(xiāo)牟取暴利。于是便成立了億霖集團(tuán)公司。他們?cè)谌珖?guó)多個(gè)省市低價(jià)收購(gòu)林地。以高額回報(bào)為誘餌，在各地安排銷(xiāo)售分部部長(zhǎng)、經(jīng)理、主管、銷(xiāo)售代表等四級(jí)銷(xiāo)售人員，形成上下關(guān)系，通過(guò)上線(xiàn)按下線(xiàn)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)獲取提成等一系列手段。吸引投資者高價(jià)購(gòu)買(mǎi)林地。在鼎盛時(shí)期。億霖公司還在北京、上海、重慶、沈陽(yáng)等地設(shè)了5個(gè)分公司。傳銷(xiāo)鏈條遍布全國(guó)。億霖木業(yè)經(jīng)營(yíng)兩年多，被其合作造林騙局誘惑的投資者有2萬(wàn)多人，其中1.7萬(wàn)人是北京人。公司非法集資高達(dá)16億元。

前不久，海南省?？谑幸泊虻袅藘蓚€(gè)涉嫌非法集資的傳銷(xiāo)團(tuán)伙。該傳銷(xiāo)組織沒(méi)有任何產(chǎn)品，直接拉人頭入伙，并以入股公司分紅的形式進(jìn)行非法集資。案發(fā)時(shí)已騙錢(qián)財(cái)達(dá)14萬(wàn)多元。其內(nèi)部實(shí)行所謂的5級(jí)3階制，上線(xiàn)每拉來(lái)一名下線(xiàn)加入，下線(xiàn)就要交入門(mén)費(fèi)3800元，上線(xiàn)根據(jù)自己的級(jí)別再?gòu)闹刑崛「哳~回扣。級(jí)別根據(jù)所拉下線(xiàn)的人數(shù)多少而定。凡加入傳銷(xiāo)組織的人都要辦一個(gè)所謂的工作證。每辦一個(gè)工作證。還要另外再交500元錢(qián)。

(3)消費(fèi)返利

以消費(fèi)返利或購(gòu)后返租為名。進(jìn)行非法集資活動(dòng)。

犯罪嫌疑人張某、郝某、蔣某以虛報(bào)注冊(cè)資金的方式在西安市成立了陜西益萬(wàn)家購(gòu)銷(xiāo)服務(wù)公司，再經(jīng)過(guò)對(duì)公司進(jìn)行包裝，以發(fā)展消費(fèi)會(huì)員、簽訂加盟商家、消費(fèi)提成及積分返利等方式，騙取公眾成為消費(fèi)會(huì)員。按照他們的精心設(shè)計(jì)。每位會(huì)員以200元作為一個(gè)兌獎(jiǎng)單位，從第1個(gè)月到第17個(gè)月，每月存人固定現(xiàn)金。第3、4個(gè)月按存入現(xiàn)金數(shù)返還，第5、6個(gè)月按2倍返還，第7、8個(gè)月按3倍返還。以此類(lèi)推，第17個(gè)月能夠返還第1個(gè)月存入現(xiàn)金數(shù)的7，5倍。從2004年12月至2005年12月23日。他們共發(fā)展會(huì)員27萬(wàn)人。受騙公眾分布全國(guó)18個(gè)省市。除4000萬(wàn)元用以返還獎(jiǎng)金外，大部分資金被郝某等人非法轉(zhuǎn)移和占有。

陜西省漢中市伍某打著西瑪泰乳有限責(zé)任公司的招牌，稱(chēng)該企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益很好，為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。采取消費(fèi)返利的方式進(jìn)行促銷(xiāo)。具體操作很簡(jiǎn)單，就是550元作為一單投入企業(yè)，幾天后就返利150元，連本帶息就變成了700元。2006年8月，已退休的楊老師在外甥女的勸說(shuō)下，拿出5500元投資了10單，幾天后變成了7000元，于是又陸續(xù)投進(jìn)去46000元。然而到了2006年10月份，公司不再返還利息。最后連本錢(qián)也打了水漂。此案被騙人員涉及漢中市各區(qū)縣600多人。涉案資金達(dá)800多萬(wàn)元。

還有一些不法分子以投資展位、鋪位、公寓式酒店經(jīng)營(yíng)權(quán)為名，推行購(gòu)后返租式的非法集資活動(dòng)。如深圳恩飛鏢科技發(fā)展有限公司非法集資一案中。犯罪嫌疑人承諾投資者以每臺(tái)3.6萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)飛鏢機(jī)，返租給公司經(jīng)營(yíng)4年，最終可得5.76萬(wàn)元，以此引誘投資者上鉤。

(4)名人招牌

除了高額的利息回報(bào)和貪圖快速致富的心理外，到底是什么原因讓那么多普通人甘愿拿著血汗錢(qián)養(yǎng)老錢(qián)，不顧一切地參與到非法集資活動(dòng)中呢?一個(gè)不容忽視的原因是施騙者往往打著領(lǐng)導(dǎo)人、官員或名人的旗號(hào)，以吸引社會(huì)公眾的眼球，騙取集資戶(hù)的信任。在營(yíng)口東華集團(tuán)的螞蟻集資案中，汪振東曾通過(guò)贊助球隊(duì)、冠名晚會(huì)和比賽等方式，得到機(jī)會(huì)與中央級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人合影，他把這樣的合影別有用心地掛在醒目處。來(lái)提高自己的地位。汪振東的螞蟻養(yǎng)殖場(chǎng)開(kāi)業(yè)那天，還來(lái)了許多地方領(lǐng)導(dǎo)人，省市媒體也進(jìn)行了大規(guī)模的宣傳。正是這些因素，才促使人們相信汪振東有實(shí)力、干的是正經(jīng)買(mǎi)賣(mài)。

安徽省公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一段時(shí)間以來(lái)，一些涉嫌非法集資的企業(yè)成立時(shí)。有的官員端坐在主席臺(tái)上；企業(yè)周年紀(jì)念時(shí)，有的官員到會(huì)侃侃而談。官員和企業(yè)老板的合影掛滿(mǎn)了這些企業(yè)辦公室的墻壁。官員視察的照片占據(jù)了企業(yè)宣傳冊(cè)最顯要的位置。雖然領(lǐng)導(dǎo)干部絕大多數(shù)都是無(wú)意間充當(dāng)了非法集資的活道具。但其巨大的廣告效應(yīng)正是這些騙子公司夢(mèng)寐以求的，客觀上起到了極大的誤導(dǎo)作用。安徽太和縣雙陽(yáng)集團(tuán)曾紅極一時(shí)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人接二連三地到企業(yè)參觀考察。當(dāng)?shù)啬酥粮浇幽鲜〉暮芏嗳硕颊J(rèn)為，如此受重視的企業(yè)肯定錯(cuò)不了，因此他們有錢(qián)不去存銀行。而是投到雙陽(yáng)集團(tuán)的旗下。雙陽(yáng)集團(tuán)在10多年里，共非法吸收公眾存款6.4億元，造成本金7000多萬(wàn)元無(wú)力歸還，讓一些人陷入赤貧境地。

(5)現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)

一些金融機(jī)構(gòu)工作人員以其特殊身份為掩護(hù)，使所從事的非法集資活動(dòng)更具迷惑性。

去年7月的一天早上。上海證監(jiān)局一名官員打開(kāi)自家郵箱準(zhǔn)備取報(bào)紙信件時(shí)，忽然發(fā)現(xiàn)一份郵政廣告宣傳單。該廣告宣傳買(mǎi)國(guó)債，送大禮，承諾凡購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元國(guó)債就獎(jiǎng)勵(lì)1000元。這名官員看后頓起疑心。隨即向市公安局報(bào)了案。經(jīng)查，犯罪嫌疑人是位于吳淞路的東北證券營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理趙某。2002年4月至2005年7月，趙某伙同同事，以替客戶(hù)進(jìn)行國(guó)債投資或委托理財(cái)，并以購(gòu)買(mǎi)基金可獲現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)為誘餌。將多家客戶(hù)單位和個(gè)人吸引至營(yíng)業(yè)部簽訂國(guó)債委托買(mǎi)賣(mài)、委托資產(chǎn)管理協(xié)議或約定固定存款回報(bào)。同時(shí)還誘使客戶(hù)將資金和國(guó)債存入營(yíng)業(yè)部保證金賬戶(hù)，共誘騙了175位投資者，非法吸收存款1800萬(wàn)元。隨后，趙某又指使他人通過(guò)偽造國(guó)債交割單、存款憑證、對(duì)賬單和委托書(shū)等方式，將客戶(hù)的資金、國(guó)債和股票挪至其控制的公司、個(gè)人賬戶(hù)及其他證券公司。供其進(jìn)行炒股或還債，共計(jì)挪用資金5.9億余元。至案發(fā)時(shí)，尚未歸還的本金高達(dá)1.3億余元。同樣，時(shí)任申銀證券公司金華營(yíng)業(yè)部副經(jīng)理的章某，也以委托國(guó)債買(mǎi)賣(mài)為名，并以定期還本、支付高額利息為誘餌。分別向個(gè)人投資者和一些信用社非法集資8158.9萬(wàn)元。章某將非法吸收的資金用于自己炒股、購(gòu)房、歸還個(gè)人借款以及賭博揮霍等。

(6)空殼公司

以擅自發(fā)行股票、非法買(mǎi)賣(mài)或變相買(mǎi)賣(mài)非上市公司股票、股權(quán)證，以保證收益、在海外上市等虛假承諾，誘騙一些不明真相的投資者進(jìn)入非法集資的圈套。

謝長(zhǎng)華，出生于臺(tái)灣省，因從事非法證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。前不久被上海市人民法院以集資詐騙罪判處無(wú)期徒刑。并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣50萬(wàn)元。2001年1月，謝長(zhǎng)華利用國(guó)內(nèi)公司欲赴美國(guó)上市融資的迫切心理，進(jìn)行詐騙活動(dòng)。事先，她在加拿大注冊(cè)了一家名為麥閣莫的公司。在結(jié)識(shí)常州某公司法定代表人蔣某后，以可協(xié)助該公司至境外上市融資為名，于2001年12月以加拿大麥閣莫公司名義。與該公司簽訂協(xié)助上市協(xié)議。并代其在美國(guó)注冊(cè)了一家百老匯國(guó)際發(fā)展公司。同年12月，謝又在英屬維爾京群島注冊(cè)成立恩麥聯(lián)國(guó)際集團(tuán)公司，2002年6月她在上海注冊(cè)成立恩麥聯(lián)公司，親任公司董事長(zhǎng)。2003年，謝在明知百老匯國(guó)際發(fā)展公司為空殼公司、未能獲準(zhǔn)在美國(guó)納斯達(dá)克上市、其股權(quán)無(wú)實(shí)際投資價(jià)值的情況下，委托一家名為天成公司的經(jīng)紀(jì)公司，以恩麥聯(lián)公司名義，以每股2.2美元的價(jià)格，對(duì)外向不特定投資人推銷(xiāo)百老匯國(guó)際公司股票，并向投資人謊稱(chēng)該股票將在2004年1月1日之前在納斯達(dá)克市場(chǎng)上市，上市后即可交易且股價(jià)不低于每股4美元。直至2004年6月。不斷有投資者詢(xún)問(wèn)此事，謝長(zhǎng)華為應(yīng)付投資者，又將該股票轉(zhuǎn)換成所謂的美國(guó)上?；す善薄６绹?guó)上?；t是她注冊(cè)的另一家空殼公司。謝長(zhǎng)華正是運(yùn)用這種瞞天過(guò)海的手法，自2001年初至2004年12月的四年時(shí)間，在上海公開(kāi)銷(xiāo)售百老匯國(guó)際公司股票、美國(guó)上?；す善?、安基美國(guó)股票以及美國(guó)玉同股票。法院經(jīng)審理認(rèn)為，謝長(zhǎng)華以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資人民幣2000余萬(wàn)元。其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。

(7)網(wǎng)絡(luò)虛擬

近年來(lái)，一些境外不法分子和不法機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金，以高額回報(bào)為誘餌，大肆招攬社會(huì)公眾進(jìn)行境外投資活動(dòng)。這些通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金進(jìn)行的集資、傳銷(xiāo)活動(dòng)具有極大的欺騙性和危害性。此類(lèi)境外基金非法集資的主要特征可概括為：以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)、以基金為幌子、以非法傳銷(xiāo)為手段、以高額回報(bào)為誘餌、以詐騙錢(qián)財(cái)為目的。這些所謂的外國(guó)公司詐騙的手段大致相同。即誘騙受害人通過(guò)中間人獲得網(wǎng)址、密碼后，上網(wǎng)進(jìn)行投資，將人民幣兌換成美元交給中間人，匯往騙子指定的賬戶(hù)，即可獲得收益。如能發(fā)展下線(xiàn)，可按一定比例從下線(xiàn)返利中獲取抽頭。當(dāng)資金積累到騙子設(shè)計(jì)的數(shù)額后，騙子便會(huì)突然關(guān)閉網(wǎng)站，席卷所有資金逃之夭夭。目前各地發(fā)現(xiàn)的非法基金有美國(guó)石油、瑞士基金、電子基金等。這些基金在北京、深圳等大城市都設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，集資范圍涉及全國(guó)多個(gè)省、區(qū)、市。此類(lèi)活動(dòng)主要呈現(xiàn)出投資極具誘惑性和網(wǎng)絡(luò)虛擬性的特點(diǎn)，公司以投資金額小、回報(bào)率高、周期短為誘餌，吸引不明真相的投資者上當(dāng)。

謹(jǐn)防上當(dāng)

猖獗的非法集資詐騙犯罪活動(dòng)。讓成千上萬(wàn)的善良人血本無(wú)歸。并由此引發(fā)了一系列的經(jīng)濟(jì)糾紛和社會(huì)矛盾，嚴(yán)重破壞了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，甚至在一些地方引發(fā)了社會(huì)動(dòng)蕩。這些情況已經(jīng)引起中央高層關(guān)注。為加大對(duì)非法集資活動(dòng)的打擊力度，促進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)，前不久，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)處置非法集資活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作。部際聯(lián)席會(huì)議由國(guó)家發(fā)改委、公安部、監(jiān)察部、財(cái)政部、建設(shè)部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、林業(yè)局、法制辦、新聞辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)組成。并邀請(qǐng)中宣部、最高人民法院、最高人民檢察院等18個(gè)部門(mén)和單位參加。部際聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)是，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)和省級(jí)人民政府，建立“疏堵并舉、防治結(jié)合”的綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制。切實(shí)有效地貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院處置非法集資的方針和政策。隨著處置非法集資聯(lián)席會(huì)議的成立。猖獗一時(shí)的非法集資活動(dòng)必將會(huì)受到更加嚴(yán)厲的打擊和有效的遏制。從而為公眾創(chuàng)造一個(gè)更加安全的投資消費(fèi)環(huán)境。但對(duì)于個(gè)人來(lái)講，還需要我們自己提高防范的警惕性，不斷提高分辨是非的能力，才不至于誤入一些不法分子精心設(shè)置的非法集資的陷阱。

(1)端正理財(cái)觀

應(yīng)樹(shù)立正確的理財(cái)觀。無(wú)論何時(shí)何處都不要相信天上掉餡兒餅的神話(huà)。摒棄那種一夜暴富的不正常心態(tài)。

一些不法分子往往以高回報(bào)為誘餌。利用制造假相、夸大宣傳等手段，讓投資人相信參與非法集資就可以錢(qián)生錢(qián)，利滾利，與直接下海經(jīng)商、炒股票相比，風(fēng)險(xiǎn)小，獲利高，省時(shí)省心，可以快速致富。從發(fā)現(xiàn)的一些非法集資活動(dòng)情況看。集資者承諾的年回報(bào)率至少在10％至20％之間，均高于同期銀行儲(chǔ)蓄存款利率。最高的可高于銀行同期儲(chǔ)蓄存款利率7倍，低的也有2-3倍；有的承諾超出收益另可享有50％的分紅或承諾投資額達(dá)到規(guī)定額度以上。可解決就業(yè)及免費(fèi)國(guó)內(nèi)觀光旅游等。在犯罪分子的種種誘惑下，再加上先期高額回報(bào)兌現(xiàn)的表演，致使一些人打消了當(dāng)初僅存的一絲防范心理，從而跌入了犯罪分子設(shè)置的陷阱之中。犯罪分子利用的正是人們的浮躁心態(tài)、一夜暴富的心理。如果你在投資理財(cái)方面始終能夠保持一種平常心，冷靜客觀的觀察分析你所面對(duì)的神話(huà)，戒除貪欲之心，你就不會(huì)因頭腦一時(shí)發(fā)熱而走進(jìn)別人設(shè)置的圈套之中了。安徽省有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人提醒廣大投資者，去年該省工業(yè)企業(yè)平均利潤(rùn)率是6％，農(nóng)業(yè)企業(yè)平均利潤(rùn)率是3％，有人承諾15％乃至50％以上的高回報(bào)是不可能實(shí)現(xiàn)的，民間借貸利率凡超過(guò)同期人民幣銀行存款利率4倍以上。也是不會(huì)受到法律保護(hù)的。

(2)走合法渠道

目前，一些地區(qū)民間地下金融活動(dòng)依然十分活躍。民間地下金融活動(dòng)往往以?xún)煞N形式出現(xiàn)：一種是高利貸，年利率一般在10％左右，低的也有6％，都遠(yuǎn)高于同期銀行法定基準(zhǔn)利率。一種就是非法集資。這主要是一些不法企業(yè)和不法分子，以高回報(bào)為誘餌，吸引民間資金。

去年年底，公安部新聞發(fā)言人對(duì)涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的16種形態(tài)作了如下具體描述：未徑中國(guó)人民銀行才比準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；具有吸收存歆業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，違反國(guó)家利率規(guī)定，柏白變動(dòng)儲(chǔ)蓄存歆利率吸收存款；不具有吸收存款業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，以給付回報(bào)、實(shí)物等方式變相吸收存款；不具有吸收存款業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，以發(fā)行股金等方式吸收資金，史相吸收存款；以興辦實(shí)業(yè)為名，承諾回報(bào)，非法向社會(huì)公農(nóng)集資；以運(yùn)租、代管、代養(yǎng)等形式銷(xiāo)售商品、收取保證金等，非法向社會(huì)公眾集資；以國(guó)家對(duì)生態(tài)琢境保擴(kuò)、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、民間資金造林等方面采取的鼓勵(lì)政策為幌予，許諾高額回報(bào)，進(jìn)行非法集資；以預(yù)售、合作經(jīng)營(yíng)、投資入股或加盟等為名，承諾回報(bào)，收取定金、股金、加盟費(fèi)等，非法向社會(huì)公眾親資；徂織枯會(huì)、合會(huì)、標(biāo)會(huì)等話(huà)動(dòng)，非法向社會(huì)公眾梟資；不依托于商品買(mǎi)賣(mài)，而是通過(guò)發(fā)展會(huì)員、收取高額入門(mén)費(fèi)等于段維系運(yùn)作，進(jìn)行拉人頭傳銷(xiāo)；利用公司的合法外衣和品牌產(chǎn)品，通過(guò)開(kāi)展所謂的直銷(xiāo)業(yè)務(wù)或者宣傳所謂的先進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)理念，以專(zhuān)賣(mài)、代理、加盟連鎖等方式進(jìn)行傳銷(xiāo)；以電予商務(wù)、網(wǎng)上購(gòu)物、銪售互聯(lián)同學(xué)習(xí)網(wǎng)姓等為幌予，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布廣告吸納會(huì)員，實(shí)施變相傳銷(xiāo)話(huà)動(dòng)；通過(guò)冬種渠道大肆童傳消費(fèi)儲(chǔ)值的經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)收取商家和消費(fèi)者加盟費(fèi)的方式，實(shí)施變相傳銷(xiāo)話(huà)動(dòng)；稱(chēng)公司將要在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市，或稱(chēng)發(fā)行股票已獲政府部門(mén)批準(zhǔn)，誘使或騙取投資老購(gòu)買(mǎi)其股票；以證券投資咨詢(xún)公司、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司等為名，未徑批準(zhǔn)便向社會(huì)公眾非法買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)未上市公司股票；以給境內(nèi)外企業(yè)提供境外上市服務(wù)為名，一些所謂的外國(guó)資本公司或投資公司駐中國(guó)辦事處未徑批準(zhǔn)便向社會(huì)代理買(mǎi)賣(mài)未上市公司股票；一些公司聲稱(chēng)與境外公司有合作關(guān)系，或是境外公司中國(guó)代表處，收取客戶(hù)保證金和手續(xù)費(fèi)后，提供互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行非法外匯買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)。

總的看來(lái)，非法集資共同的特征是：以高額的融資利息、投資回報(bào)或理財(cái)收益等為誘餌：集資者不具備法定的集資主體資格；向社會(huì)不特定公眾集資：行為性質(zhì)為非法吸收公眾存款和變相吸收公眾存款。對(duì)具備以上特征的集資行為。我們必須保持高度的警惕性，以避免上當(dāng)受騙。

(3)先作足功課

理財(cái)人士給投資人提出這樣的忠告，當(dāng)你準(zhǔn)備投資某個(gè)項(xiàng)目時(shí)，不要心頭一熱就盲目出手。而是要先作足如下的功課：

首先應(yīng)對(duì)你委托的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)和參與投資的項(xiàng)目有關(guān)情況進(jìn)行一番調(diào)查了解，弄清楚該機(jī)構(gòu)是否合法，項(xiàng)目是否合規(guī)，不能片面聽(tīng)信廣告宣傳和熟人推薦。其次應(yīng)弄清楚自己所投資產(chǎn)品的獲利機(jī)制，并根據(jù)獲利機(jī)制來(lái)考察判斷對(duì)方承諾的投資回報(bào)率是否有可能達(dá)到，決不可盲目追求不可能達(dá)到的高回報(bào)。三是在確認(rèn)機(jī)構(gòu)合法、項(xiàng)目合規(guī)、回報(bào)合理的情況下。應(yīng)想方設(shè)法使自己的投資收益有合同約定作保障。四是應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、知識(shí)結(jié)構(gòu)來(lái)選擇適合自己的投資理財(cái)方式，不可盲目隨波逐流跟在別人屁股后面跑。比如說(shuō)，如果你缺乏國(guó)際金融知識(shí)，對(duì)國(guó)外的證券市場(chǎng)情況一知半解，那么當(dāng)有人向你宣傳推銷(xiāo)在境外上市的股票時(shí)，你且不可涉足其間，這可能是對(duì)方想利用你的無(wú)知誘你上當(dāng)。證監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在評(píng)論謝長(zhǎng)華案時(shí)指出，謝長(zhǎng)華就是故意混淆了美國(guó)納斯達(dá)克市場(chǎng)、粉單市場(chǎng)、場(chǎng)外柜臺(tái)交易板塊的不同概念．將在納斯達(dá)克掛牌上市與在粉單市場(chǎng)、場(chǎng)外柜臺(tái)交易板塊上市混為一談。美國(guó)證券市場(chǎng)是一個(gè)多元化、多層次的證券市場(chǎng)，其中包括紐約股票交易所、納斯達(dá)克、美國(guó)股票交易所、地區(qū)性交易場(chǎng)所。另外還有柜臺(tái)交易。粉單市場(chǎng)及場(chǎng)外柜臺(tái)交易板塊均屬于柜臺(tái)交易。而實(shí)際上，在場(chǎng)外柜臺(tái)交易板塊市場(chǎng)上市的公司，并不是真正意義上的上市公司。美國(guó)證券交易委員會(huì)并不承認(rèn)其上市地位。而在粉單市場(chǎng)上市的公司。美國(guó)證券交易委員會(huì)并不要求其符合上市要求，它們的財(cái)務(wù)信息很難查詢(xún)。而且這些公司大多都是些垃圾公司。五是平時(shí)注意多學(xué)習(xí)-些有關(guān)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)。不斷提高自己識(shí)別真?zhèn)蔚哪芰Α?/p>

(4)拔腿須抓緊

一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，應(yīng)立即向有關(guān)部門(mén)報(bào)案，且不可抱有僥幸心理，否則將可能失去挽救損失的最后時(shí)機(jī)。

前不久有媒體報(bào)道說(shuō)，新疆澳仕然生物工程有限公司打著中外合資企業(yè)的幌子。利用高額返利作誘餌，3名犯罪嫌疑人在半年內(nèi)非法集資300多萬(wàn)元。受騙者遍及新疆各地。讓人哭笑不得的是。在騙子被警方抓獲后，還有20多名受害者聯(lián)名寫(xiě)證明材料，稱(chēng)騙子是好人。在其他一些地方，非法集資受害人不主動(dòng)報(bào)案的情況也不少見(jiàn)。更有甚者，有的受害人在經(jīng)歷了一次受騙后，明知這一次又遇到了詐騙，還是抱著僥幸心理。期望自己接手的不是“最后的一棒”。安徽蒙城縣警方前不久搗毀一家地下錢(qián)莊。涉案金額200多萬(wàn)元。受害人達(dá)68名。但令警方感到遺憾的是，68名受害人中沒(méi)有一人主動(dòng)向警方報(bào)案，反倒是地下錢(qián)莊在蒙城的代理人擔(dān)心“崩盤(pán)”。才主動(dòng)向警方報(bào)案。受害人不報(bào)案，必然給警方的調(diào)查取證工作帶來(lái)極大的困難。致使蒙城警方花了7個(gè)多月的時(shí)間，才查清了主要案情。許多投資者發(fā)現(xiàn)被騙后不及時(shí)報(bào)案，有的甚至還阻止報(bào)案，有的是企圖通過(guò)控制集資者達(dá)到返款目的；有的聽(tīng)信集資者的花言巧語(yǔ)而寬限還款時(shí)間；有的甚至認(rèn)為如果司法機(jī)關(guān)不查處，還有還款的希望。其實(shí)，這些人之所以糊涂，是因?yàn)樗麄儧](méi)有弄清楚這樣一個(gè)道理：非法集資、非法傳銷(xiāo)的根本目的就是騙取公眾的個(gè)人資財(cái)。一些非法集資的公司表面上雖然為實(shí)體，但多數(shù)與其他企業(yè)并沒(méi)有交易結(jié)算關(guān)系，即使有部分資金用作投資，也根本不會(huì)產(chǎn)生出他們承諾的收益。其本質(zhì)就是靠不斷的集資運(yùn)作和后來(lái)的參與者來(lái)維系騙局。如43歲的吉林市人楊皓翔。以虛假驗(yàn)資的手段。成立了吉林市新同舟投資有限責(zé)任公司。楊皓翔隨后又伙同他人，以月息6％至10％的高額利息作誘餌，先后在長(zhǎng)春、延吉、沈陽(yáng)、大連、鞍山、遼陽(yáng)以及安徽等省(市)大規(guī)模非法集資，集資金額達(dá)2.24億元之多。受騙者涉及吉林、遼寧和安徽三個(gè)省共5500多人。楊皓翔對(duì)外宣稱(chēng)主要經(jīng)營(yíng)五金交電、服裝百貨等。可是到楊皓翔被抓。根本也沒(méi)有開(kāi)展這些業(yè)務(wù)。再如吉林“納士塔”公司。也以高額利息回報(bào)為誘餌。共在吉林市、長(zhǎng)春市、延吉市等地非法集資金額達(dá)1.23億元。受騙者4887人。該公司從成立到崩塌，從來(lái)沒(méi)有生產(chǎn)過(guò)任何產(chǎn)品，雖有點(diǎn)兒設(shè)備。但從來(lái)就未啟動(dòng)過(guò)。如此這般，他們所承諾的高額回報(bào)資金從哪里來(lái)?非法集資的運(yùn)作手段就是用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息。因此早晚會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂。最終非法融資活動(dòng)必然會(huì)全面崩盤(pán)。設(shè)騙局者然后卷款而逃。這樣的結(jié)局一再重演，受害的是被席卷進(jìn)去的廣大投資人。所以，一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，一定要及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)案。切不可有僥幸心理，如果貽誤了破案時(shí)機(jī)，給自己造成無(wú)可挽回的經(jīng)濟(jì)損失，必將追悔莫及。

(責(zé)編：金 鋒)