我國金融從業(yè)人員現狀及問題分析

摘 要：文章對近年來我國金融從業(yè)人員現狀進行分析，認為我國目前金融從業(yè)人員具有年輕化、總量明顯不足、新型金融機構從業(yè)人員增長速度快、行業(yè)內部級差較大、工作時間長、壓力大等特點。提出要破除引進人才的制度障礙、加大在職培訓力度、優(yōu)化工作環(huán)境、關注金融從業(yè)人員身心健康等建議。

關鍵詞：金融從業(yè)人員 現狀 問題

中圖分類號：F240 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2008）06-186-02

一、我國金融從業(yè)人員現狀特點

1.地區(qū)分布不合理，農村金融從業(yè)人員數量不能滿足農村金融需求。我國金融業(yè)的發(fā)展存在地區(qū)差異，北京、上海、廣東為代表的經濟發(fā)達地區(qū)，金融需求大，金融供給主體多，因此金融從業(yè)人員數量較多素質較高；而中西部經濟欠發(fā)達地區(qū)，金融從業(yè)人員數量較少，素質相對較低。據統(tǒng)計，長江三角洲、珠江三角洲匯聚了金融行業(yè)60%以上的高精尖人才，經濟相對落后或欠發(fā)達地區(qū)人才奇缺。且各省級金融機構積聚了金融系統(tǒng)大部分人才，基層單位人才不多。

農村金融從業(yè)人員以銀行從業(yè)人員為主，且占農村總人口比例極低。農民正常金融需求是以財富積累為基礎的，而我國農村經濟欠發(fā)達，農民收入普遍偏低的狀況制約了農村正常金融活動。我國市場化改革后，中國國有商業(yè)銀行為了節(jié)省成本紛紛退出了農村市場。從1999年開始，全國上千家農村基金會全部關閉，四大國有銀行大規(guī)模撤并了31000多家地縣以下基層機構，農村金融機構急劇萎縮，一些農村地區(qū)出現了“金融真空”。農村金融并沒有形成真正為農村服務的金融體系，因此也就沒有真正建設一支為農村服務的金融隊伍。隨著國家“十一五”發(fā)展規(guī)劃做出的建設社會主義新農村部署，農村金融與農村經濟建設將作為工作重點，農村金融從業(yè)人員作為核心資源應當得到重視。

2.金融從業(yè)人員以具有高中、大專學歷的中青年人為主。金融從業(yè)人員主要以青年人為主，年齡主要集中在30~45歲之間。根據《中國勞動統(tǒng)計年鑒2005年》統(tǒng)計數據，年齡處于30~40歲之間的金融從業(yè)人員占45%，40~45歲之間人員占18.4%。從受教育程度看，我國從業(yè)人員文化素質在逐年提高，但是教育程度較低的從業(yè)人員比例仍然較大。2005年在我國金融從業(yè)人員中，沒有受過金融專業(yè)訓練的人員（指初中和初中以下）達到11.4%；接受過基本的金融專業(yè)訓練（指具備高中、職高、中專等學歷）的人員占31%，受過較系統(tǒng)的金融專業(yè)訓練和教育（指具備大學專科學歷）的人員占36.3%，受過系統(tǒng)金融訓練（具有大學本科學歷）人員占19.8%，研究生以上高學歷人員比例仍然很低，為1.6%。

從人才能力要求上看，金融企業(yè)的三類崗位群中，管理研發(fā)類崗位從業(yè)人員必須具備較高的學歷層次和較高的個人素質，一般要求本科生或碩士、博士學位人才，或具有在相關行業(yè)或崗位較長時間的從業(yè)經歷;而客戶服務類以及業(yè)務操作類崗位的學歷層次以及從業(yè)經驗要求相對較低，一般招聘對象為大專學歷的應屆畢業(yè)生。金融從業(yè)人員受教育程度構成狀況從另一側面反映出我國金融行業(yè)仍然以簡單操作業(yè)務為主，技術含量較高的創(chuàng)新業(yè)務較少。未來金融業(yè)的發(fā)展方向是多元化、國際化、高科技，因而那些能夠熟練使用各種金融工具尤其是金融衍生工具，且具有較高學歷的金融從業(yè)人員比例今后必然要增多。

3.金融行業(yè)女性所占比例越來越大。在金融領域，女性金融從業(yè)人員所占比例越來越大。從1978年到2005年，女性金融從業(yè)人員占比例逐年從24.6%增加到47.9%。金融業(yè)已成為女性就業(yè)的第四大優(yōu)勢行業(yè)，僅次于衛(wèi)生、住宿、教育。在某些經濟發(fā)達省份，金融保險行業(yè)中女性絕對規(guī)模在逐年增長。如從北京地區(qū)來看，根據統(tǒng)計顯示2000年在全部16個國民經濟行業(yè)門類中，金融保險行業(yè)的女性絕對就業(yè)規(guī)模高于男性；2004年北京地區(qū)金融業(yè)男女性別比0.83，表明此行業(yè)的女性多于男性。

女性在金融領域比例增加得益于女性受教育狀況的改善和信息技術的提高。近十年來，中國城市男女兩性受教育水平的差距大大縮小，教育水平的提高為女性進入高層次職業(yè)創(chuàng)造了條件，而信息技術帶動的金融、保險等新興產業(yè)的發(fā)展也為婦女帶來了新的機遇。在金融服務這一新經濟領域，傳統(tǒng)觀念和傳統(tǒng)勢力相對薄弱，知識和技能掌握的差別意義超過性別差異。

4.金融從業(yè)人員總量明顯不足，高層次金融人才更為缺乏。我國目前金融領域人才的總體供求情況很不平衡，企業(yè)對金融行業(yè)人才的需求量遠遠大于人才的供應量，這個比例接近9：1。相對于歐美發(fā)達國家數百年的發(fā)展歷史，我國金融從業(yè)人員的積累時間較短，從業(yè)人員占總人口和人力資源的比例要遠遠低于歐美發(fā)達國家。國內金融人才缺乏，國際金融機構準入后顯得更為突出。中國加入WTO以來，越來越多的外資金融機構進入內地開展業(yè)務、開拓市場，并將在未來2~3年內加速擴張，形成對金融人員的大量需求。普華永道近日發(fā)布的《外資保險公司在中國》研究報告顯示，2010年，外資保險公司員工總數將從現在的14818人增至34473人，增長率將達133％。在對人才的需求中，那些能夠全面掌握金融、經濟、法律、會計、產業(yè)等方面知識，以及了解國際國內金融市場的高層次復合型金融人才更為缺乏。

5.中小金融機構以及新型金融機構從業(yè)人員增長速度快。隨著我國金融業(yè)的活躍與放開，中小型銀行、城市商業(yè)銀行等中小型金融機構發(fā)展較快，對人才的需求較多。截至2007年6月30日，中小商業(yè)銀行總資產94 864億元，占全金融機構總資產的19.33%；不良貸款率3.57%，比全金融機構不良貸款率低1.9個百分點；資本充足率9.34%，比全金融機構資本充足率高2.63個百分點。這些機構規(guī)模適中，結構靈活，有確定的服務區(qū)域和服務對象，具有很大的活力與潛力。此外，入股中小股份制銀行已成為外資銀行現階段進入中國市場的首選方式。外資的進入，勢必為中小商業(yè)銀行帶來更先進的經營理念和操作思路，必將促使中小銀行的大力發(fā)展。

此外，典當行、租賃公司、汽車金融公司等新型金融機構的大量出現也吸引了更多金融從業(yè)人員。根據新近公布的統(tǒng)計數據，2007年上半年，我國典當行業(yè)已開業(yè)的2342家典當行，累計實現典當總額441億元，同比增長31%。這種新興行業(yè)的快速擴容顯然產生了對更多新型金融人才的需求。

6.金融從業(yè)人員薪酬偏高，行業(yè)內部級差較大。與其他行業(yè)相比，金融從業(yè)人員從整體上薪酬高于其他行業(yè)。在具體薪酬方面，由于能力、學歷、經驗和背景的差別，同一崗位的人員往往所獲得的薪酬也呈現出較大的差別，其年薪為15萬~100萬元不等。從縱向來看，中高級管理人員的工資高于一般員工。有報告顯示金融高端人才年薪都在15萬元以上，其中最高值超過25萬元。工資反映人力資源的價格，金融行業(yè)薪金較高說明金融人員從業(yè)人員需求大于供給，而高端人才更為搶手。

金融從業(yè)人員平均薪酬在不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同公司性質之間差異較大。從地區(qū)看，北京、上海、浙江、廣東等經濟發(fā)達地區(qū)金融從業(yè)人員薪酬高于其他地區(qū)。從金融業(yè)內部看，2005年證券業(yè)從業(yè)人員年平均勞動報酬最高為56833元，其次為銀行業(yè)31645元和保險業(yè)20014元。有資料顯示，基金業(yè)近年來發(fā)展加快，很多高素質人才轉行投入基金業(yè)，加之更多具有海外從業(yè)背景人員的引進，基金業(yè)的薪酬要高于上述三類。

從公司性質看，2005年其他單位（包括股份合作單位、聯(lián)營單位、有限責任公司、股份有限公司、港澳臺單位以及外商投資單位等其他登記注冊類型單位）金融從業(yè)人員年平均勞動報酬高于國有單位和城鎮(zhèn)單位。有資料顯示外資金融機構中，高層次金融人才薪資可達百萬元之上，而國有機構高層人員薪資一般在30萬~50萬元之間，一些普通機構只有十幾萬元左右。

7.工作時間長、壓力大。從總體看，2005年全國金融從業(yè)人員有72.7%人員每天工作8小時。但有14%的人員每周工作48小時以上，2006年和2007年這一比例仍在增高。金融業(yè)是高風險、高付出、高收入的行業(yè)。某項對上海金融從業(yè)人員的健康狀況調查結果顯示，金融從業(yè)人員中普遍感到工作壓力大、生活節(jié)奏快，30歲以上已成家人尤為突出；有85%以上的中年人“每天睡眠質量不好，并少于8小時”；有56.5%的金融從業(yè)人員常感到“全身肌肉痛、頭昏、頭暈、精力不佳”。從壓力來源看，人際之間尤其是上下級之間和同事之間的沖突是給金融從業(yè)人員帶來壓力的重要因素，此外工作負荷大以及公司管理都是壓力產生的主要原因，

二、存在問題與對策

1.加大引進人才、培養(yǎng)人才力度，增加金融從業(yè)人員供給。目前解決我國金融人才數量缺乏主要的途徑有加大各類學校供給和引進人才兩種方式。鑒于金融專業(yè)畢業(yè)生的供不應求，各大學校（包括研究生）的金融以及相關專業(yè)的招生每年呈20％的比例增長，還有不少學校加大了對金融專業(yè)的重視和扶持。在學生數量增長的同時，學校應當注重教學與市場的結合互動，合理設置適合中國實際的金融學課程體系，幫助學生實現宏觀分析能力與業(yè)務操作能力的有機統(tǒng)一，更好地做到理論與實踐技能相結合。此外對大學生團隊精神和職業(yè)道德的教育也應當成為學校教學工作的重點。在引進人才方面，雇用準入、社保、醫(yī)療、住房、高稅制等制度障礙將成為吸引海外人才落戶的一大課題。政府應當在上述制度上有所突破，解決引進人才的后顧之憂，為海外人才提供更好的工作生活環(huán)境。

2.轉變培訓觀念，加大培訓力度，提升員工業(yè)務素質。我國金融從業(yè)人員目前學歷層次較低，且多是年輕人。這一特點決定當前我國金融業(yè)應當加大金融從業(yè)人員在職培訓力度。金融機構在觀念上應當意識到培訓與公司的增值密切聯(lián)系，關系著公司的發(fā)展前途與名譽。金融機構內的培訓部門是集團內部展望及預計未來業(yè)務發(fā)展趨勢，向各業(yè)務部門提供學習培訓方案的重要增值部門。在培訓方法上可借鑒其他相對成熟金融機構培訓體系，結合本企業(yè)員工需求及企業(yè)發(fā)展的不同階段，實施培訓方案。

金融機構之間、金融機構與教育機構之間可以開展聯(lián)合培訓以減輕金融機構自身壓力。政府可以通過行業(yè)協(xié)會等中介機構更大規(guī)模地推廣金融職業(yè)教育。就行業(yè)培訓而言，中國行業(yè)協(xié)會應當去掉“官本位”思想，把行業(yè)協(xié)會服務的主要對象定位于普通的金融從業(yè)人員。同時打破行業(yè)壁壘，提高培訓質量，培養(yǎng)高素質、高水平金融從業(yè)人員。

3.優(yōu)化工作環(huán)境，關注金融從業(yè)人員身心健康。根據北京慈銘健康體檢管理集團發(fā)布的金融行業(yè)從業(yè)人員健康數據報告，2007年度金融中高端體檢客戶6638人的健康體檢檔案中，所有體檢項目完全正常的僅有16人。在高壓力下，一些中老年人易患的糖尿病、高血糖、高血脂等疾病的發(fā)病率在金融從業(yè)人員中年輕化嚴重。為了緩解金融從業(yè)人員壓力，金融領導者應注意改善和調節(jié)職工之間的關系，從而降低職工壓力。同時企業(yè)應當為員工設置一套系統(tǒng)的長期的福利與支持項目，通過專業(yè)人員對員工提供專業(yè)指導、培訓和咨詢，幫助解決員工各種心理和行為問題，提高員工在企業(yè)的工作效率。而金融從業(yè)人員應當注意健康生活方式，加大健康投資。

參考文獻：

1.殷孟波.時代呼喚高層次、國際化的金融人才［J］.財經科學，2002(2)

2.李全敏.中國金融人才市場特點及趨勢［J］.中央財經大學學報，2007(7)

3.曹汝華.加強農村金融人才隊伍建設的思路［J］.中國社會科學院院報，2006（3）

4.孫健.關于香港銀行業(yè)培訓教育的考察報告［J］.河南金融管理干部學院學報，2004（3）

5.張燦燦，白瑩.金融從業(yè)人員健康投資少［N］.健康報，2008.1.4

(作者單位：中華女子學院金融系 北京 100101)

(責編：賈偉)