樂活族的保險故事

樂活族又稱樂活生活、洛哈思主義，是一個西方傳來的新興生活型態族群

樂活族的愛健康、愛地球的可持續性的生活方式席卷歐美日，蔓延全球

“健康、快樂，環保、可持續”是樂活的核心理念

對于高品質生活的積極追求，促使樂活一族對于未來生活的保障也積極尋求解決之道

John和Joan相識于一個流浪貓救助會，人家都說有愛心的男生非常有魅力，Joan就是被John的愛心和細心所打動，因為共同的環保理想走到一起，婚后成為了時髦的樂活一族。但崇尚自然生活，吃綠色食品，也得滿足最基本的生存需求。所以他們考慮到自身的狀況，每年有部分余錢用來旅游，享受生活，有部分錢得為自己未來的生活做準備。

家庭基本情況：

夫妻都是27歲，沒有子女，每年共盈余12萬元，其中4萬元用來旅游，1萬元用來愛心捐獻等。有基本社保，但大病保險目前還沒有。

保障需求：

想完善重疾險后，考慮買款投連險。

太平智勝投連險靈活度堪比萬能險

對于這一對小夫妻來說，無論在什么情況下，愜意的高品質的生活一直是兩人共同追求的目標。在健全了健康醫療保障的基礎上，他們考慮選擇一種理財方式，不用操心就能輕松理財，為將來的老年生活和孩子的教育提前做準備。在了解理財產品的過程中，他們發現，做出一個理財決定遠沒有想象中那么容易。銀行、股票、基金、外匯、黃金等理財產品多如牛毛，讓他們無所適從，究竟哪種理財產品才能實現自己的心愿呢？

錢放哪里都是放，但放在哪里不一樣。

經過理財專家的咨詢，他們了解到，投資理財的核心觀念有三方面：持續性和長期性；運用復利的力量，以及要借助機構投資者的優勢。小夫妻也仔細了解了不同投資產品的優缺點。銀行儲蓄：只能解決安全性和流動性，沒有收益性可言。在CPI一路高歌猛進的背景下，銀行儲蓄還落了個虧損的結局。股票投資：風險大、安全性差。需要用閑錢、閑心、閑空來做。理財是為了更好生活，如果因為理財導致生活品質下降，寧可不做。基金投資：要了解基金的基本類型和基金經理的投資風格。基金的種類也很多，風險相對于股票來說是低一些，更大的風險在于選擇的風險。

投資連結保險是保險公司的集合理財產品，具有長期性，兼顧了收益性、安全性和流動性。讓普通大眾無需投入時間和精力就可以輕松獲得收益的最理性方式。相對于基金等其他理財產品而言，具有投資渠道更多，資金長期源源不斷，投資規模隨著保險公司的保費收入和投資收益年年擴大，更加穩定安全；并且具備國家政策的大力扶持。是真正可以做到無憂理財的長期投資計劃，用來解決未來的孩子教育金儲備和養老生活儲備再適合不過了。

太平智勝投連險投保分析

兩人最后決定開戶投資連結，每年把結余下來的錢交給保險公司的理財團隊運作，并采取分期定投的方式，太平人壽的高級銷售經理顏秉祥為這對夫婦提供了太平智勝投連險作為參選產品。

5000元開戶，這部分基本保費每年都按時存入，此外根據自身的經濟狀況每年最少追加五萬元投資。三年合計初始費用扣除5000元就權當作理財專家的咨詢費。此外，保險公司的理財顧問還會不定期給他們一些理財建議，根據資本市場狀況及時合理調整賬戶類型，最大限度地獲取收益。比起基金和人民幣理財產品更有一種被貼身服務的感覺。

此款產品還提供長至88歲的壽險保障，在投保人對基本保險金額不作任何變更的前提下，基本保險金額等值于年交基本保費。但在投保第一年，您無需支付任何風險保險費，即可享有高達10倍基本保費的基本保險金額。但從第二個保單年度開始，基本保險金額等值于基本保費即5000元，如果覺得保障力度不夠，可以申請變更基本保險金額，使其更符合自身不同階段的保障需求。

顏秉祥同時提醒他們，五年內支取是有費用產生的，越早退保成本越大，當然他們把這部分閑錢當作長期投資運作的話，就不存在退保的收益損失了。并且因為長期持有，還可以額外得到長期持有獎勵金。

如果要了解投資狀況，除了保險顧問的信息之外，也可以登陸保險公司的網站看看價格公告就可以了解情況。此外，網站上每個月也有投資報告供兩人參考，對自己投資其他理財產品也是有所幫助的。