農村信用社支持新農村建設的若干設想

摘 要：農村信用社是新農村建設的主力軍，在社會主義新農村建設中應該 發(fā)揮應有的作用。文章就農村信用社如何支持新農村建設提出了幾方面的設想。

關鍵詞：農村信用社 支持 新農村建設

中圖分類號:F830.61 文獻標識碼:A 文章編號:1004-4914(2008)04-243-02

社會主義新農村建設，離不開資金投入，而在資金投入上不可能完全依靠財政資金，金融資 金應該成為支持新農村建設的主要資金來源。新農村建設，在商品流通、工業(yè)企業(yè)建設、農 村道路以及住房改造、農村水利、大型設備建設和購置上等，都離不開暢通的、覆蓋全國甚 至全世界的資金匯兌結算網絡；廣大農村也需要金融理財產品服務等等。可以說，社會主義 新農村建設對金融服務的需求是全方位的。

一、 農村信用社支持新農村建設的主要內容

1.支持農業(yè)龍頭企業(yè)。 農業(yè)生產經營精細化程度的提高，擴大了農業(yè)對資金的需求。因為人們對農產品需求 的質量要求不斷提高，這就要求農業(yè)生產經營的精細化程度也要不斷提高。如同樣的農產 品 銷售，過去在包裝上不是很講究，現在大部分農產品都需要品牌，需要包裝，需要營銷，而 這些工作大部分由農業(yè)龍頭企業(yè)來承擔。所以要支持農業(yè)龍頭企業(yè)的生產經營。

2.支持農業(yè)園區(qū)建設。 農業(yè)結構的戰(zhàn)略性調整產生了許多農業(yè)園區(qū)和生產基地，這些農業(yè)園區(qū)和生產基地需要 大量的資金，要求農村信用社來支持。

3.支持農村中小企業(yè)。 農業(yè)現代化對農民來說是一個大的轉折，在這個轉折過程中，許多農民將從農業(yè)中轉移 出來，一小部分創(chuàng)業(yè)辦實體，成為企業(yè)家，成為商人，大部分成為產業(yè)工人。農民在創(chuàng)業(yè)辦 實體過程中對資金的需求面廣、量大。

4.支持種養(yǎng)業(yè)規(guī)模戶。 現代化農業(yè)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè) ，可以用一個“大”字來概括，特點是規(guī)模大，資金需求量大。即使還是一家一戶的生產經 營，已經形成了農產品的集中產出區(qū)域，成為農業(yè)規(guī)模化生產經營。所以支持新農村建設必 須支持種養(yǎng)業(yè)規(guī)模戶的生產經營。

5.支持加速資金周轉。 農業(yè)經濟發(fā)展的結算渠道不暢，農村異地匯款結算難，隨著國有商業(yè)銀行網點紛紛從 鄉(xiāng)鎮(zhèn)撤離，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)保留的郵政儲蓄和農村信用社只具有同城、同地匯兌結算功能，而不具備 跨省等異地匯兌結算功能，這就為農產品的大量外銷在資金結算上設置了障礙，影響了農 產品的流通和銷售。所以要支持農村加速資金周轉。

6.支持農民改善生活。隨著農民生活水平的提高，為了 進一步改善生活質量，農民已經嘗試消費貸款，如購車貸款，旅游貸款等已經出現萌芽。同 時環(huán)境建設既是經濟可持續(xù)發(fā)展的重要條件，也是經濟發(fā)展的目標，也是現代化的重要標志 。農民要更好地享受生活必須改善生活環(huán)境，農村環(huán)境建設中的道路、電力、通訊等基礎設 施和配套設施建設；農村住房的小、低、散局面必須改變，都有很大的資金需求空間。

7.支持農村環(huán)境建設。城鎮(zhèn)化是農業(yè)現代化的一個必然過程，沒有城鎮(zhèn)化作前提，農村和農業(yè)的現代化就不 可能達到。在城鎮(zhèn)化過程中對資金的需求已經越來越明顯。小城鎮(zhèn)的開發(fā)貸款，城鎮(zhèn)建設貸 款目前都已經發(fā)放。

二、農村信用社支持新農村建設的主要手段

1.資金手段。 新農村建設中需要大量的資金，可以說資金是農村信用社支持新農村建設最重要的手 段。離開了資金支持，盡管可以從其他方面體現一定的支持，但是其他支持是無法代替 資金支持。

2.利率手段。 利率也是比較重要的手段，因為利率是資金的價格，也是資金的使用代價。如果利率 高，即使投入新農村建設的資金量大，農村、農業(yè)、農民使用資金的價格和代價也大，所以 支持的效果就相對差。反之就大。

3.信用手段。 農業(yè)貸款方式傳統(tǒng)意義上只有擔保貸款和抵押貸款，如果僅僅以這兩種貸款方式服務 農業(yè)，那么就遠遠不適應農業(yè)現代化發(fā)展的要求。因為擔保貸款涉及擔保者的信用問題，目 前對農村自然人的信用沒有人能作出正確的評判，所以農村中的自然人作擔保缺乏信用支持 ，法人大多是私人企業(yè)，大部分不愿意為別人擔保而承擔償還債務的義務。同時，抵押貸款 涉及到農民抵押物缺乏或者有抵押物而其抵押物權屬證明難的問題。如，農民的房產大部分 沒有“三證”（房產證、土地證、契稅證），所以不可能作為合法的抵押物。因此，抵押貸 款的開展就比較困難。所以農村信用建設也是支持新農村建設的一個重要手段。

4.理財手段。 農民在投資理財方面金融知識缺乏，而農村信用社既熟悉農村情況又有相對豐 富的金融知識，完全可以在理財方面為農民出謀劃策。

5.結算手段。 農村資金匯劃、匯兌相對還是比較難。所以推進農村信用社資金清算系統(tǒng)建設，盡快 解決農村資金匯劃、匯兌難問題，這是農村信用社支持新農村建設的一個重要手段。

6.信息手段。 農村信用社相對來說在信息的掌握方面有較多的優(yōu)勢，縱向來說既掌握國家的金 融宏觀政策信息，又掌握基礎農村實際情況，可以說頂天立地；橫向來說既掌握整個金融業(yè) 的情況，又掌握當地經濟運行的情況。因此，農村信用社政策信息和實務信息都比較充分地 掌握，完全可以把信息作為新農村建設的一個重要手段。

三、農村信用社支持新農村建設的主要方法

確定了農村信用社支持新農村建設的主要內容和主要手段，那么方法就顯得比較重要 了。運用適當的方法就可以使手段發(fā)揮最大的效應，從而使支持對象更好地受益。就澤州市 農村信用社來說，支持新農村建設可以用以下幾種主要方法。一是 在對象上：一般支持和重點支持相結合。 二是在時序上：季度支持和年度支持相結合； 三是在方式上：常規(guī)支持和創(chuàng)新支持相結合； 四是在數量上：結構支持和總量支持相結合。

四、農村信用社支持新農村建設的主要措施

有了支持對象、支持手段、支持方法還不足以達到支持的效果，最后必須有支持的措施 作保證。從澤州農村信用社來看，必須采取以下措施以保證支持新農村建設的效果。

1.加大籌資力度，滿足資金支持的需要。 農村信用社支持新農村建設目前最重要的手段是資金手段，所以農村信用社自身必須有 強大的資金實力才能承擔起支持新農村建設的職責。要增強自身的資金實力，必須加大籌資 力 度，擴大資金總量。除此以外，政策上要保證農村資金用于農村，這樣農村信用社就有資金 實力。

2.改善經營管理，保證利率支持的開展。 利率支持新農村建設必須有一定的經營管理水平作保證，因為大部分情況下要求農村信 用社讓利于新農村建設，如果農村信用社本身經營管理不善，讓利以后就要虧損，就沒有辦 法讓利了，也沒有讓利的能力。所以，只有農村信用社在經營管理水平提高的前提下，才有 可 能發(fā)揮利率手段的作用。同時，只有經營管理水平提高了，才會靈活運用利率手段，發(fā)揮利 率的調節(jié)作用。

3.提高人員素質，承擔信用支持的責任。 信用手段、理財手段、信息手段的發(fā)揮都需要農村信用社從業(yè)人員素質的提高。因為這 些手段的發(fā)揮需要人的主觀能動性，需要人掌握相當程度的知識。如信用手段的發(fā)揮需要人 掌握一般的信用知識，掌握信用評估的知識，掌握擔保抵押的知識，掌握信用法律法規(guī)的知 識。理財手段的發(fā)揮需要人掌握基本的財務知識，掌握證券投資的知識，掌握最前沿的金融 知識。信息手段的發(fā)揮需要人掌握基本的經濟金融動態(tài)，掌握經濟金融的政策變化，掌握當 地當時的經濟社會的一般動態(tài)。只有這樣才能擔當起信用支持、理財支持、信息支持的責任。

4.完善支付體系，確保結算支持的成效。 農村信用社要加快自身信息系統(tǒng)建設，提供現代化支付清算服務；加入區(qū)域性票據交換 中心建設，擴大票據使用和流通范圍，結算功能；嘗試組織推廣農民工銀行卡特色服務項目 ，為農民工提供更加周到的服務；加大非現金支付結算工具在農村的推廣力度，培養(yǎng)農民形 成新的支付習慣，逐步推進農村信用社結算服務現代化；不斷推進結算工作的創(chuàng)新與發(fā)展， 開發(fā)適合農村實際、農民喜歡的結算服務品種，真正方便農民的非現金支付；加大非現金支 付結算工具在農村的推廣力度，培養(yǎng)農民形成新的支付習慣，逐步推進農村結算服務現代化 。只有這樣才能發(fā)揮好結算手段在支持新農村建設中的作用。

5.加強內部管理，提高支持方法的效果。 農村信用社支持新農村建設的方法主要有：在對象上，一般支持和重點支持相結合；在 時序上，季度支持和年度支持相結合；在方式上，常規(guī)支持和創(chuàng)新支持相結合；在數量上， 結構支持和總量支持相結合。這些方法要提高效果必須加強內部管理。因為這些方法需要工 作的協調性，需要工作的重點性，需要工作的統(tǒng)一性，需要工作的主動性，需要工作的創(chuàng)新 性。而要做到這些內部管理是否完善就顯得十分重要，只要內部管理完善了，工作上的協調 性、重點性、統(tǒng)一性、主動性、創(chuàng)新性才能體現出來。

（作者單位：山西晉城市澤州農村信用社 山西晉城 048000)

(責編：小青)