買保險如何選擇渠道

從哪個渠道購買保險一直困擾著投保人。很多市民仍對“死纏爛打”的保險代理人沒什么好感，甚至有些人將“賣保險的”和傳銷等同起來。而事實上，購買保險的渠道并非只有通過代理人一種，現(xiàn)在，銀行、郵局、保險經(jīng)紀人，保險代理公司甚至網(wǎng)上都可以買到保險。他們之間存在著區(qū)別，現(xiàn)本刊主要就代理人渠道和銀保渠道進行下對比分析。

代理人渠道服務(wù)周到

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前老百姓購買保險最主要的渠道依然是保險代理人，有85％以上的投保人是通過代理人渠道購買保險的。該渠道最大的優(yōu)點是代理人比較熟悉該保險公司險種的特點，而且能夠針對客戶不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素，向客戶介紹合適的險種，一些有經(jīng)驗的代理人還會幫助客戶評估風險結(jié)構(gòu)，設(shè)計比較完善的保障方案。同時，選擇通過代理人購買的另一大好處是可以得到續(xù)期、理賠等售后服務(wù)，形成長久的合作關(guān)系。但這種渠道的缺點是代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德素質(zhì)良莠不齊，跳槽頻繁者會令客戶保單成“孤兒”。所以投保人在選擇代理人時要慎重，應(yīng)注意以下幾個方面：

第一，要看代理人是否持有《保險代理人展業(yè)證書》和《工作證》，以確定代理人是否是一位合法的代理人。

第二，要看代理人是否專業(yè)。當今的保險條款功能有許多，諸如借款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動墊交等等。如果保險代理人的專業(yè)水平有限，也許保險有些功能就介紹不清。

第三，要看代理人的售后服務(wù)。壽險多為長期險，需要保險代理人與客戶建立長期的聯(lián)系。一個負責任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息能及時提醒客戶續(xù)交保費，對客戶的要求能及時回應(yīng)，并且要協(xié)助保戶做好保單的變更及理賠。

第四，不要因為回扣來選擇代理人，不要因為情面而匆匆投保。因為您所簽署的是一份不能馬虎的具有法律效力的長期合同，不要因小失大，終致后悔。

銀保渠道購買方便

銀保產(chǎn)品的主要優(yōu)點是簡單易懂，購買方便，費率上稍低些。不過，受到銀行銷售的限制，銀保產(chǎn)品的種類沒有通過代理人買選擇面那么廣。而且在日后的服務(wù)上也肯定會受到限制，投保人出險需要理賠時，通常只能自己去找保險公司，無法得到代理人的幫助。而且還要提醒投保人，在購買銀保產(chǎn)品時，萬萬不可將保險公司和代銷銀行劃等號。在銀行購買保險理財產(chǎn)品時應(yīng)避免走入誤區(qū)，匆忘保險的本質(zhì)在于保障。事實上，保險公司與銀行間只是合作關(guān)系，銀行只提供銷售渠道賺取手續(xù)費，并不承擔任何的擔保責任。更實際的說法就是，銀行、郵政儲蓄等只是具備保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)。

購買“銀保”產(chǎn)品的注意事項：

第一，宣傳資料和銷售人員的介紹只能作為參考，不能盲從，自己要做分析，根據(jù)實際情況選擇真正適合自己的產(chǎn)品。

第二，明確可獲利益，要有打破沙鍋問到底的意識，留意免責條款的內(nèi)容。同時，要清楚所購買產(chǎn)品“什么可保什么不可保”，投保時要做到將自己的真實情況如實告知。

第三，銀保產(chǎn)品一般為5年期或10年期，如果中間退保，不僅得不到完整的收益，反而可能出現(xiàn)虧損。因此，在購買前需先判斷這筆資金是否可以多年不用，以免出現(xiàn)讓自己后悔的情況。

第四，投資類保險由于分紅并不確定，所以選擇產(chǎn)品時，對待預(yù)定收益要有理性認識，不能認為分紅總是高于銀行同期利率。拿不準的時候，找銀行或保險行業(yè)的專業(yè)人士咨詢一下并不多余。