非法集資

當前，中國資本市場十分活躍。在“全民炒股”的同時，各種合法和非法的、可靠的和不可靠的集資項目撲面而來，令人目迷五色。難辨真假。做成功了，錢能生錢；如果跌入陷阱，便會血本無歸，甚至傾家蕩產直至家破人亡!

當人們對十多年前震驚全國的北京沈太福非法集資案、無錫鄧斌非法集資案記憶猶新之時。近年來非法集資犯罪活動又有所抬頭。具有代表性的案例。是2007年初轟動一時的浙江東陽女富豪吳英非法集資案。據公安部公布的資料，自2000年至2006年10月，全國公安部門共受理有關非法集資的案件13965件，立案12807件，涉案金額758億元。非法集資活動已成為當前社會的一個重要風險點。每一次非法集資犯罪活動，都會將成百上千乃至數以萬計的普通人席卷進去，每一個非法集資案件的背后，都有許許多多滲透著血和淚的悲慘故事。

層出不窮

2007年4月11日，安徽麗金花特大非法集資案在毫州市中級人民法院開庭審理。亳州麗金花是成都麗金花玫瑰生物科技有限公司屬下的一個分公司，該公司成立于2004年8月10日，經營范圍為生物科技開發和茶葉分裝。麗金花毫州分公司成立后。利用媒介廣告、宣傳冊等手段進行宣傳，采用玫瑰種植、旅游套票和產品購銷合同三種模式，以30％至40％的高回報率為誘餌，先后在安徽省亳州市、渦陽縣、利辛縣等地騙取公眾信任，大肆非法吸收公眾資金，受害人達2982人。非法集資9523萬元。這無疑可以算作非法集資的一個典型案例。

何為非法集資?非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。

雖然管理層對非法集資的犯罪行為從未放松過打擊，但在暴利的驅使下，非法集資違法活動就像雨后的毒蘑菇，不斷地滋生出來。浙江東陽26歲的女子吳英，就制造了這樣一個毒蘑菇。1981年5月20日出生的吳英，是東陽市歌山鎮塘下村人。父親是個包工頭，母親是地道的農民。1997年，吳英初中畢業進入東陽市技術學校就讀財會專業，只讀了一年半就輟學經商。她在東陽西街開了一家西街貴族美容院。在2005年本色集團成立前，吳英在東陽市內的產業只有喜來登俱樂部、西街千足堂足浴等。雖然有數千萬資產，但離巨富相差甚遠。到了2006年8月，這個年僅26歲的女子卻創造了一個神話：從2006年8月10日到10月12日，短短的兩個月內，她就在東陽市工商局注冊成立了本色商貿有限公司、本色車業有限公司、 本色廣告有限公司、本色網絡有限公司、本色概念酒店等12家實業公司。隨即又注冊成立了浙江本色控股集團并自任董事長。3個月內。她連續以慈善為名捐款530萬元，耗資3800萬元購置房產。吳英的這一系列超出常規的舉動，為她的發家史蒙上了一層神秘的面紗。此前，媒體一再風傳她有38億元總資產?？蓵x身胡潤“女富豪榜”第6位。當地人不禁紛紛猜測：她的巨富來自何處?是來自于走私、傍大款、賣軍火?還是結識南亞軍閥后分得了大筆財產?

神話終歸是神話，神話終有褪去光環的一天。2007年2月10日，東陽市媒體經授權發布《東陽市人民政府公告》，稱：本色控股集團有限公司及法定代表人吳英。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已由東陽公安局立案偵查：東陽市人民政府已責成相關部門組成清產核資組，負責本色控股集團有限公司及其相關公司的資產清理、財務審計、債權債務登記等工作：涉嫌犯罪人吳英及本色控股集團有限公司有關的債權人(含自然人、單位、法人)在2月11日14時起攜帶身份證明及有關的債權憑證，到債權債務登記點進行債權債務登記，有關債權債務將根據法律法規依法處理。

事實上。在浙江一帶藏富于民的市場背景下。吸收公眾存款的行為暗地里早已非常普遍。根據去年央行調查統計司對民間融資的推算，我國民間融資規模為9500億元。占當年GDP的6.96％左右，占本外幣貸款的5.92％左右。在溫州等地，民間融資甚至已經成為正規融資的有效補充。在這一背景下，吳英作為其中的一個個案，憑借高息回報的允諾，通過當地的地下錢莊迅速籌集到巨額資金不足為奇。

在浙江麗水被人們稱之為小姑娘的杜益敏，也像吳英那樣制造了一株毒蘑菇。她從一個開美容院、賣服裝、炒店鋪的小商販，在短短幾年時間里快速發跡，搖身一變為麗水有頭有臉、紅黑道都能呼風喚雨的人物。而其暴富的訣竅便是打著房地產開發的名義搞非法集資。卷入非法集資活動的受害人遍及浙江麗水、蓮都、縉云、青田等地，到2006年10月案發時，非法集資金額已高達2.14億元。幾乎與此同時。吉林省高級人民法院對長春天利有限公司董事長羅連國、長春市商業銀行科技城儲蓄所主任吳海峰相互勾結，涉嫌金融憑證詐騙近1.2億元的大案作出終審裁定：以擅自發行股票罪和金融憑證詐騙罪判處羅連國死刑：以金融憑證詐騙罪判處吳海峰死刑。據查，自2001年8月至2002年11月，羅連國、吳海峰先后通過他人，攬得儲戶233人次到吳海峰所在的儲蓄所存人人民幣1.2億元。吳海峰在儲戶存款預留密碼時．將儲戶所留的密碼篡改后。把儲戶的姓名、身份證號、存款金額及篡改的密碼告訴羅連國。羅連國自己或指使他人冒充儲戶填寫取款憑條，通過吳海峰在銀行內部的具體操作，將230多名儲戶的存款盜出。在未經國家有關部門批準的情況下，羅連國擅自決定長春天利(集團)股份有限公司以每股1元或1.1元的價格向社會發售“天利原始股票”8300萬股。隨后羅連國又謊稱天利集團下屬全資子公司駿陸控股有限公司將于2002年11月在香港創業版上市。天利集團的原始股票將于2003年11月正式上市流通。隨后又向866人次配股近4300萬股，收取現金1500余萬元。羅連國擅自發行股票涉案金額達l億多元。

2007年1月22日。甘肅省高級人民法院對蘭州市系列證券集資詐騙案中的最后一個案件——沈濤集資詐騙案作出終審判決：以集資詐騙罪判處沈濤無期徒刑，剝奪政治權利終身，沒收全部財產。蘭州集資詐騙活動最早出現在1996年。起初是進行香港恒生指數的炒作，后來轉向股票。到2001年2月，涉嫌集資詐騙的公司在蘭州已有十幾家，幾千名投資者被卷入騙局。從2001年2月開始。甘肅省組織了大規模的查處工作，抓獲、審查涉案人員100多人，涉及15個公司。經查，1998年5月，沈濤與李建國等人在蘭州成立立祥公司。沈濤出任公司法人代表。立祥公司對外宣稱是成都湘財證券的遠程大戶室。采取發展、培訓經紀人方式，以高比例融資、配備電腦為誘餌，與客戶簽訂股票交易合作投資協議書，然后利用滬、深兩地即時行情，向所謂四川恒盛公司虛假報單，騙取客戶保證金。沈濤還與他人合謀，先后在甘肅蘭州市西固區、敦煌市、新疆昌吉市、貴州貴陽市等地，以各種名目成立四家公司。非法吸納股民資金上千萬元。隨著甘肅省高級人民法院對沈濤一案終審判決，歷時6年、震驚全國的蘭州證券系列集資詐騙案終于塵埃落定。

花樣翻新

非法集資活動之所以屢打屢犯。而且不斷有人上當受騙，與非法集資犯罪活動手法不斷翻新、不易被人識破有很大關系。歸納近幾年各地非法集資犯罪活動的情況來看，非法集資犯罪呈現出如下一些新的特點：

(1)高額回報

非法集資由民間抬會、標會、地下錢莊非法吸儲存款向名目繁多的所謂“實業投資”蔓延。

在持續多年的打擊下，一些地區過去以民間抬會、標會、地下錢莊形式直接吸收公眾存款的非法集資活動有所收斂，但打著所謂“投資實業”幌子的非法集資活動卻開始大肆泛濫。這些非法集資犯罪的嫌疑人不但有合法注冊的公司、法人代表身份。而且還十分巧妙地利用國家的產業政策。利用新聞媒體、廣告宣傳等多種形式，包裝出名目繁多的投資項目．并以高額回報為誘餌來迷惑社會公眾。以遼寧為例，就有種樹、養螞蟻、養鵝、代銷食品、投資港口建設、石油開發、投資啤酒生產線等林林總總幾十種項目。遼寧省營口市東華集團董事長汪振東，在未經有關部門批準、無資金保證能力的情況下，以螞蟻養殖為名。以高達35％至80％的高額回報為誘餌，誘騙數萬名投資者與其簽訂10.9萬份合同，非法集資29.9億元。

犯罪嫌疑人馮某與楊某。在成都市青羊區工商局申請注冊了“成都金色大地生態農業有限公司”。隨后便密謀策劃集資詐騙。該公司在社會上招聘數百名業務員，打著發展生態農業的旗號，采取散發宣傳單、電話聯系、主動登門等方式，在成都市各大公園、小區、農貿市場邀請中老年群眾免費參觀蔬菜種植基地，鼓動客戶以每畝6880元的價格認種菜地并委托該公司經營。承諾在一年之內，以15％至20％的比例回報利息。為進一步迷惑公眾，該公司還聲稱以每月每畝支付菜錢86元至115元的形式提前支付利息，滿一年再返還本金。該公司還制定了《傭金標準制度》。公司職員按不同標準提成，最高達36％。正是以這種高額回報為誘餌，馮某等人先后誘騙了861名中老年客戶與之簽訂合同，在短短的10個月內，變相吸收存款高達2021萬余元。

(2)傳銷手法

非法集資活動借鑒了傳銷活動的手法。非法集資犯罪與非法傳銷活動有融合發展之勢。

位于北京金融街國際企業大廈的億霖集團的廣告稱：“林業投資一畝2600元，每年收益在60-70％之間”。如此高的利潤使北京的張女士動了心，她說服丈夫拿出30萬元，在內蒙古通遼市買下了120畝的林地，與億霖公司簽訂了為期12年的林地使用合同。然而。一年過去了。億霖公司并沒有按約交付林權證。為了探究這樁生意的真實性。夫婦二人親自前往通遼考察。按圖索驥，才知道他們買下的只是一片荒涼的沙丘而并非茂密的樹林。經查。億霖集團的老板趙鵬運曾于2002年8月因傳銷被遼寧省沈陽市皇姑區人民法院以非法經營罪判處有期徒刑一年零十個月。2004年4月趙刑滿釋放后重操舊業。密謀策劃以林地傳銷牟取暴利。于是便成立了億霖集團公司。他們在全國多個省市低價收購林地。以高額回報為誘餌，在各地安排銷售分部部長、經理、主管、銷售代表等四級銷售人員，形成上下關系，通過上線按下線銷售業績獲取提成等一系列手段。吸引投資者高價購買林地。在鼎盛時期。億霖公司還在北京、上海、重慶、沈陽等地設了5個分公司。傳銷鏈條遍布全國。億霖木業經營兩年多，被其合作造林騙局誘惑的投資者有2萬多人，其中1.7萬人是北京人。公司非法集資高達16億元。

前不久，海南省海口市也打掉了兩個涉嫌非法集資的傳銷團伙。該傳銷組織沒有任何產品，直接拉人頭入伙，并以入股公司分紅的形式進行非法集資。案發時已騙錢財達14萬多元。其內部實行所謂的5級3階制，上線每拉來一名下線加入，下線就要交入門費3800元，上線根據自己的級別再從中提取高額回扣。級別根據所拉下線的人數多少而定。凡加入傳銷組織的人都要辦一個所謂的工作證。每辦一個工作證。還要另外再交500元錢。

(3)消費返利

以消費返利或購后返租為名。進行非法集資活動。

犯罪嫌疑人張某、郝某、蔣某以虛報注冊資金的方式在西安市成立了陜西益萬家購銷服務公司，再經過對公司進行包裝，以發展消費會員、簽訂加盟商家、消費提成及積分返利等方式，騙取公眾成為消費會員。按照他們的精心設計。每位會員以200元作為一個兌獎單位，從第1個月到第17個月，每月存人固定現金。第3、4個月按存入現金數返還，第5、6個月按2倍返還，第7、8個月按3倍返還。以此類推，第17個月能夠返還第1個月存入現金數的7，5倍。從2004年12月至2005年12月23日。他們共發展會員27萬人。受騙公眾分布全國18個省市。除4000萬元用以返還獎金外，大部分資金被郝某等人非法轉移和占有。

陜西省漢中市伍某打著西瑪泰乳有限責任公司的招牌，稱該企業經濟效益很好，為了擴大經營。采取消費返利的方式進行促銷。具體操作很簡單，就是550元作為一單投入企業，幾天后就返利150元，連本帶息就變成了700元。2006年8月，已退休的楊老師在外甥女的勸說下，拿出5500元投資了10單，幾天后變成了7000元，于是又陸續投進去46000元。然而到了2006年10月份，公司不再返還利息。最后連本錢也打了水漂。此案被騙人員涉及漢中市各區縣600多人。涉案資金達800多萬元。

還有一些不法分子以投資展位、鋪位、公寓式酒店經營權為名，推行購后返租式的非法集資活動。如深圳恩飛鏢科技發展有限公司非法集資一案中。犯罪嫌疑人承諾投資者以每臺3.6萬元的價格購買飛鏢機，返租給公司經營4年，最終可得5.76萬元，以此引誘投資者上鉤。

(4)名人招牌

除了高額的利息回報和貪圖快速致富的心理外，到底是什么原因讓那么多普通人甘愿拿著血汗錢養老錢，不顧一切地參與到非法集資活動中呢?一個不容忽視的原因是施騙者往往打著領導人、官員或名人的旗號，以吸引社會公眾的眼球，騙取集資戶的信任。在營口東華集團的螞蟻集資案中，汪振東曾通過贊助球隊、冠名晚會和比賽等方式，得到機會與中央級領導人合影，他把這樣的合影別有用心地掛在醒目處。來提高自己的地位。汪振東的螞蟻養殖場開業那天，還來了許多地方領導人，省市媒體也進行了大規模的宣傳。正是這些因素，才促使人們相信汪振東有實力、干的是正經買賣。

安徽省公安機關調查發現，一段時間以來，一些涉嫌非法集資的企業成立時。有的官員端坐在主席臺上；企業周年紀念時，有的官員到會侃侃而談。官員和企業老板的合影掛滿了這些企業辦公室的墻壁。官員視察的照片占據了企業宣傳冊最顯要的位置。雖然領導干部絕大多數都是無意間充當了非法集資的活道具。但其巨大的廣告效應正是這些騙子公司夢寐以求的，客觀上起到了極大的誤導作用。安徽太和縣雙陽集團曾紅極一時，各級領導人接二連三地到企業參觀考察。當地乃至附近河南省的很多人都認為，如此受重視的企業肯定錯不了，因此他們有錢不去存銀行。而是投到雙陽集團的旗下。雙陽集團在10多年里，共非法吸收公眾存款6.4億元，造成本金7000多萬元無力歸還，讓一些人陷入赤貧境地。

(5)現金獎勵

一些金融機構工作人員以其特殊身份為掩護，使所從事的非法集資活動更具迷惑性。

去年7月的一天早上。上海證監局一名官員打開自家郵箱準備取報紙信件時，忽然發現一份郵政廣告宣傳單。該廣告宣傳買國債，送大禮，承諾凡購買5萬元國債就獎勵1000元。這名官員看后頓起疑心。隨即向市公安局報了案。經查，犯罪嫌疑人是位于吳淞路的東北證券營業部副總經理趙某。2002年4月至2005年7月，趙某伙同同事，以替客戶進行國債投資或委托理財，并以購買基金可獲現金獎勵為誘餌。將多家客戶單位和個人吸引至營業部簽訂國債委托買賣、委托資產管理協議或約定固定存款回報。同時還誘使客戶將資金和國債存入營業部保證金賬戶，共誘騙了175位投資者，非法吸收存款1800萬元。隨后，趙某又指使他人通過偽造國債交割單、存款憑證、對賬單和委托書等方式，將客戶的資金、國債和股票挪至其控制的公司、個人賬戶及其他證券公司。供其進行炒股或還債，共計挪用資金5.9億余元。至案發時，尚未歸還的本金高達1.3億余元。同樣，時任申銀證券公司金華營業部副經理的章某，也以委托國債買賣為名，并以定期還本、支付高額利息為誘餌。分別向個人投資者和一些信用社非法集資8158.9萬元。章某將非法吸收的資金用于自己炒股、購房、歸還個人借款以及賭博揮霍等。

(6)空殼公司

以擅自發行股票、非法買賣或變相買賣非上市公司股票、股權證，以保證收益、在海外上市等虛假承諾，誘騙一些不明真相的投資者進入非法集資的圈套。

謝長華，出生于臺灣省，因從事非法證券經營活動。前不久被上海市人民法院以集資詐騙罪判處無期徒刑。并處沒收個人財產人民幣50萬元。2001年1月，謝長華利用國內公司欲赴美國上市融資的迫切心理，進行詐騙活動。事先，她在加拿大注冊了一家名為麥閣莫的公司。在結識常州某公司法定代表人蔣某后，以可協助該公司至境外上市融資為名，于2001年12月以加拿大麥閣莫公司名義。與該公司簽訂協助上市協議。并代其在美國注冊了一家百老匯國際發展公司。同年12月，謝又在英屬維爾京群島注冊成立恩麥聯國際集團公司，2002年6月她在上海注冊成立恩麥聯公司，親任公司董事長。2003年，謝在明知百老匯國際發展公司為空殼公司、未能獲準在美國納斯達克上市、其股權無實際投資價值的情況下，委托一家名為天成公司的經紀公司，以恩麥聯公司名義，以每股2.2美元的價格，對外向不特定投資人推銷百老匯國際公司股票，并向投資人謊稱該股票將在2004年1月1日之前在納斯達克市場上市，上市后即可交易且股價不低于每股4美元。直至2004年6月。不斷有投資者詢問此事，謝長華為應付投資者，又將該股票轉換成所謂的美國上?；す善?。而美國上?；t是她注冊的另一家空殼公司。謝長華正是運用這種瞞天過海的手法，自2001年初至2004年12月的四年時間，在上海公開銷售百老匯國際公司股票、美國上?；す善?、安基美國股票以及美國玉同股票。法院經審理認為，謝長華以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資人民幣2000余萬元。其行為已構成集資詐騙罪。

(7)網絡虛擬

近年來，一些境外不法分子和不法機構通過互聯網設立投資基金，以高額回報為誘餌，大肆招攬社會公眾進行境外投資活動。這些通過互聯網設立投資基金進行的集資、傳銷活動具有極大的欺騙性和危害性。此類境外基金非法集資的主要特征可概括為：以互聯網為平臺、以基金為幌子、以非法傳銷為手段、以高額回報為誘餌、以詐騙錢財為目的。這些所謂的外國公司詐騙的手段大致相同。即誘騙受害人通過中間人獲得網址、密碼后，上網進行投資，將人民幣兌換成美元交給中間人，匯往騙子指定的賬戶，即可獲得收益。如能發展下線，可按一定比例從下線返利中獲取抽頭。當資金積累到騙子設計的數額后，騙子便會突然關閉網站，席卷所有資金逃之夭夭。目前各地發現的非法基金有美國石油、瑞士基金、電子基金等。這些基金在北京、深圳等大城市都設立了分支機構，集資范圍涉及全國多個省、區、市。此類活動主要呈現出投資極具誘惑性和網絡虛擬性的特點，公司以投資金額小、回報率高、周期短為誘餌，吸引不明真相的投資者上當。

謹防上當

猖獗的非法集資詐騙犯罪活動。讓成千上萬的善良人血本無歸。并由此引發了一系列的經濟糾紛和社會矛盾，嚴重破壞了正常的經濟秩序，甚至在一些地方引發了社會動蕩。這些情況已經引起中央高層關注。為加大對非法集資活動的打擊力度，促進社會主義和諧社會建設，前不久，國務院批準成立了處置非法集資部際聯席會議，負責處置非法集資活動的組織協調工作。部際聯席會議由國家發改委、公安部、監察部、財政部、建設部、農業部、商務部、人民銀行、工商總局、林業局、法制辦、新聞辦、銀監會、證監會、保監會組成。并邀請中宣部、最高人民法院、最高人民檢察院等18個部門和單位參加。部際聯席會議的主要職責是，在國務院的領導下，組織協調有關部門和省級人民政府，建立“疏堵并舉、防治結合”的綜合治理長效機制。切實有效地貫徹落實黨中央、國務院處置非法集資的方針和政策。隨著處置非法集資聯席會議的成立。猖獗一時的非法集資活動必將會受到更加嚴厲的打擊和有效的遏制。從而為公眾創造一個更加安全的投資消費環境。但對于個人來講，還需要我們自己提高防范的警惕性，不斷提高分辨是非的能力，才不至于誤入一些不法分子精心設置的非法集資的陷阱。

(1)端正理財觀

應樹立正確的理財觀。無論何時何處都不要相信天上掉餡兒餅的神話。摒棄那種一夜暴富的不正常心態。

一些不法分子往往以高回報為誘餌。利用制造假相、夸大宣傳等手段，讓投資人相信參與非法集資就可以錢生錢，利滾利，與直接下海經商、炒股票相比，風險小，獲利高，省時省心，可以快速致富。從發現的一些非法集資活動情況看。集資者承諾的年回報率至少在10％至20％之間，均高于同期銀行儲蓄存款利率。最高的可高于銀行同期儲蓄存款利率7倍，低的也有2-3倍；有的承諾超出收益另可享有50％的分紅或承諾投資額達到規定額度以上?？山鉀Q就業及免費國內觀光旅游等。在犯罪分子的種種誘惑下，再加上先期高額回報兌現的表演，致使一些人打消了當初僅存的一絲防范心理，從而跌入了犯罪分子設置的陷阱之中。犯罪分子利用的正是人們的浮躁心態、一夜暴富的心理。如果你在投資理財方面始終能夠保持一種平常心，冷靜客觀的觀察分析你所面對的神話，戒除貪欲之心，你就不會因頭腦一時發熱而走進別人設置的圈套之中了。安徽省有關部門負責人提醒廣大投資者，去年該省工業企業平均利潤率是6％，農業企業平均利潤率是3％，有人承諾15％乃至50％以上的高回報是不可能實現的，民間借貸利率凡超過同期人民幣銀行存款利率4倍以上。也是不會受到法律保護的。

(2)走合法渠道

目前，一些地區民間地下金融活動依然十分活躍。民間地下金融活動往往以兩種形式出現：一種是高利貸，年利率一般在10％左右，低的也有6％，都遠高于同期銀行法定基準利率。一種就是非法集資。這主要是一些不法企業和不法分子，以高回報為誘餌，吸引民間資金。

去年年底，公安部新聞發言人對涉眾型經濟犯罪的16種形態作了如下具體描述：未徑中國人民銀行才比準，擅自開辦儲蓄業務；具有吸收存歆業務資格的金融機構，違反國家利率規定，柏白變動儲蓄存歆利率吸收存款；不具有吸收存款業務資格的機構，以給付回報、實物等方式變相吸收存款；不具有吸收存款業務資格的機構，以發行股金等方式吸收資金，史相吸收存款；以興辦實業為名，承諾回報，非法向社會公農集資；以運租、代管、代養等形式銷售商品、收取保證金等，非法向社會公眾集資；以國家對生態琢境保擴、發展綠色產業、民間資金造林等方面采取的鼓勵政策為幌予，許諾高額回報，進行非法集資；以預售、合作經營、投資入股或加盟等為名，承諾回報，收取定金、股金、加盟費等，非法向社會公眾親資；徂織枯會、合會、標會等話動，非法向社會公眾梟資；不依托于商品買賣，而是通過發展會員、收取高額入門費等于段維系運作，進行拉人頭傳銷；利用公司的合法外衣和品牌產品，通過開展所謂的直銷業務或者宣傳所謂的先進營銷理念，以專賣、代理、加盟連鎖等方式進行傳銷；以電予商務、網上購物、銪售互聯同學習網姓等為幌予，在互聯網上發布廣告吸納會員，實施變相傳銷話動；通過冬種渠道大肆童傳消費儲值的經營模式，通過收取商家和消費者加盟費的方式，實施變相傳銷話動；稱公司將要在境內外證券市場上市，或稱發行股票已獲政府部門批準，誘使或騙取投資老購買其股票；以證券投資咨詢公司、產權經紀公司等為名，未徑批準便向社會公眾非法買賣、代理買賣未上市公司股票；以給境內外企業提供境外上市服務為名，一些所謂的外國資本公司或投資公司駐中國辦事處未徑批準便向社會代理買賣未上市公司股票；一些公司聲稱與境外公司有合作關系，或是境外公司中國代表處，收取客戶保證金和手續費后，提供互聯網平臺進行非法外匯買賣活動。

總的看來，非法集資共同的特征是：以高額的融資利息、投資回報或理財收益等為誘餌：集資者不具備法定的集資主體資格；向社會不特定公眾集資：行為性質為非法吸收公眾存款和變相吸收公眾存款。對具備以上特征的集資行為。我們必須保持高度的警惕性，以避免上當受騙。

(3)先作足功課

理財人士給投資人提出這樣的忠告，當你準備投資某個項目時，不要心頭一熱就盲目出手。而是要先作足如下的功課：

首先應對你委托的投資理財機構和參與投資的項目有關情況進行一番調查了解，弄清楚該機構是否合法，項目是否合規，不能片面聽信廣告宣傳和熟人推薦。其次應弄清楚自己所投資產品的獲利機制，并根據獲利機制來考察判斷對方承諾的投資回報率是否有可能達到，決不可盲目追求不可能達到的高回報。三是在確認機構合法、項目合規、回報合理的情況下。應想方設法使自己的投資收益有合同約定作保障。四是應根據自身的經濟狀況、風險承受能力、知識結構來選擇適合自己的投資理財方式，不可盲目隨波逐流跟在別人屁股后面跑。比如說，如果你缺乏國際金融知識，對國外的證券市場情況一知半解，那么當有人向你宣傳推銷在境外上市的股票時，你且不可涉足其間，這可能是對方想利用你的無知誘你上當。證監會有關負責人在評論謝長華案時指出，謝長華就是故意混淆了美國納斯達克市場、粉單市場、場外柜臺交易板塊的不同概念．將在納斯達克掛牌上市與在粉單市場、場外柜臺交易板塊上市混為一談。美國證券市場是一個多元化、多層次的證券市場，其中包括紐約股票交易所、納斯達克、美國股票交易所、地區性交易場所。另外還有柜臺交易。粉單市場及場外柜臺交易板塊均屬于柜臺交易。而實際上，在場外柜臺交易板塊市場上市的公司，并不是真正意義上的上市公司。美國證券交易委員會并不承認其上市地位。而在粉單市場上市的公司。美國證券交易委員會并不要求其符合上市要求，它們的財務信息很難查詢。而且這些公司大多都是些垃圾公司。五是平時注意多學習-些有關投資理財的知識。不斷提高自己識別真偽的能力。

(4)拔腿須抓緊

一旦發現上當受騙，應立即向有關部門報案，且不可抱有僥幸心理，否則將可能失去挽救損失的最后時機。

前不久有媒體報道說，新疆澳仕然生物工程有限公司打著中外合資企業的幌子。利用高額返利作誘餌，3名犯罪嫌疑人在半年內非法集資300多萬元。受騙者遍及新疆各地。讓人哭笑不得的是。在騙子被警方抓獲后，還有20多名受害者聯名寫證明材料，稱騙子是好人。在其他一些地方，非法集資受害人不主動報案的情況也不少見。更有甚者，有的受害人在經歷了一次受騙后，明知這一次又遇到了詐騙，還是抱著僥幸心理。期望自己接手的不是“最后的一棒”。安徽蒙城縣警方前不久搗毀一家地下錢莊。涉案金額200多萬元。受害人達68名。但令警方感到遺憾的是，68名受害人中沒有一人主動向警方報案，反倒是地下錢莊在蒙城的代理人擔心“崩盤”。才主動向警方報案。受害人不報案，必然給警方的調查取證工作帶來極大的困難。致使蒙城警方花了7個多月的時間，才查清了主要案情。許多投資者發現被騙后不及時報案，有的甚至還阻止報案，有的是企圖通過控制集資者達到返款目的；有的聽信集資者的花言巧語而寬限還款時間；有的甚至認為如果司法機關不查處，還有還款的希望。其實，這些人之所以糊涂，是因為他們沒有弄清楚這樣一個道理：非法集資、非法傳銷的根本目的就是騙取公眾的個人資財。一些非法集資的公司表面上雖然為實體，但多數與其他企業并沒有交易結算關系，即使有部分資金用作投資，也根本不會產生出他們承諾的收益。其本質就是靠不斷的集資運作和后來的參與者來維系騙局。如43歲的吉林市人楊皓翔。以虛假驗資的手段。成立了吉林市新同舟投資有限責任公司。楊皓翔隨后又伙同他人，以月息6％至10％的高額利息作誘餌，先后在長春、延吉、沈陽、大連、鞍山、遼陽以及安徽等省(市)大規模非法集資，集資金額達2.24億元之多。受騙者涉及吉林、遼寧和安徽三個省共5500多人。楊皓翔對外宣稱主要經營五金交電、服裝百貨等。可是到楊皓翔被抓。根本也沒有開展這些業務。再如吉林“納士塔”公司。也以高額利息回報為誘餌。共在吉林市、長春市、延吉市等地非法集資金額達1.23億元。受騙者4887人。該公司從成立到崩塌，從來沒有生產過任何產品，雖有點兒設備。但從來就未啟動過。如此這般，他們所承諾的高額回報資金從哪里來?非法集資的運作手段就是用后期吸收的資金兌現前期資金本息。因此早晚會導致資金鏈斷裂。最終非法融資活動必然會全面崩盤。設騙局者然后卷款而逃。這樣的結局一再重演，受害的是被席卷進去的廣大投資人。所以，一旦發現上當受騙，一定要及時向有關部門報案。切不可有僥幸心理，如果貽誤了破案時機，給自己造成無可挽回的經濟損失，必將追悔莫及。

(責編：金 鋒)