險中求勝還看萬能險

保障與投資兼顧

萬能險是一種介于投連險和分紅險之間的投資型險種，其既具有保障功能，同時又具有投資功能，而且還提供最低收益率的保障，再加上其繳費具有相當的靈活性，所以不僅在低利率時期勢頭強勁，即使在高利率的今天也是中青年群體中長期理財的上佳選擇。萬能險的保障與投資功效主要體現在其有兩個賬戶，一個投資賬戶和一個保障賬戶。購買了這種保險，資金一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資，并且客戶可根據自身不同時期的需求對這兩個賬戶的資金自由調節，確定保障與投資的最佳比例。

真正的專家理財保險產品

投連險的一大特色就是根據投資產品不同分為不同風格的賬戶，各保險公司分類不同，一般保險公司都為客戶提供一定次數的免費轉換賬戶操作，根據證券市場的行情，客戶可以將投資于股票和基金的激進賬戶轉換為投資于債券等產品的穩健賬戶。何時進行轉換才能將收益最大化是客戶需要時刻關心的問題，時機與局勢把握的不準，將對投連險的收益影響頗大，因而客戶必須投入較多精力與時間才能保證利益最大化。相對投連險而言，萬能險都是保險公司的投資專家團隊根據資本市場行情進行及時的策略調整，保證客戶的高收益與低風險，從而避免客戶對局勢判斷的不夠精準帶來的損失，也避免了多次賬戶轉換帶來的投資成本，因此，可以說萬能險是真正的的專家理財產品。

精挑細選需先自我評估

貨比三家方能看出優劣，選擇一個合適的保險產品同樣需要睜大火眼金睛才能在林林總總的頓類似的產品中選出適合自己的，但前提需要客戶首先對自己的財務狀況，未來收入預期，生活不同階段的需求及風險承受能力等有較好的自我評判。“萬能”非無所不能，不要期待一險在手，萬事不愁，在香港和發達的歐美國家，普通家庭都有好幾張保險單來應對子女上學、養老、大病、投資等多種需求。尤其在國內國家保障機制不健全及不夠完備的情況下，更應該及時考慮選擇何種保險產品問題。

萬能險適宜人群

剛參加工作不久的年輕人：有一定投資意識與能力，但未來變數較大，且無精力打理理財產品，此類年輕群體可選擇期交保費方式，以免承擔過多資金壓力。

收入穩定，有養老需求的中青年：自覺目前的工作提供的社會養老保險不足，不能在退休后保持較高的生活質量，此類中青年群體可選擇萬能險以做養老金準備，也可選擇捆綁意外、住院、重疾等險種，防范萬一。

有子女教育金儲備需求的夫婦：想給子女提供一個良好的生活與教育環境是為人父母最大的心愿，提前為子女準備教育基金是很多有識之士的必選之路。

既有保障需求，又想有投資回報，但又不想承擔過多保險費用的人士：萬能險每年繳費的額度不高，因而正適合這類群體的需求。

追求“安全、保本”投資理念的中年人：萬能險因其有最低保本收益保證，是這類群體的較好選擇。

風險承受能力高，收入高的社會精英同樣需要萬能險：理財產品需要風險分散化，高中低擋風險的理財組合不僅是股市振蕩時的首選，也是中長期投資的必備。

太平金豐利兩全保險(萬能型)

所屬公司：中國太平洋保險公司

投保范圍：被保險人年齡：90天～60周歲。

保險期間：至被保險人70周歲合同生效日對應日后的第一個結算日24時止。

保證利率：分為年保證利率和日保證利率。年保證利率保證保單賬戶價值每年不低于按此利率計算的收益。

購買提示：

此產品為定期合同，需仔細考量各種保險期間的利弊，以保證自身利益最大化。目前已經停售，該保險公司在售的萬能險為金豐利兩全保險(萬能型)。

值班經理點評：

保險資金自入市以來一直是多方關注重點，是股市一大生力軍。在2007火爆且振蕩的股市行情中，多家保險公司萬能產品都有不俗表現，根據各保險公司公布數據顯示，太平金豐利兩全保險(萬能型)在所有萬能險中脫穎而出，截止到本年11月底該產品投資收益為百家之首，年收益率達6.96％。此款產品被保險人最低年齡為16周歲，作為中長期的投資、養老等理財產品很不錯，但是作為子女教育準備金時，不能以幼小兒童為被保險人。

人保壽險智勝金賬戶兩全保險(萬能型)

所屬公司：中國人民人壽保險股份有限公司

投保范圍：28天至60周歲

保險期間：保障至88周歲

保證利率：最低保證年收益1.75％，每月公布結算利率，計算賬戶本月所得并存入賬戶中。

購買提示：

在人保簽約銀行即可購買，初始費用相對較高。投保人部分領取賬戶金額后，若在30天能補足該部分領取金額，勿需扣除初始費用。

值班經理點評：

人保壽險智勝金賬戶兩全保險(萬能型)截止到11月底投資收益表現也是百余款萬能險產品中的個中翹楚，年收益率達到了5.60％。此產品為銀保產品，可在銀行方便購買，被保險人可為28天出生嬰兒，因此此款產品被保險人范圍廣泛，保險期間更是保障至88周歲，保障期長，而且可靈活滿足教育金、養老金、子女婚嫁金及資產增值等多種需求，成為有多種需求人士的備選產品。