８０后如何直面“一拖四”

當80后獨生子女們登上歷史舞臺的時候，他們除了要面對激烈的社會競爭外，還不得不面對4位老人的養老問題，上有四老，下有一小，現實的困難，給他們出了很大的難題，他們究竟該如何面對呢？

2000年開始，中國第一代獨生子女也逐漸進入婚育年齡。

張宏敏今年29歲，原籍湖北，大學畢業后，考入廣州市海珠區某政府機關。2005年，張宏敏結束了3年的愛情長跑，與比自己小四歲的東北女孩王英組建了家庭。

兩個人都是獨生子女，也都是各自父母一生最大的盼望。婚后，兩家老人傾其所有積蓄，幫扶這對新人買房安家。2005年2月，張家夫妻在天河區美林海岸花園選擇了一套91平米的小三房，房款總額45萬元，首付13萬元，貸款32萬，分20年還清，每月還款2168元。目前，房子已增值為101萬元。

2007年，夫妻二人在金豬年之際，生了一個豬寶寶。王英的父母此時已退休在家，為了照顧女兒和外孫女，他們退掉東北老家的公房來廣州定居生活。

一家五口、三代同堂的日子過得甜蜜蜜。經濟上，公務員的張宏敏每月5500元的穩定收入，王英的父母都是退休工人，每人每月也有900多塊的退休金。現如今，王英休完產假回到公司上班，作為一名普通文員，月收入在3000元左右，四險一金全部齊備。如此一來，五口之家，每月一萬元的入賬，再加上一家人省吃儉用，日子過得有滋有味。

然而，今年以來，這個和美的小家庭卻出現了一些波折。

張宏敏的父母一直生活在湖北武穴的一個偏僻小鎮上，利用臨街的老屋開了一家雜貨店，這么多年來，兩位老人靠著雜貨店的微薄收入供養張宏敏上了大學，并且資助了10萬元的房貸首付，甚至在張宏敏工作后還不舍得吃穿，把自己一分一厘打省下來的收入，留著補貼兒子的家用。每每想起這些，張宏敏夫妻都倍受感動。

但是，從去年底開始，由于舊城鎮改造，張宏敏父母的老房子被圈在拆遷紅線之內。今年春節前，老屋被拆遷了，賴以為生的雜貨店開不下去了，如果回遷，那么雜貨店的收入根本無法支付昂貴的房租，兩位老人于是只好選擇拿拆遷補助。就這樣，失去了生活來源，也沒有了安身立命之所的兩位老人拿著21萬元的拆遷補助和積蓄投奔他們唯一的獨生兒子張宏敏了。

就這樣，91平米的小房子里，陡然之間住下了7口人，張宏敏的書房變成了上下床，家里立刻顯得無比狹小。80后獨生子女們，不僅要面對激烈的社會競爭，還要面對四位老人的養老問題。但這一切來得太突然了，讓張宏敏夫婦很不適應。

自此，平靜的生活被打破了，小兩口鬧了不少矛盾，“誰的父母住廣州”總是引起幾天的冷戰。但是，他們誰也不忍心讓自己的父母回家鄉孤單的度過晚年，因此他們不得不面對現實。

婚后幾年來，張宏敏夫妻也積攢了近10萬元的收入，在2007年的大牛市中，張宏敏的基金收益翻番，并且在今年開始的調整中全身而退，目前他們手中的積蓄有27萬元。再加上張宏敏父母的21萬元，共計48萬元的現金資產。

“盡快換房！”張宏敏和王英達成了如此的共識。然而，換房大不易，48萬元的積蓄根本無法在廣州安個大點的家，一家7口人的生活，每月的日常支出為5800元左右，再加上每月的還貸資金，每月不過1800元的剩余。更何況現住的房子還有23萬多的貸款沒有還清。

張宏敏夫妻開始對未來感到迷茫。老人家難免生病，醫療費、保健費都是不小的負擔，王英的父母還好，雖然退休金不高，但畢竟有一定的醫療保險，但張宏敏的爹媽既沒有退休金也沒有醫保。再加上如今的小金豬，以后也是要“吃”錢的，教育經費需要從現在準備。張宏敏猶豫著想去炒股，但眼看著今年股市如此的波動，他還是決定不冒這個險。

理財目標：

1．為四位老人做一個齊備的養老規劃，以徹底免除這個家庭的最大后顧之憂。

2．七口人住在一起，當務之急是解決住房問題。張宏敏夫妻的選擇是，要么賣掉現有住房，在郊區換一套120平米以上的四房單位，要么在市區添置一套小平米的住房給張家父母住。請理財師結合廣州樓市未來的走向，想在保證生活品質的情況下，在5年之內（孩子上小學之前）實現這個目標，請問，該如何籌劃？

3．在全民理財的年代里，張宏敏希望在完成上述理財要求的同時，希望手中至少有10萬元的資金做投資組合，在不考慮股票的情形下，獲得每年10%以上的收益。