營銷創新與我國商業銀行競爭力分析

肖　慧

摘要：我國的商業銀行體系是改革開放后隨著市場經濟的發展而逐步形成的。特別是我國全國性中小股份制商業銀行的出現和發展，加速了我國商業銀行自身發展的步伐，但是隨著我國加入WTO，我國的商業銀行將面臨外資銀行的競爭威脅。當前，銀行在參與同業競爭中暴露的同質化服務趨向，在使銀行服務受到挑戰的同時，更提出了營銷創新的全新要求。

關鍵詞：營銷創新；商業銀行；競爭

1我國商業銀行競爭力現狀

(1)我國銀行盈利能力低。我國國有獨資商業銀行的資本收益率只有5％左右，而且還有下降的趨勢，與英國銀行業平均26％、美國銀行業平均20％的收益率相距甚遠。

(2)我國銀行的資金流動性差，呆壞帳、不良存款問題嚴重。我國商業銀行的存貸比率遠低于國外銀行，存款品種也遠遠不及外資銀行，在金融工具和產品的創新方面也十分落后。

(3)我國銀行資本充足率低，沒有建立現代的商業銀行體制。我國商業銀行的資本充足率普遍低于外資銀行，也沒有達到《巴塞爾協議》規定的8％的水平。其直接后果是抗風險能力不強、盈利水平低、競爭力差。

2提升商業銀行競爭力的營銷創新策略

在商業銀行的營銷方面，本人認為商業銀行應該從產品、定價、渠道及網絡以及促銷多方面于實現創新，以提升其競爭力。

(1)產品創新策略，這包含產品“包裝”策略與產品組合策略。前者是對現有產品的更新改造，即對現有產品按功能特色、營銷特色的包裝以及對銀行個別優質產品的包裝，以引起消費者的注意和實現對銀行品牌的塑造；……