都市麗人如何理財(cái)

現(xiàn)代社會(huì)，女性承擔(dān)著社會(huì)和家庭的多種角色，而隨著人們投資理財(cái)意識(shí)的覺(jué)醒，越來(lái)越多的女性也自覺(jué)或不自覺(jué)地加入到理財(cái)大軍中來(lái)。聰明知性的現(xiàn)代都市女性，又將如何用理財(cái)武器武裝自己，使自己在多種角色中游刃有余呢?讓我們不妨共同探討一下女性理財(cái)之道。

什么是“理財(cái)”?理財(cái)是在對(duì)收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行規(guī)劃和管理。老人常說(shuō)：“小財(cái)靠省，大財(cái)靠命”，而這光靠節(jié)省或指望命運(yùn)的眷顧是不夠的，還要努力不懈地去“算計(jì)”，要仔細(xì)規(guī)劃和安排每一分錢，讓自己所擁有的財(cái)富也不停工作。

孔子云：“君子愛(ài)財(cái)，取之有道；君子愛(ài)財(cái)，更應(yīng)治之有道。”這里說(shuō)的“取”就是賺錢，“治”就是理財(cái)。一個(gè)人賺錢能力再?gòu)?qiáng)，如果不會(huì)理財(cái)，到了晚年還是會(huì)落得兩手空空，為衣食憂愁。

那么如何理好財(cái)呢?讓我們描述一下業(yè)內(nèi)專業(yè)人士的理財(cái)秘籍。

首先要從攢錢開(kāi)始，攢錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，就是說(shuō)收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫(kù)里的才是你的財(cái)。要想攢好錢，就要一生養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣，所以建議女性朋友要盡量克制沖動(dòng)消費(fèi)，女人在消費(fèi)方面的自制力會(huì)比男人稍差一點(diǎn)，但是過(guò)度的消費(fèi)會(huì)使你無(wú)財(cái)可理。信用卡在女人消費(fèi)的過(guò)程中扮演了重要的角色，它會(huì)造成人們的無(wú)感覺(jué)消費(fèi)。白領(lǐng)朱小姐的錢包里塞滿了各式各樣的銀行卡，其中光信用卡就有8張，算是信用卡使用“大戶”。朱小姐的這些信用卡都有不同的用途：有專門(mén)用來(lái)日常消費(fèi)的，有出國(guó)購(gòu)物消費(fèi)用的，有用來(lái)購(gòu)買類似筆記本電腦等“大件”的，還有用來(lái)分期付款買家具的等等。起初使用信用卡時(shí)，朱小姐體會(huì)到的是一種刷卡的快感與消費(fèi)的滿足，并為自己擁有一個(gè)精明的頭腦沾沾自喜。通過(guò)信用卡消費(fèi)，朱小姐得到了很多超出自己消費(fèi)能力的物品，但“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”，債終究是要還的。朱小姐越來(lái)越感覺(jué)到信用卡帶來(lái)的還款壓力已經(jīng)讓她透不過(guò)氣來(lái)。對(duì)她來(lái)講，信用卡導(dǎo)致的這些債務(wù)就像是一座無(wú)形的大山，壓得她快要撐不住了。每次與朋友聊天，她都大訴使用信用卡之苦和自己目前的窘迫處境。有一天夜里，她夢(mèng)到接到好多銀行的催款電話，從夢(mèng)中驚醒，出了一身冷汗。據(jù)說(shuō)，此夢(mèng)對(duì)朱小姐震動(dòng)甚大。因此拋掉手中的信用卡是克制沖動(dòng)消費(fèi)的一個(gè)很好的方法。當(dāng)然，如果你認(rèn)為必要，留一張?jiān)谑掷镆部梢裕綍r(shí)少用它，盡量使用現(xiàn)金付帳，這樣你就會(huì)少花一些錢，多為你的水庫(kù)存些水。

另外，光會(huì)攢錢是不夠的，還要學(xué)會(huì)投資，要讓錢生錢，生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。建議把您家“水庫(kù)”中的錢分成三份：

第一份，是應(yīng)急的錢。應(yīng)該能保證你6個(gè)月的基本生活。要知道，現(xiàn)在世道艱難，很多公司動(dòng)輒減薪裁員，如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒(méi)有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì)是非常被動(dòng)的。而且這6個(gè)月的收入可以成為你的定心丸，所以，無(wú)論如何，請(qǐng)為自己留條退路。這些錢以活期儲(chǔ)蓄的形式存放，當(dāng)然也可以買點(diǎn)貨幣市場(chǎng)基金。

第二份，是保命的錢。如果生病了，是否有足夠的金錢支付看病和住院的費(fèi)用?如果傷殘了。是否能使自己不至于成為家人的負(fù)擔(dān)?如果不幸去世了，家人未來(lái)的日子是否有替代的收入來(lái)源?這一部分應(yīng)該留三到五年的生活費(fèi)。這些錢可以以定期儲(chǔ)蓄的形式存放，或者部分購(gòu)買國(guó)債。

第三份，是閑錢。做好一項(xiàng)投資，股票基金是最好的長(zhǎng)期投資工具，也是最好的長(zhǎng)期增值工具。中國(guó)有句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿幸福的生活，不是去賭，是把你的錢進(jìn)行一個(gè)很好的分配之后再去做投資。這部分五到十年不用的錢，可以用來(lái)買股票、基金、房地產(chǎn)，以期獲得高收益，當(dāng)然也要做好虧本的準(zhǔn)備。

第三點(diǎn)是買保險(xiǎn)。這里說(shuō)的是買保障型的保險(xiǎn)，比如人身意外險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等等。這樣你在發(fā)生意外損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)為你提供補(bǔ)償性的財(cái)務(wù)支持，否則你家的水庫(kù)就有可能決堤了。買保險(xiǎn)是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全。

最后一點(diǎn)要說(shuō)的是婚姻。中國(guó)有句話：男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。這話一點(diǎn)沒(méi)錯(cuò)。結(jié)婚本身就是理財(cái)，而離婚是最大的破財(cái)。所以說(shuō)婚姻不是你最大的財(cái)就是你最大的債。女人不應(yīng)該因?yàn)閻?ài)一個(gè)人而和他結(jié)婚，而是因?yàn)槿松^、價(jià)值觀相同而和他結(jié)婚。女人要嫁錯(cuò)了一個(gè)老公，一輩子都不會(huì)幸福，男人要娶錯(cuò)了一個(gè)老婆一輩子也不會(huì)幸福，試想一個(gè)“月光族”和一個(gè)省吃儉用、為未來(lái)考慮的人兩人生活在一起，他們的價(jià)值觀是不一樣的，這樣的婚姻的不幸福也是可想而知的。

綜上所述，每個(gè)人的一生都離不開(kāi)理財(cái)，而終生理財(cái)也就是把自己的家當(dāng)作企業(yè)來(lái)經(jīng)營(yíng)、規(guī)劃。短期的日常消費(fèi)，中期的物質(zhì)、精神方面的投資，長(zhǎng)期的養(yǎng)老、防意外疾病等方面的計(jì)劃，這些都是和我們每個(gè)家庭、每個(gè)人的生活幸福息息相關(guān)的。理財(cái)應(yīng)當(dāng)以生活質(zhì)量的提高、人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為終極目標(biāo)。通過(guò)系統(tǒng)的人生規(guī)劃、科學(xué)的理財(cái)，達(dá)到未雨綢繆、保障未來(lái)的目的。