２００８：銀行束手惜貸

[★總貸款額度由監管部門確定，然后分配給各家商業銀行

★全年增速不超15%，各季投放比例約為總量的35%、30%、25%、10%

★違規放貸將課以定向央票、差額準備金率或罰款等懲罰性措施]

從多家國有商業性銀行、外資銀行、股份制商業銀行、城商行等處獲悉，2008年銀行信貸投放規模、進度、違規處罰措施等已逐步形成明確態度。近期，監管部門陸續召集了中外資銀行信貸部門相關人士開會，就相關政策進行通氣討論。

綜合多家中外資銀行信息顯示，2008年的總貸款額度由監管部門確定，然后分配給各家商業銀行。但不同的是，各家商業銀行必須“按季度”而非“按年”，來統籌規劃自家銀行的信貸進度。

知情人士透露，2008年各季的信貸投放比例大致為35%、30%、25%、10%。一股份制商業銀行資金運用中心副總稱，該行2008年一季度的信貸比重為32%至38%，“各家銀行按季比例應該都差不多，具體比重有一定的彈性區間，并不是個確數。”

另一國有銀行人士同樣確認了上述季度信貸投放比例。他同時透露，近日各行正加緊制定2008年信貸的預測增量，“上報央行后再根據宏觀調控和信貸總量控制的目標確定各行2008年的信貸投放數量和節奏，基調是2008年的信貸增速不超過2007年(即15%)。”

一家外資銀行也表示，他們已經被要求制定2008年放貸額度的每季度進度表，“在總貸款額度下，每季度放貸比例都要寫清楚。”

如果商業銀行在季度計劃外超額放貸，將面臨多重且嚴苛的處罰措施。“比如窗口指導、指令性調控措施、行政干預甚至行政處罰，最有可能采取的是發行定向央票。”一位接近監管部門人士透露說。

有消息說，對于違規發放貸款的銀行，央行還將相應提高其存款準備金率。一位外資銀行資金部人士證實說，以前對于部分銀行實行差額存款準備金率主要依據是銀行的資本充足率，但現在將根據“違規放貸與否”對銀行實行不同的存款準備金率標準。

違規放貸程度嚴重的銀行有可能被處以罰款，罰款金額“或許是違規貸款部分的1.8倍”，一位商業銀行相關部門人士稱。

對外資行來說，違規放貸最致命的還不是上述這些。有外資銀行資深人士分析說，如果央行聯手外管局大幅削減外資行短期外債余額的話，則對外資行放貸影響較大，“我們已經為2007年的幾次下調短期外債而吃足了苦頭”。目前，外資銀行境內分行的短期外債主要由境外拆借類資金構成，多用于境內企業貸款，對境外資金的依賴性較強。

“早放貸”是行業性問題，2007年一季度信貸增量幾乎達到了全年的一半，2008年要控制在35%以下實非易事。一位接受采訪的股份制銀行人士坦言，“但是再難也得按要求控制住，銀行方面只能有選擇地調整信貸結構，實施有保有壓策略。”

這位人士舉例說，該行目前已確定的是先砍掉“兩高一剩”行業信貸，其次是對房地產行業貸款謹慎發放，“一來房地產行業風險正在加大，二來從最近出臺的政策來看房地產會是2008年重點調控的對象之一”。