我國物流保險的風險與防范

摘要：隨著社會經濟的快速增長和現代科技的迅猛發展，物流業作為我國國民經濟中的一個新興服務部門，成為社會經濟新的增長點。而近年來，社會物流需求持續增加，物流保險為物流的發展提供了更為強大的內在動力和良好的經營環境。文章就我國物流業面臨的主要風險進行分析，并探析我國物流保險的發展狀況，進而提出完善我國物流保險市場的建議。

關鍵詞：物流；物流風險；物流保險

中圖分類號：F840文獻標識碼：A文章編號：1002-3100(2008)06-0087-02

Abstract: Along with social economy of fast growth and modern science and technology of fast fierce development， logistics industry be our country a newly arisen service department within national economy， become a social economic new growth to order.But in recent years， the social logistics need keeps on increment， the logistics insurance provided stronger inside motive for the development of logistics with good management environment. The main risk that this text faces for our logistics industry carries on analytical， and discuss and analyse our country the development condition of the logistics insurance， then put forward perfect our country logistics insurance the suggestion of the market.

Key words: logistics; logistics risk; logistics insurance

1物流保險的基本界定

公眾責任保險就是保障投保人因疏忽導致第三者傷亡或財物受損的法律責任。在運輸領域，伴隨著公眾責任保險的興起產生了承運人責任保險制度。承運人責任保險承保的就是承運人在運輸貨物過程中可能產生的對托運人貨物損失在法律上應承擔的損害賠償責任，進而形成了物流領域中運輸環節保險、倉儲環節保險和承運人責任保險“三足鼎立”的保險格局，即傳統貨物財產保險體系。

2002年8月12日，中國人民財產保險股份有限公司深圳市分公司與深圳市新科安達后勤保障有限公司舉行了全面合作簽約儀式，正式介入物流保險。并且在2004年7月正式推出的物流系列保險產品，即物流綜合保險。

物流綜合保險分為兩個方面，即物流貨物保險和物流責任保險兩個險種。對于前者主要是針對第一方物流和第二方物流。對于后者主要是針對第三方物流。物流保險與傳統的貨物保險屬于完全不同的兩個體系。貨物保險是財產保險的一種，投保人和受益人都是貨主。而物流險則屬于責任險，投保人和受益人都是物流公司。貨物保險保的是貨物本身，而物流保險保的是承運商的責任。

物流保險應定義為：以第三方物流公司對于第三者應當承擔的民事損害賠償責任為保險標的，保險人承擔被保險人在物流活動過程中給第三者造成的損害，并且第三者向被保險人提出損害賠償請求為保險事故的保險。

2我國第三方物流公司的經營風險分析

隨著社會經濟的快速發展，市場的要求不斷提高，第三方物流不僅提供倉儲和運輸服務，同時還將提供其他許多增值服務，如集運、存貨管理、分撥服務、加貼商標、訂單實現、屬地交貨、分類和包裝等，更重要的是幫助客戶按照客戶的經營戰略去策劃適合發展的物流。物流供應鏈因素越來越多，涉及到更多運輸方式，覆蓋著更多的環節，第三方物流并不能對各個環節都進行完全地掌控，因此對于第三方物流公司來說，在進行經濟活動時面臨著更多的運營風險。

2.1物流公司經營中的合同責任風險

合同責任風險包括物流公司與客戶的合同責任風險、與分包商的合同責任風險以及與信息系統服務商的合同責任風險。現在的第三方物流公司要求嚴格遵守JIT原則，在限定的時間內將完整無缺的產品以精確的數量送到準確的地點。這些按時、按質、按量的供貨服務，已成為衡量第三方物流公司水平高低的硬指標，這無疑也增大了第三方物流公司的經營風險。

2.2物流公司的第三者法律責任風險

物流公司由于侵權行為要承擔第三者法律責任（也稱為公眾責任），尤其是現在越來越多的第三方物流公司承擔著危險品的運輸與存儲，責任風險也越來越大。如果第三方物流公司使用自己的倉庫存放危險品發生爆炸，或使用自有船舶、車輛發生泄露事件所引起的財產損失、人身傷亡和環境污染等，也要承擔巨額賠款。

2.3物流公司為客戶提供金融服務的風險

目前第三方物流公司提供的金融服務形式多種多樣，如以托運人的應收賬款沖抵物流費用；貨在途中就可向托運人支付貨款，以使托運人資金周轉加快，購買更多的貨物，并提前向供應商支付費用，讓供應鏈迅速周轉；將一個長期合同的費用化整為零，多次支付，客戶可以多次獲得收入，直接給予貸款服務。有可能因為客戶的信譽度問題給自身帶來巨大的損失。

2.4物流運營中商品自身特性帶來的風險

商品的特性風險主要包括易損壞性、易腐爛性、易自然性、易爆炸性，以及每公斤價值和財產對貨運損壞的責任等。物流公司在提供貨物的運輸服務過程中，因為商品的特性造成責任風險。

3我國物流保險發展中存在的問題

雖然我國的物流保險較傳統的貨物財產保險體系而言更為合理，責任范圍也擴大了。但由于制度，險種設計等各方面的問題，使物流保險在市場上尚未被真正地認可。

3.1我國缺乏相關的配套物流法規，物流的管理體制不健全

從社會環境來看，現代物流政策和法規無疑是影響物流發展和降低現代物流風險的一個重要因素。目前我國物流方面的立法尚處于起步階段，沒有像日本那樣的獨立的《物流法》，雖然與物流有關的各種政策和法規為數不少，但直接具有操作性的物流法律法規層次較低，法律效力不大，物流法律法規之間不協調，還沒有專門針對物流的統一的配套法規。

3.2我國第三方物流市場尚不規范

目前我國的物流公司大多數為中小型的物流公司，并且還沒有統一的行業標準來進行行政管理，也沒有進行標準化的物流公司分類及信用評級體系。隨著物流市場范圍的擴大，時間空間的延續，系統越來越復雜，物流風險的不確定性越來越大，不僅可控性差、可認知性差，而且有些風險無法想象，保險公司承擔的賠保風險使物流保險難以推廣。

3.3物流保險險種單一，險種設計不合理

目前，除中國人民財產保險股份有限公司推出的物流綜合保險系列中有物流責任保險外，我國大多數的保險公司為第三方物流公司提供的保險險種基本為財產保險、貨物運輸保險和承運人責任保險。

3.4物流風險多樣化，風險系數高

現代物流不僅為客戶提供運輸和倉儲服務，還提供如配送、流通加工、保稅、通關等增值服務，并為客戶提供優化的物流系統設計等。現代物流服務的多功能性使其操作過程復雜，環節繁多，控制難度大，風險亦隨之增大。全部物流活動的連貫性及中間貨物承運人的不斷變更性，導致整個物流過程控制難度加大。

4完善我國物流保險的策略

我國目前還沒有建立起來一個完善的，有效運轉的物流保險體系。為促進物流保險發展，可以從制度層面、保險公司與第三方物流公司管理層面、險種開發創新等幾個方面進行。

4.1建立健全各項制度促進物流保險的發展

盡快建立健全配套的物流法規制度，有關現代物流法律的出臺，將有利于加強現代物流的監督管理，明確有關各方的權利和義務，有利于營造一個規范的、健康有序的現代物流市場；建立統一的物流業標準，規范物流市場；對物流公司進行標準化分類和建立信用評級體系；實行強制保險和自愿保險相結合；物流業目前在我國屬于低門檻行業，物流公司注冊資金比較少，抵御風險的能力較差，因此可以通過法律或行政命令等手段，強制第三方物流公司投保物流責任保險。

4.2建立物流預警系統，加快物流信息化建設

物流的風險管理應該走向科學化、規范化及制度化，因此有必要建立完善的預警機制。建立風險管理的信息傳輸和處理系統，收集風險信息及相關知識，盡可能在源頭上予以消除或進行有效控制。

4.3保險公司不斷進行物流保險產品創新，開發物流發展需要的新險種

進行物流保險險種創新，保險公司可以以物流保險為主險，將第三方物流公司的需要進行轉移的風險，用一張保單的方式進行承保，簡化手續，增加保障范圍，解決以往第三方物流公司在各個環節的保險被肢解的問題。這樣，第三方物流可以根據自身經營的特點投保物流保險后再投保附加險，進行相應的組合，交納相應的保險費。

4.4保險公司合理確定物流保險險種費率，促進物流保險的健康發展

保險公司應合理確定物流保險險種的費率，《物流責任保險》費率的制訂，應根據保險業務的風險大小及損失率的高低來確定。

4.5加強物流保險專業人才的培養

開展物流保險業務的保險公司，不僅要求從業人員熟練保險方面的業務，還要了解物流的運作過程及其所涉及的經濟領域的知識，保險公司可通過引進各層次的物流人才、組織各類物流講座、短期培訓等多種方式來解決物流保險人員緊缺、專業知識匱乏的問題。

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